Τέλη συναλλαγής εξωτερικού κατά την ηλεκτρονική αγορά

Είναι ενδιαφέρον ότι το τέλος δεν χρεώνεται πολύ μακριά. Οι φίλοι μας στο Καταναλωτής Ν.Ζ στη Νέα Ζηλανδία δεν μας είπε καμία από τις μεγάλες τράπεζες - Westpac, ANZ, ASB (ιδιοκτησία της CommBank) και BNZ (ιδιοκτησία της NAB) - δεν χρεώνουν το τέλος.

Πόσο κοστίζει στις τράπεζες

Unsσως δεν αποτελεί έκπληξη, η απάντηση από τις τράπεζες είναι ότι το τέλος χρεώνεται για να καλύψει το κόστος επεξεργασίας συναλλαγές, όπως τα τέλη που χρεώνονται από τα συστήματα καρτών (όπως Visa, MasterCard και American Express) για διεθνείς συναλλαγές.

Σχέδια καρτών

Κανένα από τα συστήματα καρτών δεν θα μας έλεγε ακριβώς τι τέλος χρεώνουν οι τράπεζες για συναλλαγές στο εξωτερικό. Ωστόσο, MasterCard διευκρίνισε ότι χρεώνει στις τράπεζες ένα "μικρό ποσοστό στις συναλλαγές στο εξωτερικό" και Visa δήλωσε ότι "εφαρμόζει τέλη διεθνούς αξιολόγησης υπηρεσιών στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματά του για διεθνείς συναλλαγές". Το ANZ βιβλιάριο αμοιβών δίνει επίσης κάποια ένδειξη, λέγοντας ότι American Express χρεώνει το 1,5% της αξίας της πώλησης όταν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δέχεται την κάρτα είναι στο εξωτερικό. Στη συνέχεια, η ANZ χρεώνει επιπλέον 1,5% επιπλέον.

Ενώ φαίνεται ότι υπάρχει μια νόμιμη αμοιβή που μετακυλίεται στις τράπεζες για διεθνείς συναλλαγές από τα συστήματα καρτών, δεν φαίνεται απαραίτητα να είναι το πλήρες 3%. Καμία από τις τράπεζες δεν διευκρίνισε ποιες ήταν οι άλλες πρόσθετες δαπάνες.

Τι λένε οι τράπεζες

Ενα ANZ εκπρόσωπος μας είπε ότι "η χρέωση 3% καλύπτει το κόστος επεξεργασίας μιας συναλλαγής στο εξωτερικό (μέσω διεθνών συστημάτων όπως Visa ή MasterCard) και μετατροπής ξένου νομίσματος". Αυτό υποδηλώνει ότι εάν κάνετε την πληρωμή σε δολάρια Αυστραλίας και δεν υπάρχει μετατροπή νομίσματος λαμβάνει χώρα, το μόνο κόστος για την τράπεζα είναι στην πραγματικότητα τα τέλη των συστημάτων καρτών, τα οποία δεν φαίνεται να ανέρχονται σε 3%.

ΕΝΑ ΣΥΛΛΑΜΒΑΝΩ εκπρόσωπος είπε "κάθε φορά που οι καταναλωτές πραγματοποιούν συναλλαγές με οργανισμούς που έχουν την κατοικία τους στο εξωτερικό ή επιλέγουν για την επεξεργασία των συναλλαγών τους Visa, MasterCard ή Amex εκτός Αυστραλίας, υπάρχει μια σειρά εξόδων επεξεργασίας εγένετο. Αυτά περιλαμβάνουν εκείνα που χρεώνουν οι πάροχοι του συστήματος και καλύπτονται όλοι από το τέλος διεθνούς συναλλαγής ».

Ρωτήσαμε επίσης την Τράπεζα της Κοινοπολιτείας και τη Westpac για τα τέλη, αλλά κανένα δεν απάντησε.

Ρυθμιστικό τυφλό σημείο

Σε αντίθεση με τις προσαυξήσεις πιστωτικών καρτών που μεταβιβάζονται στους καταναλωτές από τους λιανοπωλητές, το διεθνές τέλος συναλλαγής χρεώνεται από τις τράπεζες ανεξάρτητα από το λιανοπωλητή. Αυτό το καθιστά μουντό από την άποψη της ρύθμισης.

Ρυθμιστής οικονομικών υπηρεσιών ASIC μας είπε ότι δεν είναι παράνομο για τις τράπεζες να χρεώνουν το τέλος, εφόσον αποκαλύπτεται στους όρους και τις προϋποθέσεις. "Και τα δύο Corporation Act και το Πιστωτικός Κώδικας απαιτούν γνωστοποίηση από παρόχους χρεωστικών και πιστωτικών προϊόντων (αντίστοιχα) των σχετικών τελών και χρεώσεων. Αυτές οι χρεώσεις και οι χρεώσεις θα παρέχονται συχνά σε ένα Πρόγραμμα Αμοιβών, που συνδέεται με τους όρους και τις προϋποθέσεις του προϊόντος », δήλωσε εκπρόσωπος της ASIC στην ΕΠΙΛΟΓΗ.

Δεδομένου ότι κάθε μία από τις τέσσερις μεγάλες τράπεζες αποκαλύπτει την αμοιβή, εάν το βάρος βαρύνει επομένως τους διαδικτυακούς λιανοπωλητές για να αποκαλύψουν πού θα πραγματοποιηθεί η επεξεργασία πληρωμών τους εάν διαφημίζουν τιμές στην Αυστραλία δολάρια;

Έλλειψη αποκάλυψης

Ενώ οι έμποροι λιανικής δεν είναι αυτοί που χρεώνουν το τέλος, δεν αποκαλύπτουν πάντα με σαφήνεια πού βρίσκεται η τράπεζά τους. Από τους ιστότοπους που εξετάσαμε με υπεράκτιες τράπεζες, κάθε τέτοια αναφορά ήταν συνήθως θαμμένη είτε στους όρους και τις προϋποθέσεις είτε στις Συχνές Ερωτήσεις. Δυσκολευτήκαμε τη ρήτρα βρείτε όταν το ψάχνετε σκόπιμα, αλλά ορισμένοι καταναλωτές δεν γνωρίζουν καν ότι υπάρχει το τέλος για να αναζητήσουν οποιαδήποτε προειδοποίηση σχετικά με το πού βρίσκεται η τράπεζα που βρίσκεται. Ιδανικά, αυτές οι πληροφορίες θα γίνουν σαφείς τουλάχιστον στο σημείο αγοράς.

Ο ρόλος του λιανοπωλητή

Εάν ο ιστότοπος έχει αυστραλιανή σελίδα και χρεώνει σε δολάρια Αυστραλίας, θα ήταν λογικό να πιστεύετε ότι έχετε να κάνετε με ένα τοπικό σύστημα πληρωμών. Η CHOICE έχει λάβει μια σειρά από παράπονα από καταναλωτές σχετικά με μια σειρά από ιστότοπους στους οποίους χρεώθηκε το διεθνές τέλος συναλλαγής, παρά το γεγονός ότι νόμιζαν ότι πραγματοποιούσαν πληρωμές εντός της Αυστραλίας.

Για παράδειγμα, πολυεθνική εταιρεία Google Play έχει μια πύλη προσαρμοσμένη στους Αυστραλούς πελάτες αλλά έναν παγκόσμιο επεξεργαστή πληρωμών που δεν εδρεύει στην Αυστραλία, πράγμα που σημαίνει ότι όσοι αγοράζουν από τον ιστότοπο θα χτυπηθούν με το τέλος. Μετά την αναζήτηση στον ιστότοπο βρήκαμε ένα αποποίηση ευθυνών που έλεγε: "Οποιεσδήποτε παραγγελίες που υποβάλλονται ενδέχεται να υπόκεινται σε διασυνοριακές ή ανταλλακτικές χρεώσεις από τον εκδότη της κάρτας σας και το Google Play δεν μπορεί να αποζημιώσει για τυχόν τέλη που υπολογίζονται από την τράπεζα έκδοσης της κάρτας σας".

Ακόμη και ορισμένες επιχειρήσεις των οποίων οι ιστότοποι έχουν τομείς της Αυστραλίας, όπως Παρατηρητές βάρους και το Ενυδρείο του Σίδνεϊ (μέρος του Merlin Entertainments Group) έχουν υπεράκτιες τράπεζες. Groupon Αυστραλία έχει μια ξένη τράπεζα, αλλά βρίσκεται στο τελικό στάδιο της οργάνωσης μιας τοπικής πύλης πληρωμών.

Για να προστεθεί η σύγχυση, η επεξεργασία πληρωμής μπορεί να πραγματοποιηθεί σε διαφορετικές χώρες, ανάλογα με τον τρόπο πληρωμής που χρησιμοποιείτε. Για παράδειγμα, σε απευθείας σύνδεση λιανοπωλητής γυαλιών Vision Direct (ο αυστραλιανός βραχίονας ενός διεθνούς ομίλου) μας είπε ότι ενώ οι πληρωμές Visa και MasterCard ήταν επεξεργάστηκαν στην Αυστραλία, υποβλήθηκαν σε επεξεργασία άλλες πιστωτικές κάρτες όπως Amex και Diners καθώς και πληρωμές μέσω PayPal διεθνώς.

Προσπαθείτε να μάθετε πού θα διεκπεραιωθεί η πληρωμή σας και εάν στη συνέχεια θα χρεωθείτε Η χρέωση διεθνών συναλλαγών είναι σκληρή δουλειά, όπως ανακαλύψαμε κατά τη δοκιμή διαφόρων μεθόδων πληρωμής στο Κατάστημα Google Play.

Πληρώσαμε με πιστωτική κάρτα Visa και American Express και χρεωθήκαμε τα τέλη διεθνούς συναλλαγής και στις δύο περιπτώσεις. Ωστόσο, όταν πληρώσαμε χρησιμοποιώντας την ίδια πιστωτική κάρτα American Express μέσω PayPal, η τράπεζα δεν χρέωσε τα επιπλέον τέλη.

Πιθανότατα, η επεξεργασία πληρωμών σε υπεράκτια εξοικονομεί χρήματα από τον λιανοπωλητή. Ο CFO της Vision Direct, Jason Johnson, εξήγησε ότι για πιστωτικές κάρτες όπως American Express και Diners, ο πάροχος πληρωμών τους τα επεξεργάζεται μέσω της ευρωπαϊκής πύλης τους, επειδή τα τέλη πληρωμής είναι πιο χαμηλα.

"Αυτό μας επιτρέπει να μεταφέρουμε αυτές τις εξοικονομήσεις στους Αυστραλούς πελάτες μας μέσω φθηνότερων τιμών προϊόντων", είπε.

Ωστόσο, ο Τζόνσον είπε επίσης ότι κάθε πελάτης που χρεώθηκε με χρέωση θα μπορούσε να επικοινωνήσει με το Vision Direct για επιστροφή χρημάτων για το τέλος. Η Groupon και το ενυδρείο του Σίδνεϊ έχουν επίσης παρόμοια πολιτική.

Το ACCC ζυγίζει

Όσο για το αν οι διαδικτυακοί λιανοπωλητές που φαίνεται να εδρεύουν στην Αυστραλία παραβιάζουν Αυστραλιανό δίκαιο καταναλωτών διαθέτοντας υπεράκτια συστήματα πληρωμών, ACCC εκπρόσωπος μας είπε ότι "η συμπεριφορά μπορεί να είναι παραπλανητική ή παραπλανητική και θα υπήρχε υποχρέωση για κατάλληλη αποκάλυψη από την πλευρά της επιχείρησης".

Είναι ένα ζήτημα που η ACCC εξέτασε μετά από παράπονα από καταναλωτές. «Υπάρχουν διάφοροι τύποι υπηρεσιών στις οποίες έχει τεθεί αυτό το ζήτημα. Τα θέματα έχουν επιλυθεί μέσω διοικητικής επίλυσης και όχι μέσω δικαστικών διαφορών ή αναλήψεων υποχρεώσεων », δήλωσε ο εκπρόσωπος.

Πώς να αποφύγετε τις χρεώσεις διεθνών συναλλαγών

Δεν χρειάζεται να ρωτήσετε κάθε λιανοπωλητή πριν αγοράσετε το προϊόν ή την υπηρεσία του εάν είναι η εμπορική τράπεζά του offshore, ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε τις χρεώσεις διεθνών συναλλαγών είναι με μια κάρτα που δεν χρεώνει τέλη.

Εναλλακτικές λύσεις χωρίς χρέωση	Προμήθειες διεθνών συναλλαγών	Τέλη λογαριασμού
Mastercard 28 βαθμών	0%	Χωρίς ετήσια τέλη
Bankwest Zero Platinum MasterCard	0%	Χωρίς ετήσια τέλη
Καθημερινός λογαριασμός Citibank Plus (Visa Debit)	0%	Χωρίς μηνιαίο τέλος λογαριασμού

Ετυμηγορία?

Υπάρχουν πολλοί λόγοι που οι άνθρωποι επιλέγουν να χρησιμοποιούν συγκεκριμένες πιστωτικές κάρτες και οι καταναλωτές δεν θα θέλουν απαραιτήτως πάντα να ψωνίζουν online χρησιμοποιώντας πιστωτικές κάρτες χωρίς χρέωση. Το πρόβλημα είναι ότι είναι απίστευτα δύσκολο να καταλάβετε εάν θα χρεωθείτε ή όχι μια αμοιβή διεθνούς συναλλαγής έως ότου πραγματοποιήσετε την πληρωμή. Οι έμποροι λιανικής πώλησης στο διαδίκτυο πρέπει να κάνουν καλύτερη δουλειά προειδοποιώντας τους καταναλωτές όταν το σύστημα πληρωμών τους βρίσκεται σε άλλη χώρα - κατά προτίμηση στο σημείο αγοράς.

Πού σας χτύπησαν οι χρεώσεις διεθνών συναλλαγών όταν ψωνίζετε μέσω διαδικτύου;