4 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για το πιστωτικό σας αρχείο
Τελευταία ενημέρωση: 22 Νοεμβρίου 2018
Είτε το γνωρίζετε είτε όχι, η πιστοληπτική σας ικανότητα παρακολουθείται συνεχώς.
Μπορεί ακόμη και να κάνετε λάθη που θα μπορούσαν να βλάψουν το ιστορικό σας.
Να το κάνετε λάθος και θα μπορούσατε να χάσετε οτιδήποτε, από κινητό τηλέφωνο έως υποθήκη, γι 'αυτό αξίζει να ενημερώνεστε.
Εξετάζουμε τέσσερα πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για το πιστωτικό σας αρχείο:
- Λάθη μπορεί να συμβούν
- Είναι εύκολο να απορρίψετε το πιστωτικό σας αρχείο χωρίς να το καταλάβετε
- Δεν είναι δύσκολο να είσαι ενημερωμένος
- Η διόρθωση λαθών είναι συνήθως απλή
Συν, γιατί έχει σημασία το πιστωτικό σας αρχείο -ακόμη και αν δεν υποβάλλετε αίτηση για πίστωση μεγάλων εισιτηρίων, όπως στεγαστικό δάνειο ή δάνειο αυτοκινήτου.
1) Μπορεί να συμβούν λάθη
Λάθος ταυτότητα
Ο οργανισμός πιστωτικών αναφορών Equifax διέθετε «πληροφορίες για πάνω από 18 εκατομμύρια Αυστραλούς που δραστηριοποιούνται σε πιστωτικό επίπεδο» από τον Ιούνιο του 2018.
Λαμβάνοντας υπόψη ότι υπάρχουν σχεδόν πάντα άτομα με το ίδιο όνομα με εσάς, που πιθανώς ζουν στην ίδια περιοχή, μπορείτε να δείτε πώς οι επιχειρήσεις ή οι φορείς αναφοράς πιστώσεων μπορεί να σας μπερδέψουν.
Κλοπή ταυτότητας
Η Ομοσπονδιακή Αστυνομία της Αυστραλίας σημειώνει ότι «το έγκλημα ταυτότητας κοστίζει στην Αυστραλία πάνω από 1,6 δισεκατομμύρια δολάρια το καθένα έτος, με την πλειοψηφία (περίπου 900 εκατομμύρια δολάρια) να χάνονται από ιδιώτες μέσω απάτης με πιστωτικές κάρτες, κλοπές ταυτότητας και απάτες ».
ΑΛΛΑΓΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗΣ
Στη συνέχεια, υπάρχει η πιθανότητα να μην λάβετε λογαριασμό εάν αλλάξετε τη φυσική σας διεύθυνση ή το email σας ή χρεωθείτε για αγαθά και υπηρεσίες που χρησιμοποιήθηκαν από τον προηγούμενο κάτοικο της κατοικίας σας.
Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι υπάρχει ένα λάθος στην αναφορά τους μέχρι να τους αρνηθεί την πίστωση.
Λανθασμένη προεπιλεγμένη λίστα
Ενδεχομένως να καταχωρηθείτε εσφαλμένα ως αθέτηση πληρωμής όταν δεν προέκυψε τέτοια προεπιλογή ή να έχετε μια προεπιλογή για χρέος που αμφισβητείται.
Είναι ακόμη πιθανό ότι θα μπορούσατε να έχετε καταχωρημένη μια αθέτηση σε σχέση με ένα χρέος για το οποίο ο πιστωτής δεν σας ενημέρωσε.
Δεν υπάρχει κεντρική βάση δεδομένων
Δεν υπάρχει κεντρική βάση δεδομένων με στοιχεία πιστωτικής έκθεσης.
Αντιθέτως, υπάρχουν τέσσερις φορείς αναφοράς πιστώσεων:
- Equifax (παλαιότερα γνωστή ως Veda)
- Illion (παλαιότερα γνωστό ως Dun & Bradstreet),
- Experian
- Υπηρεσία Συλλογής Τασμανίας.
Διαφορετικές επιχειρήσεις συνεργάζονται με διαφορετικούς φορείς αναφοράς πιστώσεων.
Αυτό σημαίνει ότι είναι δυνατό να έχετε μια καλή πιστωτική έκθεση με, για παράδειγμα, το Illion, αλλά μια φτωχή με το Equifax, δεδομένου η μία εταιρεία μπορεί να παρακολουθεί εάν πληρώνετε τα χρέη της πιστωτικής σας κάρτας και η άλλη εάν πληρώνετε τους λογαριασμούς ρεύματος.
Όλοι αυτοί οι παράγοντες δημιουργούν ευκαιρίες για να πάει στραβά τα πράγματα με το πιστωτικό σας αρχείο.
[Κάθε χρόνο] περίπου 900 εκατομμύρια δολάρια χάνονται από ιδιώτες μέσω απάτης με πιστωτικές κάρτες, κλοπές ταυτότητας και απάτες
2) Είναι εύκολο να απορρίψετε το πιστωτικό σας αρχείο χωρίς να το καταλάβετε
Οι "πιστωτικές αγορές" έχουν ακόμη μεγαλύτερες επιπτώσεις στο πιστωτικό σας ιστορικό τώρα που η αίτηση για πίστωση είναι ευκολότερη από ποτέ.
Μερικές φορές η απλή διερεύνηση πιστωτικών επιλογών μπορεί να επανέλθει για να σας δαγκώσει και να καταστρέψει το πιστωτικό σας αρχείο.
Για παράδειγμα, μπορεί να είναι εάν κάνετε μερικές ερωτήσεις στο διαδίκτυο με διαφορετικούς δανειστές συμπληρώνοντας μια αίτηση απλά για καθορίστε ποιες επιλογές μπορεί να είναι διαθέσιμες, οι δανειστές θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν αυτές τις πληροφορίες για να ελέγξουν την πιστοληπτική σας ικανότητα με πιστωτικές αναφορές πρακτορεία. Ακόμα κι αν δεν λάβετε δάνειο, αυτές οι έρευνες προς τους οργανισμούς μπορεί να είναι αρκετές για να καταστρέψουν το ιστορικό σας, ώστε να περιορίσουν την πρόσβασή σας στη χρηματοδότηση που θέλετε.
Ακόμα κι αν δεν υποβάλετε πραγματικά αίτηση για δάνειο, ορισμένοι τύποι πιστωτικών ερωτήσεων μπορεί να βλάψουν την πιστωτική σας αναφορά.
Οι φορείς αναφοράς πιστώσεων είναι αδέξιοι για τον τρόπο λειτουργίας των αλγορίθμων τους.
Παρ 'όλα αυτά, ένας εκπρόσωπος της Equifax λέει ότι "η υποβολή πολλών αιτήσεων για πίστωση σε σύντομο χρονικό διάστημα θα είναι καταγράφεται στην πιστωτική σας έκθεση και δεν αντιμετωπίζεται πάντα θετικά από τους δανειστές, καθώς μπορεί να είναι ένας δείκτης ότι είστε πιστωμένοι στρες."
Ο εκπρόσωπος λέει επίσης ότι η Equifax δεν έχει άποψη σχετικά με το ποιοι είναι καλοί ή κακοί πάροχοι πιστώσεων.
«[Αλλά] τα άτομα που σπάνια κάνουν αίτηση για στεγαστικά δάνεια στις τράπεζες θεωρούνται ως λιγότερο επικίνδυνα, ενώ τα άτομα που υποβάλλουν αίτηση συχνά για προσωπικά δάνεια μικρού ποσού σε εκείνους τους δανειστές που είναι γνωστό ότι έχουν λιγότερο αυστηρά κριτήρια δανεισμού, φαίνεται να είναι περισσότερα επικίνδυνος."
3) Δεν είναι δύσκολο να είσαι ενημερωμένος
Ζητήστε δωρεάν πιστωτική έκθεση
Αν συμφωνούν όλα τα μέρη που εμπλέκονται στο παιχνίδι αναφοράς πίστωσης, είναι ότι πρέπει να ζητήσει τις δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις που οι φορείς που υποβάλλουν αναφορές πίστωσης είναι νομικά υποχρεωμένοι να παρέχουν μία φορά α έτος.
(Δωρεάν αναφορές μπορούν επίσης να ζητηθούν εάν έχετε απορριφθεί για πίστωση ή εάν πρέπει να ελέγξετε ότι έχει γίνει διόρθωση στην πιστωτική σας αναφορά.)
Αλλά η διαδικασία λήψης δωρεάν πιστωτικών εκθέσεων παραμένει κάθε άλλο παρά απρόσκοπτη.
Θα πρέπει να λάβετε πιστωτικές αναφορές από τουλάχιστον τους δύο σημαντικούς παίκτες, Equifax και Illion, καθώς Experian αν θέλετε να είστε ασφαλείς, και Υπηρεσία Συλλογής Τασμανίας εάν έχετε έδρα στο Νησί της Apple.
Αυτό συμβαίνει επειδή διαφορετικοί οργανισμοί θα παρακολουθούν διαφορετικούς τύπους συναλλαγών, δίνοντας μια καλύτερη συνολική εικόνα.
Χρηματοοικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες
Η προσπάθεια εντοπισμού της σελίδας που παρέχει δωρεάν αναφορές, αντί αυτών που χρεώνουν οι φορείς αναφοράς πιστώσεων, μπορεί να είναι περίπλοκη, αλλά οι οικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες μπορούν να σας βοηθήσουν.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι λειτουργούν ως συνήγοροι για άτομα που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες και χρηματοδοτούνται από κρατικές και ομοσπονδιακές κυβερνήσεις και δωρεές.
Ακόμα κι αν δεν αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες, μπορείτε να έχετε δωρεάν διαδικτυακές υπηρεσίες, όπως CreditSmart.org.au. Το CreditSmart παρέχει πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο ελέγχου της πιστωτικής έκθεσής σας και συνδέσμους για τις σωστές σελίδες κάθε φορέα αναφοράς πιστώσεων.
Ο ιστότοπος MoneySmart της ASIC παρέχει επίσης πληροφορίες σχετικά με την προμήθεια (και τη διόρθωση) πιστωτικών αρχείων.
Τέλος, θα πρέπει να παρέχετε λεπτομερείς προσωπικές πληροφορίες, όπως προηγούμενες διευθύνσεις κατοικιών και εργοδότες, κατά την υποβολή αίτησης για το αρχείο σας.
Διαβάστε περισσότερα: Πώς να προστατέψετε την πιστοληπτική σας αξιολόγηση
Ακόμα κι αν δεν αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες, μπορείτε να έχετε δωρεάν διαδικτυακές χρηματοοικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες, όπως το CreditSmart
4) Η διόρθωση λαθών είναι συνήθως απλή
Τόσο οι φορείς αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας όσο και οι επιχειρήσεις με τις οποίες συνεργάζονται έχουν νομική υποχρέωση και εμπορικό κίνητρο για να βεβαιωθούν ότι οι πιστωτικές σας πληροφορίες είναι ενημερωμένες και ακριβείς.
Εάν ανακαλύψετε ότι οι πληροφορίες στο πιστωτικό σας αρχείο είναι εσφαλμένες, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με το επιχείρηση που ισχυρίζεται ότι παρείχε την πίστωση ή τον φορέα παροχής πιστοληπτικής ικανότητας που παρείχε την πίστωσή σας αρχείο.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα την κατάργηση των ανακριβών πληροφοριών.
Εάν το ζήτημα δεν επιλυθεί προς ικανοποίηση σας, μπορείτε να ζητήσετε από τον διαμεσολαβητή να ερευνήσει.
(Από την 1η Νοεμβρίου 2018 η Αυστραλιανή Αρχή Οικονομικών Καταγγελιών (AFCA) είναι υπεύθυνος για την επίλυση διαφορών πιστωτικών αρχείων.)
Για δωρεάν συμβουλές σχετικά με τη διαχείριση χρημάτων και χρεών, καλέστε τη Γραμμή βοήθειας του Εθνικού Χρέους στο 1800 007 007.
Οι φορείς αναφοράς πιστώσεων θα πρέπει να διορθώνουν μικρά σφάλματα, αλλά για ζητήματα όπως λανθασμένη ταυτότητα ή εσφαλμένες προεπιλεγμένες καταχωρίσεις μπορεί να χρειαστεί να επικοινωνήσετε με την AFCA ή να προσλάβετε δικηγόρο
Μπορεί να πιστεύετε ότι η κατάσταση της πιστωτικής σας έκθεσης έχει σημασία μόνο εάν υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο ή δάνειο αυτοκινήτου.
Αλλά πολλές επιχειρήσεις παρέχουν πίστωση σε κάποια μορφή στους πελάτες τους. Για παράδειγμα:
- Τα καταστήματα Telstra, Optus και Vodafone παραδίδουν smartphone $ 1000 σε εφήβους και τους εμπιστεύονται ότι θα εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους στο πρόγραμμα πληρωμών.
- Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι πρόθυμα να παρέχουν στους ανθρώπους πιστωτικές κάρτες και τους ενθαρρύνουν να αυξήσουν το όριο τους.
- Οι εταιρείες κοινής ωφελείας ενεργοποιούν το φυσικό αέριο, το ρεύμα και το νερό χωρίς να απαιτούν προκαταβολή.
Έτσι, ανεξάρτητα από την κατάστασή σας, το πιστωτικό αποτέλεσμα που προέρχεται από την πιστωτική σας έκθεση παίζει σημαντικό ρόλο στην ικανότητά σας να έχετε πρόσβαση σε πίστωση.
Δυστυχώς, μόνο όταν η πίστωση αρχίζει να απορρίπτεται, οι άνθρωποι συνήθως συνειδητοποιούν ότι κάτι έχει πάει στραβά.
Σχετίζεται με:
- Πώς να επιλέξετε την καλύτερη εφαρμογή προϋπολογισμού
- Σοκαριστές από την τραπεζική βασιλική επιτροπή