Η ασφάλιση του σπιτιού σας καλύπτει την πλημμύρα ή την καταιγίδα;

Πλημμύρα, απορροή καταιγίδων ή δράση της θάλασσας;

Οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι ιδιοκτήτες σπιτιών μπορεί να μην βλέπουν μάτι μάτι τον ορισμό της πλημμύρας. Η ιδιοκτησία σας θα μπορούσε να είναι εντελώς κάτω από το νερό, αλλά από πού προήλθε το νερό; Είναι η καταιγίδα απορροή; Έκπληκτες πλημμύρες; Or το νερό προήλθε από ποτάμι ή άλλη πηγή νερού που ξεπερνούσε τις όχθες του;

Οι καταναλωτές θα πρέπει να προστατεύονται καλύτερα μετά από ενημερώσεις στον Ασφαλιστικό Κώδικα Πρακτικής το 2014 για να συμπεριλάβουν έναν τυπικό ορισμό για την «πλημμύρα». Οι πλημμύρες του Κουίνσλαντ το 2011 προκάλεσαν τη μεταρρύθμιση, όταν πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιών ανακάλυψαν με τον δύσκολο τρόπο ότι ήταν την πηγή του νερού, και τα μικρά γράμματα στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό τους, που έκαναν τη διαφορά όταν ήρθε η δημιουργία ενός απαίτηση.

Ορίστηκε η «πλημμύρα»

Σύμφωνα με τις αλλαγές που επέφερε η Εθνική Επισκόπηση Ασφάλισης Καταστροφών, οι ασφαλιστές έπρεπε να ορίσουν την πλημμύρα από τον Ιούλιο του 2014 ως «την κάλυψη κανονικά ξηρών εκτάσεων από νερό που έχει διαφύγει ή έχει απελευθερωθεί από τα φυσιολογικά όρια οποιασδήποτε λίμνης, ποταμού, κολπίσκου ή άλλου φυσικού υδατορεύματος, τροποποιημένων ή μη τροποποιημένων ή μη, ή οποιασδήποτε δεξαμενής, καναλιού ή φράγματος ».

Εκροή καταιγίδας έναντι πλημμύρας

Πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να καταλάβουν ότι η απορροή της καταιγίδας και η πλημμύρα του ποταμού είναι διαφορετικά γεγονότα και ότι η απορροή της καταιγίδας και η προκύπτουσα πλημμύρα που προκύπτει δεν είναι η ίδια με μια πλημμύρα όπως ορίζεται παραπάνω.

Σχεδόν όλες οι πολιτικές για το σπίτι και τα περιεχόμενα καλύπτουν αυτόματα την εκροή καταιγίδας, ενώ ίσως χρειαστεί να επιλέξετε να καλύψετε την πλημμύρα (και να πληρώσετε επιπλέον). Ωστόσο, τα τελευταία χρόνια, πολλοί ασφαλιστές έχουν προσθέσει κάλυψη πλημμυρών ως υποχρεωτικό συστατικό των πολιτικών τους, αν και σε ορισμένες περιπτώσεις εξακολουθεί να προσφέρεται ως προαιρετική επιλογή ή δεν προσφέρεται καθόλου.

Εάν έχετε χρησιμοποιήσει πρόσφατα κάλυψη πλημμυρών, ελέγξτε το PDS για τυχόν περίοδο εμπάργκο - τον καθορισμένο χρόνο μεταξύ της λήψης μιας πολιτικής και της δυνατότητας υποβολής αξίωσης.

Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι η Υπηρεσία Οικονομικού Διαμεσολαβητή (η οποία έχει πλέον αντικατασταθεί από το Αυστραλιανή Αρχή Οικονομικών Καταγγελιών) έχει αποφανθεί υπέρ του καταναλωτή για ορισμένες απορριφθείσες αξιώσεις, όπου ο ιδιοκτήτης του σπιτιού είχε πληγεί τόσο από τον κύκλο καταιγίδας όσο και από τις πλημμύρες. Οι ασφαλιστές είχαν απορρίψει τις αξιώσεις επειδή ο ιδιοκτήτης του σπιτιού δεν είχε κάλυψη από πλημμύρες, ωστόσο η FOS αποφάσισε ότι η απορροή της καταιγίδας συνέβη πριν από την πλημμύρα του ποταμού.

Βασιλικές παλίρροιες, ενέργειες της θάλασσας

Δράσεις της θάλασσας, όπως οι παλιρροίες, σπάνια καλύπτονται από την ασφάλιση κατοικίας. Υπάρχει, ωστόσο, μια σημαντική διάκριση μεταξύ των ενεργειών της θάλασσας και της καταιγίδας που αφορούν τη θάλασσα, για την οποία μπορεί να καλύπτεστε.

Εάν κάνετε μια αξίωση και υπάρχει μια διαφωνία σχετικά με το αν μια ενέργεια στη θάλασσα ή μια καταιγίδα προκάλεσε τη ζημιά, είναι δική σας σύμφωνα με τον κώδικα πρακτικής της βιομηχανίας, ο ασφαλιστής υποχρεούται να μοιραστεί τα πορίσματα τυχόν υδρολογικών εκθέσεων εμπειρογνωμόνων εσείς.

Οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με την ασφάλισή σας σχετικά με πλημμύρες ή γεγονότα καταιγίδων θα πρέπει να καλύπτονται από το α βασικό δελτίο πληροφοριών στην αρχή του εγγράφου πολιτικής σας ή δήλωση αποκάλυψης προϊόντος.

Παραπλανητικές συμβουλές

Το FOS έχει επίσης θεωρήσει τους ασφαλιστές υπεύθυνους για αμφισβητούμενες απαιτήσεις εάν ο πωλητής έδινε στους καταναλωτές εντύπωση ότι η κάλυψη πλημμυρών περιλαμβανόταν στην πολιτική τους, ανεξάρτητα από το τι είναι στην πραγματικότητα το μικρό γράμμα είπε.

Άλλες αλλαγές στον Κώδικα Πρακτικής

Οι πλημμύρες του Κουίνσλαντ το 2011 επέφεραν επίσης αλλαγές στο Κώδικας Πρακτικής Γενικής Ασφάλισης που ισχύουν αυτήν τη στιγμή:

• Προθεσμία τεσσάρων μηνών για την αποδοχή ή την απόρριψη αξίωσης εκτός εάν υπάρχουν ελαφρυντικές περιστάσεις, συμπεριλαμβανομένης της «έκτακτης καταστροφής ή καταστροφής όπως δηλώθηκε από το Συμβούλιο Ασφαλιστικού Συμβουλίου».
• Προθεσμία 12 εβδομάδων για εκθέσεις από εξωτερικούς εμπειρογνώμονες, όπως εκθέσεις υδρολογίας. την ανταλλαγή αυτών των αναφορών με τους ασφαλισμένους · και εξήγηση του τρόπου με τον οποίο επηρεάζουν τις αποφάσεις αξιώσεων, εάν ζητηθούν.
• Ενισχυμένη κατάρτιση των εργαζομένων, έτσι ώστε το προσωπικό της εταιρείας να "μπορεί να εκτελέσει τα καθήκοντα και τις λειτουργίες διεκπεραίωσης των απαιτήσεων με αρμοδιότητα και επαγγελματική αντιμετώπιση των πελατών », με έμφαση στην κατανόηση των ιδιαιτεροτήτων του αντισυμβαλλομένου περιστάσεις.
• Ένα νέο «δικαίωμα διεκδίκησης», λένε οι ασφαλιστές, «δεν θα σας αποθαρρύνει από την υποβολή αξίωσης, ακόμη και αν είμαστε της άποψης ότι είναι απίθανο να γίνει αποδεκτή».

Επιπλέον, ο κλάδος έχει υποσχεθεί να δημοσιεύσει μελλοντικές εκθέσεις επιτροπής συμμόρφωσης κώδικα που αναφέρουν λεπτομερώς σημαντικές παραβιάσεις του κώδικα από τους ασφαλιστές.