Πώς να υποβάλετε αξίωση για την ασφάλιση του σπιτιού και του περιεχομένου σας.

Η ασφάλιση σπιτιού και περιεχομένου παρέχει στους ιδιοκτήτες σπιτιού οικονομική ηρεμία αν συμβεί το αδιανόητο - καταστροφική καταιγίδα, απρόσμενη πλημμύρα, καταστροφική πυρκαγιά σπιτιών ή διάρρηξη.

"Όλα τα ασφαλιστήρια συμβολαίων σπιτιού σας καλύπτουν για τις ίδιες δωδεκάδες συνήθως ασφαλισμένες εκδηλώσεις, όπως πυρκαγιά, πλημμύρα, κλοπές και ζημιές από κρούσεις", λέει ο εμπειρογνώμονας της επιλογής ασφάλισης σπιτιού Daniel Graham.

Εάν ένα τέτοιο γεγονός συμβεί στο σπίτι σας, η υποβολή αξίωσης μπορεί να προσθέσει ένα άλλο επίπεδο άγχους σε μια ήδη τεταμένη κατάσταση. Οι πολιτικές μπορεί να είναι περίπλοκες και συγκεχυμένες και η διαδικασία διεκδίκησης δεν είναι πάντα ομαλή.

Για να το διευκολύνουμε, ζητήσαμε από τον Ντάνιελ τις καλύτερες συμβουλές του σχετικά με την υποβολή απαιτήσεων και πώς να τις καταστήσουμε όσο το δυνατόν πιο άγχος.

Τι πρέπει να κάνετε όταν κάνετε μια αξίωση;

Πρέπει να διασφαλίσετε αμέσως ότι η ιδιοκτησία σας είναι ασφαλής και ασφαλής - αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την κλήση 000, το SES ή έναν επείγοντα έμπορο. Ο ασφαλιστής σας μπορεί να κανονίσει το τελευταίο - αυτό ονομάζεται «ασφαλίστε» και δεν θα σας κοστίσει, ακόμη και αν δεν καταλήξετε σε αξίωση.

"Η πολιτική σας απαιτεί συνήθως να αποτρέψετε περαιτέρω ζημιά, όπως η απενεργοποίηση των επηρεαζόμενων υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, εάν είναι ασφαλές να το κάνετε", λέει ο Daniel.

Μην πετάτε οτιδήποτε έχει υποστεί ζημιά χωρίς να αφήσετε πρώτα τον ασφαλιστή σας να ρίξει μια ματιά

Όταν αντιμετωπιστεί ο άμεσος κίνδυνος, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον ασφαλιστή σας, ο οποίος θα οργανώσει κάποιον για να εκτιμήσει τη ζημιά και να οργανώσει επισκευές. "Οι ασφαλιστές μπορούν να αρνηθούν να καλύψουν τυχόν επισκευές που δεν έχουν εξουσιοδοτήσει, εκτός εάν πρόκειται να αποτρέψουν περαιτέρω ζημιά, οπότε μην οργανώνετε τις πλήρεις επισκευές πριν μιλήσετε με τον ασφαλιστή σας."

Το επόμενο βήμα είναι η τεκμηρίωση τυχόν ζημιών και η λήψη φωτογραφιών. "Μην πετάτε τίποτα που έχει υποστεί ζημιά χωρίς να αφήσετε πρώτα τον ασφαλιστή σας να ρίξει μια ματιά", λέει ο Daniel.

Πριν υποβάλετε αξίωση, ελέγξτε τη Δήλωση Γνωστοποίησης Προϊόντος (PDS) του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας για να διαπιστώσετε εάν καλύπτεται η κατάστασή σας. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ποικίλλουν και οι εξαιρέσεις είναι συνηθισμένες, ώστε να διαβάζετε πάντα τα ψιλά γράμματα στο πιστοποιητικό ασφάλισής σας.

Πρέπει να κάνετε την αξίωσή σας online ή τηλεφωνικά;

Ο τρόπος με τον οποίο υποβάλλετε την ασφαλιστική σας απαίτηση εξαρτάται από τις περιστάσεις σας, καθώς και από τον ασφαλιστή σας και τη διαδικασία των απαιτήσεών τους. "Η καλύτερη πρακτική είναι για έναν ασφαλιστή να έχει 24ωρη τηλεφωνική γραμμή, ώστε να μπορεί να οργανώσει κάποιον να έρθει στο ακίνητό σας και να το κάνει ασφαλές, ακόμη και αν είναι μεσάνυχτα", λέει ο Ντάνιελ.

"Πολλοί ασφαλιστές σας επιτρέπουν επίσης να ξεκινήσετε μια απαίτηση στο διαδίκτυο και στις περισσότερες περιπτώσεις υπάρχει ένας πίνακας ελέγχου στον ιστό όπου μπορείτε να παρακολουθείτε την πρόοδο της απαίτησής σας."

Είναι επίσης σημαντικό να τηρείτε αρχείο όλων των αλληλεπιδράσεων που έχετε με τον ασφαλιστή σας. «Να κρατάτε πάντα σημειώσεις για κάθε συνομιλία που έχετε, στο τηλέφωνο και σίγουρα προσωπικά», λέει ο Ντάνιελ. "Δεν είναι απαραίτητο να καταγράφετε τηλεφωνικές κλήσεις, αλλά αν είστε έτοιμοι να το κάνετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει την άδεια του άλλου ατόμου εκ των προτέρων."

Τι πληροφορίες πιθανότατα θα χρειαστεί από εσάς ο ασφαλιστής σας;

Ανάλογα με τις περιστάσεις της απαίτησής σας, θα πρέπει να παρέχετε στον ασφαλιστή σας αποδεικτικά στοιχεία ζημιάς ή απώλειας και ιδιοκτησίας. Αυτά τα αποδεικτικά στοιχεία μπορεί να περιλαμβάνουν αποδείξεις ή τραπεζικές καταστάσεις με στοιχεία αγοράς, εγγυήσεις προϊόντων, φωτογραφίες των αντικειμένων που έχουν υποστεί ζημιά ή που λείπουν και ενδεχομένως δηλώσεις από μάρτυρες.

Οι φωτογραφίες είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης και οι αποδείξεις είναι ακόμα καλύτερες

Το πόσα αποδεικτικά στοιχεία θα χρειαστεί να προσκομίσετε θα εξαρτηθεί από την κατάσταση και την αξία της αξίωσης. "Οι ασφαλιστές θα θέλουν να αποδείξετε την ιδιοκτησία σας και την αξία κάθε κατεστραμμένης περιουσίας", λέει ο Daniel.

«Οι φωτογραφίες είναι μια καλή αφετηρία και οι αποδείξεις ακόμα καλύτερες. Αποθηκεύστε τα αντίγραφά τους ψηφιακά χρησιμοποιώντας ένα υπηρεσία αποθήκευσης cloud. Αν πρόκειται για κλοπή ή βανδαλισμό, θα χρειαστούν επίσης αριθμό αστυνομικής έκθεσης ».

Οι ευθύνες σας κατά τη διαδικασία αξίωσης θα περιγραφούν στο PDS σας. "Αυτά συνήθως καταλήγουν σε: συνεργαστείτε με τον ασφαλιστή, μην αντικαταστήσετε ή επισκευάσετε τίποτα χωρίς την άδειά τους, μην αποδεχτείτε την ευθύνη ή την ευθύνη. Εν ολίγοις, αφήστε τον ασφαλιστή να το χειριστεί - είναι αυτό για το οποίο τον πληρώνετε », λέει ο Ντάνιελ.

Ποια είναι τα επόμενα βήματα αφού διεκδικήσετε;

Μπορείτε να περιμένετε από τον ασφαλιστή σας να ενεργήσει σχετικά γρήγορα, σύμφωνα με τον κλάδο γενικός κώδικας δεοντολογίας ασφάλισης. "Σύμφωνα με αυτόν τον κωδικό, οι ασφαλιστές έχουν στη διάθεσή τους 10 εργάσιμες ημέρες για να αποδεχτούν ή να αρνηθούν την απαίτησή σας ή να ζητήσουν περισσότερες πληροφορίες", λέει ο Daniel.

"Αλλά αν μπορείτε να δείξετε ότι έχετε επείγουσα οικονομική ανάγκη, ο κώδικας λέει ότι πρέπει να παρακολουθήσουν γρήγορα την απαίτησή σας ή να πραγματοποιήσουν προκαταβολή για να σας βοηθήσουν." 

Στις περισσότερες περιπτώσεις, ένας αξιολογητής θα επισκεφθεί την ιδιοκτησία σας για να εξετάσει την απώλεια ή τη ζημιά που περιγράφεται στην αξίωσή σας και μπορεί να πάρει συνέντευξη από εσάς, τους γείτονές σας και τους μάρτυρες, όπου είναι απαραίτητο.

Εάν μπορείτε να δείξετε ότι έχετε επείγουσα οικονομική ανάγκη, ο κώδικας λέει ότι πρέπει να εντοπίσουν γρήγορα την απαίτησή σας ή να πραγματοποιήσουν προκαταβολή.

Εάν η απαίτηση περιλαμβάνει ζημιά στην περιουσία σας, ένας έμπορος μπορεί επίσης να επισκεφθεί για να εκτιμήσει την έκταση και τις προτεινόμενες εργασίες επισκευής για τον ασφαλιστή.

Τι γίνεται αν κάνετε λάθος στη διεκδίκηση ή στην αναφορά;

Λάθη συμβαίνουν, ειδικά σε περιόδους άγχους. Ωστόσο, είναι απαραίτητο να διορθώσετε τυχόν λάθη το συντομότερο δυνατό. Η ειλικρίνεια είναι πάντα το καλύτερο συμβόλαιο όταν πρόκειται για ασφαλιστικές απαιτήσεις. η παράλειψη σημαντικών στοιχείων μπορεί να θεωρηθεί από τον ασφαλιστή ως παραπλανητική και να οδηγήσει στην απόρριψη της απαίτησής σας.

«Να είσαι μπροστά αν κάνεις λάθος. Έχετε αυτό που ονομάζεται "καθήκον αποκάλυψης", που σημαίνει ότι πρέπει να πείτε στον ασφαλιστή οτιδήποτε μπορεί να επηρεάσει την κάλυψή σας. Καλέστε τον ασφαλιστή και αφήστε τον να αποφασίσει αν οι πληροφορίες είναι σχετικές », προτείνει ο Ντάνιελ.

Τι μπορείτε να κάνετε εάν ο ασφαλιστής αρνηθεί την απαίτησή σας;

Εάν η ασφαλιστική σας απαίτηση απορριφθεί, μπορείτε να αμφισβητήσετε το πόρισμα. Πριν επικοινωνήσετε με τον ασφαλιστή σας, διαβάστε ξανά το PDS για να κατανοήσετε τις συμβατικές υποχρεώσεις του ασφαλιστή και τη διαδικασία καταγγελίας του ασφαλιστή.

«Γενικά, θα ξεκινήσετε με τη διαδικασία εσωτερικών καταγγελιών του ασφαλιστή και εάν αυτό δεν οδηγήσει σε ικανοποιητικό αποτέλεσμα, μπορείτε πάντα να παραπονεθείτε στην Αυστραλιανή Αρχή Χρηματοοικονομικών Καταγγελιών (AFCA), "Daniel λέει.

Η υπηρεσία επίλυσης διαφορών της AFCA είναι ελεύθερη και οι αποφάσεις της είναι δεσμευτικές για τον ασφαλιστή. Μπορείτε να καταθέσετε την ασφαλιστική σας διαφωνία διαδικτυακά στη διεύθυνση afca.org.au.

Πότε θα χρειαστεί να πληρώσω την υπέρβαση της απαίτησής μου;

Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια προσφέρουν μειωμένο επιτόκιο ασφαλίστρου όταν συμφωνείτε να πληρώσετε μια «υπέρβαση» κατά την υποβολή αξίωσης. «Οι περισσότεροι παίρνουν μια πολιτική με υπερβολή, που σημαίνει ότι θα πληρώσετε τις πρώτες εκατοντάδες δολάρια για το κόστος της αξίωση, οπότε αν το κόστος της ζημιάς είναι μικρότερο από το υπερβολικό σας ποσό, δεν αξίζει τα χρήματά σας να διεκδικήσετε », Ντάνιελ εξηγεί.

«Η πληρωμή της υπέρβασης είναι συνήθως το επόμενο βήμα μετά την αποδοχή της απαίτησης. Ο ασφαλιστής θα σας πει να το πληρώσετε είτε σε αυτούς, είτε απευθείας στον επισκευαστή ».

Εάν το κόστος της ζημιάς είναι μικρότερο από το υπερβολικό σας ποσό, δεν αξίζει τα χρήματά σας να διεκδικήσετε.

Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το πλεόνασμα του συμβολαίου σας, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση στον ασφαλιστή οικονομική βοήθεια. "Ο ασφαλιστής καλείται να συνεργαστεί μαζί σας για να καταλήξει σε μια κατάλληλη συμφωνία, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει πληρωμή σε δόσεις, παράταση της ημερομηνίας λήξης ή μειωμένη υπέρβαση", λέει.

Ο Daniel λέει ότι ένα άλλο ζήτημα είναι πώς μια απαίτηση μπορεί να επηρεάσει τα ασφάλιστρά σας κατά την ανανέωση. "Οι περισσότεροι ασφαλιστές λαμβάνουν υπόψη το ιστορικό των απαιτήσεών σας κατά την εκτίμηση του κινδύνου σας, οπότε εάν υποβάλετε αξίωση φέτος είναι πιθανό ότι θα δείτε μια αύξηση πριμοδότησης το επόμενο έτος", λέει.

Τι θα συμβεί αν κάποιος εμπόρος εμπλέκεται στη ζημιά;

"Εάν ένας έμπορος βλάψει το σπίτι σας, τότε η ασφάλιση δημόσιας ευθύνης του θα το καλύψει. Σε αυτή την περίπτωση θα πρέπει να λάβετε τα στοιχεία του ασφαλιστή τους και να τα μεταβιβάσετε στον δικό σας ασφαλιστή », λέει ο Ντάνιελ.

Όταν ξεκινάτε μια ανακαίνιση ή επισκευή, είναι δική σας ευθύνη να διασφαλίσετε ότι ο επιλεγμένος έμπορός σας έχει τις κατάλληλες άδειες και ασφάλειες. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης θα καλύψει λάθη ή ατυχήματα που μπορεί να συμβούν επιτόπου και θα πληρώσει για ζημιά, αντικατάσταση ή επισκευή. Χωρίς αυτό, μπορεί να αφεθείτε να πληρώσετε το λογαριασμό ή να πληρώσετε νομικά έξοδα για να ανακτήσετε τα χρήματα.

Στην πραγματικότητα, εάν έχετε συνάψει εν γνώσει σας έναν έμπορο που δεν έχει αυτήν τη ζωτική ασφάλιση, εσείς - το άτομο που προσέλαβε τον έμπορο - ως ιδιοκτήτη του ακινήτου θα μπορούσατε να θεωρηθείτε υπεύθυνοι.

Για να μοιραστείτε τις σκέψεις σας ή να υποβάλετε μια ερώτηση, επισκεφτείτε το φόρουμ CHOICE Community.

Επισκεφθείτε την Κοινότητα CHOICE