Η JavaScript είναι απενεργοποιημένη
Εάν είναι δυνατόν, ενεργοποιήστε το JavaScript για βελτιωμένη εμπειρία στον ιστότοπο της ΕΠΙΛΟΓΗΣ.
Πρέπει να ξέρω
- Η COTA, το κορυφαίο όργανο για τους ηλικιωμένους Αυστραλούς, λέει ότι οι συνταξιούχοι πρέπει να ζητήσουν συμβουλές πριν αλλάξουν τις υπερ -επενδύσεις τους
- Ο οργανισμός λέει ότι οι παλαιότεροι Αυστραλοί δεν πρέπει να βγάζουν τα χρήματά τους από έξοδα ως απάντηση στον COVID-19
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν χρειάζεται να κάνουν τίποτα με το σούπερ τους ως απάντηση στον ιό COVID-19.
Εάν η συνταξιοδότηση είναι ακόμα μακριά, η συμβουλή είναι να "μείνετε στην πορεία" και περιμένετε να ανακάμψει η αγορά μετοχών.
Όσοι έχουν συνταξιοδοτηθεί ή πλησιάζουν στη σύνταξη, ωστόσο, μπορεί να θέλουν να εξετάσουν τις επιλογές τους. Υπάρχουν πολλοί περισσότεροι παράγοντες που πρέπει να σταθμιστούν όταν πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση και το μέγεθος του υπολοίπου σας, ο χρόνος μέχρι τη συνταξιοδότηση και τις δαπάνες θα παίξουν μεγάλο ρόλο στον προγραμματισμό.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της δημιουργίας ενός «buffer μετρητών»
Ορισμένοι άνθρωποι μπορεί να είναι σε θέση να δημιουργήσουν ένα «αποθεματικό μετρητών». Αυτό είναι ένα μέρος των αποταμιεύσεών σας που αποκομίζεται από τα σκαμπανεβάσματα της αγοράς μετοχών.
Σε βραχυπρόθεσμο ορίζοντα, τα χρήματα που μεταφέρονται στην επιλογή επενδύσεων σε μετρητά του υπερταμείου σας δεν θα υποστούν ζημίες όπως βλέπουμε αυτή τη στιγμή στην αγορά μετοχών, αλλά θα αυξηθούν πολύ αργά.
Οποιαδήποτε έξοχη επένδυση σε λογαριασμό μετρητών ενδέχεται να μην συμβαδίζει με τον πληθωρισμό, οπότε θα μπορούσατε να χάσετε ένα μικρό χρηματικό ποσό σε πραγματικούς όρους.
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν χρειάζεται να κάνουν τίποτα με το σούπερ τους ως απάντηση στον ιό COVID-19
Η μετάβαση σε μια πιο συντηρητική επενδυτική επιλογή, όπως μετρητά, μπορεί επίσης να κλειδώσει τις ζημίες σας και να σημαίνει ότι δεν ωφελείστε όταν η αγορά ανακάμψει, οπότε μπορεί να μην είναι η κατάλληλη στρατηγική για οποιονδήποτε έχει να περάσει μερικά χρόνια πριν αποσύρω.
Η Industry Super Australia δήλωσε ότι κατά τη διάρκεια της παγκόσμιας οικονομικής κρίσης (GFC), οι άνθρωποι που μετέφεραν τα χρήματά τους από ένα το μέσο ισοσκελισμένο ταμείο της βιομηχανίας σε μετρητά τον Μάρτιο του 2009 ήταν 13,800 $ χειρότερα μετά από ένα χρόνο και 34,800 $ χειρότερα μετά από πέντε χρόνια.
Αυτό υπογραμμίζει τη μεγαλύτερη δυνατότητα ισορροπημένων υπερ λογαριασμών να κερδίζουν περισσότερα μακροπρόθεσμα καθώς η αγορά μετοχών τελικά ανακάμπτει.
Πώς έχουν αποδώσει οι μετοχές της Αυστραλίας σε σύγκριση με τα μετρητά;
$ 50.000 σε μετοχές της Αυστραλίας που επενδύθηκαν το 2000 θα είχαν αυξηθεί σε $ 263.290,68 έως το 2019.
50.000 $ σε μετρητά που επενδύθηκαν το 2000 θα είχαν αυξηθεί σε 117.212,34 $ μέχρι το 2019.
Δεδομένα από το Vanguard Asset Class Tool.
Πρέπει οι συνταξιούχοι να βγάλουν τα χρήματά τους από έξοδα σε απάντηση του COVID-19;
Θα ήταν εύκολο να δούμε τα πρωτοσέλιδα για τα σούπερ ισοζύγια να συρρικνώνονται λόγω της ύφεσης της αγοράς που σχετίζεται με την πανδημία και να πιστεύετε ότι πρέπει να αφαιρέσετε τα χρήματά σας.
Ο Ian Yates, διευθύνων σύμβουλος του ανώτατου φορέα για τους ηλικιωμένους Αυστραλούς COTA (Συμβούλιο για τη Γήρανση), λέει ότι αυτή δεν είναι η απάντηση. Επισημαίνει την εμπειρία των συνταξιούχων στο μεγάλο οικονομικό κραχ. "Μια από τις τραγωδίες του GFC ήταν ότι οι άνθρωποι αποκρυστάλλωσαν τις απώλειές τους παίρνοντας τα μειωμένα κεφάλαιά τους από το υπερβολικό", λέει. «Τότε δεν είχαν τρόπο να τα μεγαλώσουν ξανά. Έχασαν επίσης τα φορολογικά πλεονεκτήματα του να είναι σούπερ ».
Τα χρήματα που επενδύονται σε μια τράπεζα θα έχουν ιστορικά χαμηλές αποδόσεις. Αυτό το εισόδημα μπορεί επίσης να φορολογηθεί με υψηλότερο συντελεστή από το συνταξιοδοτικό.
Το πραγματικά κρίσιμο είναι αν είναι σε super, διατηρήστε το σε super
Ian Yates, διευθύνων σύμβουλος της COTA
"Το πραγματικά κρίσιμο είναι, αν είναι σε σούπερ, κρατήστε το σε σούπερ", λέει ο Yates. «Ακόμα κι αν αποκρυσταλλώσετε τη ζημιά σας μεταφέροντάς την σε μια επιλογή μετρητών εντός super, μπορείτε αργότερα να τη μεταφέρετε ξανά σε ένα ταμείο ανάπτυξης. Αν το μετακινήσετε από το super, μπορεί να μην μπορείτε να το ξαναβάλλετε ».
Κατανόηση των επιπέδων κινδύνου στο σούπερ σας
Το σωστό επίπεδο κινδύνου για τον σούπερ σας θα εξαρτηθεί από την ηλικία σας και πόσο κοντά είστε στη σύνταξη. Αυτές είναι οι ευρείες κατηγορίες κινδύνου:
Συντηρητικό: Κυρίως ή όλα τα μετρητά. Χαμηλές αποδόσεις μακροπρόθεσμα.
Υπόλοιπο: Μετοχές, επιλογές σταθερού τόκου, άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων (π.χ. ακίνητα, υποδομή), μετρητά. Υψηλότερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα.
Υψηλός κίνδυνος/υψηλή ανάπτυξη: Κυρίως ή όλες οι μετοχές. Οι υψηλότερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα.
Κατανοώντας το επίπεδο κινδύνου στο σούπερ σας
«Κάθε super λογαριασμός έχει διαφορετικό επίπεδο κινδύνου, αλλά αυτή η ιδέα δεν είναι πάντα κατανοητή», λέει ο Xavier O'Halloran, διευθυντής της Super Consumers Australia.
«Υπάρχει ένα φάσμα υπερ -επενδυτικών επιλογών από τον χαμηλότερο κίνδυνο (μετρητά) έως τις ισορροπημένες επιλογές (γενικά ένα μικρό ποσό μετρητών, ορισμένες μετοχές και άλλοι τύποι περιουσιακών στοιχείων) και υψηλού κινδύνου (τα οποία είναι ως επί το πλείστον ή όλα) μερίδια)."
Η βασική ιδέα είναι ότι οι νεότεροι, μακριά από τη συνταξιοδότηση, μπορούν να επενδύσουν τα έξοδά τους σε επιλογές υψηλότερου κινδύνου/υψηλής ανάπτυξης. Η επένδυσή τους θα έχει περισσότερα σκαμπανεβάσματα, αλλά έχουν χρόνο να τα ξεπεράσουν με αντάλλαγμα μια καλύτερη συνολική απόδοση.
Οι ηλικιωμένοι Αυστραλοί που έχουν ήδη δημιουργήσει το αυγό της φωλιάς τους μπορεί να στοχεύουν στην ενοποίηση αυτού που έχουν και μια επιλογή χαμηλού κινδύνου/χαμηλής ανταμοιβής μπορεί να είναι πιο σύμφωνη με τις ανάγκες τους.
Τα άτομα που έχουν συνταξιοδοτηθεί ή πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση που μεταφέρουν το σούπερ τους σε μετρητά ή πιο συντηρητική επιλογή δεν θα είναι πουθενά πληγεί από τον COVID-19
Ian Yates, διευθύνων σύμβουλος της COTA
«Υπάρχουν αρκετοί άνθρωποι που είναι συνταξιούχοι ή πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση, οι οποίοι όμως μετακινούνται σε μια επιλογή μετρητών ή σε πιο συντηρητικές επιλογές περιουσιακών στοιχείων», εξηγεί ο Yates. "Αυτοί οι άνθρωποι δεν θα είναι πουθενά τόσο επηρεασμένοι (από τον COVID-19), επειδή οι μετοχές θα είναι πολύ μικρότερο ποσοστό του σούπερ τους."
Εάν δεν έχετε αλλάξει ποτέ τη στρατηγική υπερ -επένδυσης από την πρώτη σας σύσταση σε ένα ταμείο, πιθανότατα βρίσκεστε σε μια ισορροπημένη επιλογή.
Οι ισορροπημένες υπερ επιλογές διαφοροποιούνται, επενδύοντας σε μια σειρά περιουσιακών στοιχείων μαζί με μετοχές. Αυτό σημαίνει ότι εάν η αγορά μετοχών μειωθεί κατά 25%, δεν σημαίνει αυτόματα ότι το super μειώνεται κατά 25%.
Ένα άλλο σημείο που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι ότι ορισμένα υπερταμεία προσφέρουν προϊόντα «κύκλου ζωής». Αυτά μεταφέρουν αυτόματα το σούπερ σας σε μια πιο συντηρητική στρατηγική καθώς πλησιάζετε στη σύνταξη. Εάν είστε συνταξιούχος ή πλησιάζετε στη σύνταξη και δεν είστε σίγουροι αν είστε ήδη σε μια συντηρητική στρατηγική ή ένα προϊόν κύκλου ζωής, το υπερταμείο σας μπορεί να σας βοηθήσει σε αυτό.
Πώς μπορείτε να διαθέσετε μέρος του σούπερ σας σε ένα buffer μετρητών
Πολλά υπερταμεία επιτρέπουν στα μέλη να κάνουν αλλαγές στην κατανομή των επενδύσεών τους online.
Ενώ η διαδικασία μεταφοράς του super σε μετρητά είναι γενικά μια εύκολη διαδικασία, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις επιπτώσεις. Θυμηθείτε ότι όποια μερίδα του σούπερ σας είναι σε μετρητά θα αυξηθεί πολύ αργά μακροπρόθεσμα.
Ο Yates λέει ότι οι ηλικιωμένοι Αυστραλοί πρέπει να ζητήσουν συμβουλές σχετικά με τυχόν αλλαγές στον τρόπο επένδυσης των super τους. "Η πρώτη συμβουλή είναι να μιλήσετε με το ταμείο σας", λέει. "Μην κάνετε μονομερείς ενέργειες χωρίς να λάβετε πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές και τις επιπτώσεις τους από το ταμείο σας."
Μην κάνετε μονομερείς ενέργειες χωρίς να λάβετε ορισμένες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές και τις επιπτώσεις τους στο ταμείο σας
Ian Yates, διευθύνων σύμβουλος της COTA
Εάν πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση και αποφασίζετε να δημιουργήσετε ένα buffer μετρητών, ορισμένοι ειδικοί προτείνουν να αποκλείσετε δύο ή τρία χρόνια δαπανών διαβίωσης στο αυγό της φωλιάς σας. Για να καθορίσετε τα έξοδα διαβίωσής σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε Το Moneysmart της ASIC δωρεάν οδηγός για την παρακολούθηση των δαπανών σας. Μας συμβουλές για το πώς να βρείτε καλό λογισμικό προϋπολογισμού μπορεί επίσης να είναι χρήσιμο.
Αφού γνωρίζετε τα έξοδα διαβίωσής σας, υπολογίστε πόσα θα λάβετε από τη σύνταξη. Η Moneysmart προσφέρει α υπολογιστής σύνταξης.
Το αν η δημιουργία ενός «αποθέματος μετρητών» είναι η καλύτερη στρατηγική, θα εξαρτηθεί από την ηλικία σας, αν εργάζεστε ακόμα και πόσα έχετε στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας.
Έχοντας αυτό κατά νου, σας συνιστούμε να λάβετε συμβουλές από έναν οικονομικό σύμβουλο "αμοιβή για την υπηρεσία" πριν κάνετε αυτήν την αλλαγή. Η ΕΠΙΛΟΓΗ αναπτύχθηκε οδηγός για την εύρεση του καλύτερου οικονομικού συμβούλου.
Αυτό το περιεχόμενο δημιουργήθηκε από την Super Consumers Australia που είναι ανεξάρτητος, μη κερδοσκοπικός καταναλωτής συνεργάζεται με την CHOICE για την προώθηση και την προστασία των συμφερόντων των ανθρώπων στην Αυστραλία σύστημα συνταξιοδότησης.
Για να μοιραστείτε τις σκέψεις σας ή να υποβάλετε μια ερώτηση, επισκεφτείτε το φόρουμ CHOICE Community.
Εμείς στην CHOICE αναγνωρίζουμε τους ανθρώπους του Gadigal, τους παραδοσιακούς θεματοφύλακες αυτής της γης στην οποία εργαζόμαστε, και αποτίουμε φόρο τιμής στους ανθρώπους των Πρώτων Εθνών αυτής της χώρας. Η ΕΠΙΛΟΓΗ υποστηρίζει τη δήλωση Uluru των ανθρώπων από τα πρώτα έθνη από καρδιάς.