Είναι το σούπερ έτοιμο για την επόμενη μεγάλη πτώση;
Τελευταία ενημέρωση: 26 Αυγούστου 2015
Η πιο τρομακτική πτώση της παγκόσμιας αγοράς μετοχών από την παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση (GFC) εξάλειψε πρόσφατα 64 δισεκατομμύρια δολάρια από την αγορά μετοχών της Αυστραλίας, επηρεάζοντας όλους όσους έχουν συνταξιοδότηση λογαριασμός.
Η κατάρρευση ακολούθησε με αυτό που μοιάζει με ανάκαμψη, καθώς οι κυνηγοί ευκαιριών σνομπάρουν αναζητώντας υποτιμημένους μερίδια - εκ των οποίων υπάρχουν πιθανώς περισσότερες από μερικές.
Ο υπερ -λογαριασμός σας αναμφίβολα δέχτηκε μεγάλη επιτυχία, κυρίως επειδή τα συνταξιοδοτικά ταμεία της Αυστραλίας είναι πιο εκτεθειμένα στην αγορά μετοχών από τα περισσότερα. Όταν ο S&P ASX 200 έπεσε 40% μεταξύ Μαρτίου 2008 και 2009, οι περισσότεροι από εμάς δεν είχαν άλλη επιλογή από το να ακολουθήσουν τη βόλτα. Wasταν πολύ μακριά από τα ιλιγγιώδη ύψη του Νοεμβρίου 2007.
Στο σύνολό της, τα αυστραλιανά ταμεία υπερημερίας έχασαν 160 δισεκατομμύρια δολάρια μεταξύ Δεκεμβρίου 2007 και Ιουνίου 2009 μέρος επειδή το μέσο "ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο" - όπου βρίσκονται τα περισσότερα αυστραλιανά σούπερ χρήματα - είναι ως επί το πλείστον μερίδια.
Πολλές από αυτές τις απώλειες έχουν καλυφθεί μέχρι τώρα, εφόσον ο υπερ -λογαριασμός σας είχε χρόνο να ανακτήσει.
Σύμφωνα με την εταιρεία αξιολόγησης Chant West, το μεσαίο ταμείο αύξησης της επιδότησης κέρδισε 9,8% σε αξία το οικονομικό έτος 2014–15. Και τα περισσότερα υπερταμεία έχουν θετικές αποδόσεις για τα τελευταία έξι συνεχόμενα χρόνια.
Ζώνη κινδύνου συνταξιοδότησης
Πόσο οικονομικό πόνο θα φέρουν οι τελευταίες συμφωνίες της αγοράς μετοχών εξαρτάται από το πόσο κοντά είστε στη συνταξιοδότηση. Εάν θα χρειαστεί να αποκτήσετε σύντομα πρόσβαση στον υπερ -λογαριασμό σας, θα λάβετε γενικά μεγαλύτερη επιτυχία από αυτό σε σχέση με τους νεότερους υπαλλήλους.
Μια προηγούμενη ΕΠΙΛΟΓΗ έρευνα για τις επιπτώσεις του GFC στους υπερ λογαριασμούς που επικεντρώνονται στη "ζώνη κινδύνου συνταξιοδότησης" - περίπου πέντε χρόνια πριν και μετά τη συνταξιοδότηση - όταν ο υπερ -λογαριασμός σας είναι ιδιαίτερα ευάλωτος σε δραματικές αγορές πτώσεις.
Πτώση 10% στις αγορές μετοχών παγκοσμίως μεταφράζεται, κατά προσέγγιση, σε πτώση 5% στον υπερ -λογαριασμό σας. Και οι παγκόσμιες αγορές μετοχών μειώθηκαν περίπου 10% από τον Μάιο του τρέχοντος έτους. Οπότε όλα είναι θέμα του πόσος χρόνος χρειάζεται για να αναπληρωθεί το χαμένο 5%.
Είστε καλά κατανεμημένοι;
Όπως θα σας πει κάθε καλός οικονομικός σύμβουλος, η αποζημίωση είναι μια μακροπρόθεσμη επένδυση. Αλλά είναι πάντα καλή ιδέα για τους ηλικιωμένους υπαλλήλους να παρακολουθούν βραχυπρόθεσμα και να μιλούν με τον σούπερ τους διαχειριστής κεφαλαίων σχετικά με την κατανομή περιουσιακών στοιχείων - ειδικά σε αυτόν τον γενναίο νέο κόσμο των παγκόσμιων οικονομικών διασυνδεσιμότητα.
Τα αυστραλιανά υπερταμεία είχαν την υψηλότερη έκθεση σε αγορές μεριδίων μεταξύ όλων των χωρών του ΟΟΣΑ κατά τη διάρκεια του GFC και, όπως και τώρα, πολύ λίγα Τα αυστραλιανά υπερταμεία μειώνουν σημαντικά την έκθεση στις αγορές μετοχών, ενώ μετατοπίζονται από τη συσσώρευση στην απομείωση/σύνταξη φάση.
Η προηγούμενη έρευνά μας αποκάλυψε ότι το μέσο ποσοστό των υπερ -επενδυμένων σε μετοχές μειώνεται από περίπου 74% σε 67% καθώς οι κάτοχοι λογαριασμών πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση. Εάν η αγορά μετοχών της Αυστραλίας χάσει 64 δισεκατομμύρια δολάρια και δεν ανακάμψει για χρόνια, η έκθεση 67% θα ήταν πιθανώς υπερβολική.
Πώς να το παίξετε με ασφάλεια αν είστε κοντά στη σύνταξη
Παίζοντας με ασφάλεια στη ζώνη κινδύνου συνταξιοδότησης σημαίνει ότι μιλάτε με τον διαχειριστή του ταμείου σας για την εκ νέου κατανομή σε προϊόντα σταθερού ενδιαφέροντος, όπως ομόλογα ή προθεσμιακές καταθέσεις.
Τουλάχιστον, αναθεωρήστε το επίπεδο κινδύνου στον λογαριασμό σας και συζητήστε ασφαλέστερες επιλογές με τον διαχειριστή του ταμείου σας, ανεξάρτητα από το αν τελικά καταλήξετε ή όχι ότι ήρθε η ώρα να μειώσετε τον κίνδυνο.