Επενδυτικές εφαρμογές όπως το eToro και το Superhero που στοχεύουν σε εμπόρους για πρώτη φορά

Στις αρχές του 2021, η Αυστραλιανή Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και Επενδύσεων (ASIC) εξέδωσε μια ισχυρή προειδοποίηση προς τους πρώτους διαπραγματευτές, εκφράζοντας την ανησυχία ότι πολλοί μπορεί να μην γνωρίζουν τους κινδύνους.

Ουσιαστικά, η ρυθμιστική αρχή έλεγε να μην πέφτετε στη διαφημιστική εκστρατεία των μέσων κοινωνικής δικτύωσης σχετικά με τα γρήγορα έσοδα στις αγορές μετοχών.

«Όλοι έχουν το δικαίωμα να αναλαμβάνουν ρίσκα», δήλωσε τότε ο εκτελεστικός διευθυντής αγορών της ASIC, Γκρεγκ Γιάνκο.

«Ωστόσο, συμβουλεύουμε τους επενδυτές για πρώτη φορά να επικεντρωθούν σε μακροπρόθεσμους στόχους και να μην λαμβάνουν βιαστικές αποφάσεις με βάση το φόβο ότι θα χάσουν τις πτώσεις ή τα κέρδη της αγοράς. Συνιστούμε επίσης να μάθετε για τις συναλλαγές πριν ξεκινήσετε ή να λάβετε συμβουλές από κάποιον που εμπιστεύεστε."

Είναι σωστή συμβουλή και ο χρόνος δεν ήταν τυχαίος. Από τους περίπου 1,67 εκατομμύρια λογαριασμούς λιανικής διαπραγμάτευσης που ήταν ενεργοί το 2020, περίπου 700.000 πραγματοποίησαν την πρώτη τους συναλλαγή εκείνη τη χρονιά - το έτος του lockdown της πανδημίας.

Μια έρευνα της εταιρείας ερευνών Investment Trends που διεξήχθη τον Μάρτιο του 2021 έδειξε ότι σχεδόν οι μισοί (49%) των πρωτοεπενδυτών ήταν ηλικίας μεταξύ 25 και 39 ετών, ενώ το 18% ήταν κάτω των 25 ετών. (Τα δεδομένα Investment Trends βασίστηκαν στη χαμηλότερη εκτίμηση της εταιρείας για 1,25 εκατομμύρια ενεργούς διαδικτυακούς εμπόρους στην Αυστραλία, εκ των οποίων οι 435.000 πραγματοποίησαν την πρώτη τους συναλλαγή το ημερολογιακό έτος 2020.)

Συμβουλεύουμε τους επενδυτές για πρώτη φορά να επικεντρωθούν σε μακροπρόθεσμους στόχους και να μην λαμβάνουν βιαστικές αποφάσεις που βασίζονται στο φόβο ότι θα χάσουν τις πτώσεις ή τα κέρδη της αγοράς

Εκτελεστικός διευθυντής αγορών ASIC Greg Yanco

Πολλές από αυτές τις συναλλαγές εκτελούνται σε μία από τις περίπου 145 εφαρμογές που σχετίζονται με επενδύσεις στην αυστραλιανή αγορά αυτή τη στιγμή. Ορισμένοι ειδικεύονται σε συγκεκριμένους τομείς επένδυσης, όπως ακίνητα, εμπορεύματα ή crowdfunding, αλλά πολλά παρέχουν γενική πρόσβαση στις αγορές μετοχών, όπως κάθε παραδοσιακή εταιρεία διαπραγμάτευσης και διαχείρισης επενδύσεων θα.

Ένα υποσύνολο αυτής της ομάδας εστιάζει σε ιδιαίτερα επικίνδυνους τύπους επενδύσεων, όπως συμβόλαια για διαφορά (CFD) ή κρυπτονομίσματα όπως το Bitcoin.

Όσον αφορά τα CFD, η ASIC έχει καταγραφεί, λέγοντας απλώς ότι "οι περισσότεροι λιανικοί πελάτες χάνουν χρήματα για συναλλαγές CFD".

Τα CFD συνήθως περιλαμβάνουν στοιχήματα ότι η ισοτιμία συναλλάγματος θα πάει με έναν συγκεκριμένο τρόπο, συχνά χρησιμοποιώντας δανεικά χρήματα και είναι εγγενώς επικίνδυνα. Μπορούν επίσης να εφαρμοστούν σε αλλαγές στις τιμές μετοχών και δεικτών.

Ωστόσο, οι ριψοκίνδυνες στρατηγικές συναλλαγών που προσφέρονται από τη νέα επενδυτική πλατφόρμα – εφαρμογές συμπεριλαμβανομένων των εδραιωμένων παικτών Superhero και eToro – είναι μόνο μέρος του προβλήματος.

Το μεγαλύτερο ζήτημα είναι ότι οι έμποροι για πρώτη φορά λαμβάνουν τις συμβουλές τους από φόρουμ κοινωνικής δικτύωσης όπως το Reddit, το Facebook και το LinkedIn για κάθε είδους επένδυση, προειδοποιεί η ASIC.

Οι πληροφορίες και οι συμβουλές που βρίσκονται σε τέτοια φόρουμ "μπορεί να είναι αντικρουόμενες", λέει η ASIC, προσθέτοντας ότι "ορισμένες εταιρείες και οι εκδότες προϊόντων πληρώνουν τους προωθητές για να δημοσιεύουν ευνοϊκά σχόλια για να ενθαρρύνουν τους πρώτους εμπόρους να το κάνουν επενδύω".

Με λίγα λόγια, δεν μπορείτε να εμπιστευτείτε τις συμβουλές.

Περίπου 700.000 άτομα πραγματοποίησαν την πρώτη τους συναλλαγή το 2020 χρησιμοποιώντας εφαρμογές όπως το Superhero.

Έκκληση στη νοοτροπία του τζογαδόρου 

Τον Σεπτέμβριο του τρέχοντος έτους, η Warren Day της ASIC περιέγραψε μια σειρά από τακτικές που βασίζονται στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης που μπορεί να κοστίσουν στους πρωτοεμφανιζόμενους επενδυτές - ή σε οποιονδήποτε επενδυτή - ένα σωρό χρήματα.

Έριξε επίσης φως στο πώς ορισμένες επενδυτικές εφαρμογές δελεάζουν τους αρχάριους εμπόρους και τους κρατούν ενεργούς στην πλατφόρμα.

Προσθέτουν επίσης λειτουργίες για να σας εθίσουν στην εφαρμογή τους. Πολλα απο αυτα αντιγράφονται από τη βιομηχανία τυχερών παιχνιδιών

Ημέρα Warren της ASIC

"Οι εταιρείες ξοδεύουν πολλά χρήματα για να αναπτύξουν εύχρηστες εφαρμογές και να ελαχιστοποιήσουν τον αριθμό των κλικ που χρειάζεστε για να αγοράσετε ή να πουλήσετε τίτλους", δήλωσε ο Day.

«Προσθέτουν επίσης λειτουργίες για να σας εθίσουν στην εφαρμογή τους. Πολλά από αυτά αντιγράφονται από τη βιομηχανία του τζόγου για να σας κάνουν να επενδύετε όλο και πιο συχνά. Και πολλά από αυτά στοχεύουν τους νέους».

Οι τακτικές περιλαμβάνουν εγκρίσεις διασημοτήτων, προσφορές δωρεάν μετοχών ή μεσιτείας (την εκτέλεση της πραγματικής συναλλαγής) και οφέλη εάν παραπέμψετε κάποιον στην πλατφόρμα. Οι εφαρμογές επίσης ωθούν τακτικά τους χρήστες με ping και μηνύματα σε μια προσπάθεια να συνεχίσουν να διαπραγματεύονται, κάτι που γενικά δεν πρέπει να κάνετε χωρίς την κατάλληλη έρευνα και αξιόπιστες συμβουλές.

«Η ακαδημαϊκή έρευνα έχει δείξει ότι όσο πιο συχνά κάνετε συναλλαγές, τόσο πιο πιθανό είναι να χάσετε χρήματα στην αγορά και να χάσετε χρήματα», είπε ο Day.

Μια εργασία που δημοσιεύθηκε τον Ιούνιο του τρέχοντος έτους από ερευνητές στο Πανεπιστήμιο Carnegie Mellon στις ΗΠΑ υπογραμμίζει τις ανησυχίες της ASIC, υποστηρίζοντας ότι ο σχεδιασμός των επενδυτικών εφαρμογών μπορεί να «ενθαρρύνει οι επενδυτές να ενεργούν σύμφωνα με το ένστικτό τους και ενδεχομένως να είναι λιγότερο ορθολογικοί» και ότι κίνητρα όπως οι δωρεάν μετοχές «μπορεί να θολώσουν τα όρια μεταξύ μιας επενδυτικής εφαρμογής και μιας εφαρμογής για λοταρίες και ΤΥΧΕΡΑ ΠΑΙΧΝΙΔΙΑ".

Τακτικές για να συνεχίσετε να επενδύετε 

Οι υποστηρικτές μιας επενδυτικής ευκαιρίας χρησιμοποιούν τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για να διαφημίσουν μια συγκεκριμένη μετοχή και να διαδώσουν ψευδείς πληροφορίες σχετικά με τις ρόδινες προοπτικές της εταιρείας. Στη συνέχεια, ο υποστηρικτής πουλά τις μετοχές του όταν η μετοχή φτάσει σε ένα προφανές υψηλό σημείο, αφήνοντας τους άλλους επενδυτές να υποστούν ζημίες καθώς η τιμή της μετοχής πέφτει κατακόρυφα. (Αυτή η μορφή χειραγώγησης της αγοράς είναι στην πραγματικότητα παράνομη, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν συμβαίνει.) 

Αντιγραφή συναλλαγών

Οι εφαρμογές επένδυσης θα σας προσκαλέσουν να αντιγράψετε τη στρατηγική συναλλαγών ενός φαινομενικά πιο έμπειρου επενδυτή. Οι επενδύσεις μπορεί να είναι υψηλού κινδύνου και η πιθανότητα απώλειας χρημάτων συγκριτικά υψηλή.

Η ASIC ανησυχεί ότι οι άπειροι επενδυτές θα είναι ευάλωτοι στις διορθώσεις της αγοράς.

«Θάμπωμα των γραμμών» 

Ένας εκπρόσωπος της ASIC είπε στο CHOICE ότι η ρυθμιστική αρχή παρακολουθεί στενά την άνοδο των επενδυτικών εφαρμογών και τις επιθετικές στρατηγικές μάρκετινγκ στο Η Αυστραλία, λέγοντας ότι «η ασάφεια των γραμμών μεταξύ χρηματοοικονομικών επενδύσεων, κερδοσκοπίας και τζόγου είναι θέμα ακαδημαϊκής έρευνας και είναι πολύπλοκο περιοχή. Εργαζόμαστε ενεργά σε αυτόν τον χώρο και εξετάζουμε τα προϊόντα και τις εφαρμογές συναλλαγών που προσφέρονται στην Αυστραλία για να κατανοήσουμε τις τάσεις και τις εξελίξεις και να εξετάσουμε εάν προκαλούν ζημιά στους επενδυτές».

Σχετικά με το εάν η προώθηση ατόμων να εμπορεύονται συχνότερα με ping και μηνύματα αντίκειται στην υφιστάμενη νομοθεσία, ο εκπρόσωπος πρότεινε ότι είναι μια γκρίζα ζώνη, αλλά Οι εν λόγω κάτοχοι οικονομικής άδειας υποχρεούνται να παρέχουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες "με δίκαιο, αποτελεσματικό και έντιμο τρόπο και να μην εμπλέκονται σε παραπλανητικές και παραπλανητικές συμπεριφορά. Οι κάτοχοι άδειας θα πρέπει να εξετάσουν εάν η χρήση ping και μηνυμάτων συνάδει με αυτές τις υποχρεώσεις».

Επιπλέον, μια ενημέρωση του νόμου περί εταιρικών σχέσεων (νομικό πλαίσιο της ASIC) τον Οκτώβριο του τρέχοντος έτους επέβαλε νέο σχεδιασμό και διανομή υποχρεώσεις για τους κατόχους αδειών, τις οποίες ο εκπρόσωπος περιέγραψε ως «μια προσέγγιση με επίκεντρο τον καταναλωτή για το σχεδιασμό και τη διανομή προϊόντα".

Σύμφωνα με τις νέες υποχρεώσεις, οι εκδότες και οι διανομείς προϊόντων όπως οι επενδυτικές εφαρμογές πρέπει να βεβαιωθούν ότι είναι κατάλληλα για τις ανάγκες και την οικονομική κατάσταση των τα άτομα στα οποία προωθούνται στο εμπόριο και «αναπτύσσουν και διατηρούν αποτελεσματικές ρυθμίσεις διακυβέρνησης προϊόντων σε όλο τον κύκλο ζωής των χρηματοπιστωτικών προϊόντων» για να διασφαλίσουν ότι αυτό είναι υπόθεση.

Εργαζόμαστε ενεργά σε αυτόν τον χώρο και εξετάζουμε τα προϊόντα και τις εφαρμογές συναλλαγών που προσφέρονται στην Αυστραλία για να κατανοήσουμε τις τάσεις και τις εξελίξεις και να εξετάσουμε εάν προκαλούν βλάβη στους επενδυτές

εκπρόσωπος της ASIC

Ο εκπρόσωπος είπε ότι η αύξηση κατά 50% στο λιανικό εμπόριο από την έναρξη της πανδημίας συνοδεύτηκε από αύξηση 50% ο δείκτης αναφοράς μετοχών (ο ASX200) "που θα έδειχνε ότι ορισμένοι επενδυτές είχαν μια θετική εμπειρία κατά τη διάρκεια αυτού του περίοδος. Ωστόσο, υπάρχει η πιθανότητα οι μικροεπενδυτές να αναλαμβάνουν υπερβολικούς κινδύνους ή να επενδύουν περισσότερα από όσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά να χάσουν και σε περίπτωση διόρθωσης της αγοράς, ανησυχούμε ότι οι μικροεπενδυτές ενδέχεται να δουν σημαντική μείωση στο μερίδιό τους αξίες".

"Η ASIC εργάζεται ενεργά για να μειώσει τις απώλειες των μικροεπενδυτών", είπε ο εκπρόσωπος, επικαλούμενος μια πρόσφατη εντολή παρέμβασης προϊόντων για Συμβάσεις για Διαφορά που μείωσε τις απώλειες επενδυτών από τριμηνιαίο μέσο όρο 372 εκατομμυρίων δολαρίων το έτος πριν από την εντολή CFD σε 22 εκατομμύρια δολάρια το επόμενο έτος διευθετήθηκε.

Συναλλαγές με μια εφαρμογή; Προστατέψτε τα χρήματά σας

• Θέστε όρια σχετικά με το ποσό που βάζετε στον επενδυτικό σας λογαριασμό και πόσο συχνά πραγματοποιείτε συναλλαγές.
• Απενεργοποιήστε τις αυτόματες ειδοποιήσεις της εφαρμογής - ενεργήστε μόνο όταν είστε καλά ενημερωμένοι και έτοιμοι.
• Εάν η επένδυση αρχίζει να σας αρέσει να παίζετε και δυσκολεύεστε να σταματήσετε, επικοινωνήστε με μια υπηρεσία υποστήριξης τζόγου όπως π.χ. βοήθεια για τα τυχερά παιχνίδια στο διαδίκτυο ή καλέστε την National Gambling Helpline στο 1800 858 858.

Θέλετε να αρχίσετε να επενδύετε; Προχωρήστε με προσοχή 

Ο ιστότοπος Moneysmart της ASIC προσφέρει μια καλή οδηγία.

Είχατε κακή εμπειρία με μια επενδυτική εφαρμογή; Επικοινωνήστε: [email protected] 

Για να μοιραστείτε τις σκέψεις σας ή να κάνετε μια ερώτηση, επισκεφτείτε το φόρουμ της κοινότητας CHOICE.

Επισκεφτείτε την Κοινότητα CHOICE

Εμείς στην CHOICE αναγνωρίζουμε τον λαό Gadigal, τους παραδοσιακούς θεματοφύλακες αυτής της γης στην οποία εργαζόμαστε, και αποδίδουμε σεβασμό στους ανθρώπους των Πρώτων Εθνών αυτής της χώρας. Η CHOICE υποστηρίζει τη δήλωση Uluru των ανθρώπων των Πρώτων Εθνών από την καρδιά.