Η JavaScript είναι απενεργοποιημένη
Εάν είναι δυνατόν, ενεργοποιήστε το JavaScript για βελτιωμένη εμπειρία στον ιστότοπο της ΕΠΙΛΟΓΗΣ.
Πρέπει να ξέρω
- Αναζητήστε έναν ισχυρό μακροπρόθεσμο ερμηνευτή για να αξιοποιήσετε στο έπακρο το σούπερ σας
- Τα τέλη είναι επίσης σημαντικά
- Θυμηθείτε να συγκρίνετε τα «μήλα με τα μήλα» όταν μαζεύετε υπερβολικά κεφάλαια
Η σύγκριση των super funds δεν είναι τόσο εύκολη όσο θα έπρεπε. Τα κεφάλαια συχνά δεν έχουν βοηθήσει σε αυτό το μέτωπο, αναφέροντας την απόδοση και τις αμοιβές με διαφορετικούς (και συχνά συγκεχυμένους) τρόπους.
Από τα μέσα του 2021, η κυβέρνηση θα παρουσιάσει ένα εργαλείο σύγκρισης προϊόντων MySuper που, ελπίζουμε, θα κάνει βοηθήστε τους Αυστραλούς να λάβουν αποφάσεις σχετικά με το υπερταμείο τους και αν θα πρέπει να αλλάξουν σε ένα καλύτερο επιλογή.
Η ανώτερη σύμβουλος πολιτικής της Super Consumers Australia Rebecca Curran λέει ότι η ανακοίνωση είναι ένα θετικό βήμα.
Υπάρχει έλλειψη φιλικών προς τον καταναλωτή εργαλείων σύγκρισης που επιτρέπουν στους ανθρώπους να συγκρίνουν υπερταμεία
Rebecca Curran, ανώτερη σύμβουλος πολιτικής, Super Consumers Australia
«Προς το παρόν, υπάρχει έλλειψη φιλικών προς τον καταναλωτή εργαλείων σύγκρισης που επιτρέπουν στους ανθρώπους να συγκρίνουν υπερταμεία», είπε.
Ας ελπίσουμε ότι αυτό το εργαλείο θα επιταχύνει τη διαδικασία σύγκρισης κεφαλαίων. Εν τω μεταξύ, οι απλές συμβουλές μας θα σας βοηθήσουν επίσης να αναπτύξετε το καλύτερο υπερταμείο για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις αποταμιεύσεις σας λόγω συνταξιοδότησης.
Σε αυτό για μεγάλες αποστάσεις
Η συνταξιοδότηση είναι μια μακροπρόθεσμη επένδυση. Αναζητήστε καλή απόδοση σε διάστημα πέντε έως 10 ετών, παρά εξαιρετική απόδοση για ένα έτος ή λιγότερο.
Κατά τη σύγκριση κεφαλαίων για την απόδοση, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε μήλα με μήλα. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να βεβαιωθείτε ότι τα κεφάλαια έχουν αναφέρει τις αποδόσεις τους με τον ίδιο τρόπο (π.χ. ορισμένα κεφάλαια αναφέρουν τις αποδόσεις τους μετά την αφαίρεση ορισμένων τελών και φόρων, μερικά όχι) και κατά την ίδια περίοδο.
Αναζητήστε καλή απόδοση σε διάστημα πέντε έως 10 ετών, αντί για εξαιρετική απόδοση για μόλις ένα έτος ή λιγότερο
Η απόδοση του ταμείου είναι σημαντική επειδή θα επηρεάσει το εισόδημα (και την ποιότητα ζωής) που θα έχετε κατά τη συνταξιοδότηση. Η Επιτροπή Παραγωγικότητας διαπίστωσε ότι ένα άτομο σε ένα από τα κορυφαία προϊόντα MySuper (το οποίο όρισε ως αυτά στο πρώτο τρίμηνο κεφαλαίων ανά απόδοση) θα συνταξιοδοτούνταν με 660.000 δολάρια περισσότερα από κάποιον που βρισκόταν σε αμοιβαίο κεφάλαιο καθ 'όλη τη διάρκεια της εργασιακής του ζωής.
Ένας άλλος τρόπος για να το δούμε αυτό είναι ότι η διαφορά μεταξύ ενός αμοιβαίου κεφαλαίου και ενός ταμείου χαμηλών επιδόσεων είναι 13 χρόνια χαμένης αμοιβής.
Συμβουλή ΕΠΙΛΟΓΗΣ: Η μακροπρόθεσμη απόδοση είναι το κλειδί.
Κατανόηση των επιπέδων κινδύνου στο σούπερ σας
Το σωστό επίπεδο κινδύνου για τον σούπερ σας θα εξαρτηθεί από την ηλικία σας και πόσο κοντά είστε στη σύνταξη. Αυτές είναι οι ευρείες κατηγορίες κινδύνου:
Συντηρητικό (κυρίως ή όλα τα μετρητά)
Χαμηλές αποδόσεις μακροπρόθεσμα
Ισορροπημένο (μετοχές, πάγιος τόκος, άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων π.χ. ακίνητα, υποδομές, μετρητά)
Υψηλότερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα
Υψηλός κίνδυνος/υψηλή ανάπτυξη (κυρίως ή όλες οι μετοχές)
Οι υψηλότερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα
Εξισορρόπηση ανάπτυξης και κινδύνου
Κάθε υπερταμείο μπορεί να προσφέρει μια σειρά από διαφορετικά σούπερ προϊόντα. Αυτά τα προϊόντα έχουν διαφορετικά επίπεδα κινδύνου και επομένως διαφορετικά επίπεδα αναμενόμενης ανταμοιβής.
Ένα προϊόν υψηλής ανάπτυξης (συχνά επενδυμένο κυρίως σε μετοχές) αναμένεται να επιστρέψει περισσότερο μακροπρόθεσμα, αλλά μπορεί να παρουσιάσει υψηλότερα υψηλά και χαμηλότερα χαμηλά βραχυπρόθεσμα από ένα ισορροπημένο προϊόν.
Με τη σειρά του, ένα ισορροπημένο προϊόν αναμένεται να αποδώσει περισσότερο μακροπρόθεσμα, αλλά με αυξημένη αστάθεια βραχυπρόθεσμα από ένα συντηρητικό προϊόν ή με μετρητά.
Είναι σημαντικό κατά τη σύγκριση των επιδόσεων σε υπερταμεία να διασφαλίσετε ότι συγκρίνετε προϊόντα με παρόμοιο επίπεδο κινδύνου
Αυτό σημαίνει ότι είναι σημαντικό κατά τη σύγκριση των επιδόσεων σε υπερταμεία να διασφαλίσετε ότι συγκρίνετε προϊόντα με παρόμοιο επίπεδο κινδύνου. Άλλα υπερπροϊόντα μπορεί να επέστρεψαν περισσότερο από το δικό σας, αλλά ενδέχεται επίσης να έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο ετών κατά τα οποία χάνουν χρήματα.
Η πλειοψηφία των Αυστραλών έχει επενδύσει υπερβολικά σε λογαριασμούς "ισορροπημένων επιλογών". Αυτή είναι μια αρκετά υγιής μακροπρόθεσμη στρατηγική (εκτός των μεγάλων αναταραχών της αγοράς μετοχών) για τους περισσότερους ανθρώπους.
Αλλά αξίζει να σημειωθεί ότι, ανάλογα με τις περιστάσεις σας, αυτή η επενδυτική στρατηγική μπορεί να μην είναι κατάλληλη για ολόκληρη την εργασία σας ζωή, ειδικά όταν πλησιάζετε στη σύνταξη, όταν μια πιο συντηρητική στρατηγική μπορεί να είναι ο καλύτερος τρόπος προστασίας της συνταξιοδότησής σας εισόδημα.
Συμβουλή ΕΠΙΛΟΓΗΣ: Συγκρίνετε super-like-like-like προϊόντα.
Υψηλότερα τέλη, χαμηλότερες αποδόσεις;
Τα τέλη αποτελούν επί μακρόν ένα ενοχλητικό ζήτημα στη σούπερ σφαίρα και η μείωση των τελών ήταν ένας από τους κύριους στόχους της κυβερνητικής πρωτοβουλίας MySuper.
Το να βεβαιωθείτε ότι δεν είστε υπερβολικά φορτισμένοι μπορεί να κάνει τεράστια διαφορά στη μακροπρόθεσμη οικονομική σας υγεία.
Μπορεί να φαίνεται λογικό να πάρετε ένα καλύτερο προϊόν με υψηλότερες χρεώσεις, αλλά αυτό δεν είναι απαραίτητα αλήθεια. Στην πραγματικότητα, η Επιτροπή Παραγωγικότητας διαπίστωσε ότι τα υψηλότερα τέλη σχετίζονται στην πραγματικότητα με χαμηλότερες αποδόσεις.
Κάθε προϊόν MySuper διαθέτει έναν πίνακα ελέγχου προϊόντων που σας δείχνει πόσα θα πληρώσετε για τέλη για υπόλοιπο 50.000 δολαρίων.
Πολλά ταμεία διαθέτουν επίσης αριθμομηχανές, ώστε να μπορείτε να υπολογίσετε έναν ακριβέστερο αριθμό για αυτό που θα πληρώνατε.
Συμβουλή ΕΠΙΛΟΓΗΣ: Θυμηθείτε να λάβετε υπόψη σας τα τέλη κατά την επιλογή ενός υπερταμείου.
Ο κανόνας «το ένα τοις εκατό»
Μπορεί να είναι πιο δύσκολο να βρεθούν οι χρεώσεις για ένα προϊόν επιλογής. Αλλά αν κοιτάζετε αυτά τα προϊόντα, βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει υπόψη όλα τα διαφορετικά είδη τελών που μπορεί να χρεώσει ένα ταμείο. Σε περίπτωση αμφιβολίας, ζητήστε από το ταμείο τα συνολικά τέλη.
Ένας πολύ γενικός κανόνας είναι ότι εάν πληρώνετε πάνω από το ένα τοις εκατό του υπολοίπου σας σε τέλη, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε αξία για τα χρήματα. Η μέση χρέωση για ένα προϊόν MySuper (σε υπόλοιπο 50.000 δολαρίων, από τον Μάιο του 2020) και μετά Ο θερμικός χάρτης της APRA είναι 1,09%. Ορισμένα σούπερ προϊόντα έχουν τέλη πολύ χαμηλότερα από αυτό, με τη φθηνότερη χρέωση μόνο 0,21%.
Ο παρακάτω πίνακας δείχνει τα προϊόντα MySuper με την καλύτερη απόδοση (πάνω από πέντε χρόνια) μεταξύ αυτών που κέρδισαν η υψηλότερη βαθμολογία - ένα «λευκό» φως - στην Αυστραλιανή Αρχή Προληπτικής Ρύθμισης (APRA) θερμικός χάρτης:
| Όνομα ταμείου | Καθαρή απόδοση επένδυσης (πενταετής στις 30 Ιουνίου 2019)* | Συνολικά τέλη σε υπόλοιπο $ 50.000 ** |
|---|---|---|
| Hostplus | 9.65% | 1.07% |
| Σούπερ Αυστραλίας | 9.48% | 0.87% |
| Max Super | 9.37% | 1.12% |
| UniSuper | 9.36% | 0.74% |
| Cbus | 9.21% | 1.05% |
| Υπερταμείο MTAA | 9.08% | 0.89% |
| Media Super | 8.48% | 1.01% |
| HESTA | 8.35% | 1.03% |
| Club Super | 8.31% | 1.15% |
| Vision Super | 8.23% | 0.98% |
Σημειώσεις: Το Club Super είναι πλέον μέρος του Hostplus.
*Η APRA ορίζει την καθαρή απόδοση επένδυσης ως "απόδοση του σταδίου του προϊόντος/του κύκλου ζωής μετά την αφαίρεση τελών, δαπανών και φόρων που σχετίζονται με επενδύσεις".
** Το APRA ορίζει τα συνολικά τέλη, συμπεριλαμβανομένων των τελών διοίκησης, των επενδυτικών τελών και του έμμεσου λόγου κόστους.
Τι συμβουλή τιμής;
Ορισμένα κεφάλαια προωθούν τις συμβουλές που προσφέρουν στα μέλη ως σημείο διαφοράς. Αλλά δεδομένου ότι οι διαφορές μεταξύ των κεφαλαίων με τις καλύτερες επιδόσεις και των κατωτέρων επιδόσεων μπορεί να φτάσουν τις εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια, αυτό δεν θα πρέπει να είναι βασικός παράγοντας κατά τη σύγκριση κεφαλαίων.
Επιπλέον, δεν είναι εύκολο να προσδιοριστεί ποια ταμεία προσφέρουν στα μέλη τους τις καλύτερες συμβουλές. Τα περισσότερα κεφάλαια θα σας δώσουν απλές συμβουλές δωρεάν και αυτό μπορεί να είναι αρκετό για πολλούς ανθρώπους. Μπορείτε επίσης να έχετε πρόσβαση σε ορισμένους καλούς δωρεάν πόρους, όπως το ASIC's Moneysmart.
Ελευθερία επιλογής
Ομοίως, ορισμένα υπερταμεία προωθούνται ως ειδικά σχεδιασμένα για εργαζόμενους σε μια συγκεκριμένη βιομηχανία. Αλλά γενικά είστε ελεύθεροι να εγγραφείτε στα περισσότερα ταμεία σε όποια δουλειά και αν έχετε.
Το όφελος της συμμετοχής σε ένα ταμείο υψηλών επιδόσεων θα υπερτερεί συνήθως κάθε πλεονεκτήματος (όπως η προσαρμοσμένη ασφάλιση) της ύπαρξης σε ένα ταμείο που ισχυρίζεται ότι ταιριάζει με το είδος της εργασίας που κάνετε.
Συμβουλή ΕΠΙΛΟΓΗΣ: Μην παρασυρθείτε από πρόσθετα ή ειδικά χαρακτηριστικά που δεν θα χρησιμοποιήσετε.
Ηθικό σούπερ
Mayσως έχετε δει πρωτοσέλιδα για ηθικά υπερταμεία που υπερτερούν των ομοτίμων τους. Αυτό όμως περιλαμβάνει αρκετά από τα μεγάλα mainstream κεφάλαια που δεν έχουν πιστοποιηθεί ως ηθικά.
Το σημαντικό για να είναι σαφές είναι πώς συγκρίνεται η συγκεκριμένη επιλογή που σας ενδιαφέρει με τις αντίστοιχες της απόδοσης και αμοιβών. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να ρίξετε μια ματιά σε τι επενδύει το ταμείο για να ελέγξετε ότι ταιριάζει με τις αξίες σας.
Δείτε τη σειρά μας στο ethical super για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το τι πρέπει να αναζητήσετε εάν ακολουθήσετε αυτόν τον δρόμο.
Συμβουλή ΕΠΙΛΟΓΗΣ: Κάντε την έρευνά σας αν θέλετε να επενδύσετε υπερβολικά ηθικά.
Χρειάζομαι έναν οικονομικό σύμβουλο για να με βοηθήσει να επιλέξω ένα υπερταμείο;
Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες της CHOICE λένε ότι πιθανότατα δεν χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο ή προγραμματιστή για να λύσει τα βασικά του σούπερ σας.
Αν όμως έχετε εκμεταλλευτεί τις δωρεάν συμβουλές που διατίθενται από το ταμείο σας και τους κρατικούς πόρους όπως το Moneysmart της ASIC και εξακολουθείτε να πιστεύετε ότι χρειάζεστε συμβουλές, ανατρέξτε στον οδηγό μας επιλέγοντας έναν καλό οικονομικό προγραμματιστή. Συνιστούμε ανεπιφύλακτα μια ρύθμιση χρέωσης για την υπηρεσία, αντί να πληρώνετε προμήθεια σε έναν σύμβουλο.
Υπάρχει επίσης μια σειρά εμπορικών συγκριτικών ιστότοπων που μπορούν να σας βοηθήσουν να συγκρίνετε και να επιλέξετε ένα υπερταμείο. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι ορισμένοι ενδέχεται να λάβουν πληρωμή από ορισμένα κεφάλαια, τα οποία μπορούν να επηρεάσουν τον τρόπο εμφάνισής τους στον ιστότοπο.
Αυτό το περιεχόμενο δημιουργήθηκε από την Super Consumers Australia που είναι ανεξάρτητος, μη κερδοσκοπικός καταναλωτής συνεργάζεται με την CHOICE για την προώθηση και την προστασία των συμφερόντων των ανθρώπων στην Αυστραλία σύστημα συνταξιοδότησης.
Νοιαζόμαστε για την ακρίβεια. Βλέπετε κάτι που δεν είναι σωστό σε αυτό το άρθρο; Ενημέρωσέ μας ή διαβάστε περισσότερα για έλεγχος στοιχείων στην ΕΠΙΛΟΓΗ.
Για να μοιραστείτε τις σκέψεις σας ή να υποβάλετε μια ερώτηση, επισκεφτείτε το φόρουμ CHOICE Community.
Εμείς στην CHOICE αναγνωρίζουμε τους ανθρώπους του Gadigal, τους παραδοσιακούς θεματοφύλακες αυτής της γης στην οποία εργαζόμαστε, και αποτίουμε φόρο τιμής στους ανθρώπους των Πρώτων Εθνών αυτής της χώρας. Η ΕΠΙΛΟΓΗ υποστηρίζει τη δήλωση Uluru των ανθρώπων από τα πρώτα έθνη από καρδιάς.