Μικροεπενδύσεις στον χιλιετή τρόπο
Τελευταία ενημέρωση: 27 Αυγούστου 2018
Το Raiz, το οποίο μέχρι πρόσφατα ήταν γνωστό ως Acorns, είναι μια πλατφόρμα μικροεπενδύσεων που απευθύνεται σε Αυστραλούς ηλικίας 18 έως 35 ετών.
Το Raiz επιτρέπει στους ανθρώπους να επενδύουν μικρά ποσά στο χρηματιστήριο χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή smartphone.
Πάνω από 500.000 άτομα έχουν εγγραφεί στο Raiz από τότε που ξεκίνησε τον Φεβρουάριο του 2016, αν και μόνο 164.000 από αυτούς είναι ενεργοί χρήστες.
Ο Raiz διαθέτει τώρα 214 εκατομμύρια δολάρια υπό διαχείριση και ο μέσος πελάτης έχει υπόλοιπο 1234 $.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Raiz George Lucas λέει ότι το Raiz είναι ένα φιλικό προς το χρήστη, αυτοματοποιημένο εργαλείο αποταμίευσης και επένδυσης που δεν επιδιώκει να δημιουργήσει κορυφαίες αποδόσεις στην αγορά, αν και "ο μέσος πελάτης Raiz έκανε 11% ετησίως από την κυκλοφορία και 10,1% ετησίως τα τελευταία 12 μήνες ».
Σε αυτό το άρθρο:
- Τι είναι και τι δεν είναι ο Raiz
- Πως δουλεύει
- Είναι ασφαλή τα χρήματά μου;
- Πώς βγάζει τα λεφτά του ο Raiz;
- Πώς συγκρίνεται η Raiz με παρόμοιες επενδυτικές επιλογές;
- Γνώμες ειδικών
- Είναι το Raiz ένα rip-off ή ένα πολύτιμο εργαλείο;
Ο Raiz ακολουθεί τα βήματα επιχειρήσεων «πλατφόρμας» όπως η Uber και η Airbnb.
Όπως η Uber είναι μια πλατφόρμα που συνδέει τους οδηγούς με άτομα που χρειάζονται βόλτα, έτσι και η Raiz συνδέει αυτούς με κάποια ανταλλακτικά μετρητών με ένα Exchange Traded Fund (ETF). Τα ETF επενδύουν σε μια σειρά μετοχών - και μερικές φορές σε άλλα περιουσιακά στοιχεία - και έχουν ως στόχο ούτε να υπολειτουργήσουν ούτε να υπεραποδώσουν την αγορά.
Ιστορικά, δύο πράγματα λειτούργησαν ενάντια στους νέους που επενδύουν στο χρηματιστήριο. Πρώτον, η έλλειψη γνώσης για το πώς να ξεκινήσετε τις επενδύσεις.
Δεύτερον, δεν διαθέτουν αρκετά χρήματα για να ενδιαφέρουν τις επιχειρήσεις που διευκολύνουν τέτοιες επενδύσεις.
Για παράδειγμα, εάν επιλέξετε να διακόψετε τον μεσάζοντα και να επενδύσετε απευθείας στα ίδια ETF με τον Raiz, θα χρειαστείτε εκατοντάδες δολάρια για να αγοράσετε μια «μονάδα» σε ένα από αυτά τα κεφάλαια.
Ομοίως, τα επενδυτικά ταμεία, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι και οι χρηματιστές μετοχών συνήθως ενδιαφέρονται μόνο για πελάτες που έχουν ένα σημαντικό ποσό για επένδυση.
Ξεπερνώντας τα εμπόδια
Ο Raiz αντιμετωπίζει και τα δύο αυτά εμπόδια εισόδου.
Πρώτον, ενώ η Raiz φιλοδοξεί να εκπαιδεύσει τους πελάτες της, δεν χρειάζεται να γνωρίζουν τίποτα για επενδύσεις για να ξεκινήσουν.
Οι πελάτες απλώς κατεβάζουν την εφαρμογή Raiz στο smartphone τους και στη συνέχεια συνδέουν τον επενδυτικό λογαριασμό Raiz με τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς και τις πιστωτικές ή χρεωστικές τους κάρτες.
Στη συνέχεια, η Raiz συγκεντρώνει τις καταθέσεις από τους πελάτες της και αγοράζει μονάδες σε ETF.
Για παράδειγμα, αν 100 χρήστες Raiz καταθέσουν 9,50 $ ο καθένας, η Raiz θα κανονίσει την αγορά μιας μονάδας ETF 950 $ και θα δώσει σε κάθε έναν από αυτούς τους πελάτες ένα τοις εκατό μερίδιο σε αυτήν.
Όταν το ETF πληρώνει μερίσματα και διανομές, κάθε ένας από αυτούς τους πελάτες λαμβάνει μερίδιο ενός τοις εκατό.
Ο Raiz δεν είναι ETF (ούτε μεσίτης, ούτε επενδυτικό ταμείο). Απλώς παρέχει την πλατφόρμα που επιτρέπει στους πελάτες της να συγκεντρώνουν τα χρήματά τους και να επενδύουν στο χρηματιστήριο μέσω ETF.
Πώς λειτουργεί ο Raiz
Υπάρχουν τρεις τρόποι με τους οποίους οι πελάτες της Raiz μπορούν να καταθέσουν χρήματα στον λογαριασμό τους στο Raiz Investment.
Στρογγυλοποιήσεις
Αυτή είναι η μέθοδος που έχει προσελκύσει τη μεγαλύτερη προσοχή. Είναι δυνατό να κάνετε τον Raiz να συγκεντρώσει συναλλαγές από τον τραπεζικό σας λογαριασμό και να επενδύσετε την «ανταλλακτική αλλαγή».
Για παράδειγμα, αν αγοράσετε έναν καφέ για 3,50 $, ο Raiz μπορεί να ολοκληρώσει τη συναλλαγή στα 4 $ και να βάλει τα επιπλέον 50 σεντ στον επενδυτικό σας λογαριασμό Raiz. Αυτός είναι ένας ανώδυνος τρόπος για να αρχίσουν να επενδύουν ακόμη και όσοι έχουν χαμηλό εισόδημα.
Εφάπαξ
Εάν διαθέτετε εφεδρικά χρήματα, μπορείτε να τα καταθέσετε στον επενδυτικό σας λογαριασμό Raiz.
Επαναλαμβανόμενες καταθέσεις
Μπορείτε να κανονίσετε να κατατεθεί ένα καθορισμένο ποσό χρημάτων στον επενδυτικό σας λογαριασμό Raiz σε καθημερινή, εβδομαδιαία ή μηνιαία βάση.
Ο Raiz έχει επίσης συνεργαστεί με περισσότερους από 100 λιανοπωλητές για να λειτουργήσει ένα πρόγραμμα ανταμοιβών που ονομάζεται Ανταμοιβές Raiz. Αυτοί οι λιανοπωλητές καταθέτουν είτε ένα ποσοστό της τιμής αγοράς είτε ένα σταθερό ποσό στον σχετικό επενδυτικό λογαριασμό της Raiz όταν ένας πελάτης της Raiz αγοράζει κάτι από αυτούς.
Όπως ακριβώς κάνουν τα super funds, η Raiz επιτρέπει στους πελάτες της να επιλέξουν πού θέλουν να καθίσουν στο φάσμα κινδύνου/απόδοσης.
Μπορούν να κατευθύνουν τα χρήματά τους σε επενδύσεις που είναι συντηρητικές, μέτρια συντηρητικές, μέτριες, μέτρια επιθετικές ή επιθετικές. Υπάρχει επίσης ένα χαρτοφυλάκιο «σμαράγδι» για όσους ενδιαφέρονται για κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις.
Είναι ασφαλή τα χρήματά μου;
Υπάρχουν δύο όψεις σε αυτό το ερώτημα. Πρώτον, είναι ο ίδιος ο Raiz ασφαλής;
Η Raiz είναι μια νεοσύστατη τεχνολογία με επιθετικά σχέδια επέκτασης, οπότε είναι πιθανό να χρεοκοπήσει ή να ολοκληρωθεί. Ωστόσο, δεδομένου ότι οι καταθέσεις μεταφέρονται γρήγορα σε ETF (εποπτεύονται από ανεξάρτητο θεματοφύλακα), είναι απίθανο οι πελάτες της Raiz να καταλήξουν από την τσέπη τους αν συμβεί κάτι στον Raiz. Επιπλέον, ο Raiz κατέχει επίσης άδεια χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών της Αυστραλίας και εποπτεύεται από την ASIC.
Είναι πιθανό ότι οι εγκληματίες στον κυβερνοχώρο θα μπορούσαν να εισβάλουν στο Raiz και να βοηθήσουν τον εαυτό τους στα χρήματα των πελατών του. Ενώ η κυβερνοασφάλεια κανενός οργανισμού δεν είναι απόρθητη, ο Raiz είναι σε εγρήγορση για αυτήν την απειλή και έχει εφαρμόσει ένα "ισχυρό πρόγραμμα ασφάλειας πληροφοριών".
Δεύτερον, είναι ασφαλής η επένδυση σε μετοχές;
Όπως υπενθύμισε το GFC σε όλους, οι μετοχές μπορούν να μειωθούν καθώς και να αυξηθούν. Τα ETF είναι μία από τις ασφαλέστερες μεθόδους επένδυσης δεδομένου ότι αγοράζουν ένα μεγάλο «καλάθι» μετοχών, πράγμα που σημαίνει ότι ο κίνδυνος διαφοροποιείται.
Μακροπρόθεσμα, η επένδυση σε μετοχές παρέχει σταθερή απόδοση, αλλά μπορεί να υπάρξουν βραχυπρόθεσμες αποτυχίες.
Πώς βγάζει τα λεφτά του ο Raiz;
Ο Raiz βγάζει χρήματα με τέσσερις τρόπους.
Κόστος συντήρησης
Ενώ είναι δωρεάν η δημιουργία ενός επενδυτικού λογαριασμού Raiz, μόλις καταθέσετε περισσότερα από 1 $, ο Raiz θα αρχίσει να σας χρεώνει 1,25 $ μηνιαία χρέωση.
Τέλη λογαριασμού
Εάν έχετε περισσότερα από $ 5000 στον λογαριασμό σας, ο Raiz σταματά να χρεώνει το μηνιαίο τέλος συντήρησης και αντ 'αυτού χρεώνει ένα τέλος λογαριασμού 0,275% ετησίως, που χρεώνεται κάθε μήνα.
Αυτό σημαίνει, για παράδειγμα, ότι αν είχατε 10.000 $ στον λογαριασμό σας, θα πληρώνατε τέλος λογαριασμού 27,50 $.
Δικτύωμα
Με απλά λόγια, η Raiz τσεπώνει ένα μικρό ποσό όταν αγοράζει και πωλεί μονάδες ETF για λογαριασμό πελατών. (Το κάνει αυτό αντί της χρέωσης μεσιτικών αμοιβών.)
Διαφήμιση
Η Raiz χρεώνει άλλες επιχειρήσεις να διαφημίζονται στην πλατφόρμα της. Η Raiz δεσμεύτηκε να σέβεται το απόρρητο των δεδομένων και να αποκαλύπτει μόνο τις πληροφορίες των πελατών στην Αυστραλιανή ΔΟΥ, όπως απαιτείται από το νόμο.
Ωστόσο, μπορείτε να περιμένετε ότι τα ανώνυμα δεδομένα σας - μαζί με αυτά άλλων πελατών της Raiz - θα χρησιμοποιηθούν για να παρέχουν στους δυνητικούς διαφημιστές και επενδυτές ένα δημογραφικό προφίλ των χρηστών του Raiz. Ελέγξτε τις λεπτομέρειες στην πολιτική απορρήτου του Raiz.
Πώς συγκρίνεται η Raiz με άλλες επενδυτικές επιλογές;
Raiz vs super
Η εθελοντική συνεισφορά στο super είναι πιθανό να αποφέρει μεγαλύτερη απόδοση, αν και μόνο λόγω της ευνοϊκής φορολογικής μεταχείρισης που απολαμβάνει υπερβολικά.
Το πλεονέκτημα της συνταξιοδότησης είναι ότι δεν μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης, ενώ μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από τον λογαριασμό σας Raiz Investment ανά πάσα στιγμή.
Οποιαδήποτε απόδοση πραγματοποιήσετε στις επενδύσεις σας στο Raiz θα υπόκειται σε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών, πράγμα που σημαίνει ότι εάν πραγματοποιήσετε $ 2000 από τον Raiz, η ATO θα λάβει το ίδιο ποσό από αυτά τα χρήματα σε φόρο όπως θα έπαιρνε αν έπαιρνες μια πληρωμή $ 2000 αύξηση. Οι επενδύσεις Raiz που διατηρούνται για περισσότερο από ένα χρόνο ενδέχεται να είναι επιλέξιμες για προεξοφλημένο συντελεστή φόρου κεφαλαιακών κερδών.
Raiz vs ιδιοκτησία
Υπάρχουν μη οικονομικά οφέλη για την ιδιοκτησία κατοικίας και, μακροπρόθεσμα, οι μετοχές και τα ακίνητα τείνουν να εκτιμώνται σε αξία περίπου στο ίδιο ποσοστό. Επιπλέον, οι άνθρωποι έχουν γενικά περισσότερα κίνητρα να συμβαδίζουν με τις πληρωμές υποθηκών τους παρά να κάνουν εθελοντικές εισφορές.
Ωστόσο, με πολλούς νεαρούς Αυστραλούς να έχουν αποκλειστεί από την αγορά ακινήτων, ο Raiz προσφέρει μια εναλλακτική στρατηγική για την οικοδόμηση πλούτου.
Raiz έναντι άλλων μορφών επενδύσεων στο χρηματιστήριο
Εάν διαθέτετε επαρκή χρηματοοικονομική παιδεία και κεφάλαιο για να επενδύσετε απευθείας σε ETF ή συμμετάσχετε σε χρηματιστηριακό ή επενδυτικό ταμείο, πιθανότατα να έχετε καλύτερη απόδοση στα χρήματά σας από ό, τι προσφέρει η Raiz.
Raiz vs ανταγωνιστές
Κατά τη στιγμή της σύνταξης, ο Raiz έχει μόνο έναν άμεσο ανταγωνιστή - Διαστημόπλοιο Voyager - το οποίο λειτουργεί κατά παρόμοιο τρόπο.
Υπάρχουν όμως και αρκετές χαμηλής αμοιβής, διαδικτυακές επενδυτικές πλατφόρμες «roboadvice», όπως π.χ. Τριφύλλι, Six Park και Stockspot, και κεφάλαια διαχείρισης λιανικής, όπως το Colonial First State's FirstChoice Χονδρικό πλατφόρμα που μπορεί να ταιριάζει καλύτερα σε εκείνους με περισσότερα από $ 5000 για επένδυση.
Raiz vs βάζοντας τα χρήματά σας στην τράπεζα
Η επένδυση στο χρηματιστήριο ενέχει τον κίνδυνο απώλειας χρημάτων. Αντίθετα, τα χρήματά σας είναι ασφαλή σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, αλλά το πλεονέκτημα είναι ότι ο χαμηλός κίνδυνος σημαίνει επίσης χαμηλή απόδοση.
Θέλετε να μάθετε πώς να επιλέγετε τη σωστή προθεσμιακή κατάθεση, διαχείριση μετρητών ή λογαριασμό ταμιευτηρίου μέσω Διαδικτύου; Σας βοηθάμε να καταλάβετε πώς να βρείτε το καλύτερο ποσοστό και να αποφύγετε κρυφά αλιεύματα.
Γνώμες ειδικών
Ο Raiz έχει προσελκύσει μεγάλη προσοχή, συμπεριλαμβανομένων των εμπειρογνωμόνων προσωπικής χρηματοδότησης της χώρας.
Ο Noel Whittaker είναι θαυμαστής, από καιρό ονειρευόταν ένα προϊόν διαθέσιμο σε "οποιονδήποτε με λίγα δολάρια για να επενδύσει, όπου η επένδυση θα μπορούσε να είναι αυτόματη και τα χρήματά σας τοποθετούνται σε επενδύσεις που βασίζονται σε μετοχές χωρίς την ταλαιπωρία να περάσετε από έναν μεσίτη, να πληρώσετε μεσιτεία ή να προσπαθήσετε να εξοικονομήσετε ένα μεγάλο εφάπαξ ποσό για να πάρετε μετάβαση".
Ο Scott Pape λέει: «Νομίζω ότι είναι μια μεγάλη εισαγωγή για αρχάριους επενδυτές, γι 'αυτό και ήταν τόσο επιτυχημένη. Ωστόσο, μετά από ένα συγκεκριμένο σημείο, τα τέλη που χρεώνει ο Raiz είναι πολύ υψηλά για ό, τι ισοδυναμεί με μια χαριτωμένη εφαρμογή fund index. "
Ο προπονητής επενδύσεων Gary Stone υπολογίζει ότι πληρώνει συνολικά 15 $ κάθε χρόνο σημαίνει ότι όσοι έχουν χαμηλά υπόλοιπα καταβάλλουν σχετικά υψηλά τέλη. Αυτό είναι αλήθεια, αλλά για τον μέσο χρήστη με υπόλοιπο μεγαλύτερο από $ 250 δεν είναι θέμα και το κάνει ο Raiz επικοινωνήστε με ανενεργούς πελάτες με χαμηλά υπόλοιπα για να τους προτείνετε είτε να αυξήσουν το υπόλοιπό τους είτε να το κλείσουν λογαριασμός.
Είναι το Raiz ένα rip-off ή ένα πολύτιμο εργαλείο;
Έμπειροι, εξαργυρωμένοι επενδυτές έχουν πιο ελκυστικές επιλογές από το Raiz, αλλά οι εφαρμογές μικροεπενδύσεων όπως το Raiz δεν στοχεύουν σε αυτό το δημογραφικό.
Απευθύνονται σε νεαρούς Αυστραλούς που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να αρχίσουν να επενδύουν ένα μέρος του εισοδήματός τους μέχρι τα τέλη των τριάντα ή των σαράντα.
"Ο Raiz στοχεύει να ενθαρρύνει τους πελάτες του να έχουν υπόψη τους τις δαπάνες τους και να αρχίσουν να εξοικονομούν και να επενδύουν μέρος του εισοδήματός τους", λέει ο Διευθύνων Σύμβουλος της Raiz, George Lucas.
Δεδομένων των τεράστιων αποδόσεων που μπορούν να δημιουργήσουν τα χρήματα που επενδύονται νωρίς, τα 15 δολάρια ετησίως φαίνονται ένα μικρό τίμημα για να σας βοηθήσουν να αποκτήσετε τη συνήθεια να επενδύετε μικρά ποσά με την πάροδο του χρόνου.
Σχετική ανάγνωση:
- Οδηγός ηθικής επένδυσης
- Οδηγός αγοράς μετοχών
- Κίνδυνοι πληθωρισμού, ανταμοιβές και κανονισμοί