Warum Kaltakquise zum Thema Altersvorsorge illegal sein sollte

Von „Kaltakquise“ oder „Falken“ spricht man, wenn ein Unternehmen Sie anruft, um seine Produkte oder Dienstleistungen anzubieten, obwohl Sie es nicht gebeten haben, sich mit Ihnen in Verbindung zu setzen.

Es ist jetzt illegal, jemanden anzurufen, um ein Finanzprodukt anzubieten, aber es ist immer noch legal, jemanden anzubieten Finanzdienstleistungen, wie zum Beispiel eine „Überprüfung“ Ihrer Altersvorsorge oder ein Angebot zur Konsolidierung Ihrer Superannuation ein Fonds.

Warum Kaltakquise zu Finanzprodukten verboten wurde 

Früher war es üblich, dass Banken oder Superfonds Menschen anriefen, um ihnen Finanzprodukte anzubieten. Doch im Jahr 2017 hörte die königliche Bankenkommission eine Reihe von Horrorgeschichten darüber, wie diese Praxis den Menschen geschadet hatte, indem ihnen Produkte verkauft wurden, die sie weder wollten noch brauchten.

In einem erschütternden Fall verkaufte ein Unternehmen telefonisch mehrere Arten von Lebensversicherungen an einen 26-jährigen Mann mit Down-Syndrom. Aufzeichnungen des Anrufs zeigten lange Pausen, in denen der Mann sich bemühte, die Fragen des Verkäufers zu beantworten.

Ziel des Verbots des Hawkings war es, den Menschen eine gewisse Kontrolle darüber zu geben, wie sie Entscheidungen zum Kauf von Finanzprodukten treffen

Nach der königlichen Kommission erließ die Regierung Gesetze, die Banken und Superfonds den Verkauf von Finanzprodukten durch unaufgeforderte Kontakte verbieten. Diese neuen Gesetze traten im Oktober 2021 in Kraft.

Ziel dieses Verbots des Handels war es, den Menschen eine gewisse Kontrolle darüber zu geben, wie sie Entscheidungen zum Kauf von Finanzprodukten trafen. Ziel des Gesetzes war es, den Menschen die Wahl zu lassen, wie sie kontaktiert werden und welche Art von Produkten ihnen angeboten werden.

Darüber hinaus zielte es darauf ab, Australier vor unerwünschten Angeboten von Finanzprodukten zu schützen – eine Praxis, die oft dazu führte, dass Menschen Produkte kauften, die nicht ihren Bedürfnissen entsprachen.

Kaltakquise richtet sich an die Ahnungslosen

Der Verkauf von Aktien per Kaltakquise ist seit langem illegal.

In der königlichen Bankenkommission erklärte Kommissar Hayne, dass es Menschen erlaubt sei, unaufgefordert Geld zu verdienen Ansätze zu Aktien „ermöglichen es den Betrügern oder Skrupellosen allzu leicht, die Aktien auszunutzen ahnungslos".

Er bemerkte auch, dass der Käufer unvorbereitet in die Diskussion trete und „oft nicht weiß, welche Fragen er stellen soll“.

Die gleiche Logik gilt für die Altersvorsorge, bei der viele Menschen nicht über fundierte Kenntnisse des Superannuation-Systems verfügen oder wissen, welche Art von Beratung oder Service für sie von Nutzen sein könnte.

Wenn Sie unerwünschte Finanzdienstleistungen per Kaltakquise erwerben, zahlen Sie möglicherweise für eine Dienstleistung, die anderswo kostenlos ist. Der Service kann auch die Umstellung auf ein Produkt umfassen, das nicht Ihren Bedürfnissen entspricht, sodass Sie im Ruhestand weniger Einkommen haben.

Padmas Geschichte: Unerwünschte Anrufe wegen der Konsolidierung ihres Vorgesetzten 

CHOICE-Leserin Padma* sagt, sie habe einen Anruf von jemandem erhalten, der sagte, er sei „Josh vom Australian Super Centre“.

„Er deutete an, dass er mit den Bemühungen der Regierung in Verbindung gebracht wurde, die Menschen wieder mit ihrer Supermacht zu vereinen und gegen Austritte aus der Supermacht aufgrund von COVID vorzugehen“, sagt Padma.

Josh lenkte dann Padmas Fragen ab, für welche Regierungsbehörde das Zentrum arbeite. Als Padma nach Einzelheiten gefragt wurde, sagte er, er habe „angedeutet, dass es sich um eine Reihe von Unterauftragsvereinbarungen handele, und angedeutet, dass er es nicht wisse“.

Josh hatte einen Fehler gemacht und Padma angerufen, die bereits wusste, dass die ATO einen kostenlosen Service zur Konsolidierung von Rentenfonds anbietet – ein Service, den er ihr offenbar verkaufen wollte. Als sie ihm von diesem Service erzählte, sagte er, sein Unternehmen könne ihre Fondskosten mit einem Finanzberater besprechen.

Er deutete an, dass er an den Bemühungen der Regierung beteiligt war, die Menschen wieder mit ihrem Vorgesetzten zu vereinen

CHOICE-Leserin Padma

Die Website des Australian Super Centre lädt dazu ein, sich mit ihnen in Verbindung zu setzen, um zu erfahren, ob sie ihre Altersvorsorge verloren haben, aber Australier können verlorene Superannuation bereits jetzt kostenlos über das MyGov-Portal finden.

Das Australian Super Centre wurde mit der Bitte um einen Kommentar kontaktiert.

Der legitime Rentenfonds AustralianSuper veröffentlichte im Juli 2023 eine Betrugswarnung mit der Warnung: „Es gibt einen aktuellen Betrug.“ Dabei handelt es sich um Telefonanrufe von Personen, die behaupten, AustralianSuper zu vertreten … sie sagen, sie seien vom AustralianSuper Centre.“ 

In der Warnung hieß es, dass der Anrufer möglicherweise nach persönlichen Daten fragt oder anbietet, Gelder an einen anderen Superfonds zu überweisen. AustralianSuper rät jedem, der einen Anruf vom AustralianSuper Center erhält, sofort die Verbindung zu trennen.

ASIC geht gegen Unternehmen vor, die Kaltakquise betreiben

Die Aufsichtsbehörde Australian Securities and Investments Commission (ASIC) hat Kaltakquise zum Verkauf von Finanzdienstleistungen als potenziellen Schaden für Verbraucher identifiziert.

Im Februar 2023 erhob ASIC Klage gegen National Advice Solutions Pty Ltd. Das Unternehmen bekannte sich schuldig, gegen Anti-Hawking-Gesetze gegen Kaltakquise zu Finanzprodukten verstoßen zu haben, und das Gericht verhängte eine Geldstrafe von 70.000 US-Dollar.

Unaufgeforderte Anrufe können Verbraucher davon überzeugen, bei ihrem Superangebot Entscheidungen zu treffen, die sie nicht geplant hatten oder die nicht ihren Bedürfnissen entsprechen

Stellvertretende ASIC-Vorsitzende Sarah Court

National Advice Solutions hatte Leute per Kaltakquise angerufen und ihnen vorgeschlagen, ihr Superprodukt in andere Superprodukte umzuwandeln. Dafür erhoben sie sowohl eine Anfangsgebühr als auch laufende Gebühren.

Aber die Übertragung Ihres Superkontos auf einen neuen Fonds ist ein kostenloser und schneller Vorgang – bei einigen Fonds können Sie sich in nur fünf Minuten anmelden.

„Die Australier arbeiten hart daran, ihre Supermacht aufzubauen“, sagt Sarah Court, stellvertretende Vorsitzende der ASIC. „Unaufgeforderte Anrufe können Verbraucher davon überzeugen, bei ihrem Superangebot Entscheidungen zu treffen, die sie nicht geplant hatten oder die nicht ihren Bedürfnissen entsprechen.“

National Advice Solutions nutzte Kaltakquise, um Menschen einen Service zu verkaufen, der kostenlos genutzt werden kann.

Anwaltsvereinigung befürwortet Beschränkungen der Kaltakquise

Josh Mennen, Sprecher der Australian Lawyers Alliance (ALA), sagt, es gebe einen guten Grund, warum Kaltakquise zum Verkauf von Finanzprodukten verboten sei.

„Der Grund für diese Anti-Hawking-Gesetze besteht darin, Laien, die möglicherweise über ein geringes Maß an Finanzwissen verfügen, vor der Unterbringung zu schützen „Im Moment stehen sie unter dem Druck, ein Zusatzprodukt zu nehmen oder auf ein neues Produkt umzusteigen, das nicht in ihrem besten Interesse ist“, erklärt er.

„[Das Gesetz] basiert auf Beweisen dafür, dass [Falken] ein echtes Problem darstellt, daher hat sich die ALA für die Einschränkung unaufgeforderter Feilschen eingesetzt.“

Es ist wichtig, die Praxis der Kaltakquise von der Praxis zu unterscheiden, bei der ein Fonds bestehende Mitglieder kontaktiert

Mennen sagt, es sei wichtig, die Praxis der Kaltakquise von der Praxis zu unterscheiden, bei der ein Fonds bestehende Mitglieder kontaktiert.

Ein Fonds kann Mitglieder, die kurz vor dem Ruhestand stehen, kontaktieren, um ihnen Beratung zu ihrem bestehenden Produkt anzubieten. Er sagt, dies sei ein anderes Szenario als wenn ein Finanzdienstleistungsunternehmen unaufgefordert Kontakt mit Menschen aufnehme, um ein neues oder anderes Produkt zu empfehlen, an dem das Unternehmen Interesse habe.

„Das erste Szenario ist ein sinnvoller Schritt, der den Australiern helfen wird, die Finanzen besser zu verstehen und zu planen“, sagt er.

„Das zweite Szenario war nachweislich ein Fehlschlag, hatte verheerende finanzielle Folgen für die Verbraucher und war ein wichtiger Katalysator für die königliche Kommission für Finanzdienstleistungen.“

Kaltakquise wird auch von Betrügern genutzt 

Leah Sciacca, leitende Leiterin für Finanzberatung und Investmentmanagement bei ASIC, sagte gegenüber Super Consumers Australia dass die Regulierungsbehörde zunehmend Berichte über Betrug und irreführendes Verhalten von Finanzdienstleistern verzeichnet Anbieter.

„Wir sind uns auch darüber im Klaren, dass es neben den Betrügereien auch Geschäftsmodelle gibt, die Kaltakquise und Verkaufstaktiken beinhalten Ziel ist es, Verbraucher dazu zu ermutigen, ihr Super-Superstar unter Umständen zu wechseln, in denen dies möglicherweise nicht im Interesse der Verbraucher liegt tun Sie dies."

Tipps zur Vermeidung von Betrug

• Seien Sie sehr vorsichtig bei allen Kontakten, die Sie dazu ermutigen, Superfonds zu wechseln oder einen selbstverwalteten Superfonds zu eröffnen.
• Suchen Sie online nach dem Unternehmen und rufen Sie es unter einer Telefonnummer zurück, die Sie auf der Website gefunden haben, um zu überprüfen, ob der Anrufer derjenige ist, für den er sich ausgibt.
• Auch wenn Ihr Superfonds Sie aus berechtigten Gründen anruft, können Sie ihn jederzeit zurückrufen, um sicherzustellen, dass Sie nicht mit einem Betrüger sprechen.

Das National Anti-Scam Center hat einige davon Ressourcen, die Ihnen helfen, Telefonbetrug zu vermeiden.

Die Super-Industrie-Sicht

Auch der Branchenverband Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) fordert eine Ausweitung des Verbots des Handels mit Finanzprodukten auf Finanzdienstleistungen.

Mel Birks, stellvertretender CEO und General Manager der Interessenvertretung von AIST, sagt, die königliche Bankenkommission habe dies gezeigt Es sei „so gut wie unmöglich“ für Menschen, gute finanzielle Entscheidungen zu treffen, wenn jemand sie kalt anruft.

„Sie sind im Nachteil, weil Sie unvorbereitet sind und keine Chance hatten, alles zu durchdenken. Oft kann das, was gesagt wird, für den Einzelnen etwas verwirrend sein.

Sie sind im Nachteil, weil Sie unvorbereitet sind und keine Gelegenheit hatten, alles zu durchdenken

Mel Birks, AIST

Birks sagt, die Gruppe habe Berichte über Kaltakquise erhalten, die Menschen unter Druck setzten, vor Ort zu entscheiden, oder ungenaue Informationen über Superfonds gaben. Einige Leute wurden gezwungen, Tausende von Dollar zu zahlen, um ihr Superkapital in einen neuen Fonds zu stecken.

Sie sagt auch, dass Superfonds und legitime Finanzberater niemanden kalt anrufen müssen. „Ich glaube nicht, dass seriöse Unternehmen sich auf diesen Mechanismus verlassen würden, um Geschäfte zu generieren.“

Kaltakquise können Menschen unter Druck setzen, wichtige finanzielle Entscheidungen sofort zu treffen.

Rebekah Sarkoezy, Policy Managerin bei Super Consumers Australia, sagt, es sei an der Zeit, das Gesetz zu ändern, um Menschen vor unerwünschten Kaltakquisen zu schützen.

„Diese Unternehmen umgehen das derzeitige Verbot von Finanzprodukten, indem sie Kaltakquise tätigen und stattdessen Finanzdienstleistungen anbieten“, sagt sie.

„Das Kernproblem bleibt dasselbe: Menschen werden unter Druck gesetzt, Entscheidungen zu treffen und sich für Dienstleistungen von schlechter Qualität anzumelden, was katastrophale Auswirkungen auf ihren Ruhestand haben könnte.“ 

Diese Unternehmen umgehen das derzeitige Verbot von Finanzprodukten, indem sie Kaltakquise tätigen und stattdessen Finanzdienstleistungen anbieten

Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia

Super Consumers Australia fordert die Regierung auf, das Verbot des Verkaufs von Finanzprodukten auf Dienstleistungen auszuweiten.

In der Zwischenzeit sagt Sarkoezy, dass man sich nicht auf Kaltakquise einlassen sollte.

Wenn Sie Hilfe bei Ihrem Super benötigen, können Sie mit dem beginnen kostenlose Ressourcen bei Moneysmart. Auch das Fondsvergleichstool der Regierung ist eine gute Möglichkeit Sehen Sie, wie es Ihrem Fonds geht. Sie können auch den Finanzinformationsdienst der Regierung unter 132 300 anrufen.

*Name wurde geändert.

Dieser Inhalt wurde von Super Consumers Australia erstellt, einem unabhängigen, gemeinnützigen Verbraucher Organisation, die mit CHOICE zusammenarbeitet, um die Interessen der Menschen in Australien voranzutreiben und zu schützen Rentensystem.

Stock Bilder: Getty, sofern nicht anders angegeben.

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