Versicherer verzögern immer noch die Versicherung bei Superschäden

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Muss es wissen

  • „Carol“ ist eine Opfer-Überlebende von häuslicher Gewalt, die aufgrund ihrer psychiatrischen Verletzungen arbeitsunfähig wurde
  • Als Carol ihre Invaliditätsversicherung in Anspruch nahm, verzögerte ihr Versicherer die Forderung um Monate. Carols Anwalt sagt, dass dieser Überfall sie noch mehr in Bedrängnis gebracht hat
  • Super Consumers Australia sagt, dass es durchsetzbare Regeln für die Bearbeitung von Ansprüchen geben muss, damit schutzbedürftige Anspruchsberechtigte während des Anspruchsverfahrens keinen weiteren Stress ertragen müssen 

Dieser Artikel erwähnt häusliche Gewalt und Selbstmord. Wenn Sie oder jemand, den Sie kennen, Unterstützung benötigen, wenden Sie sich an: Lifeline unter 131 114 oder unter lifeline.org.au, Beyond Blue unter 1300 224 636 oder unter beyondblue.org.au/forums, 1800Respect unter 1800 737 732 oder unter www.1800respect.org.au.

Mehr als zwei Millionen Australier haben körperliche und/oder sexuelle Gewalt durch einen Partner erfahren. Für viele eine ernüchternde Statistik. Für Carol (nicht ihr richtiger Name) war es ihre Realität.

Sie erlitt schwere psychiatrische Verletzungen, nachdem ihr Lebensgefährte versuchte, sie als Fußgängerin von der Straße zu drängen. Später beging er in ihrem Haus Selbstmord.

Carol hatte bei Woolworths gearbeitet, konnte aber wegen ihrer Verletzungen nicht zur Arbeit zurückkehren. Wie viele Australier hatte sie jahrelang über ihren Superfonds eine Berufsunfähigkeitsversicherung bezahlt.

Wie bei vielen Richtlinien erklärte Carol, dass sie als behindert gelten würde, wenn sie angesichts ihrer Ausbildung, Ausbildung und Erfahrung keine Stelle finden könnte. Für die Zwecke ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung bestätigten ihre Fachärzte, dass sie nicht mehr arbeiten konnte.

Prozess, der weiteren Leidensdruck verursacht

Aber als Carol einen Anspruch geltend machte, sagte Melissa O'Neill, Sonderanwältin bei Shine Lawyers (die Carol vertrat), dass der Versicherer ihren Anspruch unangemessen verzögert und keine Sensibilität für ihre Situation gezeigt habe.

"Es ist entsetzlich", sagt O'Neill. „Das Problem, das wir mit [dem Versicherer] hatten, ist, dass sie Beweise sammeln, die ihre unflexiblen und dogmatischen Kriterien innerhalb ihrer eigenen Prozesse ansprechen.

„Es wird auf eine Weise angewendet, die ihr noch mehr Kummer bereitet.“

O'Neill sagt, der springende Punkt dieser Invaliditätsversicherung sei es, finanzielle Unterstützung zu leisten, wenn jemand eine Verletzung oder Krankheit erleidet und keinen Lohn mehr verdienen kann.

„Es ist kaum zu glauben, dass ein Versicherer, der Menschen in Notzeiten versichert, den Menschen in dieser Zeit der Not noch mehr Leid zufügen würde“, sagt sie.

Unangemessene Verzögerungen sind üblich und schaden Anspruchstellern

Als O'Neill mit Super Consumers Australia sprach, schleppte sich Carols Fall bereits über sechs Monate hin. Das Hauptproblem bestand darin, dass der Versicherer automatisch nach Informationen suchte, die für die Frage, ob Carol die Invaliditätsdefinition der Police erfüllte und ihr Geld erhalten sollte, nicht relevant waren.

O'Neill hatte sich mit diesen Bedenken an den Versicherer gewandt. Nach einem Gespräch mit uns beschloss der Versicherer schließlich, den Fall mit Carol zu regeln, aber O'Neill sagt, es hätte nie so lange dauern dürfen.

Folgewirkungen

O'Neill sagt, dass diese Art von Verzögerung bei einem Antrag auf Erwerbsunfähigkeitsversicherung katastrophale Auswirkungen auf das tägliche Leben eines Antragstellers haben kann. Verzögerungen können dazu führen, dass ein Antragsteller in einigen Fällen mit seinen Hypothekenzahlungen in Verzug gerät, und bedeutet oft, dass er sich den Zugang zu der dringend benötigten Gesundheitsversorgung nicht leisten kann.

Carols Fall zog sich bereits seit mehr als sechs Monaten hin

„Das größte Problem [bei Schadensbewertungen] ist, dass sie nicht rechtzeitig durchgeführt werden“, sagt O'Neill. „Ein Verzug durch einen Versicherer kann die benachteiligte Position des Kunden festigen.

"Meine Erfahrung aus 20 Jahren Lesen von medizinischen und psychiatrischen Berichten ist, dass das Ergebnis umso ungünstiger ist, je länger Sie die Behandlung verlassen, insbesondere bei psychischen Problemen."

O'Neill sagt, dass diese Episode alles andere als einmalig ist.

„Das Verhalten dieses speziellen Versicherers … [ist] typisch für viele große Gruppenversicherer gegenüber Antragstellern auf psychische Erkrankungen“, sagt sie.

Auswirkungen von Verzögerungen auf die psychische Gesundheit

Es ist seit langem bekannt, dass Versicherungsansprüche unangemessen hinausgezögert werden kann sich auf die psychische Gesundheit der Antragsteller auswirken. Beschwerden über die Super-Versicherung machen 43 % der Angelegenheiten aus, die vor Gericht und Anwälte gehen Mitarbeiter, die in diesem Bereich arbeiten, sagen, dass sie „ziemlich beständig“ Beschwerden über Verzögerungen erhalten haben Jahre.

Es gibt einen Verhaltenskodex für Versicherungen, aber er ist nur freiwillig

O'Neill sagt, ein durchsetzbarer Verhaltenskodex für die Bearbeitung von Schadensfällen würde die Erfahrung von Antragstellern in einem Fall wie dem von Carol "absolut" verbessern. Es gibt einen Verhaltenskodex für Versicherungen, aber er ist nur freiwillig.

Erst letztes Jahr beschlossen Industrielobbygruppen, einen Verhaltenskodex abzuschaffen, der dazu hätte beitragen können, den Umgang von Versicherern und Superfonds mit Anspruchstellern durch die Einführung durchsetzbarer Standards zu verbessern. Sowohl die Productivity Commission als auch die Banking Royal Commission hatten der Branche empfohlen, einen durchsetzbaren Kodex anzunehmen.

„Es gibt einige Richtlinien im [freiwilligen] Verhaltenskodex für Lebensversicherungen, die sich speziell mit der Schadensabwicklung befassen Opfer häuslicher Gewalt, und wir würden vorschlagen, dass der Schadenbearbeitungsprozess [des Versicherers] sich nicht an diese gehalten hat", O'Neill sagt.

Wir brauchen einen durchsetzbaren Kodex, sagt Super Consumers Australia

Franco Morelli, Policy Manager von Super Consumers Australia, stimmt mit O'Neill über die Bedeutung eines robusten Kodex überein.

„Es ist an der Zeit, dass wir angemessene durchsetzbare Regeln für die Bearbeitung von Ansprüchen haben, um zu verhindern, dass Antragsteller wie Carol durch das Verfahren weitere Belastungen und finanzielle Nachteile erleiden“, sagt er.

„Superfonds und Industrie-Lobbygruppen haben versucht und sind gescheitert, einen Code zu entwickeln, und haben ihn dann fallen gelassen. Wir können die Branche nicht mit diesen Notlösungen und der schwachen Selbstregulierung in diesem lebenswichtigen Bereich davonkommen lassen."

Superindustrie nimmt Standards nicht ernst

Karen Cox, CEO des Financial Rights Legal Center, hat auch den Schritt der Branche kritisiert, den „Insurance in Super Voluntary Code of Practice“ zugunsten von „Leitlinien“ der Branche abzuschaffen.

Pensionskassen machen sich häufig Fehler bei der Bearbeitung von Ansprüchen schuldig, die schwerwiegende nachteilige Auswirkungen auf die Kunden haben

Karen Cox, CEO des Financial Rights Legal Center

„Das Ziel eines durchsetzbaren Kodex durch ein paar ‚Papiere‘ zu ersetzen, sendet eine Botschaft an Verbraucher, Regierungen und die Öffentlichkeit, dass es der Rentenbranche nicht ernst damit ist, Standards zu schaffen und zu verbessern, auf die sich die Verbraucher verlassen können", sagte Cox sagt.

"Berufsgenossenschaften machen sich oft Fehler bei der Bearbeitung von Ansprüchen schuldig, die schwerwiegende nachteilige Auswirkungen auf die Kunden haben."

FSC-Konsultation „ermutigend“

Morelli stellt fest, dass der Financial Services Council (FSC), eine Branchengruppe, die Superfonds für Privatanleger und Lebensversicherer vertritt, dies ist Consulting zur Stärkung seiner Leitlinien zur Schadensbearbeitung, um sie zu einem verbindlichen, durchsetzbaren Standard zu machen.

„Die FSC-Konsultation ist eine ermutigende Entwicklung“, sagt Morelli. „Wir hoffen, dass sein Standard nach Fertigstellung eine stärkere Sprache verwendet und feste Verpflichtungen und Durchsetzbarkeit einführt. Ein robuster und durchsetzbarer Kodex wäre ein wertvoller Schritt nach vorn. Andere Industriegruppen müssen zu der Party kommen und die Bedeutung eines wirkungsvollen Kodex zum Schutz von Fondsmitgliedern anerkennen.

„Jeder Australier sollte die Gewissheit haben, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung, die er über seinen Supervisor bezahlt, für ihn da ist, falls er sie jemals braucht.“

Logo des Super-Verbraucherzentrums

Dieser Inhalt wurde von Super Consumers Australia produziert, einem unabhängigen, gemeinnützigen Verbraucher Organisation, die mit CHOICE zusammenarbeitet, um die Interessen der Menschen in Australien voranzubringen und zu schützen Rentensystem.

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Stock Bilder: Getty, sofern nicht anders angegeben.

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