Schuldenkonsolidierung und Schuldenmanagement

Schuldnerverwaltungsfirmen liefern nicht

Nach einer eingehenden Untersuchung warnt ASIC die Verbraucher, sich von Schuldenverwaltungsgeschäften fernzuhalten, die versprechen, Ihr finanzielles Leben auf einen Schlag zu bereinigen.

Der Clou ist, dass viele solcher Operationen – auch Schuldenkonsolidierungsfirmen genannt – hohe Vorabgebühren für Dienstleistungen verlangen, die Sie selbst durchführen könnten kostenlos, einschließlich der Anfechtung falscher Angaben in Ihrer Kreditauskunft oder der Ausarbeitung von Zahlungsvereinbarungen mit Versorgungsunternehmen oder Telekommunikationsunternehmen Firmen.

Es ist kein Zufall, dass die Gebührenstrukturen bei Schuldenkonsolidierungsgeschäften geradezu unverständlich sind; herauszufinden, wie viel Sie auf lange Sicht schulden werden, ist fast unmöglich.

Holen Sie sich kostenlos bessere Ratschläge

Der ASIC-Bericht, Bezahlen, um Schulden zu befreien oder Ihre Akte zu bereinigen: das Versprechen von Schuldenverwaltungsfirmen, macht deutlich, dass es immer eine bessere Idee ist, eine kostenlose Finanzberatung von einem Finanzberatungsdienst in Anspruch zu nehmen, als auf falsche Versprechungen einer zwielichtigen Schuldenverwaltungsfirma hereinzufallen.

Wie ASIC betont, "gibt es keinen einheitlichen Regulierungsrahmen für Schuldenverwaltungsfirmen und die Eintrittsbarrieren sind niedrig oder nicht vorhanden".

„Wenn Verbraucher zu Schuldenverwaltungsfirmen gehen, ist es wichtig, dass sie verstehen, was sie bekommen und wie viel es kosten wird, damit sie entscheiden können, ob es sich lohnt", sagte der stellvertretende Vorsitzende des ASIC, Peter Kell. "Es ist schwer, Informationen über Gebühren zu finden, und diese sind in der Regel hoch, werden im Voraus berechnet und nicht zurückerstattet, wenn das Versprechen nicht eingehalten wird. Das Versprechen steht immer im Vordergrund als der Preis."

Beunruhigenderweise vertreten Unternehmen zur Schuldenkonsolidierung zunehmend Verbraucher durch Ombudsmann-Programme wie den Financial Ombudsman Service, den Ombudsmann für die Telekommunikationsindustrie und staatliche Energieombudsmanndienste – etwas, das die Verbraucher selbst tun können – ohne die Ergebnisse zu verbessern für Verbraucher.

Was versprechen Schuldenverwaltungsfirmen zu liefern?

• 'Reinigen', 'Reparieren', 'Reparieren', 'Entfernen' oder 'Wegwaschen' Standardeinträge in Kreditauskünften.
• Entwicklung und Verwaltung von Budgets.
• Verhandlungen mit Gläubigern, einschließlich Kreditgebern, Telekommunikationsunternehmen, Versorgungsunternehmen oder Inkassounternehmen.
• Beratung und Gestaltung formeller Schuldenvereinbarungen gemäß Teil IX des Konkursgesetzes von 1966.

Was ist bereits kostenlos verfügbar?

• Sie können kostenlos auf Ihre Kreditauskunft zugreifen und eine falsche Auflistung anfechten.
• Suchen Sie Hilfe bei Finanzberatern oder Rechtsdiensten der Gemeinde.
• Verwenden Sie ein unabhängiges Ombudsmann-System, um Streitigkeiten mit Kreditgebern, Telekommunikationsunternehmen und Versorgungsunternehmen beizulegen.
• Nehmen Sie an einem Härtefallprogramm teil und verhandeln Sie einen Zeitrahmen für die Rückzahlung Ihrer Schulden – Gläubiger wie Energie, Telekommunikation und andere Anbieter wesentlicher Dienstleistungen sowie Banken und andere Kreditgeber sind verpflichtet, in Härtefällen flexible Zahlungsmodalitäten anzubieten Fälle.

Wie ASIC untersuchte

ASIC hat einen Mystery Shop von Schuldnerverwaltungsfirmen in Auftrag gegeben und die Beteiligung solcher Firmen untersucht, die auf im Auftrag von Verbrauchern in Ombudsmann-Systemen in den Bereichen Finanzdienstleistungen, Telekommunikation sowie Energie und Wasser Sektoren.

Erkenntnisse, Mystery Shop:

• Gebühren und Kosten waren undurchsichtig, was es den Verbrauchern – oft in erheblichen finanziellen Schwierigkeiten – erschwerte, die Kosten im Verhältnis zum angeblichen Wert einzuschätzen.
• Gebühren wurden häufig „vorabgebucht“, dh Gebühren wurden vor Erbringung der Dienstleistungen fällig, wodurch das Engagement der Verbraucher durch versunkene Kosten erhöht wurde.
• Einige Verkaufstechniken schaffen ein Verkaufsumfeld mit hohem Druck.
• Es wurden nur wenige Informationen über wichtige Risiken gegeben und einige Firmen hatten ein schlechtes Verständnis für die geltendes Recht und die Folgen bestimmter Strategien, die zu ungeeigneten Diensten für Verbraucher.

Feststellungen, Ombudsmann-Programme:

• Immer mehr Unternehmen vertreten Verbraucher bei der externen Streitbeilegung (EDR).
• Die Streitigkeiten, die von Schuldenverwaltungsgesellschaften zu EDR-Systemen erhoben werden, beziehen sich fast ausschließlich auf Argumente über die Streichung von Ausfalllisten in Verbraucherkreditauskünften (trotz der Bandbreite anderer Probleme, die sich für verschuldete Verbraucher).
• Während eine zunehmende Zahl von Verbrauchern bei EDR von Schuldnerverwaltungsfirmen vertreten wird, führt dies nicht dazu, dass mehr Streitigkeiten im Zusammenhang mit der Kreditauskunft zugunsten der Verbraucher festgestellt werden.

Der Bericht wurde vom Consumer Advisory Panel des ASIC in Auftrag gegeben und basiert auf den wichtigsten Untersuchungen, die zwischen Februar und Juni 2014 durchgeführt wurden, mit weiteren Arbeiten im Jahr 2015.

Erfahren Sie mehr über Ihre Rechte in Bezug auf wesentliche Dienstprogramme.