Abzocke der Kreditschutzversicherung

Gründe für eine Rückerstattung?

Nach Schätzungen des Consumer Action Law Center (CALC) könnten Verbraucher bis zu 70 Millionen US-Dollar an Rückerstattungen für die Prämien schulden, die sie für eine Kreditversicherung mit schlechtem Wert bezahlt haben.

Wenn Sie ein Auto auf Finanzierung gekauft oder einen Kredit oder eine Kreditkarte aufgenommen haben, haben Ihnen hinterhältige Verkäufer möglicherweise eine Kreditschutzversicherung verkauft.

Diese Versicherung hat Einschränkungen, die sie fast wertlos machen. CALC ist der Meinung, dass viele Verbraucher genügend rechtliche Gründe haben, um eine Rückerstattung zu erhalten.

Verwenden Sie die DemandARefund.com Tool, um Ihre Rückerstattung für Kreditversicherungen und andere Zusatzversicherungsprodukte zu verlangen.

Kreditschutzversicherung erklärt

Eine Versicherung, die günstig und bequem erscheint und verspricht, Ihre Kreditrückzahlungen gegen mögliche Katastrophen wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit abzusichern, ist wirklich zu schön, um wahr zu sein. Kreditschutzversicherung ist eine Abzocke, und andere Optionen wie

Lebensversicherung und Einkommensschutzversicherung bieten Ihnen eine weitaus bessere und günstigere Deckung.

Die Verbraucherkreditversicherung hat mehrere Namen. Es darf heißen:

• Kreditschutzversicherung
• Hypothekenschutzversicherung
• Kreditkartenversicherung
• Privatkreditversicherung.

Es deckt in der Regel Ihre Kreditrückzahlungen in folgenden Fällen ab:

• Behinderung – Verletzung oder Krankheit
• Arbeitslosigkeit
• Tod.

Wenn Ihre Forderung anerkannt wird, sind Ihre Schulden oder Rückzahlungen gedeckt. Es gibt jedoch viele versteckte Fänge und Fallen.

Warum ist Kreditsicherung ein Fehler?

Laut ASIC gibt es große Probleme mit den Auszahlungen, wenn Ihr Anspruch genehmigt wird:

• Das Geld wird nicht an Sie ausgezahlt, sondern direkt an den Kreditgeber.
• Einige Zahlungen erfolgen in Raten, die oft nach einer bestimmten Zeit eingestellt werden – danach müssen Sie selbst zurückzahlen.
• Viele Policen decken Ihre ausstehenden Schulden nicht in voller Höhe ab. Beispielsweise zahlen Verbraucherkreditversicherungen, die mit Kreditkarten verkauft werden, in der Regel nur einen Prozentsatz der ausstehenden Schulden aus.

Andere Probleme:

• Es ist sehr teuer – erwarten Sie, über 2000 US-Dollar zu zahlen.
• Es könnte nutzlos sein zu Ihnen – zum Beispiel, wenn Sie arbeitslos sind, in Teilzeit arbeiten, als Gelegenheitsarbeiter oder Selbständiger sind, kann die Arbeitslosenversicherung Sie nicht abdecken. Wenn Sie eine Vorerkrankung haben, sind Sie möglicherweise nicht für durch diese Erkrankung verursachte Behinderung oder Tod versichert.
• Es ist sehr profitabel für Verkäufer die in der Regel eine Provision von 20 % der von Ihnen gezahlten Prämie erhalten.
• Versicherer zahlen im Vergleich zu den eingezogenen Prämien nur 23 Cent pro Dollar an Schaden – das ist weniger als die Hälfte dessen, was eine Hausratversicherung ausbezahlt.

Wie viel kostet eine Kreditschutzversicherung?

Die Prämie hängt von der Kreditart und dem Kreditgeber ab.

Kreditkarten

Für eine Kreditkartenversicherung berechnet NAB beispielsweise 79 C$ pro 100 $ Ihres Kreditkartenguthabens. Wenn Sie also ein durchschnittliches Monatsguthaben von 5000 $ haben, zahlen Sie eine Jahresprämie von 474 $. In der folgenden Tabelle sehen Sie, wie wenig Deckung NAB für diese Prämie bietet und wie viel mehr Sie für dieselbe Prämie erhalten könnten, wenn Sie sie abschließen Lebensversicherung über Ihren Superfonds.

Konsumkreditversicherung vs Lebensversicherung

Prämie	Kredit Versicherung*	Lebensversicherung**
Jahresprämie ($)	$474	$474
Nutzen
Lebensversicherungsleistung ($)	$5000	$250,000
Invaliditätsrente ($)	$5000	$100,000
Einkommenssicherungsleistung ($)	$750/Monat bis zu 18 Monate	$2000/Monat bis zu 24 Monate
Arbeitslosengeld ($)	$750/Monat bis zu 5000	Nicht abgedeckt
Leistung bei schwerer Krankheit ($)	$5000	Nicht abgedeckt

Tabellenhinweise: *Kreditversicherung für eine NAB-Kreditkarte mit einem Guthaben von 5000 USD. **Lebensversicherung für einen 45-jährigen Berufstätigen bei Australian Super. Die Prämien variieren je nach Alter, Beruf und Superfonds. 60 Tage Wartezeit für die Einkommensschutzversicherung.

Persönliche Darlehen

Bei einem Privatkredit ist es komplizierter, da die Prämien von vielen Variablen abhängen, einschließlich der Länge und Höhe des Kredits. ANZ nennt diese Beispiele:

• Jane: 5000 $ Kredit über drei Jahre mit bis zu 5000 US-Dollar Deckung im Todesfall oder bei Invalidität – gesamtkostet 332 Dollar.
• Maximal: 10.000 $ Kredit über fünf Jahre mit bis zu 10.000 US-Dollar Deckung im Todesfall und bei Invalidität – gesamtkostet $1108.
• Sara: 14.000 $ Darlehen über sieben Jahre mit bis zu 14.000 US-Dollar Deckung für Tod und Invalidität plus bis zu vier Monate Rückzahlung bei Arbeitslosigkeit – gesamtkostet $6352.

Das ist ein viel Prämie für wenig Deckung. Und schlimmer noch, die Prämie kommt in der Regel zum Kredit hinzu, sodass Sie darauf Zinsen zahlen und Ihre Mindestkreditrückzahlungen erhöhen, was es noch verteuert.

Was wir gefunden haben

Für die meisten Menschen deckt der Kreditschutz möglicherweise nicht Ihren Bedarf und ist in der Regel teurer als andere Versicherungsoptionen. Es gibt viel intelligentere Optionen, um sicherzustellen, dass Sie abgesichert sind, wenn etwas Unerwartetes passiert.

Alternativen zur Kreditversicherung sind:

• Notfallfonds. Siehe unseren Artikel auf Hochzinssparkonten.
• Lebensversicherung – oft mit Ihrem Super-Fonds erhältlich.
• Einkommensschutzversicherung, Unfall-, Voll- und Dauerinvaliditätsversicherung, die Sie bei Krankheit, Unfall oder Invalidität abdeckt.