Investment-Apps wie eToro und Superhero, die auf Ersthändler abzielen

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Muss man wissen

  • Rund 700.000 Anleger platzierten 2020 ihren ersten Trade, viele über eine Investment-App
  • Fast die Hälfte (49 %) der Erstinvestoren war zwischen 25 und 39 Jahre alt, während 18 % unter 25 Jahre alt waren
  • Viele der Apps verwenden ähnliche Marketingtaktiken wie Glücksspiel-Apps, und ASIC warnt davor, dass eine Marktkorrektur für Ersthändler kostspielig sein könnte 

Anfang 2021 gab die Australian Securities and Investments Commission (ASIC) eine eindringliche Warnung an Ersthändler heraus und drückte ihre Besorgnis darüber aus, dass sich viele der Risiken möglicherweise nicht bewusst sind.

Tatsächlich sagte die Regulierungsbehörde, dass Sie nicht auf den Social-Media-Hype hereinfallen sollten, um an den Aktienmärkten schnelles Geld zu verdienen.

"Jeder hat das Recht, Risiken einzugehen", sagte Greg Yanco, Executive Director of Markets von ASIC.

„Allerdings raten wir Erstanlegern, sich auf langfristige Ziele zu konzentrieren und keine vorschnellen Entscheidungen zu treffen, die aus Angst, Marktrückgänge oder -gewinne zu verpassen. Wir empfehlen auch, sich vor dem Start mit dem Trading vertraut zu machen oder sich von einer Person Ihres Vertrauens beraten zu lassen."

Es ist ein vernünftiger Rat, und das Timing war kein Zufall. Von den rund 1,67 Millionen Einzelhandelskonten, die im Jahr 2020 aktiv waren, platzierten etwa 700.000 in diesem Jahr – dem Jahr der Pandemie-Sperrung – ihren ersten Handel.

Eine im März 2021 durchgeführte Umfrage des Research-Unternehmens Investment Trends ergab, dass fast die Hälfte (49 %) der Erstinvestoren zwischen 25 und 39 Jahre alt waren, während 18 % unter 25 Jahre alt waren. (Die Daten zu Investment Trends basierten auf der unteren Schätzung des Unternehmens von 1,25 Millionen aktiven Online-Händlern in Australien, von denen 435.000 ihren ersten Trade im Kalenderjahr 2020 platzierten.)

Wir raten Erstanlegern, sich auf langfristige Ziele zu konzentrieren und keine vorschnellen Entscheidungen aus Angst zu treffen, Kursrückgänge oder -gewinne zu verpassen

ASIC-Geschäftsführer für Märkte Greg Yanco

Viele dieser Trades werden derzeit auf einer der rund 145 anlagebezogenen Apps auf dem australischen Markt ausgeführt. Einige spezialisieren sich auf bestimmte Anlagebereiche wie Immobilien, Rohstoffe oder Crowdfunding, aber viele allgemeinen Zugang zu den Aktienmärkten gewähren, genau wie jede traditionelle Handels- und Anlageverwaltungsgesellschaft möchten.

Eine Untergruppe dieser Gruppe konzentriert sich auf besonders riskante Anlageformen wie Contracts for Difference (CFDs) oder Kryptowährungen wie Bitcoin.

Wenn es um CFDs geht, hat ASIC zu Protokoll gegeben und einfach gesagt, dass "die meisten Privatkunden beim Handel mit CFDs Geld verlieren".

CFDs beinhalten normalerweise Wetten auf den Wechselkurs, der oft mit geliehenem Geld läuft, und sind von Natur aus riskant. Sie können auch auf Änderungen von Aktien- und Indexpreisen angewendet werden.

Aber die riskanten Handelsstrategien, die von der neuen Art von Investmentplattformen angeboten werden – Apps, darunter die etablierten Spieler Superhero und eToro – sind nur ein Teil des Problems.

Das größere Problem ist, dass Ersthändler ihren Rat von Social-Media-Foren wie Reddit, Facebook und LinkedIn für jede Art von Investitionen erhalten, warnt ASIC.

Informationen und Ratschläge in solchen Foren "können widersprüchlich sein", sagt ASIC und fügt hinzu, dass "einige Unternehmen und Produktemittenten bezahlen Promoter, um positive Kommentare zu veröffentlichen, um Ersthändler zu ermutigen, investieren".

Kurz gesagt, man kann den Ratschlägen einfach nicht trauen.

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Rund 700.000 Menschen platzierten ihren ersten Trade im Jahr 2020 mit Apps wie Superhero.

Appell an die Spielermentalität 

Im September dieses Jahres skizzierte der Warren Day von ASIC eine Reihe von Social-Media-gesteuerten Taktiken, die Erstinvestoren – oder jeden Investor – eine Menge Geld kosten können.

Er beleuchtete auch, wie einige investierende Apps Rookie-Trader anlocken und sie auf der Plattform aktiv halten.

Sie fügen auch Funktionen hinzu, um Sie süchtig nach ihrer App zu machen. Viele von diesen werden aus der Glücksspielindustrie kopiert

Warren Day von ASIC

"Unternehmen geben viel Geld aus, um benutzerfreundliche Apps zu entwickeln und die Anzahl der Klicks zu minimieren, die Sie zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren benötigen", sagte Day.

"Sie fügen auch Funktionen hinzu, um Sie süchtig nach ihrer App zu machen. Viele davon werden aus der Glücksspielbranche kopiert, damit Sie immer häufiger investieren. Und viele davon richten sich an junge Leute." 

Zu den Taktiken gehören die Unterstützung von Prominenten, Angebote von kostenlosen Aktien oder Brokerage (die Ausführung des eigentlichen Handels) und Vorteile, wenn Sie jemanden an die Plattform verweisen. Die Apps stupsen die Benutzer auch regelmäßig mit Pings und Nachrichten an, um sie beim Handel zu halten, was Sie im Allgemeinen nicht ohne gründliche Recherche und zuverlässige Beratung tun sollten.

"Akademische Untersuchungen haben gezeigt, dass Sie den Markt umso wahrscheinlicher versäumen und Geld verlieren, je häufiger Sie handeln", sagte Day.

Ein im Juni dieses Jahres von Forschern der Carnegie Mellon University in den USA veröffentlichtes Papier unterstreicht die Bedenken von ASIC und argumentiert, dass das Design von Investment-Apps "ermutigen" Anleger, nach ihrem Instinkt zu handeln und möglicherweise weniger rational zu sein" und dass Anreize wie kostenlose Aktien "die Grenzen zwischen einer Anlage-App und einer für Lotterien verwischen können und" Glücksspiel".

Taktiken, damit Sie investieren 

Pumpen und entleeren

Promoter einer Anlagemöglichkeit nutzen Social Media, um eine bestimmte Aktie zu hypen und falsche Informationen über die rosigen Aussichten des Unternehmens zu verbreiten. Der Promoter verkauft seine Aktien dann, wenn die Aktie einen offensichtlichen Höhepunkt erreicht hat, und lässt die anderen Anleger Verluste hinnehmen, wenn der Aktienkurs fällt. (Diese Form der Marktmanipulation ist eigentlich illegal, aber das bedeutet nicht, dass sie nicht stattfindet.) 

Kopieren Sie den Handel

Anlage-Apps laden Sie ein, die Handelsstrategie eines vermeintlich erfahreneren Anlegers zu kopieren. Die Investitionen können ein hohes Risiko und die Wahrscheinlichkeit, Geld zu verlieren, vergleichsweise hoch sein.

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ASIC befürchtet, dass unerfahrene Anleger anfällig für Marktkorrekturen sind.

'Verwischen von Linien' 

Ein ASIC-Sprecher sagte gegenüber CHOICE, die Regulierungsbehörde beobachte den Aufstieg von Investment-Apps und ihre aggressiven Marketingstrategien in Australien: „Die Verwischung der Grenzen zwischen Geldanlage, Spekulation und Glücksspiel ist ein Thema der akademischen Forschung und ist komplex Bereich. Wir arbeiten aktiv in diesem Bereich und prüfen Produkte und Handels-Apps, die in Australien angeboten werden, um Trends und Entwicklungen zu verstehen und zu prüfen, ob sie den Anlegern Schaden zufügen."

In der Frage, ob die Förderung von Menschen, häufiger mit Pings und Nachrichten zu handeln, den geltenden Gesetzen zuwiderläuft, schlug der Sprecher vor, dass dies eine Grauzone ist, aber besagte Inhaber von Finanzlizenzen sind verpflichtet, Finanzdienstleistungen "auf faire, effiziente und ehrliche Weise" zu erbringen und sich nicht auf irreführende oder betrügerische Handlungen einzulassen Benehmen. Lizenznehmer müssten prüfen, ob die Verwendung von Pings und Nachrichten mit diesen Verpflichtungen vereinbar ist.

Darüber hinaus führte eine Aktualisierung des Corporations Act (der Rechtsrahmen von ASIC) im Oktober dieses Jahres zu einem neuen Design und einer neuen Verteilung Verpflichtungen für Lizenzinhaber, die der Sprecher als „einen verbraucherorientierten Ansatz bei der Gestaltung und Verbreitung von“ Produkte".

Im Rahmen der neuen Verpflichtungen müssen Emittenten und Vertreiber von Produkten wie Anlage-Apps sicherstellen, dass sie den Bedürfnissen und der finanziellen Situation von die Menschen, an die sie vermarktet werden, und „entwickeln und pflegen effektive Produkt-Governance-Vereinbarungen über den gesamten Lebenszyklus von Finanzprodukten“, um sicherzustellen, dass dies der richtige ist Fall.

Wir arbeiten aktiv in diesem Bereich und prüfen Produkte und Handels-Apps, die in Australien angeboten werden, um Trends und Entwicklungen zu verstehen und zu prüfen, ob sie den Anlegern Schaden zufügen

ASIC-Sprecher

Der Sprecher sagte, dass der Anstieg des Einzelhandels um 50 % seit Beginn der Pandemie von einem Anstieg des Handels um 50 % begleitet sei der Benchmark-Aktienindex (der ASX200) „was darauf hindeuten würde, dass eine Reihe von Anlegern während dieser Zeit positive Erfahrungen gemacht haben Zeitraum. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass Kleinanleger übermäßige Risiken eingehen oder mehr investieren, als sie sich leisten können zu verlieren und im Falle einer Marktkorrektur befürchten wir, dass Kleinanleger einen erheblichen Rückgang ihres Anteils sehen könnten Werte".

"ASIC arbeitet aktiv daran, die Verluste von Kleinanlegern zu reduzieren", sagte der Sprecher unter Berufung auf eine kürzlich erfolgte Produktinterventionsanordnung für Verträge für Differenz, die die Anlegerverluste von einem vierteljährlichen Durchschnitt von 372 Millionen US-Dollar im Jahr vor der CFD-Bestellung auf 22 Millionen US-Dollar im Folgejahr reduzierte wurde ausgestellt.

Handel mit einer App? Schützen Sie Ihr Geld

  • Legen Sie Limits fest, wie viel Sie auf Ihr Anlagekonto einzahlen und wie oft Sie handeln.
  • Deaktivieren Sie die automatischen Benachrichtigungen der App – aktivieren Sie nur, wenn Sie gut informiert und bereit sind.
  • Wenn sich das Investieren wie Glücksspiel anfühlt und es Ihnen schwerfällt, damit aufzuhören, wenden Sie sich an einen Glücksspiel-Supportdienst wie Glücksspielhilfe online oder rufen Sie die National Gambling Helpline unter 1800 858 858 an.

Möchten Sie mit dem Investieren beginnen? Mit Vorsicht fortfahren 

Moneysmart-Website von ASIC bietet eine gute Orientierung.

Sie haben schlechte Erfahrungen mit einer Anlage-App gemacht? Nehmen Sie Kontakt mit uns auf: [email protected] 

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  • Nov 18, 2021
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