Micro-Investing-App Raiz – so funktioniert's

Mikroinvestition auf tausendjährige Art

Raiz, das bis vor kurzem als Acorns bekannt war, ist eine Mikroinvestitionsplattform, die sich an Australier im Alter von 18 bis 35 Jahren richtet.

Raiz ermöglicht es Menschen, über eine Smartphone-App kleine Beträge an der Börse zu investieren.

Über 500.000 Menschen haben sich seit dem Start im Februar 2016 bei Raiz angemeldet, von denen jedoch nur 164.000 aktive Nutzer sind.

Raiz verwaltet jetzt 214 Millionen US-Dollar und der durchschnittliche Kunde hat ein Guthaben von 1234 US-Dollar.

Raiz-Geschäftsführer George Lucas sagt, dass Raiz ein benutzerfreundliches, automatisiertes Spar- und Anlagetool ist, das nicht darauf abzielt, zu generieren marktführende Renditen, obwohl "der durchschnittliche Raiz-Kunde seit der Einführung 11% pro Jahr und in den letzten 12 Jahren 10,1% pro Jahr verdient hat". Monate".

In diesem Artikel:

• Was Raiz ist und was nicht
• Wie es funktioniert
• Ist mein Geld sicher?
• Wie verdient Raiz sein Geld?
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• Wie schneidet Raiz im Vergleich zu ähnlichen Anlageoptionen ab?
• Expertenmeinungen
• Ist Raiz eine Abzocke oder ein wertvolles Werkzeug?

Raiz tritt in die Fußstapfen von Plattformunternehmen wie Uber und Airbnb.

So wie Uber eine Plattform ist, die Fahrer mit Menschen verbindet, die eine Mitfahrgelegenheit benötigen, verbindet Raiz diejenigen, die etwas Geld übrig haben, mit einem Exchange Traded Fund (ETF). ETFs investieren in eine Reihe von Aktien – und manchmal auch in andere Vermögenswerte – und zielen darauf ab, den Markt weder unter- noch zu übertreffen.

Historisch gesehen haben zwei Dinge gegen junge Leute, die in den Aktienmarkt investieren, gewirkt. Erstens ein Mangel an Wissen darüber, wie man mit dem Investieren beginnt.

Zweitens, nicht genügend Geld zur Verfügung zu haben, um für die Unternehmen, die solche Investitionen ermöglichen, von Interesse zu sein.

Wenn Sie sich zum Beispiel dafür entscheiden, den Zwischenhändler auszuschalten und direkt in dieselben ETFs wie Raiz zu investieren, benötigen Sie Hunderte von Dollar, um eine einzelne "Einheit" in einem dieser Fonds zu kaufen.

Ebenso sind Investmentfonds, Finanzberater und Börsenmakler typischerweise nur an Kunden interessiert, die einen erheblichen Betrag zu investieren haben.

Barrieren überwinden

Raiz spricht diese beiden Eintrittsbarrieren an.

Erstens strebt Raiz zwar danach, seine Kunden aufzuklären, aber sie müssen nichts über Investitionen wissen, um loszulegen.

Kunden laden einfach die Raiz-App auf ihr Smartphone herunter und verknüpfen dann ihr Raiz-Investmentkonto mit ihren Bankkonten und Kredit- oder Debitkarten.

Raiz bündelt dann die Einlagen seiner Kunden und kauft Anteile in ETFs.

Wenn beispielsweise 100 Raiz-Benutzer jeweils 9,50 USD einzahlen, arrangiert Raiz den Kauf einer ETF-Einheit im Wert von 950 USD und gibt jedem dieser Kunden einen Anteil von einem Prozent daran.

Wenn dieser ETF Dividenden und Ausschüttungen zahlt, erhält jeder dieser Kunden einen Anteil von einem Prozent.

Raiz ist kein ETF (oder ein Brokerage oder Investmentfonds). Es bietet lediglich die Plattform, die es seinen Kunden ermöglicht, ihr Geld zu bündeln und über ETFs in den Aktienmarkt zu investieren.

So funktioniert Raiz

Es gibt drei Möglichkeiten, wie Raiz-Kunden Geld auf ihr Raiz-Investment-Konto einzahlen können.

Zusammenfassungen

Dies ist die Methode, die die meiste Aufmerksamkeit erregt hat. Es ist möglich, dass Raiz Transaktionen von Ihrem Bankkonto aufrundet und das „Wechselgeld“ investiert.

Wenn Sie beispielsweise einen Kaffee für 3,50 USD kaufen, kann Raiz die Transaktion auf 4 USD aufrunden und die zusätzlichen 50 Cent auf Ihr Raiz-Investmentkonto einzahlen. Dies ist eine schmerzlose Möglichkeit, selbst mit bescheidenen Einkommen zu investieren.

Pauschalbetrag

Wenn Sie Geld übrig haben, können Sie es auf Ihr Raiz-Investmentkonto einzahlen.

Wiederkehrende Einzahlungen

Sie können festlegen, dass täglich, wöchentlich oder monatlich ein festgelegter Geldbetrag auf Ihr Raiz-Investmentkonto eingezahlt wird.

Raiz hat sich auch mit über 100 Einzelhändlern zusammengetan, um ein Prämienprogramm namens. zu betreiben Raiz-Belohnungen. Diese Händler zahlen entweder einen Prozentsatz des Kaufpreises oder einen Festbetrag auf das jeweilige Raiz-Anlagekonto ein, wenn ein Raiz-Kunde bei ihnen etwas kauft.

Genau wie Superfonds erlaubt Raiz seinen Kunden zu wählen, wo sie im Risiko-Rendite-Spektrum sitzen möchten.

Sie können ihr Geld in Anlagen investieren, die konservativ, mäßig konservativ, mäßig, mäßig aggressiv oder aggressiv sind. Es gibt auch ein „Smaragd“-Portfolio für diejenigen, die an sozial verantwortlichen Anlagen interessiert sind.

Ist mein Geld sicher?

Diese Frage hat zwei Aspekte. Erstens, ist Raiz selbst sicher?

Raiz ist ein Tech-Start-up mit aggressiven Expansionsplänen, daher ist es möglich, dass es bankrott geht oder abgewickelt wird. Da Einlagen jedoch schnell auf ETFs übertragen werden (überwacht von einer unabhängigen Depotbank), ist es unwahrscheinlich, dass Raiz-Kunden aus der Tasche kommen, wenn Raiz etwas passiert. Außerdem besitzt Raiz eine australische Finanzdienstleistungslizenz und wird von ASIC beaufsichtigt.

Es ist möglich, dass sich Cyberkriminelle in Raiz hacken und sich am Geld seiner Kunden bedienen. Obwohl die Cybersicherheit keiner Organisation uneinnehmbar ist, ist Raiz auf diese Bedrohung aufmerksam und hat ein „robustes Informationssicherheitsprogramm“ implementiert.

Zweitens, ist die Investition in Aktien sicher?

Wie der GFC alle daran erinnert hat, können Aktien sowohl steigen als auch fallen. ETFs sind eine der sichereren Anlagemethoden, da sie einen großen „Korb“ von Aktien kaufen, was bedeutet, dass das Risiko diversifiziert ist.

Längerfristig bietet die Anlage in Aktien eine solide Rendite, aber es kann kurzfristig zu Rückschlägen kommen.

Wie verdient Raiz sein Geld?

Raiz verdient auf vier Arten Geld.

Instandhaltungsgebühren

Die Einrichtung eines Raiz-Investitionskontos ist zwar kostenlos, aber sobald Sie mehr als 1 USD einzahlen, berechnet Raiz Ihnen eine monatliche Gebühr von 1,25 USD.

Kontogebühren

Wenn Ihr Konto mehr als 5000 US-Dollar aufweist, stellt Raiz die Erhebung der monatlichen Wartungsgebühr ein und berechnet stattdessen eine Kontogebühr von 0,275 % pro Jahr, die monatlich berechnet wird.

Das bedeutet zum Beispiel, dass Sie bei einem Kontostand von 10.000 US-Dollar eine Kontogebühr von 27,50 US-Dollar zahlen würden.

Netz

Einfach ausgedrückt, Raiz steckt einen kleinen Betrag ein, wenn es ETF-Anteile im Auftrag von Kunden kauft und verkauft. (Dies geschieht, anstatt Maklergebühren zu erheben.)

Werbung

Raiz verlangt von anderen Unternehmen, auf seiner Plattform zu werben. Raiz hat sich verpflichtet, den Datenschutz zu respektieren und die Kundendaten nur gemäß den gesetzlichen Bestimmungen an das australische Finanzamt weiterzugeben.

Sie können jedoch davon ausgehen, dass Ihre anonymisierten Daten – zusammen mit denen anderer Raiz-Kunden – verwendet werden, um potenziellen Werbetreibenden und Investoren ein demografisches Profil von Raiz-Benutzern bereitzustellen. Überprüfen Sie die Details in der Datenschutzerklärung von Raiz.

Wie schneidet Raiz im Vergleich zu anderen Anlagemöglichkeiten ab?

Raiz gegen Super

Die freiwillige Einzahlung von Beiträgen an super wird wahrscheinlich zu einer höheren Rendite führen, allein schon wegen der günstigen steuerlichen Behandlung, die super genießt.

Der Haken bei der Rentenversicherung ist, dass Sie erst im Rentenalter auf Ihr Geld zugreifen können, während Sie jederzeit Geld von Ihrem Raiz Investment-Konto abheben können.

Jede Rendite, die Sie mit Ihren Raiz-Investitionen erzielen, unterliegt der Kapitalertragsteuer, d. h., wenn Sie $2000 von Raiz, die ATO wird den gleichen Betrag an Steuern einbehalten, als wenn Sie 2000 $ zahlen würden erhebt euch. Raiz-Investitionen, die länger als ein Jahr gehalten werden, können für einen ermäßigten Kapitalertragsteuersatz in Frage kommen.

Raiz gegen Eigentum

Das Wohneigentum hat nicht-finanzielle Vorteile, und längerfristig steigen die Werte von Aktien und Immobilien tendenziell ungefähr gleich schnell. Außerdem sind die Menschen im Allgemeinen motivierter, mit ihren Hypothekenzahlungen Schritt zu halten, als freiwillige Beiträge zu leisten.

Da jedoch viele junge Australier vom Immobilienmarkt ausgeschlossen sind, bietet Raiz eine alternative Strategie zum Vermögensaufbau.

Raiz im Vergleich zu anderen Formen der Aktienmarktanlage

Wenn Sie über ausreichende Finanzkenntnisse und Kapital verfügen, um direkt in ETFs zu investieren oder einen Broker oder Investmentfonds zu engagieren, können Sie wahrscheinlich eine bessere Rendite für Ihr Geld erzielen, als Raiz bietet.

Raiz gegen Konkurrenten

Zum Zeitpunkt des Schreibens hat Raiz nur einen direkten Konkurrenten – Raumschiff Voyager – die in etwa ähnlich funktioniert.

Es gibt aber auch mehrere gebührenarme Online-Investitionsplattformen für 'Roboadvice', wie z Kleeblatt, Sechs Park und Börsenplatz, und von Privatanlegern verwaltete Fonds wie Colonial First State FirstChoice Großhandel Plattform, die möglicherweise besser für diejenigen geeignet ist, die mehr als 5000 US-Dollar zu investieren haben.

Raiz vs. Geld auf die Bank legen

An der Börse zu investieren birgt das Risiko, Geld zu verlieren. Auf einem Sparkonto ist Ihr Geld dagegen sicher, der Haken ist jedoch, dass das geringe Risiko auch eine geringe Rendite bedeutet.

Expertenmeinungen

Raiz hat viel Aufmerksamkeit auf sich gezogen, auch von den persönlichen Finanzexperten des Landes.

Noel Whittaker ist ein Fan, der lange von einem Produkt geträumt hat, das "jedem zur Verfügung steht, der ein paar Dollar zu investieren hat, bei dem die Investition automatisch erfolgen kann und" Ihr Geld in aktienbasierte Anlagen investiert, ohne dass Sie sich um einen Makler bemühen, Maklergebühren bezahlen oder versuchen müssen, einen großen Pauschalbetrag zu sparen, um ihn zu erhalten gehen".

Scott Pape sagt: "Ich denke, es ist eine großartige Einführung für unerfahrene Investoren, weshalb es so erfolgreich war. Aber ab einem gewissen Punkt sind die Gebühren, die Raiz verlangt, zu hoch für eine süße Indexfonds-App."

Investment-Coach Gary Stone geht davon aus, dass die Zahlung von insgesamt 15 US-Dollar pro Jahr bedeutet, dass diejenigen mit niedrigem Guthaben relativ hohe Gebühren zahlen müssen. Dies ist wahr, aber für den durchschnittlichen Benutzer mit einem Guthaben von mehr als 250 US-Dollar ist dies kein Problem und Raiz tut es Kontaktieren Sie inaktive Kunden mit niedrigem Guthaben, um ihnen vorzuschlagen, dass sie entweder ihr Guthaben erhöhen oder ihr Konto schließen Konto.

Ist Raiz eine Abzocke oder ein wertvolles Werkzeug?

Versierten, kapitalisierten Anlegern stehen attraktivere Optionen zur Verfügung als Raiz, aber Mikroinvestitions-Apps wie Raiz zielen nicht auf diese Zielgruppe ab.

Sie richten sich an junge Australier, die sonst möglicherweise erst Ende dreißig oder vierzig anfangen, einen Teil ihres Einkommens zu investieren.

"Raiz möchte seine Kunden ermutigen, auf ihre Ausgaben zu achten und einen Teil ihres Einkommens zu sparen und zu investieren", sagt George Lucas, Managing Director von Raiz.

Angesichts der enormen Renditen, die Geld, das früh im Leben investiert wird, erwirtschaften kann, scheinen 15 US-Dollar pro Jahr ein kleiner Preis zu sein, um Ihnen zu helfen, sich daran zu gewöhnen, im Laufe der Zeit kleine Beträge zu investieren.

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