Begravelsesforsikring: har du brug for det

Har jeg brug for begravelsesforsikring?

Vi forstår, at det ikke er det sjoveste emne på blokken, men dækning af omkostningerne ved din afgang fra jorden er værd at undersøge.

Som navnet antyder, er begravelsesforsikring designet til at dække udgifterne til din begravelse. Ingen sundhedstjek er nødvendig for at tegne en politik. I 2014 var der omkring 440.000 begravelsesforsikringer med en gennemsnitlig forsikringssum på $ 8859. Det lyder let nok, men vi fandt:

• Du kan ende med at betale mere i præmier end værdien af ​​begravelsesdækningen.
• Præmier kan stige kraftigt, når du bliver ældre, og det kan være svært at få råd til dem, især hvis du har en fast indkomst.
• Hvis du holder op med at betale din præmie, er du ikke længere dækket, og i de fleste tilfælde modtager du ikke refusion. I 2014 blev 16,5% af forsikringerne annulleret, en ud af tre af forsikringsselskabets på grund af manglende betaling af præmier.
• Forudbetalte begravelser, begravelsesobligationer og livsforsikring eller en simpel opsparingskonto er ofte et bedre valg.

Så hvad er alle mulighederne?

Begravelsesforsikring

Hvis du går ned på denne rute, vil du normalt yde et regelmæssigt bidrag indtil 90 -årsalderen, hvorefter dækningen fortsætter gratis. Ydelsesbeløbet er enten fast eller stiger over tid, og i de første par år er du normalt kun dækket af utilsigtet død. En aldersgrænse på mellem 18 og 79 år gælder normalt - jo ældre du er, jo højere er præmien.

Risici ved begravelsesforsikring

• Præmier kan fastsættes eller øges hvert år og kan variere alt efter dit køn, og om du ryger eller ej.
• Hvis præmier ikke er fastsat, ved du ofte ikke, hvor meget de stiger i de efterfølgende år.
• Præmier kan være op til mere end fire gange omkostningerne ved en begravelse.

Opfordring til reformer af begravelsesforsikring

I 2013 sluttede CHOICE sig til 10 andre forbruger- og pensionistgrupper, herunder Consumer Action Law Center (CALC), med krav om reformer af begravelsesforsikring i Australien.

Som svar på dette, Hollard Forsikring udgivet deres produkt "Guaranteed Funeral Insurance", der lover, at:

• præmier vil aldrig stige
• præmierne vil faktisk falde med fem procent efter hvert sammenhængende femte år af politikken
• de samlede betalte præmier vil aldrig være mere end den betalte ydelse - det vil sige, at de betaler det højeste af ydelsesbeløbet eller de samlede betalte præmier, siden produktet blev taget ud.

"Det er positivt, at der nu er et begravelsesforsikringsprodukt med forbedrede vilkår," siger Matt Levey, CHOICE -direktør for kampagner og kommunikation. ”Men vores råd er stadig, at forbrugerne ser på muligheder, der kan være mere overkommelige og kan give dem bedre værdi for pengene, f.eks. livsforsikring, forudbetalte begravelser eller simpelthen ved at bruge en separat opsparing konto."

Forudbetalte begravelser.

Den forudbetalte mulighed er et bedre valg og dækker hele eller dele af din begravelse, normalt til dagens priser. De tjenester, du betaler for, dækkes, når du dør, uanset hvor meget de koster på det tidspunkt. De kan dog være ufleksible, hvis du flytter mellemstater for at være sammen med familien, så sørg for, at der er mulighed for at overføre det til en anden tjeneste.

Der er et par måder at finansiere forudbetalte begravelser på.

• Små bidragsmidler: Du foretager små, regelmæssige betalinger for en del af eller en hel begravelse med en bestemt begravelsesdirektør. Betingelserne varierer mellem fonde.
• Forudkøbte produkter: Du betaler for en kirkegårdsplot, en vægniche eller et sted i en mindehave, normalt direkte fra kirkegården eller krematoriet.
• Forudbetalte begravelsesplaner: Du vælger den begravelsestype, du vil have, og betaler fuldt ud for den. Eller indbetale og betale afdrag over en bestemt periode. Få planer tilbyder refusion, hvis du annullerer - tjek dette inden du forpligter dig.

Nogle stater kræver registrering af forudbetalte begravelser-tjek med Fair Trading kontor i din stat for mere information.

Begravelse af begravelser

Begravelsesobligationer er ikke meget almindelige i Australien, de tilbydes normalt af begravelsesdirektører, venlige samfund eller livsforsikringsselskaber. Deres funktioner er:

• Du skal normalt betale et depositum og betale resten i rater eller som et engangsbeløb.
• Pengene er investeret og kan kun bruges til at dække din begravelse.
• Begravelsesbåndet kan være i dit navn eller fælles navne. Hvis du går efter sidstnævnte, udbetales ydelsen normalt ved den første samejers død.

Livsforsikring

Vi synes, det bedste alternativ er livsforsikring. Livsforsikring kan tegnes som en selvstændig forsikring eller via din efterløn fond. Dækningsbeløbet dækker dine pårørende samt dine begravelsesomkostninger. Alternativt kan du bare åbne en special opsparingskonto og lad dine pårørende vide, at disse besparelser skal dække din begravelse.