JavaScript er deaktiveret
Hvis det er muligt, skal du aktivere JavaScript for en forbedret oplevelse på CHOICE -webstedet.
Behov for at vide
- CHOICE opfordrer bankerne til at sætte renten på 10% for at stoppe spredningen af den langsigtede kreditkortgæld
- Højrentekort kan få dig til at betale tilbage næsten ti gange mere i renter end kort med lav rente på lang sigt
- Vi identificerer de ti kreditkort i Australien med de højeste renter
Der er en grund til, at CHOICE opfordrer til, at kreditkortsatserne begrænses til 10% - i stedet for at lade banker køre løbende og opkræve det dobbelte eller mere.
Langsigtet kreditkortgæld er en økonomisk lammende virkelighed for mange australiere, og stejle renter gør massive skader over tid.
For mange mennesker tager det år at kravle ud af under højrentegælden.
$ 2625 vs $ 18.078 i renter
Case in point: hvis du havde en kreditkortgæld på $ 5000 med Community Firsts 8,99% kreditkort og kun lavede minimum tilbagebetalinger, ville du betale $ 7625 i løbet af de 15 år og 10 måneder, det ville tage at afdrage gælden ($ 2625 i renter).
Hvis du havde en kreditkortgæld på $ 5000 med CBAs 19,74% kort og kun foretog minimum tilbagebetalinger, ville du betale $ 23.078 i løbet af de 43 år og fire måneder, det ville tage at betale lånet tilbage ($ 18.078 i interesse).
(Beregningen forudsætter, at du holder op med at bruge kortet, når du er $ 5000 i gæld og ikke inkluderer gebyrer.)
Langsigtet kreditkortgæld er en økonomisk lammende virkelighed for mange australiere, og stejle renter gør massive skader over tid
Vi synes, det er en ret stor forskel.
Og kun at foretage minimale tilbagebetalinger er, hvad så mange låntagere ender med at gøre, en trist kendsgerning, vi undersøger i dette relateret historie.
Kreditkortudstedere på tværs af spektret er skyldige i at trække kunder med høje renter i et lavt kontantrentemiljø (i øjeblikket 0,25%), men nogle kort er bestemt værre end andre.
Udstyret med en nylig analyse af kreditkortmarkedet fra dataguruerne på finanssammenligningssite Mozo, identificerer vi Australiens dyreste kreditkort.
Australiens ti dyreste kreditkort
Top 10 kreditkort med de højeste renter
Latitude Gem Visa 24,99%
Latitude Mastercard 24,50%
Skye Mastercard 23,99%
Latitude Go Mastercard 22,74%
Latitude 28 Degrees Global Platinum Mastercard 21,99%
Citi Prestige 21,49%
Citi Emirates World Mastercard 21,49%
Citi Premier 21,49%
Citi Rewards - Saldooverførselstilbud 21,49%
Citi Simplicity 21,49%
KILDE: Mozo
Rigtige mennesker, reel skade
En parlamentsrapport fra 2015 påpeger de "meget reelle og bekymrende virkninger, som høje kreditkortrenter kan have på enkeltpersoner, familier og lokalsamfund". Det siger, at udvalget, der foretager undersøgelsen, "modtog en stor mængde beviser for disse virkninger".
Langsigtet kreditkortgæld frembringer et væld af sygdomme, herunder familiens sammenbrud, fysisk og psykisk sygdom, vold i hjemmet, kriminalitet og ty til lån i lønninger.
CHOICE, Consumer Action Law Center, Financial Rights Legal Center, Financial Counseling Australia og St Vincent de Paul Society, blandt andre, vejede alle ind på sagen. De vidnede om, at langsigtet kreditkortgæld fremkalder en lang række sygdomme, herunder familiens sammenbrud, fysisk og psykisk sygdom, vold i hjemmet, kriminalitet og ty til lån i lønninger.
Som du kan se fra vores historie om den personlige og samfundsmæssige skade ved langsigtet kreditkortgæld, har vi også modtaget masser af bekymrende beviser.
Høje kreditkortrenter har en eksponentiel indvirkning på det beløb, du ender med på lang sigt.
Sådan undslipper du langsigtet kreditkortgæld
En af de centrale planker i vores nuværende bankkampagne er opfordringen til at frafalde langsigtet kreditkortgæld.
Men på dette tidspunkt er der ingen garanti for, at bankerne vil gøre det rigtige og afskrive gælden.
Hvis du har langfristet gæld, bør dit første skridt være at kontakte din kreditor.
Hvis de nægter at frasige sig gælden eller ikke accepterer et betalingsprogram, du har råd til, er der en række trin, du kan tage:
- Mange kreditorer tilbyder strabadsordninger for låntagere, hvis indkomst er blevet ramt af COVID-19 lockdown. Men husk, at långivere allerede var lovpligtige til at arbejde med låntagere om en rimelig tilbagebetalingsplan, før pandemien startede. Læs mere om dine økonomiske rettigheder under COVID-19-krisen.
- Ring til National Debt Helpline på 1800 007 007 for at tale med en finansiel rådgiver. Denne gratis service kan virkelig hjælpe med at tydeliggøre dine muligheder og bevæbne dig med den viden, du har brug for for at komme videre. Finansielle rådgivere kan også hjælpe dig med at få gældsfritagelse i nogle vanskeligheder.
- Overvej at flytte din højrentegæld til et kort med en lav eller ingen rente til saldooverførsler. Men brug ikke det nye kort til nye transaktioner, da de vil øge høj interesse fra dag ét. Det er sandsynligvis ikke gratis (du betaler en procentdel af det beløb, du overfører), men den lavere rente bør mere end godtgøre gebyret. Når du har overført saldoen, skal du klippe dit gamle kort op med en stærk saks.
- Hvis du har flere kort med gæld, skal du skære dem ned og betale den mindste saldo først. Annuller derefter det kort og gå videre til den næstmindste gæld - og så videre.
- Uanmodede forhøjelser af kreditkortgrænser er blevet forbudt siden 1. januar 2019. Så hvis din grænse er blevet forhøjet siden da uden dit samtykke, skal du først klage til kreditkortudbyderen og derefter til Australian Financial Complaints Authority.
- Siden januar 2019 skulle du have været i stand til at reducere din grænse eller annullere dit kreditkort online uden at skulle ringe til udbyderen.
Besøg CHOICE Community forum for at dele dine tanker eller stille et spørgsmål.
Vi i CHOICE anerkender Gadigal -folket, de traditionelle vogtere af dette land, hvor vi arbejder, og hilser de første nationers folk i dette land. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.