Hvorfor koldkald om pensionering burde være ulovligt

"Cold calling" eller "hawking" er, når en virksomhed ringer til dig for at tilbyde deres produkter eller tjenester, når du ikke har bedt dem om at kontakte dig.

Det er nu ulovligt at ringe til nogen for at tilbyde et finansielt produkt, men det er stadig lovligt at tilbyde finansielle tjenester, såsom en "gennemgang" af din pension eller et tilbud om at konsolidere din super til én fond.

Hvorfor kolde opkald om finansielle produkter blev forbudt 

Det var engang almindeligt, at banker eller superfonde ringede til folk for at tilbyde dem finansielle produkter. Men i 2017 hørte den kongelige bankkommission en række skrækhistorier om, hvordan denne praksis havde skadet folk ved at sælge dem produkter, de hverken ønskede eller havde brug for.

I en rystende sag solgte et firma flere typer livsforsikringer over telefonen til en 26-årig mand med Downs syndrom. Optagelser af opkaldet afslørede lange pauser, da manden kæmpede for at svare på sælgerens spørgsmål.

Forbuddet mod hawking søgte at give folk en vis kontrol over, hvordan de iværksatte beslutninger om at købe finansielle produkter

Efter den kongelige kommission indførte regeringen love, der forbyder banker og superfonde at sælge finansielle produkter gennem uopfordret kontakt. Disse nye love trådte i kraft i oktober 2021.

Dette forbud mod hawking forsøgte at give folk en vis kontrol over, hvordan de iværksatte beslutninger om at købe finansielle produkter. Loven havde til formål at give folk mulighed for at vælge, hvordan de blev kontaktet, og hvilke typer produkter de blev tilbudt.

Ydermere havde det til formål at beskytte australiere mod uønskede tilbud om finansielle produkter – en praksis, der ofte førte til, at folk købte produkter, der ikke passede til deres behov.

Kolde opkald retter sig mod intetanende

Det har længe været ulovligt at sælge aktier gennem cold calling.

I den kongelige bankkommission forklarede kommissær Hayne, at det at tillade folk at lave uopfordret tilgange om aktier "tillader alt for let de svigagtige eller skruppelløse at forgribe sig på intetanende".

Han bemærkede også, at køberen kommer uforberedt til diskussionen, "ofte uden at vide, hvilke spørgsmål han skal stille".

Den samme logik gælder for pensionering, hvor mange mennesker ikke har et indgående kendskab til supersystemet eller ved, hvilken slags rådgivning eller service der kan komme dem til gode.

Hvis du køber uønskede finansielle tjenester fra et koldt opkald, betaler du muligvis for en tjeneste, der er gratis andre steder. Tjenesten kan også omfatte overførsel af dig til et produkt, der ikke passer til dine behov, hvilket betyder, at du vil have mindre indkomst, når du går på pension.

Padmas historie: Uønskede opkald om konsolidering af hendes super 

CHOICE-læseren Padma* siger, at hun blev ringet op af en, der sagde, at han var "Josh fra Australian Super Centre".

"Han antydede, at han var forbundet med regeringens bestræbelser på at genforene folk med deres super og adressere tilbagetrækninger fra super som følge af COVID," siger Padma.

Josh afbøjede derefter Padmas spørgsmål om, hvilket regeringsorgan centret arbejdede for. Da der blev presset på for detaljer, siger Padma, at han "indikerede, at det var en række underleverandøraftaler og antydede, at han ikke vidste det".

Josh havde lavet en fejl ved at ringe til Padma, som allerede vidste, at ATO tilbyder en gratis tjeneste, der konsoliderer pensionsmidler - en tjeneste, han tilsyneladende forsøgte at sælge til hende. Da hun fortalte ham om denne service, sagde han, at hans virksomhed kunne gennemgå hendes fondsomkostninger med en finansiel rådgiver.

Han antydede, at han var forbundet med regeringens bestræbelser på at genforene folk med deres super

CHOICE-læser Padma

Australian Super Centres hjemmeside opfordrer folk til at kontakte dem for at se, om de har mistet pension, men australiere kan allerede finde enhver tabt super gratis gennem MyGov-portalen.

Australian Super Center blev kontaktet for en kommentar.

Den legitime pensionsfond, AustralianSuper, offentliggjorde en fup-advarsel i juli 2023 med advarsel: "Der er en aktuel fidus involverer telefonopkald fra enkeltpersoner, der hævder at repræsentere AustralianSuper... de siger, at de er fra AustralianSuper Centre." 

Advarslen sagde, at den, der ringer, kan bede om personlige oplysninger eller tilbyde at overføre penge til en anden superfond. AustralianSuper rådede alle, der modtog et opkald fra AustralianSuper Center, til at afbryde forbindelsen med det samme.

ASIC griber ind over for virksomheder, der kalder op

Tilsynsmyndigheden, Australian Securities and Investments Commission (ASIC), har identificeret cold calling for at sælge finansielle tjenester som en potentiel skade for forbrugerne.

I februar 2023 tog ASIC skridt mod National Advice Solutions Pty Ltd. Virksomheden erkendte sig skyldig i at have overtrådt anti-hawking-lovene mod koldkaldende folk om finansielle produkter, og retten idømte dem en bøde på $70.000.

Uopfordrede opkald kan overbevise forbrugere om at træffe beslutninger på deres supermarked, som de ikke havde tænkt sig at foretage eller ikke passer til deres behov

ASIC næstformand Sarah Court

National Advice Solutions havde kaldt folk, der foreslog, at de rullede deres super om til forskellige superprodukter. For at gøre dette opkrævede de både et startgebyr og løbende gebyrer.

Men at rulle din super til en ny fond er en gratis og hurtig proces - nogle fonde kan tilmelde dig på så lidt som fem minutter.

"Australiere arbejder hårdt på at opbygge deres super," siger ASICs næstformand Sarah Court. "Uopfordrede opkald kan overbevise forbrugere om at træffe beslutninger på deres supermarked, som de ikke havde planer om at foretage eller ikke passer til deres behov."

National Advice Solutions brugte cold calling til at sælge folk en tjeneste, der kan tilgås gratis.

Advokatforeningen støtter begrænsninger på cold calling

Josh Mennen, talsmand for Australian Lawyers Alliance (ALA), siger, at der er en god grund til, at det er forbudt at kalde folk til at sælge finansielle produkter.

"Rationalet for disse anti-hawking-love er at beskytte lægfolk, som kan have lave niveauer af finansiel viden, mod at blive anbragt under 'i øjeblikket'-pres for at tage et tillægsprodukt eller skifte til et nyt produkt, som ikke er i deres bedste interesse,« forklarer han.

"[Loven] er baseret på beviser for, at [hawking] er et reelt problem, så ALA har støttet begrænsninger for uopfordret hawking."

Det er vigtigt at skelne praksis med cold calling fra praksis med en fond, der kontakter eksisterende medlemmer

Mennen siger, at det er vigtigt at skelne praksis med cold calling fra en fond, der kontakter eksisterende medlemmer.

En fond kan kontakte medlemmer, der nærmer sig pensionering, for at tilbyde dem vejledning om deres eksisterende produkt. Han siger, at dette er et andet scenarie end en finansiel virksomhed, der tager uopfordret kontakt med folk for at anbefale et nyt eller andet produkt, som virksomheden har en interesse i.

"Det første scenarie er et fornuftigt skridt, der vil hjælpe australiere til bedre at forstå og planlægge økonomisk," siger han.

"Det andet scenarie har været en bevist fiasko, hvilket resulterede i ødelæggende økonomiske resultater for forbrugerne og var en vigtig katalysator for den kongelige kommission for finansielle tjenester."

Cold calling bruges også af svindlere 

Leah Sciacca, senior executive leader, finansiel rådgivning og investeringsstyring hos ASIC, fortalte Super Consumers Australia at tilsynsmyndigheden har set flere rapporter om svindel sammen med vildledende adfærd fra finansielle tjenester udbydere.

"Vi er også klar over, at der udover svindel er forretningsmodeller, der involverer cold calling og salgstaktik designet til at tilskynde forbrugerne til at skifte deres super under omstændigheder, hvor det måske ikke er i forbrugernes interesse gør det."

Tips til at undgå svindel

• Vær meget forsigtig med enhver kontakt, der tilskynder dig til at skifte superfond eller åbne en selvforvaltet superfond.
• Søg efter virksomheden online, og ring til dem på et telefonnummer, som du selv har fundet på deres hjemmeside, for at kontrollere, at den, der ringer, er den, de siger, de er.
• Selvom din superfond muligvis ringer til dig af legitime årsager, kan du altid ringe tilbage for at sikre dig, at du ikke taler med en svindler.

National Anti-Scam Center har nogle ressourcer til at hjælpe dig med at undgå telefonsvindel.

Superindustriens syn

Industrigruppen Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) har også opfordret til, at forbuddet mod at sælge finansielle produkter udvides til at omfatte finansielle tjenesteydelser.

Mel Birks, viceadministrerende direktør og general manager for advocacy for AIST, siger, at den kongelige bankkommission viste det var "stort set umuligt" for folk at træffe gode økonomiske beslutninger, når en kold kalder dem.

"Du er dårligt stillet, fordi du bliver taget uvidende, og du har ikke haft mulighed for at tænke tingene igennem. Ofte kan det, der bliver sagt, være lidt forvirrende for den enkelte." 

Du er dårligt stillet, fordi du bliver grebet uvidende, og du har ikke haft mulighed for at tænke tingene igennem

Mel Birks, AIST

Birks siger, at gruppen har haft rapporter om kolde opkald, der har presset folk til at beslutte sig på stedet, eller at give unøjagtige oplysninger om supermidler. Nogle mennesker er blevet tvunget til at betale tusindvis af dollars for at rulle deres super ind i en ny fond.

Hun siger også, at superfonde og legitime finansielle rådgivere ikke behøver at ringe til nogen. "Jeg tror ikke, velrenommerede virksomheder ville stole på den mekanisme for at skabe forretning."

Cold callers kan presse folk til at træffe vigtige økonomiske beslutninger på stedet.

Super Consumers Australias politikchef Rebekah Sarkoezy siger, at det er på tide at ændre loven for at beskytte folk mod uønsket forkølelse.

"Disse virksomheder kommer uden om det nuværende forbud mod finansielle produkter ved at ringe til folk og tilbyde finansielle tjenester i stedet," siger hun.

"Kerneproblemet forbliver det samme - folk bliver presset til at træffe beslutninger og tilmelde sig tjenester af dårlig kvalitet, hvilket kan have en katastrofal indvirkning på deres pensionering." 

Disse virksomheder kommer uden om det nuværende forbud mod finansielle produkter ved at ringe til folk og i stedet tilbyde finansielle tjenester

Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia

Super Consumers Australia opfordrer regeringen til at udvide forbuddet mod at sælge finansielle produkter til at omfatte tjenester.

I mellemtiden siger Sarkoezy, at folk ikke bør engagere sig med kaldere.

Hvis du vil have hjælp til din super, kan du starte med gratis ressourcer hos Moneysmart. Statens fondssammenligningsværktøj er også en god måde at se, hvordan din fond klarer sig. Du kan også ringe til statens finansoplysningstjeneste på 132 300.

*Navn er blevet ændret.

Dette indhold blev produceret af Super Consumers Australia, som er en uafhængig, nonprofit forbruger organisation, der samarbejder med CHOICE for at fremme og beskytte interesserne for folk i den australske pensionssystem.

Arkivbilleder: Getty, medmindre andet er angivet.

For at dele dine tanker eller stille et spørgsmål, besøg CHOICE Community-forum.

Besøg CHOICE-fællesskabet

Vi hos CHOICE anerkender Gadigal-folket, de traditionelle vogtere af dette land, som vi arbejder på, og respekterer First Nations-befolkningen i dette land. CHOICE støtter Uluru-erklæringen fra hjertet og en første nations stemme til parlamentet.