JavaScript er deaktiveret
Hvis det er muligt, bedes du aktivere JavaScript for en forbedret oplevelse på CHOICE-webstedet.
Behov for at vide
- Når du starter i nyt job, har du mulighed for at beholde din superfond eller vælge en ny fond
- Den nuværende proces er kompleks og har ført til, at mange mennesker har akkumuleret duplikerede konti eller tilsluttet sig dud-fonde
- Super Consumers Australia siger, at regeringen og ATO skal foretage ændringer for at gøre det nemmere for medarbejdere at beholde deres super i en enkelt højtydende fond
Når du skifter arbejdsgiver, bliver du normalt konfronteret med et bjerg af papirarbejde. Det er forståeligt, hvis valget af en superfond ligger i baghovedet.
Og når denne proces er forvirrende og indviklet, kan du nemt ende med en uønsket duplikatkonto eller flytte ind i en lavere ydende fond. Begge disse resultater vil få dig til at gå på pension med mindre.
Regeringen har været i høring om ændringer til super, herunder hvordan onboarding fungerer.
Super Consumers Australia siger, at ATO bør give strømlinet og enkel onboarding for at gøre det nemt for folk at beholde en højtydende superfond.
Hvordan ser onboarding ud nu?
I øjeblikket er der flere måder, hvorpå du kan nominere din superfond til en ny arbejdsgiver:
- Udfyld ATO's papir 'Superannuation standard choice form'. For at udfylde denne formular skal du udfylde otte persondatapunkter. Du skal også finde oplysningerne om din fond (dens australske virksomhedsnummer og unikke pensionsidentifikation), og derefter indhente og vedhæfte et overensstemmelsesbrev fra dem for at blive hos den pågældende fond. Du kan også vælge din arbejdsgivers standardfond – som ofte præsenteres som den nemmeste mulighed – eller indstille en selvforvaltet superfond med denne formular.
- Udfyld en arbejdsgiveroprettet papirformular. Som med Superannuation standardvalgsformularen kan din arbejdsgiver forhåndsudfylde nogle detaljer, herunder oplysningerne om deres egen nominerede fond.
- Brug en online standard valgformular. Denne mulighed er tilgængelig via ATO's onlinetjenester, knyttet til MyGov. I dette tilfælde skal du printe blanketten ud og give den til din arbejdsgiver.
- Brug en online onboarding platform (mere om disse senere).
Denne forvirrende liste over muligheder betyder, at det generelt er nemmere for nybegyndere at vælge den fond, deres medarbejder nominerer, i stedet for at vælge deres egen, eller at blive hos deres nuværende fond.
Reformer for at forhindre dobbeltkonti
En relevant nylig ændring af onboarding er "hæftning", som begyndte i november 2021.
Denne reform betyder, at din super bliver 'hæftet' til dig, når du flytter job, så din arbejdsgiver skal tjekke, om du har en eksisterende fond, hvis du ikke selv indstiller en. Se vores guide til hæftning her.
Hvis du ikke udfylder standardvalgsformularen eller giver din arbejdsgiver oplysninger om din fond på en anden måde, hvornår starter et nyt job, vil din arbejdsgiver samarbejde med ATO for at sikre, at de betaler din super til dit eksisterende konto.
Din arbejdsgiver skal tjekke, om du har en eksisterende fond, hvis du ikke selv indstiller en
Denne nye regel betyder, at du kan forblive i din nuværende fond ved ikke at indsende nogen superfondsnominering eller papirarbejde, men det er ikke klart, at dette er en mulighed.
Super Consumers Australia siger, at dette system er forældet. I stedet bør folk kunne vælge at blive hos deres eksisterende fond gennem et strømlinet online system. Systemet bør også henvise folk til pålidelige informationskilder, hvis de ønsker at ændre deres fond.
Hvorfor dårlige onboarding-processer kan koste dig penge
Et alt for komplekst onboarding-system kan bare virke som et besvær, når du skifter job, men det kan også føre til alvorlige konsekvenser for din pensionsindkomst.
Når denne proces ikke er klar, er det for nemt at ende med uønskede duplikerede superkonti.
Denne overlapning kan koste dig dyrt; Produktivitetskommissionen fandt, at en person, der har en utilsigtet dubletkonto gennem hele sit arbejdsliv, ville gå på pension med 51.000 $ mindre.
Det er for nemt at tilslutte sig en underperformerende fond
Et andet stort problem er, at det er for nemt at tilslutte sig en underperformerende fond. Analyse fra Super Consumers Australia fandt forskellen mellem en person, der opholder sig i en fond i top 10 % af kunstnere og at være i den gennemsnitlige præstationsfond i hele deres arbejdsliv er mindst $288.000 i dagens dollars – et svimlende beløb.
Endelig, at have flere uønskede superkonti gør det sværere at spore, hvilke invalideforsikringer du betaler for, og kan resultere i, at din forsikringsdækning opsiges, da din kontosaldo er spist op gebyrer. Det er også sværere at planlægge pensionering, når du er usikker på, hvor meget super du har.
Onboarding-software kan være en del af problemet
Arbejdsgivere kan i stigende grad bruge onboarding-software leveret af en tredjepart. Disse kan være digitale platforme, hvor nye medarbejdere indtaster detaljer og dokumenter, der kræves for onboarding, for at sortere detaljerne om, hvordan de vil blive betalt, og hvor deres super skal gå hen.
Vi har tidligere beskrevet hvordan en udbredt softwareplatform leveret til arbejdsgivere af MYOB kunne skubbe brugere ind i Slate Super, en utestet superfond med et historisk afkast under gennemsnittet, som også var knyttet til MYOB. MYOB har siden opdateret sin platform og klippet båndene til Slate Super.
Hvordan skal et onboarding-system se ud?
For det første skal det være nemt at bruge. Onboarding-processen bør ikke bede dig om at undersøge din fond eller kildedokumenter blot for at holde din super, hvor den er.
Super Consumers Australia støtter ideen om, at ATO leverer et strømlinet digitalt onboarding-system. Ved at bede nye medarbejdere om at tjekke deres detaljer, kan folk blot sikre, at deres nuværende fondsoplysninger er korrekte, eller tilvælge at vælge en anden fond. Denne opsætning ville også give ATO mulighed for at integrere nyttige værktøjer, som den allerede har indbygget i onboarding-processen.
At få folk til at sammenligne deres fond med andre under onboarding-systemet ville være en vigtig forbedring af processen. ATO har allerede bygget et værktøj til at gøre dette, værktøjet til sammenligning af superfonde. At integrere dette værktøj i onboarding ville gøre det lettere for folk at lave et super 'sundhedstjek' ved at kontrollere deres eksisterende fond mod andre produkter.
At få folk til at sammenligne deres fond med andre under onboarding-systemet ville være en vigtig forbedring af processen
Desuden ville det også være en massiv forbedring at gøre det nemt for folk at konsolidere alle duplikerede superkonti, når de starter et nyt job. Igen eksisterer denne service allerede - ATO tilbyder den gennem MyGov. At bygge dette ind i et ATO-leveret onboarding-system ville hjælpe folk med at lukke uønskede konti, spare penge og i sidste ende gå på pension med mere.
Endelig bør loven forbyde midler fra at annoncere under onboarding-processen. I øjeblikket kan onboarding-platforme have supermidler, fordi de har betalt for at blive inkluderet, snarere end fordi de er gode muligheder for at opbygge din pensionsindkomst. Disse fonde har muligvis ikke været genstand for den årlige præstationstest.
Regeringen har allerede foreslået dette forbud. "Det er nødvendigt at forbyde reklamer i denne proces," siger Rebekah Sarkoezy, policy manager hos Super Consumers Australia. "Onboarding-systemet bør ikke tillade tredjeparter at udnytte systemets kompleksitet til egen vinding."
Et enklere, bedre onboarding-system for australiere
"I alt for lang tid har australierne opsamlet uønskede superkonti eller sluttet sig til underperformerende fonde, når de går ind i nye job, fordi processen er så forvirrende," siger Sarkoezy.
"Vi bifalder disse forslag om at opdatere systemet, hvilket vil gøre det langt nemmere at finde og blive i en enkelt højtydende fond og trække sig tilbage med flere."
Dette indhold blev produceret af Super Consumers Australia, som er en uafhængig, nonprofit forbruger organisation, der samarbejder med CHOICE for at fremme og beskytte interesserne for folk i den australske pensionssystem.
Arkivbilleder: Getty, medmindre andet er angivet.
For at dele dine tanker eller stille et spørgsmål, besøg CHOICE Community-forum.
Vi hos CHOICE anerkender Gadigal-folket, de traditionelle vogtere af dette land, som vi arbejder på, og respekterer First Nations-befolkningen i dette land. CHOICE støtter Uluru-erklæringen fra hjertet og en første nations stemme til parlamentet.