JavaScript er deaktiveret
Hvis det er muligt, bedes du aktivere JavaScript for en forbedret oplevelse på CHOICE-webstedet.
Behov for at vide
- Den vigtigste foranstaltning, der indføres, er et bekræftelses-af-betalingssystem, der har til formål at forhindre bankoverførselssvindel
- Eksperter hilser tiltaget velkommen, men siger, at bankerne også skal betale kunder for svindeltab
- Teleselskaber og digitale platforme skal også handle for at beskytte kunderne mod svindel
De er en moderne plage, der koster australierne dyrt, og hvert år vokser skaden. Tidligere i år rapporterede ACCC, at australiere tabte svimlende 3,1 milliarder dollars til svindel i 2022, en stigning på 80 % i forhold til året før.
Efterhånden som tabene stiger, har CHOICE opfordret til stærkere beskyttelse og sagt, at virksomheder skal gøre mere både for at forhindre folk i at blive snydt i første omgang og for at hjælpe dem, der er berørt.
En nylig meddelelse fra banksektoren kan være et vigtigt første skridt i at beskytte kunderne.
Bekræftelse-af-betalingsmodtager-system for at forhindre bankoverførselssvindel
Rapportering fra ASIC baseret på regnskabsåret 2022 viste, at de fire store banker kun opdagede og stoppede 13 % af svindelbetalinger foretaget af kunder, men et nyt system, der blev annonceret for nylig, kan hjælpe med at ændre at.
I sidste uge lancerede Australian Banking Association og Customer Owned Banking Association en ny Scam-Safe Accord, en aftale mellem Australiens banker, byggeforeninger og kreditforeninger.
Aftalen omfatter en række initiativer, men dens centrale foranstaltning er et system til bekræftelse af betalingsmodtager, designet til at beskytte australiere mod svigagtige bankoverførsler, en fidus, der gav kriminelle mere end 210 millioner dollars i 2022.
Dens centrale foranstaltning er et system til bekræftelse af betalingsmodtager, designet til at beskytte australiere mod svigagtige bankoverførsler
Under systemet vil kunder, når de opretter en betaling til en ny konto, modtage en besked fra deres bank angiver, om de indtastede bankkontooplysninger stemmer overens med navnet på den konto, de sender penge til. Forbrugerne får at vide, om detaljerne er et 'tæt match' eller slet ikke et match, og de rådes til at tjekke, før de fortsætter.
Eksperter har efterlyst denne form for system i årevis. I juli 2022 sagde den australske konkurrence- og forbrugerkommission (ACCC), at banksektoren skulle etablere et branchedækkende system til kontrol af kontonavne. Storbritannien introducerede det i 2019, og hollandske banker startede en IBAN-navnecheckservice i 2017.
Bekræftelses-af-betalingsmodtager-systemet vil advare folk, hvis navnet på den konto, de overfører til, ikke stemmer overens med bankoplysningerne.
Andre anti-svindelforanstaltninger
Ud over betalingsmodtager-bekræftelsessystemet lover Scam-Safe-aftalen også at:
- gøre det sværere for svindlere at oprette og bruge svigagtige konti
- øge deling af intelligens og data på tværs af banksektoren
- skabe grænser for overførsler til de mest risikofyldte kanaler, såsom visse cryptocurrency-platforme
- indføre forsinkelser og advarsler for nogle betalinger.
Som svar på meddelelsen fortalte en talsmand for ACCC os: "Det Nationale Anti-Scam Center byder velkommen de initiativer, der er repræsenteret i aftalen, og især forpligtelsen til at gennemføre bekræftelse af betalingsmodtager."
"Initiativet repræsenterer et godt første skridt i forhold til nogle af de problemer, som økosystemregler og koder skal løse, for effektivt at beskytte forbrugerne mod svindel. Vi ser frem til at arbejde med finansielle intuitioner, teleselskaber og platforme om disse vigtige forpligtelser."
Der skal gøres mere
CHOICE var blandt dem, der hilste flytningen velkommen, men vi mener, at der skal gøres mere.
"Forbrugerfortalere har i årevis opfordret banksektoren til at gøre mere for at beskytte folk mod svindel. CHOICE glæder sig over de længe forfaldne fælles tilsagn om at implementere forbrugerbeskyttelse mod svindel, især bekræftelse af betalingsmodtagerforanstaltninger," siger Yelena Nam, CHOICE-kampagner og politisk rådgiver.
Svindlere vil fortsætte med at tilpasse sig og finde sårbarheder, så det er afgørende, at bankerne er forpligtet til at refundere forbrugere for svindeltab
Yelena Nam, CHOICE-kampagner og politisk rådgiver
"Vi ved, at svindel bliver mere sofistikeret, og 88 % af folk i Australien er enige om, at det er blevet sværere at få øje på svindel for nylig," tilføjer hun.
"Selvom bankbranchens forpligtelser er et godt skridt fremad, vil svindlere fortsætte med at tilpasse sig og finde sårbarheder, så det er afgørende, at bankerne er forpligtet til at refundere forbrugerne for svindel tab.
"Dette vil tilskynde bankerne til at fortsætte med at tilpasse sig nye svindeltrusler."
CHOICE mener, at banker bør være forpligtet til at refundere ofre for bankoverførselssvindel.
Andre fortalere er enige.
"Det kritiske næste skridt må være, at regeringen indfører obligatorisk tilbagebetaling af kunders penge, der stadig er tabt ved svindel. Der skal være en klar, høj standard for pleje, som banker er forpligtet til at opfylde ved lov, og hvis hvis de undlader at gøre det, bør banken betale regningen," sagde CEO for Consumer Action Law Center, Stephanie Tonkin.
Denne stemning afspejler data fra CHOICE-forskning udgivet tidligere på året. Vores undersøgelse fra juni 2023 viste, at 64 % af australierne mener, at banker bør være forpligtet til at refundere fidusofre.
Andre brancher skal op
Det er ikke kun banksektoren, der skal handle for at stoppe svindel.
"Alle andre industrier, der spiller en rolle i at muliggøre svindel, som digitale platforme og teleselskaber, bør også kræves af regeringen for at opfylde stærk forbrugerbeskyttelse mod svindel," siger Nam.
"Regeringen har støtte fra 80 % af befolkningen i Australien til at kræve, at virksomheder gør mere for at beskytte folk mod svindel.
I september i år udgav CHOICE forskning, der viste, at 66 % af australierne mener, at digitale platforme som Google og Meta ikke gør nok for at beskytte folk mod svindel.
Arkivbilleder: Getty, medmindre andet er angivet.
For at dele dine tanker eller stille et spørgsmål, besøg CHOICE Community-forum.
Vi hos CHOICE anerkender Gadigal-folket, de traditionelle vogtere af dette land, som vi arbejder på, og respekterer First Nations-befolkningen i dette land. CHOICE støtter Uluru-erklæringen fra hjertet og en første nations stemme til parlamentet.