JavaScript er deaktiveret
Hvis det er muligt, skal du aktivere JavaScript for en forbedret oplevelse på CHOICE -webstedet.
Behov for at vide
- Du bliver sat i en MySuper -fond, hvis du ikke udpeger en pensionskasse, når du starter et nyt job
- At være med en standard MySuper -fond i det nederste kvartal af præstationsstigen kan koste dig $ 660.000 i løbet af dit arbejdsliv
- Disse MySuper -produkter har returneret 7,03% eller lavere i løbet af de sidste fem år, vi har data for
Kan jeg gå glip af superbesparelser?
Svaret er ja. Sidste år gjorde Produktivitetskommissionen et dybt indblik i Australiens supersystem.
Det fandt ud af, at der var omkring 4,6 millioner australiere i underpresterende MySuper -produkter.
MySuper -midler er 'standard' for folk, der ikke udpeger en pensionskasse, når de starter med en ny arbejdsgiver.
Cirka 4,6 millioner australiere er i underpresterende MySuper -midler
Analyse foretaget af Super Consumers Australia hos CHOICE har fundet ud af, at der i den sidste 12-måneders periode, vi har data for, blev oprettet mere end 176.000 nye superkonti med 'dårlige performere'. Disse er defineret som MySuper-produkter, der har underpresteret over en femårsperiode.
De fleste af disse mennesker ville have 'misligholdt' sig i disse underpræstere, da de startede deres job.
Er du i en underpresterende superfond?
Vores interaktive værktøj lader dig sammenligne din MySuper -fond med andre.
I en beregning kan en underpresterende MySuper -konto være forskellen mellem at gå på pension med $ 560.000 i super eller $ 1.2 millioner i super.
Men hvad er det magiske tal, der definerer god ydeevne for et superprodukt?
Undersøgelser foretaget af Super Consumers Australia hos CHOICE viste, at MySuper-produkterne i topkvartilen i løbet af de sidste fem år returnerede mindst 7,93% for deres medlemmer.
Og fanden? MySuper -produkterne i bundkvartilen returnerede 7,03% og lavere.
Du kan brug vores værktøj til at søge efter din MySuper -fond og se om det er i den nederste kvartil for ydeevne.
Hvordan en underpresterende superfond kan koste dig
Forskellen mellem den øverste kvartil (25%) af MySuper-midler og den laveste kvartil (25%) er kæbefaldende.
Produktivitetskommissionen beregnede, at hvis du starter med en løn på $ 50.000 om året, skal du indtaste arbejdsstyrke på 21, og har en median bundkvartilfond, ender du med $ 560.000 i super, når du gå på pension.
Og hvis du starter i samme alder og løn, men er med en median top-kvartilfond? Du går på pension med 1,2 millioner dollars.
Det er hele $ 660.000 mere i pension, selvom du tog den samme løn med hjem hver uge for hele din karriere. Og det er 54% mere at bruge, når du er færdig med dit arbejdsliv.
Bare lad det synke lidt ind.
At have en underpresterende superfond kan være katastrofalt på sporet
James Gerrard, Financialadvisor.com.au
Tænk over, hvad disse ekstra penge ville betyde for dig rent praktisk.
Du kan holde ferie for at se venner og familie, der bor i udlandet. Du kunne have ro i sindet, vel vidende at du kunne gøre ting som f.eks. At opgradere din bil og komfortabelt have råd til dagligvarer og regninger. Du kan endda købe VALG -abonnementer til dine kære (blink).
"I betragtning af at de fleste australierne går på pension med mindre, end de kræver for pension, har en underpresterende superfond kan være katastrofalt på sporet, «siger James Gerrard, direktør hos Financialadvisor.com.au.
Kyle Frost, en finansiel rådgiver hos Millennial Independent Advice, har arbejdet med mange mennesker på deres pensionistplaner. Han siger, at han for nylig så et ekstremt eksempel på en underpresterende superfond, da en klient, en 67-årig kvinde, blev henvist til ham for at få råd. Hendes super var hos MLC og var siden 1998 kun kommet tilbage 2,92% om året.
Frost siger, at det var for sent at vende hendes opsparing: "Jeg kunne have omskiftet tallene og sagt 'Hvis du havde været i en anden fond for 20 år siden, ville din konto bogstaveligt talt være 50 eller 100.000 dollars bedre af'... men hvad der er gjort er gjort. Det kunne have været en meget anderledes situation. "
Frosts klient havde simpelthen været uheldig. Hun havde gjort, hvad mange australiere gør - fast med den fond, hendes arbejdsgiver misligholdt hende til. Rådgivere fra MLC tog kontakt til hende og forsøgte at flytte hende ind i andre produkter, men hun var ikke forlovet med sin super og foretog aldrig ændringen.
I hendes tilfælde betød en kombination af nu forældede gebyrer og dårlige præstationer, at hun tabte i superlotteriet. Hun står nu over for en helt anden livsstil i pension fra den, hun måske havde haft.
Sådan skifter du til en bedre ydeevne superfond
Det er lettere at skifte til en fond med bedre resultater, end mange mennesker er klar over. Konsolidering af dine konti eller start af en ny kan ske på få minutter.
- Hvis du i øjeblikket har flere superkonti, kan du kombinere dem igennem MyGov -webstedet.
- Hvis du har fundet ud af, at du er i en underpræsterer og vil ændre, ASIC's MoneySmart har nogle gode praktiske råd til, hvordan man finder en bedre fond
- Vi giver dig flere tips i vores artikel 'Sådan tager du kontrol over din super'
Virkningen af et dud -superprodukt kan være absolut massiv på den type livsstil, du har råd til på pension.
"Folk bør fokusere på underpræstationer, da der er flere tegn på, at dårlige produkter fortsat gør det klarer sig dårligt over tid, «siger Matthias Oldham, forsker og dataanalytiker hos Super Consumers Australien.
"De fleste mennesker med et MySuper -produkt valgte ikke aktivt det og havde kun et begrænset engagement i det.
"Hvis du er med et af de værste produkter, bør du overveje at komme ud hurtigst muligt."
Dette indhold blev produceret af Super Consumers Australia, som er en uafhængig, nonprofit forbruger organisation, der samarbejder med CHOICE om at fremme og beskytte interesserne for mennesker i australieren efterlønssystem.
Rettelse, 4. oktober 2019: Den originale artikel indeholdt forkerte returdata for Suncorp Lifestage -produktet. Emissionen betød, at det oprindeligt beregnede årlige gennemsnitlige afkast på 6,85% er blevet revideret op til 7,22%.
Vi bekymrer os om nøjagtighed. Kan du se noget, der ikke er helt rigtigt i denne artikel? Lad os vide eller læs mere om faktatjek ved CHOICE.
Besøg CHOICE Community forum for at dele dine tanker eller stille et spørgsmål.
Vi i CHOICE anerkender Gadigal -folket, de traditionelle vogtere af dette land, hvor vi arbejder, og hilser de første nationers folk i dette land. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.