Sådan beskytter du din kreditrekord

4 ting, du skal vide om din kreditrekord

Uanset om du ved det eller ej, bliver din kreditværdighed overvåget hele tiden.

Du kan endda lave fejl, der kan skade din rekord.

Gør det forkert, og du kan gå glip af alt fra en mobiltelefon til et realkreditlån, og derfor kan det betale sig at blive informeret.

Vi ser på fire ting, du har brug for at vide om din kreditrekord:

1. Fejl kan ske
2. Det er let at smide din kreditrekord uden at vide det
3. Det er ikke svært at holde sig orienteret
4. At rette fejl er normalt enkelt

Plus, hvorfor din kreditrekord betyder noget -selvom du ikke ansøger om storbilletkredit, f.eks. Et realkreditlån eller billån.

1) Fejl kan ske

Forkert identitet

Kreditrapporteringsorgan Equifax havde "oplysninger om over 18 millioner kreditaktive australiere" fra juni 2018.

I betragtning af at der næsten altid er mennesker med samme navn som dig, der muligvis bor i det samme område, kan du se, hvordan virksomheder eller kreditrapporteringsorganer kan blande dig.

Identitetstyveri

Det australske føderale politi bemærker, at "identitetskriminalitet koster Australien op mod $ 1,6 milliarder hver år, hvor størstedelen (omkring $ 900 mio.) tabte af enkeltpersoner gennem svindel med kreditkort, identitetstyveri og svindel. "

Ændring af adresse

Så er der mulighed for ikke at modtage en regning, hvis du ændrer din fysiske eller e -mailadresse eller får fakturering for varer og tjenester, der blev brugt af den tidligere beboer i din bopæl.

Forkert standardliste

Du kan være forkert angivet som en misligholdelse af en betaling, når der ikke opstod en sådan standard, eller have en standard angivet over en gæld, der er i strid.

Det er endda muligt, at du kan have en standard angivet i forhold til en gæld, som en kreditor ikke underrettede dig om.

Ingen central database

Der er ingen central database med kreditrapportdata.

Der er snarere fire kreditrapporteringsorganer:

• Equifax (tidligere kendt som Veda)
• Illion (tidligere kendt som Dun & Bradstreet),
• Erfarne
• Tasmansk indsamlingstjeneste.

Forskellige virksomheder samarbejder med forskellige kreditrapporteringsorganer.

Det betyder, at det er muligt at få en god kreditrapport med f.eks. Illion, men en dårlig med Equifax, givet det ene firma kan overvåge, om du betaler din kreditkortgæld og det andet, om du betaler dine strømregninger.

Alle disse faktorer skaber muligheder for, at ting går galt med din kreditrekord.

[Hvert år] går omkring 900 millioner dollars tabt af enkeltpersoner gennem svindel med kreditkort, identitetstyveri og svindel

2) Det er let at smide din kreditrekord uden at vide det

'Kreditindkøb' har endnu større konsekvenser for din kreditrekord, nu hvor ansøgning om kredit er lettere end nogensinde.

Nogle gange kan simpelthen at udforske kreditmuligheder komme tilbage for at bide dig og ødelægge din kreditrekord.

For eksempel kan det være, at hvis du foretager et par online forespørgsler med forskellige långivere ved blot at udfylde en ansøgning til afgøre, hvilke muligheder der kan være tilgængelige, kunne långiverne bruge disse oplysninger til at kontrollere din kreditværdighed med kreditrapportering agenturer. Selvom du ikke tager et lån, kan disse henvendelser til agenturerne være nok til at skade din rekord nok til at begrænse din adgang til den finansiering, du ønsker.

Kreditrapporteringsorganer er klogere på, hvordan deres algoritmer fungerer.

Ikke desto mindre siger en talsmand for Equifax, at "det vil være en række ansøgninger om kredit inden for kort tid registreret på din kreditrapport og ses ikke altid positivt af långivere, da det kan være en indikator for, at du har kredit stress."

Talsmanden siger også, at Equifax ikke har en mening om, hvad der er gode eller dårlige kreditudbydere.

"[Men] individer, der sjældent ansøger om realkreditlån i banker, ses som mindre risikable, mens enkeltpersoner ansøger ofte for små lån hos de långivere, der vides at have mindre strenge udlånskriterier, ses at være flere risikabel."

3) Det er ikke svært at holde sig orienteret

Anmod om en gratis kreditrapport

Hvis der er en ting, alle parter involveret i kreditrapporteringsspillet er enige om, er det, at du skal anmode om de gratis kreditrapporter, som kreditrapporterende organer er juridisk forpligtet til at levere en gang a år.

(Gratis rapporter kan også anmodes om, hvis du har fået afslag på kredit, eller hvis du skal kontrollere, at der er foretaget en korrektion i din kreditrapport.)

Men processen med at få gratis kreditrapporter forbliver langt fra gnidningsfri.

Du skal få kreditrapporter fra mindst de to store spillere, Equifax og Illion, såvel som Erfarne hvis du vil være på den sikre side, og Tasmansk indsamlingstjeneste hvis du er baseret på Apple Isle.

Det skyldes, at forskellige bureauer vil overvåge forskellige former for transaktioner, hvilket giver et bedre helhedsbillede.

Finansiel rådgivning

Det kan være kompliceret at forsøge at finde den side, der giver gratis rapporter, frem for dem, kreditinstitutterne opkræver gebyrer for, men finansielle rådgivningstjenester kan hjælpe dig.

Finansielle rådgivere fungerer som fortalere for mennesker, der oplever økonomiske vanskeligheder, og de finansieres af statslige og føderale regeringer og donationer.

Selvom du ikke oplever økonomiske vanskeligheder, kan du få adgang til gratis onlinetjenester, f.eks CreditSmart.org.au. CreditSmart giver oplysninger om, hvordan du tjekker din kreditrapport, og linkene til de korrekte sider i hvert kreditrapporteringsorgan.

ASICs MoneySmart -websted giver også oplysninger om indkøb (og korrektion) af kreditfiler.

Endelig skal du give detaljerede personlige oplysninger, f.eks. Tidligere bostedsadresser og arbejdsgivere, når du ansøger om din fil.

Læs mere: Sådan beskytter du din kreditværdighed

Selvom du ikke oplever økonomiske vanskeligheder, kan du få adgang til gratis online finansielle rådgivningstjenester, f.eks. CreditSmart

4) Rettelse af fejl er normalt enkel

Både kreditrapporteringsorganerne og de virksomheder, de samarbejder med, har en juridisk forpligtelse og et kommercielt incitament til at sikre, at dine kreditoplysninger er opdaterede og nøjagtige.

Hvis du opdager, at oplysningerne i din kreditfil er forkerte, er den første ting at gøre at kontakte virksomhed, der hævder at have leveret den kredit eller det kreditrapporterende organ, der har leveret din kredit fil.

I de fleste tilfælde bør dette resultere i, at unøjagtige oplysninger fjernes.

Hvis sagen ikke løses til din tilfredshed, kan du bede ombudsmanden om at undersøge det.

(Siden 1. november 2018 har den australske myndighed for finansielle klager (AFCA) har ansvaret for at løse tvister om kreditfiler.)

For gratis rådgivning om håndtering af penge og gæld, ring til National Debt Helpline på 1800 007 007.

Du tror måske, at tilstanden i din kreditrapport kun er vigtig, hvis du ansøger om et realkreditlån eller billån.

Men mange virksomheder giver kredit i en eller anden form til deres kunder. For eksempel:

• Telstra, Optus og Vodafone butikker overdrager $ 1000 smartphones til teenagere og stoler på, at de opfylder deres betalingsplanforpligtelser.
• Finansielle institutioner er ivrige efter at give folk kreditkort og opmuntre dem til at hæve deres grænse.
• Forsyningsselskaber tænder for gas, elektricitet og vand uden at kræve forudbetaling.

Så uanset din situation spiller den kredit score, der stammer fra din kreditrapport, en vigtig rolle i din mulighed for at få adgang til kredit.

Desværre er det først, når kredit begynder at blive nægtet, at folk typisk indser, at noget er gået galt.

Relaterede:

• Sådan vælges den bedste budgetteringsapp
• Chokere fra bankens kongelige kommission