Dækker din husforsikring oversvømmelse eller stormflod?

Oversvømmelse, stormafstrømning eller handling af havet?

Forsikringsselskaber og husejere ser måske ikke øje til øje med definitionen af ​​en oversvømmelse. Din ejendom kan være helt under vand, men hvor kom vandet fra? Er det stormafløb? Flash oversvømmelse? Eller kom vandet fra en flod eller en anden vandkilde, der overløb dets bredder?

Forbrugerne bør beskyttes bedre efter opdateringer af forsikringskodeksen i 2014 for at omfatte en standarddefinition for 'oversvømmelse'. Oversvømmelserne i Queensland i 2011 foranledigede reformen, da mange husejere på den hårde måde fandt ud af, at det var vandkilden og det med småt i deres forsikring, der gjorde forskellen, når det kom til at lave en påstand.

'Oversvømmelse' defineret

I tråd med ændringer fra National Disaster Insurance Review har forsikringsselskaberne måtte definere oversvømmelse fra juli 2014 som "dækning af normalt tørt land med vand, der er undsluppet eller frigivet fra de normale grænser for enhver sø, flod, å eller andre naturlige vandløb, også ændret eller modificeret, eller et reservoir, kanal eller dæmning ".

Stormafstrømning mod oversvømmelse

Mange boligejere kan forstå, at stormafstrømning og flodflod er forskellige begivenheder, og at stormafstrømning og den resulterende oversvømmelse ikke er det samme som en oversvømmelse som defineret ovenfor.

Næsten alle hjem- og indholdspolitikker dækker automatisk stormafstrømning, mens du muligvis skal tilmelde dig oversvømmelsesdækning (og betale ekstra). I de senere år har mange forsikringsselskaber imidlertid tilføjet oversvømmelsesdækning som en obligatorisk del af deres politikker, selvom det i nogle tilfælde stadig tilbydes som en mulighed eller slet ikke tilbydes.

Hvis du for nylig har tegnet oversvømmelsesdækning, skal du kontrollere dit PDS for en embargo -periode - den fastsatte tid mellem at tegne en politik og at kunne gøre et krav gældende.

Det er vigtigt at vide, at Financial Ombudsman Service (som nu er blevet erstattet af Australian Financial Complaints Authority) har besluttet forbrugeren til fordel for en række afviste påstande, hvor boligejeren var blevet påvirket af både stormafstrømning og oversvømmelse. Forsikringsselskaber havde afvist kravene, fordi husejeren ikke havde oversvømmelsesdækning, men FOS fastslog, at stormafstrømningen fandt sted før oversvømmelse af floder.

Kongevand, havets handlinger

Havets handlinger som f.eks. Kongevand er sjældent om nogensinde dækket af hjemmeforsikring. Der er imidlertid en vigtig skelnen mellem havets handlinger og stormflod, der involverer havet, som du kan være dækket af.

Hvis du gør et krav, og der er en tvist om, hvorvidt en handling fra havet eller en stormflod forårsagede skaden, din forsikringsselskabet er forpligtet i henhold til branchens adfærdskodeks for at dele resultaterne fra enhver ekspert hydrologi rapporter med du.

Spørgsmål om din forsikring vedrørende oversvømmelser eller stormhændelser bør dækkes af a det centrale faktaark i starten af ​​dit politidokument eller erklæring om produktoplysning.

Vildledende råd

FOS har også holdt forsikringsselskaber ansvarlige for omtvistede krav, hvis sælgeren gav forbrugerne indtryk af, at oversvømmelsesdækning var inkluderet i deres politik, uanset hvad det med småt er sagde.

Andre ændringer af kodeksen

Oversvømmelserne i Queensland i 2011 medførte også ændringer i General Insurance Code of Practice der i øjeblikket er gældende:

• En frist på fire måneder til at acceptere eller afvise et krav, medmindre der er formildende omstændigheder, herunder "ekstraordinær katastrofe eller katastrofe som erklæret af forsikringsrådets bestyrelse".
• En frist på 12 uger til rapporter fra eksterne eksperter, såsom hydrologiske rapporter; deling af disse rapporter med forsikringstagere og en forklaring på, hvordan de påvirker skadesbeslutninger, hvis det anmodes herom.
• Forbedret medarbejderuddannelse, så virksomhedspersonale kan "udføre deres kravshåndteringsopgaver og funktioner kompetent og håndtere kunderne professionelt ”med fokus på at forstå en forsikringstagers særlige omstændigheder.
• En ny "krav på ret", siger forsikringsselskaber, "vil ikke afskrække dig fra at indgive et krav, selvom vi er af den opfattelse, at det usandsynligt vil blive accepteret".

Desuden har industrien lovet at frigive fremtidige Code Compliance Committee -rapporter, der beskriver betydelige overtrædelser af koden fra forsikringsselskaber.