Behov for at vide
- Læs din politiks produktoplysningserklæring (PDS), så du ved, hvad du er dækket til
- Send det nødvendige bevis for købsdokumenter og fotobevis for at undgå forsinkelser
- Gennemgå jævnligt din politik for at sikre, at du er dækket af det rigtige beløb - og har accepteret et overkommeligt overskud
Bolig- og indboforsikring giver boligejerne økonomisk ro i sindet, hvis det utænkelige skulle ske - en ødelæggende storm, en uventet oversvømmelse, en ødelæggende husbrand eller indbrud.
"Alle boligforsikringer dækker dig for de samme snes eller så almindeligt forsikrede hændelser, såsom brand, oversvømmelse, tyveri og skader," siger CHOICE -husforsikringsekspert Daniel Graham.
Hvis en sådan begivenhed rammes af dit hjem, kan en reklamation føje endnu et stressniveau til en allerede anspændt situation. Politikker kan være komplekse og forvirrende, og påstandsprocessen er ikke altid problemfri.
For at hjælpe med at gøre det nemmere bad vi Daniel om hans bedste tip om indgivelse af krav og hvordan de kan gøres så stressfrie som muligt.
Hvad skal du gøre, når du gør krav på?
Du skal straks sikre, at din ejendom er sikker og sikker - dette kan indebære at ringe til 000, SES eller en nødhandler. Dit forsikringsselskab kan arrangere sidstnævnte - det kaldes en 'gør sikker' og burde ikke koste nogen omkostninger for dig, selvom du ikke ender med at gøre et krav gældende.
"Din politik kræver normalt, at du forhindrer yderligere skader, f.eks. At slukke berørte forsyningsselskaber, hvis det er sikkert at gøre det," siger Daniel.
Smid ikke noget ud, der er blevet beskadiget, uden først at have ladet dit forsikringsselskab tage et kig
Når den umiddelbare risiko er blevet håndteret, skal du kontakte dit forsikringsselskab, som vil organisere nogen til at vurdere skaden og organisere reparationer. "Forsikringsselskaber kan nægte at dække eventuelle reparationer, de ikke har godkendt, medmindre det er for at forhindre yderligere skader, så organiser ikke hele reparationen, før du taler med dit forsikringsselskab."
Det næste trin er at dokumentere eventuelle skader og tage fotos. "Smid ikke noget ud, der er blevet beskadiget, uden først at lade dit forsikringsselskab tage et kig," siger Daniel.
Inden du fremsætter et krav, skal du kontrollere din forsikrings politiks erklæring om produktoplysning (PDS) for at afgøre, om din situation er dækket. forsikringer varierer, og undtagelser er almindelige, så læs altid det med småt på dit forsikringsbevis.
Skal du gøre din påstand online eller over telefonen?
Hvordan du gør dit forsikringskrav afhænger af dine omstændigheder, såvel som dit forsikringsselskab og deres skadeproces. "Bedste praksis er, at et forsikringsselskab har en telefonlinje døgnet rundt, så de kan organisere nogen til at komme til din ejendom og gøre det sikkert, selvom det er midt om natten," siger Daniel.
"Mange forsikringsselskaber lader dig også starte et krav online, og i de fleste tilfælde er der et web -dashboard, hvor du kan holde styr på din skades fremskridt."
Det er også vigtigt, at du registrerer alle interaktioner, du har med dit forsikringsselskab. "Tag altid notater af alle samtaler, du har, i telefonen og bestemt personligt," siger Daniel. "Det er ikke nødvendigt at optage telefonopkald, men hvis du er klar til at gøre det, skal du sørge for at få den andens tilladelse på forhånd."
Hvilke oplysninger vil dit forsikringsselskab sandsynligvis have brug for fra dig?
Afhængigt af omstændighederne i dit krav skal du give dit forsikringsselskab bevis for skade eller tab og ejerskab. Dette bevis kan omfatte kvitteringer eller kontoudtog med købsoplysninger, produktgarantier, fotografier af de beskadigede eller manglende genstande og potentielt erklæringer fra vidner.
Fotos er et godt udgangspunkt, og kvitteringer er endnu bedre
Hvor mange beviser du skal levere, afhænger af situationen og påstandens værdi. "Forsikringsselskaber vil have dig til at demonstrere dit ejerskab og værdien af en beskadiget ejendom," siger Daniel.
"Fotos er et godt udgangspunkt, og kvitteringer er endnu bedre. Gem kopier af dem digitalt ved hjælp af en cloud storage service. Hvis det er et tyveri eller hærværk, vil de også have brug for et politianmeldelsesnummer. "
Dit ansvar under kravsprocessen vil blive beskrevet i dit PDS. "Disse koger normalt ned på: at samarbejde med forsikringsselskabet, ikke udskifte eller reparere noget uden deres tilladelse, indrøm ikke ansvar eller ansvar. Kort sagt, lad forsikringsselskabet klare det - det er det, du betaler dem for, «siger Daniel.
Hvad er de næste trin efter at du har gjort krav på?
Du kan forvente, at dit forsikringsselskab handler relativt hurtigt i overensstemmelse med branchens generel forsikringsadfærdskodeks. "I henhold til denne kode har forsikringsselskaberne 10 hverdage til at acceptere eller afvise dit krav eller bede om yderligere oplysninger," siger Daniel.
"Men hvis du kan vise, at du har et akut økonomisk behov, siger koden, at de skal hurtigt spore dit krav eller foretage en forskudsbetaling for at få dig til at komme."
I de fleste tilfælde vil en assessor besøge din ejendom for at undersøge tabet eller skaden, der er beskrevet i dit krav, og kan interviewe dig, dine naboer og vidner, hvor det er nødvendigt.
Hvis du kan vise, at du har akut økonomisk behov, siger koden, at de skal hurtigt spore dit krav eller foretage en forskudsbetaling.
Hvis kravet indebærer skade på din ejendom, kan en erhvervsdrivende også besøge for at vurdere omfanget og anbefalede reparationsarbejde for forsikringsselskabet.
Hvad hvis du laver en fejl ved at påstå eller rapportere?
Fejl sker, især i stressede tider. Det er dog vigtigt, at du retter op på eventuelle fejl hurtigst muligt. Ærlighed er altid den bedste politik, når det kommer til forsikringskrav; udeladelse af vigtige detaljer kan af forsikringsselskabet opfattes som vildledende og resultere i afvisning af dit krav.
"Vær foran, hvis du laver en fejl. Du har det, der kaldes en "oplysningspligt", hvilket betyder, at du skal fortælle forsikringsselskabet alt, der kan påvirke din dækning. Ring til forsikringsselskabet, og lad dem beslutte, om oplysningerne er relevante, "foreslår Daniel.
Din politiks erklæring om produktoplysning vil beskrive, hvad du er dækket af.
Hvad kan du gøre, hvis forsikringsselskabet afviser dit krav?
Hvis dit forsikringskrav afvises, kan du bestride konstateringen. Inden du kontakter dit forsikringsselskab, skal du læse dit PDS igen for at forstå forsikringsselskabets kontraktlige forpligtelser og forsikringsselskabets klageproces.
"Generelt starter du med forsikringsselskabets interne klageproces, og hvis det ikke fører til en tilfredsstillende resultat, kan du altid klage til Australian Financial Complaints Authority (AFCA), "Daniel siger.
AFCAs tvistbilæggelsestjeneste er gratis at få adgang til, og dens beslutninger er bindende for forsikringsselskabet. Du kan indgive din forsikringskonflikt online på afca.org.au.
Hvornår skal jeg betale det overskydende beløb på mit krav?
De fleste forsikringer tilbyder en reduceret præmiesats, når du accepterer at betale et overskud, når du fremsætter et krav. "De fleste mennesker tager en politik med et overskud, hvilket betyder, at du betaler de første par hundrede dollars til prisen på krav, så hvis omkostningerne ved skaden er mindre end dit overskydende beløb, er det ikke dine penge værd at kræve, «Daniel forklarer.
"At betale det overskydende beløb er normalt det næste trin, efter at kravet er blevet accepteret. Forsikringsselskabet vil fortælle dig at betale det enten til dem eller direkte til reparatøren. "
Hvis omkostningerne ved skaden er mindre end dit overskydende beløb, er det ikke dine penge værd at kræve.
Hvis du ikke har råd til det overskydende på din politik, kan du ansøge forsikringsselskabet om økonomisk nødhjælp. "Forsikringsselskabet er forpligtet til at samarbejde med dig for at komme frem til et passende arrangement, som kan indebære betaling i rater, en forlængelse af forfaldsdatoen eller et reduceret overskud," siger han.
Daniel siger, at en anden overvejelse er, hvordan et krav kan påvirke dine forsikringspræmier ved fornyelse. "De fleste forsikringsselskaber tager din skadehistorie i betragtning, når de vurderer din risiko, så hvis du fremsætter et krav i år, er det sandsynligt, at du vil se en præmiestigning næste år," siger han.
Hvad hvis en erhvervsdrivende er involveret i skaden?
"Hvis en handelsvare beskadiger dit hjem, dækker deres ansvarsforsikring sandsynligvis det. I så fald skal du indhente deres forsikringsdetaljer og videregive dem til dit eget forsikringsselskab, «siger Daniel.
Når du påbegynder en renovering eller reparation, er det dit ansvar at sikre, at din valgte håndværker har de relevante licenser og forsikringer. Offentlig ansvarsforsikring dækker fejl eller ulykker, der kan opstå på stedet og udbetaler skader, udskiftning eller reparation. Uden det kan du blive overladt til regningen eller betale advokatgebyrer for at inddrive pengene.
Faktisk, hvis du bevidst har indgået en erhvervsdrivende, der ikke har denne livsvigtige forsikring, kan du - den person, der lejede handlen - holdes ansvarlig.
Besøg CHOICE Community forum for at dele dine tanker eller stille et spørgsmål.