Forsikringsselskaber forsinker stadig forsikringen i superskader

JavaScript er deaktiveret
Hvis det er muligt, bedes du aktivere JavaScript for en forbedret oplevelse på CHOICE-webstedet.

Mere end to millioner australiere har oplevet fysisk og/eller seksuel vold fra en partner. For mange er dette en nøgtern statistik. For Carol (ikke hendes rigtige navn) var det hendes virkelighed.

Hun fik invaliderende psykiatriske skader, efter at hendes partner forsøgte at køre hende af vejen, da hun var fodgænger. Han begik senere selvmord i deres hjem.

Carol havde arbejdet hos Woolworths, men kunne ikke vende tilbage på arbejde på grund af sine skader. Som mange australiere havde hun betalt for invalideforsikring gennem sin superfond i årevis.

Som med mange politikker udtalte Carol's, at hun ville blive betragtet som handicappet, hvis hun ikke kunne finde en rolle i betragtning af den uddannelse, træning og erfaring, hun havde. I forbindelse med hendes invalideforsikring bekræftede hendes læger, at hun ikke kunne arbejde igen.

Proces, der forårsager yderligere nød

Men da Carol fremsatte et krav, sagde Melissa O'Neill, specialrådgiver hos Shine Lawyers (som repræsenterede Carol), at forsikringsselskabet urimeligt forsinkede hendes krav, uden at udvise følsomhed over for hendes situation.

"Det er forfærdeligt," siger O'Neill. "Det problem, vi har haft med [forsikringsselskabet] er, at de indsamler beviser, der adresserer deres ufleksible og dogmatiske kriterier inden for deres egne processer.

"Det bliver brugt på en måde, der forårsager hendes yderligere bekymring."

O'Neill siger, at hele pointen med denne invalideforsikring er at yde økonomisk støtte, når nogen lider skade eller sygdom og ikke længere kan tjene en løn.

"Det tigger troen på, at et forsikringsselskab, der tilbyder forsikring til mennesker i deres nødstider, ville forårsage yderligere nød for folk i den tid af nød," siger hun.

Urimelig forsinkelse er almindelig og skader skadelidte

Da O'Neill talte med Super Consumers Australia, havde Carols sag allerede trukket ud i mere end seks måneder. Hovedproblemet var, at forsikringsselskabet mekanisk søgte information, der ikke var relevant for spørgsmålet om, hvorvidt Carol opfyldte policens definition af handicap og skulle modtage sine penge.

O'Neill havde kontaktet forsikringsselskabet med disse bekymringer. Efter at have talt med os besluttede forsikringsselskabet endelig at afgøre sagen med Carol, men O'Neill siger, at det aldrig burde have taget så lang tid.

Knock-on effekter

O'Neill siger, at denne form for forsinkelse i et invaliditetsforsikringskrav kan have en katastrofal indvirkning på en sagsøgers daglige liv. Forsinkelse kan få en fordringshaver til at komme bagud med deres realkreditbetalinger i nogle tilfælde og betyder ofte, at de ikke har råd til at få adgang til den sundhedspleje, de har akut brug for.

Carols sag havde allerede trukket ud i mere end seks måneder

"Det største problem [omkring skadevurderinger] er, at de ikke bliver gjort rettidigt," siger O'Neill. "Forsinkelse fra et forsikringsselskab kan forankre kundens ugunstigt stillede position.

"Min erfaring med 20 års læsning af medicinske og psykiatriske rapporter er, at jo længere du forlader behandlingen, især for psykiske problemer, jo mindre gunstigt er resultatet."

O'Neill siger, at denne episode langt fra er en enkeltstående episode.

"Opførselen af ​​dette særlige forsikringsselskab... [er] typisk på tværs af mange store gruppeforsikringsselskaber til personer med mental sundhed," siger hun.

Indvirkning af forsinkelser på mental sundhed

Det har længe været anerkendt, at urimeligt forsinkende forsikringskrav kan påvirke skadelidtes mentale sundhed. Klager over forsikringen i super udgør 43 % af de sager, der går til nævn og advokater arbejder i dette rum siger, at de har modtaget klager over forsinkelser "temmelig konsekvent" over flere år.

Der er et forsikringskodeks, men det er kun frivilligt

O'Neill siger, at en håndhæver adfærdskodeks omkring behandling af krav "absolut" ville forbedre sagsøgernes oplevelse i en sag som Carols. Der er et forsikringskodeks, men det er kun frivilligt.

Sidste år besluttede industriens lobbygrupper at skrotte en adfærdskodeks, der kunne have hjulpet med at forbedre, hvordan forsikringsselskaber og superfonde behandler sagsøgere ved at indføre håndhævelige standarder. Både Produktivitetskommissionen og den kongelige bankkommission havde anbefalet industrien at vedtage en håndhævelig kodeks.

"Der er nogle retningslinjer i den [frivillige] livsforsikringsadfærdskodeks, der taler om håndtering af skader specifikt for ofre for vold i hjemmet, og vi vil foreslå, at [forsikringsselskabets] skadebehandlingsproces ikke har overholdt disse," O'Neill siger.

Vi har brug for en håndhæver kode, siger Super Consumers Australia

Super Consumers Australia-politikchef Franco Morelli er enig med O'Neill om vigtigheden af ​​en robust kodeks.

"Det er på tide, at vi fik ordentlige håndhæverbare regler om håndtering af krav for at forhindre sagsøgere som Carol i at udholde yderligere nød og økonomisk ulempe fra processen," siger han.

"Superfonde og industrilobbygrupper har forsøgt og undladt at udvikle en kode og derefter dumpet den. Vi kan ikke lade industrien blive ved med at slippe af sted med disse stopgammelforanstaltninger og svag selvregulering på dette vitale område."

Superindustrien 'ikke seriøs' omkring standarder

Financial Rights Legal Center CEO Karen Cox har også kritiseret branchens tiltag for at skrotte Forsikring i Super Frivillig Code of Practice til fordel for industriens "vejledning".

Pensionsorganer gør sig ofte skyldige i fejl i skadebehandlingsprocesser, der har alvorlige skadelige konsekvenser for kunderne

Administrerende direktør for juridiske center for finansielle rettigheder, Karen Cox

"At erstatte formålet med en håndhæver kodeks med et par 'papirer' sender en besked til forbrugere, regeringer og offentligheden, at pensionsindustrien ikke er seriøs med at skabe og forbedre standarder, som forbrugerne kan stole på," Cox siger.

"Superannuationsorganer er ofte skyldige i fejl i skadebehandlingsprocesser, der har alvorlige skadelige konsekvenser for kunderne."

FSC-høring 'opmuntrende'

Morelli bemærker, at Financial Services Council (FSC), en industrigruppe, der repræsenterer superfonde og livsforsikringsselskaber, er rådgivning om at styrke sin vejledning omkring skadebehandling med henblik på at gøre den til en obligatorisk, håndhæver standard.

"FSC-høringen er en opmuntrende udvikling," siger Morelli. "Vi håber, at dens standard, når den er fuldført, bruger stærkere sprog og introducerer faste forpligtelser og håndhævelse. En robust og håndhæver kode ville være et værdifuldt skridt fremad. Andre branchegrupper skal komme til festen og anerkende vigtigheden af ​​en stærk kodeks til at beskytte fondsmedlemmer.

"Enhver australier bør have ro i sindet, at den handicapforsikring, de betaler for gennem deres super, vil være der for dem, hvis de nogensinde får brug for det."

Dette indhold blev produceret af Super Consumers Australia, som er en uafhængig, nonprofit forbruger organisation, der samarbejder med CHOICE for at fremme og beskytte interesserne for folk i den australske pensionssystem.

Arkivbilleder: Getty, medmindre andet er angivet.

For at dele dine tanker eller stille et spørgsmål, besøg CHOICE Community-forum.

Besøg CHOICE-fællesskabet

Vi hos CHOICE anerkender Gadigal-folket, de traditionelle vogtere af dette land, som vi arbejder på, og respekterer First Nations-befolkningen i dette land. CHOICE støtter First Nations folks Uluru Statement from the Heart.