Gældskonsolidering og gældshåndtering

Gældsstyringsfirmaer leverer ikke

Efter en grundig undersøgelse advarer ASIC forbrugere om at holde sig væk fra gældsforvaltningsvirksomheder, der lover at rydde op i dit økonomiske liv i et hug.

Kickeren er, at mange sådanne operationer - også kaldet gældskonsolideringsvirksomheder - opkræver høje gebyrer på forhånd for tjenester, du selv kunne lave gratis, herunder at udfordre forkerte oplysninger om din kreditrapport eller udarbejde betalingsaftaler med forsyningsselskab eller telekommunikation virksomheder.

Det er ikke tilfældigt, at gebyrstrukturer med gældskonsolideringsvirksomheder ikke er uforståelige; det er næsten umuligt at finde ud af, hvor meget du skylder i det lange løb.

Få bedre råd gratis

ASIC -rapporten, Betaler for at komme ud af gælden eller rydde din rekord: gældsforvaltningsselskabers løfte, argumenterer stærkt for, at det altid er en bedre ide at søge gratis økonomisk rådgivning fra en finansiel rådgivningstjeneste end at falde for falske løfter fra et risikabelt gældsforvaltningsfirma.

Som ASIC påpeger, "er der ingen ensartede lovgivningsmæssige rammer for gældsforvaltningsfirmaer, og adgangsbarrierer er lave eller ikke -eksisterende".

”Hvor forbrugere går til gældsforvaltningsfirmaer, er det vigtigt, at de forstår, hvad de får og hvor meget det vil koste, så de kan beslutte, om det er det værd, "sagde ASIC -næstformand Peter Kell. "Det er svært at finde oplysninger om gebyrer, og de har en tendens til at være høje, forudindlæste og ikke refunderet, hvis løftet ikke bliver leveret. Løftet er altid mere fremtrædende end prisen. "

Foruroligende repræsenterer gældskonsolideringsvirksomheder i stigende grad forbrugere gennem ombudsmandsordninger som Financial Ombudsman Service, Telekommunikationsindustriens ombudsmand og statens energiombudsmandsydelser - noget forbrugerne selv kan gøre - uden at forbedre resultaterne for forbrugere.

Hvad lover gældsforvaltningsfirmaer at levere?

• 'Rengøring', 'reparation', 'reparation', 'fjernelse' eller 'vask' af standardfortegnelser på kreditrapporter.
• Udvikling og administration af budgetter.
• Forhandling med kreditorer, herunder långivere, teleselskaber, forsyningsselskaber eller inkassorer.
• Rådgivning og formidling af formelle gældsaftaler i henhold til del IX i konkursloven, 1966.

Hvad er allerede tilgængeligt gratis?

• Du kan få adgang til din kreditrapport og udfordre en forkert fortegnelse uden omkostninger.
• Søg hjælp fra finansielle rådgivere eller juridiske tjenester i samfundet.
• Brug en uafhængig ombudsmandsordning til at løse tvister med långivere, telekommunikationsudbydere og forsyningsselskaber.
• Indtast et nødsprogram, og forhandl en tidsramme til at betale din gæld tilbage - kreditorer inklusive energi, telekommunikation og andet væsentlige serviceleverandører samt banker og andre långivere skal tilbyde fleksible betalingsordninger i vanskeligheder sager.

Hvordan ASIC undersøgte

ASIC bestilte en mystery shop af gældsforvaltningsfirmaer og undersøgte inddragelsen af ​​sådanne virksomheder, der handlede videre på vegne af forbrugere i ombudsmandsordninger, der omfatter finansielle tjenester, telekommunikation og energi og vand sektorer.

Fund, mystery shop:

• Gebyrer og omkostninger var uigennemsigtige, hvilket gjorde det svært for forbrugere, ofte i betydelige økonomiske vanskeligheder, at vurdere omkostningerne i forhold til den påståede værdi.
• Gebyrer var ofte 'frontloaded'-det vil sige, at der skulle betales gebyrer, før tjenester blev leveret og derved øge forbrugernes engagement gennem sænkede omkostninger.
• Nogle salgsteknikker skaber et højtryks-salgsmiljø.
• Der blev givet lidt information om vigtige risici, og nogle virksomheder havde en dårlig forståelse af relevant lov og konsekvenserne af særlige strategier, som kan føre til uegnede tjenester til forbrugere.

Fund, ombudsmandsordninger:

• Et stigende antal virksomheder repræsenterer forbrugere ved ekstern tvistbilæggelse (EDR).
• De tvister, der føres til gældsforvaltningsselskabers EDR -ordninger, vedrører næsten udelukkende argumenter om fjernelsen standardlister på forbrugerkreditrapporter (på trods af bredden af ​​andre spørgsmål, der kan opstå for gæld forbrugere).
• Mens et stigende antal forbrugere repræsenteres ved EDR af gældsforvaltningsfirmaer, fører det ikke til, at flere kreditrapporteringsrelaterede tvister findes til fordel for forbrugerne.

Rapporten blev bestilt af ASIC's Consumer Advisory Panel og baseret på hovedforskning foretaget mellem februar og juni 2014 med yderligere arbejde i 2015.

Få mere at vide om din rettigheder vedrørende væsentlige forsyningsselskaber.