JavaScript er deaktiveret
Hvis det er muligt, skal du aktivere JavaScript for en forbedret oplevelse på CHOICE -webstedet.
Har du ikke et testamente? Du er ikke alene-næsten halvdelen af australierne har ikke en, og COVID-19-krisen får et stigende antal mennesker til at skrive deres egne og tage sig af deres ejendomsplanlægning.
Selvom du har et testamente, er det sandsynligt, at det ikke er opdateret. Hvis du er blevet gift eller skilt, har fået en baby, eller hvis en af dine modtagere er død, er en del af eller hele din vilje måske ikke længere gyldig.
Det er ikke det dejligste at tænke på, men det er godt at være forberedt. Ved ikke at forberede dig på det værste, kan du forårsage forsinkelse og udgifter for din familie på et allerede følelsesmæssigt tidspunkt.
På denne side:
- Skal du bruge et DIY testkit?
- Fem DIY testpakker gennemgået
- Sådan udarbejder du dit testamente
- Hvornår skal du få juridisk rådgivning til at udarbejde dit testamente?
Skal du bruge et DIY testkit?
At gå til en advokat kan være dyrt, men testpakker kan være et glimrende billigt eller gratis forskningsværktøj. Afhængigt af din situation og dine færdigheder kan de hjælpe dig med at skrive dit testamente, men de kan ikke tilstrækkeligt håndtere komplekse situationer som blandede familier eller selvforvaltede superfonde.
At sørge for, at dine nærmeste er forsørget, er alt for vigtigt til at overlade til tilfældighederne, og konsekvenserne kan være katastrofale, hvis du tager fejl. Vi anbefaler, at du også får nogle ekspertråd.
Et ord med forsigtighed, med alle viljesæt, der er en betydelig fare for ikke at fuldføre det ordentligt. Især med kits, der ikke er i elektronisk form, mangler mange prompts til at fuldføre nødvendige afsnit eller spørgsmål, og det kan være let at overse noget.
Fem DIY testpakker gennemgået
Australian Seniors-papirbaseret testkit
VALG -dom: The Australian Seniors 'testkit indeholder dybdegående forklaringer og nyttige instruktioner. Det kunne være egnet til en simpel testamente.
Koste: Gratis
Internet side:seniors.com.au
Gode pointer
- Forklarer alle de vigtige termer; indeholder FAQ -sektionen
- Indeks gør det let at finde relevante oplysninger
- Tilstrækkelige oplysninger om udnævnelse af en bobestyrer
- Omhandler værgemål for børn
- Giver en oversigt over spørgsmål, der kræver professionel juridisk rådgivning
- Gratis
Dårlige pointer
- Nævner superannuation, men giver ingen forklaring på, hvordan det forholder sig til viljen
- Beskatning nævnes kun kort
- Henviser ikke til specifikke klausuler, hvilket gør det svært at finde dem
- Tillader dig ikke at inkludere en klausul, der forhindrer viljen i at blive tilbagekaldt, hvis du gifter dig med din nuværende partner
- Ikke egnet, hvis du har flere modtagere
- Inkluderer ikke klausul for at bestemme bødlernes beføjelser
- Inkluderer ikke en mulighed for dine børnebørn at arve andelen af deres afdøde forælder (dit barn)
- Intet bestemt sted på hver side for bruger og vidner at underskrive
Victorian State Trustees-papirbaseret testkit
VALG -dom: Victorian State Trustees 'formular og planlægningsguide indeholder de mest omfattende baggrundsoplysninger og er den letteste at læse. Inkluderingen af en prøve, der er udfyldt, og forklaringer på, hvordan man udfylder hver klausul, reducerer sandsynligheden for fejl.
Koste: $31.50
Internet side:statetrustees.com.au
Gode pointer:
- Detaljerede instruktioner og letlæselig planlægningsguide
- Indeholder en prøve, der er udfyldt, hvilket er meget nyttigt
- Inkluderer en oversigt over vigtige personlige oplysninger såsom aktiver, passiver, ønsker om pasning af børn og personer, der skal kontaktes
- Omhandler pensionering og dens relevans for ejendomsplanlægning på en klar og kortfattet måde
- Omfattende information om værgemål for børn med prøveformulering
- God information om udnævnelse af en bobestyrer med prøveklausuler
- Udpeget sted på hver side for bruger og vidner at underskrive
- Giver en oversigt over spørgsmål, der kræver professionel juridisk rådgivning
Dårlige pointer
- Ingen vejledning om, hvad der indgår i en persons dødsbo
- Beskatning nævnes kun kort
- Uoverensstemmelser i noterne om, hvad der tilbagekalder et testamente
- Ingen advarsel mod at holde testamentet hjemme (hvis et testamente ikke kan findes, antages det, at du har ødelagt det, som du ønskede at tilbagekalde det)
LawDepot - online vil kit
VALG -dom: LawDepot Will -kittet er elektronisk og gør de indtastede instruktioner til et udfyldt testamente, som du kan udskrive - hvilket er nyttigt. Men den indeholder mange klausuler, der er unødvendige, hvilket kan være forvirrende.
Koste: Gratis
Internet side:lawdepot.com/au
Gode pointer
- Information er let tilgængelig på landingssiden og gennem testformularen; indeholder FAQ -sektionen
- Har en nyttig statuslinje, som lader dig navigere direkte til en bestemt side i instruktionsarket
- Indeholder en prøve udført testamente, som er nyttig
- Omhandler værgemål for børn og giver god vejledning om, hvad der vil ske, indtil barnet er gammelt nok til at arve
- Valg af bobestyrer blev behandlet tilstrækkeligt
- Gratis
Dårlige pointer
- Ingen vejledning om, hvad der indgår i din ejendom
- Indeholder mange unødvendige klausuler for en simpel testamente
- Giver ikke vejledning om efterløn
- Nævner ikke beskatning
- Det er muligt kun at indtaste fornavne til modtagere, hvilket kan skabe forvirring
- Modtagernes forhold ikke specificeret, hvilket kan skabe forvirring
- Tillader ikke at inkludere en klausul, der forhindrer viljen i at blive tilbagekaldt, hvis du gifter dig med din nuværende partner
- Ingen mulighed for at inkludere ønsker til din begravelse
- Indeholder en klausul, der sætter en betingelse for arven (at en modtager ikke bestrider testamentet). Denne klausul kan ikke håndhæves lovligt og er derfor ugyldig
- Attestationsklausulen (registrerer omstændighederne ved underskrivelse og vidne til testamentet) indeholder unødvendige erklæringer
- Rådgiver ikke om at få professionel juridisk rådgivning, når du er i tvivl
- Intet bestemt sted på hver side for bruger og vidner at underskrive
LawPath - online vil kit
VALG -dom: LawPath vil kits valg af eksekutorinstruktioner er de nemmeste at navigere i de kits, vi har set på. Det kunne være egnet til en simpel testamente. Da det er elektronisk, forvandler det de indtastede instruktioner til et udfyldt testamente, som du kan udskrive, hvilket er nyttigt.
Koste: Gratis
Internet side:lawpath.com.au
Gode pointer
- Generelle oplysninger let tilgængelige på landingssiden
- Indeholder en prøve, der er udfyldt, hvilket er meget nyttigt
- Omhandler værgemål for børn
- Valg af eksekutor instruktioner let at navigere
- Giver dig mulighed for at se en forhåndsvisning af udkastets vilje, efterhånden som du skrider frem gennem vejledningen
- Gratis
Dårlige pointer
- Ingen vejledning om, hvad der indgår i din ejendom
- Problem med at importere værgemålsklausulen til testamente
- Nævner ikke superannuation
- Nævner ikke beskatning
- Det er muligt kun at indtaste fornavne til modtagere, hvilket kan skabe forvirring
- Modtagernes forhold ikke specificeret, hvilket kan skabe forvirring
- Tillader ikke inkludering af en klausul, der forhindrer viljen i at blive ophævet, hvis du gifter dig med din nuværende partner
- Inkluderer ikke en klausul for at bestemme bødlernes beføjelser
- Forklarer ikke, hvornår der er behov for professionel juridisk rådgivning
Legalwill.com.au - online testkit
VALG -dom: Legalwill.com.au -testpakken er elektronisk og omdanner de indtastede instruktioner til et udfyldt testamente, som du kan udskrive, hvilket er nyttigt. Men det er det mest komplicerede af de kits, vi kiggede på. For eksempel kan måden, hvorpå gaver behandles, forårsage fejl.
Koste: $ 25 singler; $ 40 par
Internet side:legalwill.com.au
Gode pointer
- Omhandler værgemål for børn og tillader udpegning af en alternativ værge, hvis den første ikke er tilgængelig
- Generelle oplysninger er let tilgængelige på landingssiden; indeholder også et link til sektionen med ofte stillede spørgsmål.
- Har en statuslinje, men det kan være lidt besværligt
- Valg af bobestyrerinstruktioner indeholder en nyttig forklaring på muligheder såsom en enkelt eller i fællesskab udpegede bobestyrer
- Har et bestemt sted på hver side, som bruger og vidner kan underskrive
Dårlige pointer
- Ingen vejledning om, hvad der indgår i din ejendom
- Nogle instruktioner er lange og forvirrende
- Superannuation nævnes kun kort og ikke forklaret
- Nævner ikke beskatning
- Beskytter dig ikke mod at efterlade mindre end 100% af andelerne i din ejendom
- Omhandler gaver på en forvirrende måde
For testkitanmeldelserne går vi ud fra, at du læser materialet fuldt ud og har i det mindste en vis forståelse for de spørgsmål, der er forbundet med at skrive et testamente. Hvert testkit blev gennemgået af to eksterne juridiske eksperter sammen med CHOICE -personale. Vi kiggede på testkitets struktur og vejledningen vedrørende børn, bobestyrer, pension og skat. For hvert kit kontrollerede vi også, at et enkelt testamente kunne udfyldes af en velinformeret bruger, der har gjort sig bekendt med emnet.
Ekspertpanel
- Dr. John de Groot, akkrediteret specialist (succession law) og specialrådgiver hos de Groots Wills and Estate Layers, med seniorassistent Max Williams, akkrediteret specialist (testamente og ejendomsret). Dr. John de Groot er tidligere formand for Queensland Law Society's Succession Law Committee og dets rådgivende udvalg om specialiseret akkreditering (Succession Law); Adjungeret professor ved University of Queensland og forfatter til Testamente Skifte og administration (Qld og NSW) og medforfatter af Familiebestemmelse i Australien.
- Andrew Simpson, rektor og leder af Maurice Blackburns National Wills and Estate Practice. Han blev tildelt et Churchill -stipendium og besøgte Canada, USA og Storbritannien for at undersøge internationale tilgange til ejendomsplanlægning og ældreret. Forfatter af Den australske guide til testamenter og ejendomsplanlægning.
At få juridisk rådgivning om udarbejdelse af et testamente kan koste alt mellem $ 350 og $ 1000 for et par.
Sådan udarbejder du dit testamente
Selvom reglerne varierer på tværs af staterne, er der nogle almindelige ting at huske på:
- Du skal være mindst 18 år eller gift. Testamentet skal være skriftligt, og du skal være fornuftig og forstå konsekvenserne af at lave et testamente.
- Vær tydelig. I stedet for blot at skrive 'min ægtefælle', skal du angive deres fulde navn.
- Dit testamente skal underskrives i overværelse af to vidner, som også skal underskrive testamentet i dit nærvær. Det er bedst for vidnerne og viljemageren at også underskrive hver side og bruge den samme pen. Sørg også for, at vidnerne ikke er begunstigede eller modtagers ægtefælle.
- Udpeg en bobestyrer. Eksekutørens job kan være besværligt og tidskrævende. Eksempelvis kan bobestyrer muligvis anmode Højesteret om skifte - et formelt dokument at få tilladelse til at administrere din ejendom, indgive en selvangivelse og oprette eventuelle trusts (f.eks. hvis du har unge børn). Udpeg en stedfortræder for en sikkerheds skyld, f.eks. En advokat.
- Opdater din testamente, når dine omstændigheder ændrer sig. Et nyt de facto-forhold, ægteskab, separation eller skilsmisse, at få en baby, en modtagers død eller din bobestyrer bliver utilgængelig, er nogle almindelige eksempler. Som en tommelfingerregel skal du gennemgå og opdatere dit testamente hvert tredje år.
- Få juridisk rådgivning. Dette kan koste alt mellem $ 350 og $ 1000 (for et par).
- Behold din vil på et sikkert sted.
Fælder med at udarbejde din egen testamente
- Finansielle arrangementer, der er truffet i din levetid, såsom gæld, dør ikke med dig - de skal respekteres af din ejendom.
- Superannuation er et minefelt. Medmindre du har en aktuel bindende nominering, kan det være op til skønsmåden for forvalteren af din fond at vælge modtagerne.
- Selvom du arver nærmeste familiemedlemmer eller pårørende, kan de stadig bestride din vilje. De ville normalt have brug for at overbevise retten om, at du ikke har truffet tilstrækkelige bestemmelser for deres korrekte vedligeholdelse, uddannelse eller fremskridt i livet.
Hvornår skal du få juridisk rådgivning til at udarbejde dit testamente?
Der er mange spørgsmål, der kræver særlig opmærksomhed for at sikre, at dit testamente er gyldigt, og dine ønsker bliver udført. De kan omfatte følgende:
- en ændring i civilstand som ægteskab, separation eller skilsmisse
- afbalancere behovene hos din nye partner og dine børn
- forpligtelser, du har over for stedbørn eller andre ikke-slægtninge, der er (eller påstår at være) pårørende
- beskatning af boformue
- efterløn - og foretage en bindende fordelsnominering
- fælles ejendom såsom ejendomme
- en gave, du giver til nogen, før du dør
- fremtidig kontrol med en virksomhed eller familietillid
- distribution af sentimentale genstande
- kæledyr
Dan er enebarn. Han havde arbejdet i 23 år i familievirksomheden i NSW. Efter Dans fars død gik ejendomsretten til forretningen videre til hans mor Pat. Derefter fandt Pat kammeratskab med Frank, en gammel familieven. Frank flyttede ind, og de boede sammen som et par.
Tre år senere, da Pat døde uden testamente, styrede NSW -lovene om hvem der havde fordel af hendes ejendom. Som Pats de-facto arvede Frank de første 485.322 dollar af boet, alle Pats personlige effekter og 50% af boets saldo. Dan fik de andre 50%, hvilket ikke var nok til at Dan kunne garantere forretningens fortsatte overlevelse. Dan går nu en usikker fremtid i møde.
Kilde: Rod Cunich, Understanding Wills and Estate Planning, 2016 (beløb opdateret af CHOICE for regnskabsåret 2019/20)
Besøg CHOICE Community forum for at dele dine tanker eller stille et spørgsmål.
Vi i CHOICE anerkender Gadigal -folket, de traditionelle vogtere af dette land, hvor vi arbejder, og hilser de første nationers folk i dette land. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.