'Fede katte' vs 'fit katte'
Stockspots 2015 Fat Cat -fonde rapport bryder sin analyse af over 3300 pensioner og forvaltede investeringsfonde - omkring en fjerdedel af midlerne på markedet - til "fede katte" og "fit katte". Stockspot definerer fede katte som midler, der har præsteret dårligt i forhold til lignende midler over en, tre og fem års tidsrammer og underpresterede i forhold til deres jævnaldrende med mere end 10% i mindst fem flere år.
Omvendt har pasformkatte klaret sig godt i forhold til lignende midler over et, tre og fem år og overpræsteret med mere end 10% i mindst fem år.
Hvilke fondsforvaltere har de fleste fede kattefonde? Hvem andre end de fire store banker. For andet år i træk, ANZs OnePath mærke tager højeste æresbevisninger med et langt skud, med i alt 277 midler, der kvalificerer sig som fede katte.
CommBank Colonial First State kommer på andenpladsen på fedtkatlisten med 67 underpresterende midler efterfulgt af AMP/AXA med 64, Westpac (BT) med 60 og NAB (MLC) med 39.
I alt kommer 72% af de fedtkattefonde, der er identificeret af Stockspot, fra enten en af de fire store banker eller AMP, og de 721 fedtkattefonde udgør i alt over 20% af de analyserede midler.
Fleeced af gebyrer
På trods af deres dårlige præstationer er fede kattefonde uforholdsmæssigt sultne efter gebyrer. De 721 fonde spiste i alt 790 millioner dollars i gebyrer i løbet af Stockspots analyseperiode. Og hvad angår ren ydeevne, overgik detailfonde faktisk branchefonde ifølge Stockspot, men når du regner med gebyrer, kommer branchens fondsektor frem.
"De fleste mennesker er ikke opmærksomme på deres superkonti og ender på den standard superkonto, som deres arbejdsgiver har valgt," sagde Stockspot CEO Chris Brycki "I betragtning af at du kan miste op til en en kvart million dollars i gebyrer i en fed kattefond, jeg vil anbefale alle at gennemgå deres superkonti nu - jo yngre, desto bedre - det er en frygtelig mængde penge bare at smide væk."
Fedt kat gebyr opdeling
Stockspot analyserede virkningen af høje gebyrer på pensionskonti, der starter på tre forskellige livsfaser. Fed kattefonde er defineret som dem, der opkræver to procent af kontoens værdi i årlige gebyrer (katte, der passer til mere end 0,5%). Analysen er baseret på gennemsnitlige løntal og efterlønninger, der er adgang til fra Australian Bureau of Statistics, indkomstvækst på 1,4% om året og super skat efter skat på 5% om året.
| Alder |
Virkning på 2% mod 0,5% gebyrer |
Procent af dit afkast tabt i gebyrer |
|---|---|---|
| 30 | $ 247.526 (mand); $ 203,155 (kvinde) | 24% |
| 40 | $ 151.771 (han); $ 113.369 (kvinde) | 22%; 21% |
| 50 |
$ 94.062 (mand); $ 58.213 (kvinde) | 18%: 17% |
Hvad med MySuper?
Et af hovedformålene med regeringens MySuper -initiativ er at sænke høje efterlønsgebyrer i misligholdelsesfonde (eller midler valgt af arbejdsgiveren frem for medarbejderen). Fordi midler skulle have eksisteret i mindst fem år for at blive inkluderet i Stockspots rapport, blev MySuper -produkter ikke analyseret denne gang.
Ikke desto mindre er Brycki ikke sikker på, at MySuper vil have den indvirkning, den burde have.
"MySuper kan muligvis bringe gebyrer ned med 15 eller 30 procent over tid, men virkeligheden er, at gebyrer skal være 60 til 80 procent lavere," sagde Brycki. "I andre jurisdiktioner som Chile og New Zealand har superannuationssystemer oprettet offentlige udbud for retten til at forvalte standard superfonde. Dette har reduceret de gennemsnitlige årlige supergebyrer til mellem 0,30% og 0,55% i disse lande.
Vi anslår, at en lignende ordning i Australien ville reducere pensionen med 13 milliarder dollars i det første år. Hvis regeringen er seriøs med mikroøkonomiske reformer, er forbedring af standard super den største mulighed i dette årti. "
Skal jeg droppe min fede kattefond?
Superannuation er en langsigtet investering, så det kan sjældent betale sig at gå efter den mest rentable fond i øjeblikket. Det er også et kompliceret emne. Når du overvejer ydeevne, bør du se på en tidshorisont på mindst fem år. Og for at finde ud af, hvor meget af din pensionsopsparing, der bliver opslugt af fondsudbyderen, skal du spørge din fondsforvalter, hvordan gebyrer beregnes på din konto.
Gebyrer for fede kattefonde vil ligge i området på to procent; pasformkatte opkræver måske omkring det halve eller så lidt som 0,5%, hvis de er superformede. Og nogle midler, der opkræver højere gebyrer, kan kompensere for det med overlegen ydeevne.
Nøglen er at være opmærksom på gebyrspørgsmålet og spørge din fondsforvalter om det. Hvis du er i en af de mange fonde, der tilbydes af en af de fire store banker, er chancerne rimeligt store for, at du er i en fed kattefond.
I så fald er skift ikke så stor en sag. Tal først med en betroet finansiel rådgiver, og anmod derefter om en overførselsformular fra din superfond. Men fortsæt med forsigtighed, og overvej denne ASIC -tjekliste, før du foretager et træk.
Sørg for at forstå:
- hvis ændring af midler vil påvirke, hvor meget din arbejdsgiver bidrager
- virkningen på din pensionsydelse, hvis du er i en ydelsesbaseret fond (hvis du får din arbejdsgiver til sætte bidrag i en ny fond, vil din eksisterende super stadig sidde i din gamle fond, medmindre du overfører det)
- om du mister forsikringsydelser
- exit/opsigelsesgebyrer for din gamle fond
- bidragsgebyrer til din nye fond.