Næsten to tredjedele af husstandene har kæledyr, og vores lodne venner betyder meget for os. I en nylig undersøgelse af CHOICE Consumer Pulse fandt vi ud af, at mere end halvdelen af katte- og hundeejere er parate til at betale op til $ 2500 for behandling, hvis deres kæledyr har en livstruende sygdom.
Men selvom de er parate til at betale prisen, har kun 16% af kat- og hundeejerne kæledyrsforsikring. De fleste af dem (66%) planlægger at trække på kredit eller optage et lån, hvis deres kæledyr havde brug for behandling, og de ikke havde kontanter til rådighed.
Kæledyrsforsikringer har mange begrænsninger og mangel på konkurrence på markedet. Indtil for nylig var der kun tre kæledyrsforsikringsudbydere i Australien. Trupanion blev den fjerde spiller på markedet i 2019 (find ud af hvordan deres politik sammenligner sig), og i 2020 blev Knose and Vets Choice tilgængelig.
Det er svært at forestille sig at miste et kæledyr, fordi du ikke har råd til at betale dyrlægeregningerne. Men er det værd at tegne kæledyrsforsikring for ro i sindet? Her er nogle punkter at overveje.
1. Kæledyrsforsikring kan være dyr og forvirrende.
At eje et kæledyr har mange økonomiske ansvar. I gennemsnit årligt dyrlægeudgifter alene anslås at koste tæt på $ 400 for hunde og omkring $ 270 for katte - og det er før du tager hensyn til medicin, kirurgi og akut behandling.
Med alle disse potentielle regninger i din kæledyrsejerskabshorisont kan kæledyrsforsikring virke som et klogt valg. Men da mange udbydere slugger dig med præmier, der kan koste alt fra $ 180 op til $ 4500 om året, kan det blive dyrt.
Og for ikke at nævne forvirrende. Der er masser af vanskelige undtagelser og variationer mellem politikker, der kræver, at du virkelig læser det med småt for at undgå, at dit krav bliver afvist.
2. Du bør købe det, når dit kæledyr er ungt (fra tre måneder gammelt)
Den måde, de fleste politikker er struktureret på, betyder, at præmierne stiger, når dit kæledyr ældes. VALGKæledyrsforsikringsekspert Uta Mihm siger: "Præmierne er typisk lavere, når man åbner en politik for et ungt kæledyr frem for et ældre. Hvis du vil tegne en politik, er det bedst at gøre det hurtigst muligt, da jo yngre dit kæledyr er, desto mindre er chancen for, at de har en allerede eksisterende tilstand, som aldrig vil blive dækket. "
Når dit kæledyr er otte år gammelt, har du også et meget mindre udvalg af politikker at vælge imellem, og normalt kun dem med dækning kun for uheld.
Nogle forsikringsselskaber har også betingelser, hvor de f.eks. Betaler 100% af kravet, når dit kæledyr er ungt (normalt så længe de er under otte år, men med nogle politikker og hunderacer kan det være så unge som tre).
Men når dit kæledyr ældes, kan denne betaling falde til f.eks. 80%, og du skal betale resten af regningen. Dette er ikke nyttigt, når du tænker på, at dit kæledyr sandsynligvis får brug for mere dyrlægehjælp, når det bliver ældre.
Problemer med kæledyrsforsikring
Windsors historie skitserer de mange problemer med kæledyrsforsikring i Australien.
3. Når du først har valgt en udbyder, sidder du stort set fast i dem
Når du har valgt en kæledyrsforsikring, er du typisk låst inde i denne udbyder, så længe du vil have forsikring, fordi det vil være meget svært at finde en bedre aftale andre steder.
Dette skyldes hovedsageligt, at dit kæledyr bliver ældre og kan udvikle en allerede eksisterende tilstand, der ikke er dækket af de fleste kæledyrsforsikringer.
Det er meget svært at shoppe efter en bedre aftale, som du kan med sundheds- eller rejseforsikring
Kæledyrsforsikringsudbydere har i øjeblikket ingen juridisk forpligtelse til at opretholde din politiks konkurrenceevne og kan foretage de ændringer, de kan lide når du fornyer årligt (inklusive præmiestigninger, nedsættelse af dækningsprocent, tilføjelse af undtagelser og reducerede betalingsgrænser og undergrænser).
Det er meget svært at shoppe efter en bedre aftale, som du kan med sundheds- eller rejseforsikring.
4. Racen på dit kæledyr kan gøre en kæmpe forskel
Mange faktorer kan påvirke, hvor meget dit kæledyr vil koste at forsikre, herunder dets race. Racen på dit kæledyr kan have alvorlige konsekvenser for deres helbred, velfærd og efterfølgende medicinske omkostninger i hele deres levetid og kan gøre en kæmpe forskel prismæssigt.
"Katte ser ud til at have samme pris uanset race og er normalt billigere end mange hunderacer," siger Uta. ”Men der kan være en stor forskel i pris mellem hunderacer. For eksempel er franskmænd virkelig dyre at forsikre - i gennemsnit koster de cirka dobbelt så meget at dække en Jack Russell Terrier. "
Men omkostningerne kan være det værd, hvis du overvejer de dyrlægeregninger, du kan være ansvarlig for på grund af dit kæledyrs race (så længe de specifikke betingelser ikke er udelukket af den politik, du vælger).
Vær opmærksom på, at nogle politikker kan have undergrænser for bestemte varer. Så din politik kan have en samlet årlig grænse på $ 12.000, men en undergrænse på $ 1000 for ting som behandling efter en flåtbid eller $ 2600 for korsbåndsoperation.
Kontakt din dyrlæge om de særlige sundhedsrisici, dit kæledyr sandsynligvis vil stå over for på grund af sin race eller din placering.
Vi anbefaler at få kæledyrsforsikring, når dit kæledyr stadig er ungt, da jo yngre det er, desto mindre er chancen for, at det har en allerede eksisterende tilstand.
5. Der er masser af undtagelser, lave grænser og loft
Politikkerne i vores kæledyrsforsikring sammenligning er enten grundlæggende dækning kun for ulykker; mere omfattende ulykkes- og sygdomsdækning dækning kun for sygdom; eller kun dække nogle specifikt angivne begivenheder.
Omfattende politikker dækker normalt kirurgi, hospitalsindlæggelse og medicin, men ting som tandlæge pleje, vaccinationer, desexing og forebyggende behandling er normalt ikke inkluderet (se punkt seks nedenfor). De fleste allerede eksisterende tilstande og undertiden arvelige tilstande er normalt også udelukket.
Der er vanskelige smuthuller at passe på
Du bør altid kontrollere mængden af kopier, overskud og loft. For eksempel har de fleste politikker et loft på omkring $ 300 på veterinære konsultationsgebyrer (som du vil bruge ganske hurtigt, hvis dit kæledyr har en kronisk sygdom).
"Der er vanskelige smuthuller at passe på," siger Uta. "Hvis dit kæledyr f.eks. Får en sygdom, de ikke er vaccineret mod, er du ikke dækket. Men med nogle politikker, selvom dit kæledyr er vaccineret mod den sygdom, men får det alligevel, er du stadig ikke dækket.
"Der er også ofte en hætte på dækslet til behandling af synkegenstande. Nogle politikker har ubegrænset dækning for dette, men nogle dækker dig kun en eller to gange om året - ikke ideelt, hvis din hvalp har en tendens til at indtage fremmedlegemer. "
6. Tilføjelser til rutinepleje kan have god værdi
De fleste politikker tilbyder en valgfri tilføjelse til 'rutinemæssig pleje', der dækker ting som vaccinationer, orm- og loppeforebyggelse og engangsomkostninger som f.eks. Afkobling (nogle politikker inkluderer det allerede).
Det er ikke særlig dyrt at tilføje (normalt omkring $ 100), og hvis du gør brug af det, kan det tilbyde god værdi. Det er også et incitament til at tage de regelmæssige ture til dyrlægen og give din lodne ven den bedst mulige pleje.
"Med alle politikker er det vigtigt at shoppe rundt, da omkostningerne varierer meget," siger Uta. "Men sørg for at sammenligne æbler med æbler og holde øje med afdrag, overskud og undtagelser.
"Vær forsigtig, når du træffer din beslutning, da det er virkelig svært at skifte, når du først har forpligtet dig til en udbyder."
Vi bekymrer os om nøjagtighed. Kan du se noget, der ikke er helt rigtigt i denne artikel? Lad os vide eller læs mere om faktatjek ved CHOICE.
Besøg CHOICE Community forum for at dele dine tanker eller stille et spørgsmål.