Skal du få adgang til din super tidligt på grund af COVID-19?

Hvem er berettiget til at få adgang super tidligt?

Som reaktion på afbrydelsen af ​​arbejdsmarkedet forårsaget af COVID-19 har regeringen lempet reglerne omkring tidlig adgang til super.

Flere nye grupper af mennesker er nu berettiget til at få adgang til deres super tidligt:

• arbejdsløse
• dem, der er berettigede til at modtage JobSeeker -betaling, ungdomstilskud til jobsøgende, forældrebetaling, særlig ydelse eller husstandstillæg
• dem, der er blevet afskediget eller har fået deres arbejdstid reduceret med 20%, eller enkeltmænd, hvis virksomhed er blevet suspenderet eller står over for en reduktion på 20% eller mere siden 1. januar 2020.

Men bare fordi du har adgang til din pension, betyder det ikke, at du skal.

Vi hjælper dig med at afveje fordele og ulemper, før du beslutter dig for at dykke ned i de midler, der skal sikre din fremtidige og langsigtede økonomiske sikkerhed.

Kun tilgængelig tekstversion

Hvad er risikoen ved at få adgang til din super tidligt?

At tage penge før pensionering betyder, at man mister fordelen med renter over en årrække. Afhængigt af hvor gammel du er, kan du ved at hæve penge nu gå glip af mere end det dobbelte af beløbet, når du går på pension.

Med dette i tankerne siger Super Consumers Australia -direktør Xavier O'Halloran, at du bør afveje alle dine muligheder, før du dypper ned i din pensionsopsparing.

"Der er en række muligheder for økonomisk bistand til at hjælpe mennesker gennem disse hårde tider. Super vil være den rigtige mulighed for nogle, men du bør se på, hvad der ellers er tilgængeligt og mulige nedskæringer til diskretionære udgifter, før du raider cookie -glasset. "

Du bør se på, hvad der ellers er tilgængeligt og mulige nedskæringer til diskretionære udgifter, før du raider cookie -glasset

Xavier O'Halloran, Superforbrugere Australien

Selvom en tilbagetrækning nu og/eller næste regnskabsår vil tære på din pensionsopsparing, så glem ikke, at du muligvis også er berettiget til at modtage pension.

Det Moneysmart pensioneringsberegner lader dig indtaste dine oplysninger (inklusive eventuelle pauser fra arbejdsstyrken) for at se, hvor meget du ville få i pension fra din super og/eller pensionen.

At beslutte, om du vil trække din super tidligt tilbage eller ej, er et individuelt valg. Hvis du føler, at du på nogen måde bliver presset eller tvunget til en beslutning og ikke er sikker på, hvad du skal gøre, kan disse ressourcer give dig vejledning:

• Moneysmart - økonomisk misbrug
• Værktøjssæt til økonomisk misbrug

Finansielle rådgivere kan hjælpe dig med at beslutte, om du vil få adgang til din super tidligt

"Mange mennesker befinder sig i en økonomisk situation, som de aldrig har oplevet før," siger Elizabeth Minter, kommunikationschef hos Financial Counseling Australia.

”Det er vigtigt, at de får gratis, uafhængig rådgivning om alle deres muligheder. Så hvis nogen overvejer tidlig adgang til deres pension, bør de helt sikkert kontakte de finansielle rådgivere på National gældshjælpelinje for at få råd. " 

Dette nummer for denne hjælpelinje er 1800 007 007.

Finansielle rådgivere kan hjælpe mennesker, der føler sig overvældet eller ængstelige over deres beskæftigelsesstatus og økonomi. "Alle finansielle rådgivere har uddannelse i rådgivningsevner," siger Minter.

"De giver et sikkert og støttende rum til at diskutere pengeproblemer og er en virkelig effektiv måde at få hjælp til at løse økonomiske vanskeligheder." 

Flere oplysninger om finansielle rådgivere findes på Finansiel rådgivning Australien websted.

Hvis du har brug for vejledning omkring adgang til din super, kan din fond også give dig nogle råd.

Hvordan påvirker tidlig adgang min opsparing?

Et vigtigt punkt at overveje er, at det beløb, du hæver fra din super, ikke længere vil blive investeret. Det betyder, at du kan gå glip af enhver eventuel genopretning på markedet.

Superforbrugere Australien-modellering fandt ud af, at for en 30-årig ville virkningen af ​​at trække $ 20.000 være $ 49.823 ved pensionsalderen.

Vi har beregnet værdien af ​​tilbagetrækningen i dagens dollars for forskellige aldersgrupper.

Indvirkning på saldoen ved pensionering på $ 20.000 trukket tilbage fra din super

Alder	Værdi
30	$49,823
40	$39,904
50	$31,181
60	$23,770

Hvordan nåede vi frem til disse tal?

Personer med lavere superbalancer vil blive mere påvirket af tidlig tilbagetrækning af det tilladte beløb, da det vil være en større andel af deres opsparing.

Superforbrugere Australien har tidligere fremhævet, at kvinder generelt går på pension med lavere superbalancer. Den mediane efterlønsbalance for mennesker, der nærmer sig pensionsalderen (60-64 år), var 26% højere for mænd ($ 154.453) sammenlignet med kvinder ($ 122.848). Kvinder har også større behov ved pensionering på grund af en længere levetid.

Råd fra en finansiel rådgiver vil tage dine individuelle forhold i betragtning for at hjælpe dig med at nå frem til en beslutning om tidlig adgang til din super.

Hvis du tager din super ud tidligt, kan det betyde, at du går glip af markedsinddrivelsen

Eksperter siger gerne, at 'tid på markedet' slår 'timing af markedet'. Det betyder, at det ganske enkelt at forblive investeret i aktiemarkedet på lang sigt historisk set har givet højere afkast end at forsøge at bevæge sig ind og ud af markedet for at udnytte udsving.

Analyse fra finansudgiver Firstlinks illustrerer dette punkt. Den fandt ud af, at hvis du var investeret i S&P 500 (et amerikansk aktiemarkedsindeks) mellem starten af ​​1999 og slutningen af ​​2018, var afkastet 5,6%.

Men hvis du ikke var investeret i de bedste 10 dage i løbet af den 20-årige strækning, falder dit afkast betydeligt-til 2%.

Og hvis du gik glip af de bedste 20 dage, ville dit afkast faktisk være negativt.

At gå glip af at blive investeret, når markedet stiger, hvilket kan ske uden varsel i løbet af en meget kort periode, kan faktisk være meget dyrt

Dette viser, at det kan være meget dyrt at gå glip af at blive investeret, når markedet stiger, hvilket kan ske uden varsel i løbet af en meget kort periode.

Det er ekstremt svært at prøve at 'time' markedet eller vælge det rigtige punkt at sætte dine penge tilbage på. De fleste eksperter kan ikke konsekvent slå markedet med timing eller investeringsplukning.

I tilfælde af at du får adgang til din super tidligt, kan du giv ekstra bidrag til din super gang tilbage i sikkert arbejde, for at indhente. Men du er muligvis ikke i stand til at begynde at yde de ekstra bidrag, før opsvinget begynder.

Vil adgang til din super tidligt påvirke din forsikring?

Det er altid vigtigt at sikre, at enhver livsforsikring, du har gennem din super (inklusive total og permanent invaliditet, eller TPD, forsikring) matcher dine behov.

Hvis du trækker din super tidligt tilbage og ønsker at opretholde din forsikring, skal du gemme nok på din superkonto til at dække dine løbende præmier.

Forsikringen som standard (automatisk) i din super er ikke egnet for alle. Unge mennesker uden begunstigede (f.eks. Børn) ønsker f.eks. Ikke livsforsikring.

Standardforsikring i super tilbyder imidlertid en let og tilgængelig måde at få dækning automatisk, ofte uden behov for tegning eller sundhedstjek. Andre forsikringsselskaber kan nægte at dække dig eller hæve prisen på din dækning, hvis du har en allerede eksisterende tilstand.

Hvis du vil beholde din forsikring, skal du gemme nok på din superkonto til at dække dine løbende præmier

Josh Mennen, hovedadvokat i efterløn hos Maurice Blackburn, siger, at tidlige tilbagetrækninger af super kan føre til til "utilsigtede konsekvenser" herunder aflysning af liv og TPD -forsikring givet automatisk igennem super.

Det er vigtigt at vurdere dine forsikringsbehov, før du foretager en tidlig tilbagetrækning fra super. Nye regler vil gælde for denne forsikring fra 1. april, hvor dækningen vil falde til følgende grupper:

• Mennesker under 25 år (medmindre du har et anerkendt farligt job).
• Folk, der aldrig har haft $ 6000 på deres superkonto.
• Konti, der betragtes som inaktive, da de ikke har modtaget bidrag i 16 måneder.

Spørg din fond for andre omstændigheder, der kan få din dækning til at ophøre.

Hvis du falder ind i en af ​​disse kategorier, skulle din superfond have kontaktet dig for at give dig besked. Hvis det ikke er tilfældet, er det værd at kontakte dem for at finde ud af, hvordan du kan blive påvirket.

Svindlere på vej op med ny tidlig adgang til superregler

Desværre udnytter nogle skrupelløse mennesker udfordringerne ved COVID-19 og kontakter folk med tilbud om at få adgang super tidligt mod et gebyr.

Forbrugerforkæmpere, brancheorganisationer og superfonde har advaret om, at disse uopfordrede fremgangsmåder er en fidus.

I bedste fald tilbyder disse svindlere dyre og helt unødvendige tjenester. I værste fald prøver de at stjæle din super.

Vi vil råde folk til at holde sig langt væk fra alle, der forsøger at opkræve et gebyr for at hjælpe dig med at trække din super tidligt tilbage

Xavier O'Halloran, Superforbrugere Australien

"Tidlig adgang til super er gratis og kan gøres via MyGov -portalen," forklarer O'Halloran.

"At forsøge at snyde folk ud af deres super er skammelig opførsel. Vi vil råde folk til at holde sig langt væk fra alle, der forsøger at opkræve et gebyr for at hjælpe dig med at trække din super tidligt tilbage.

"Hvis du får en uopfordret e -mail om tidlig adgang til din super, skal du slette den. Hvis du får et uopfordret opkald, skal du lægge på, «siger O'Halloran.

Sarah Forman, koncerndirektørrådgivning hos First State Super, siger, at folk bør udvise stor forsigtighed med alle, der ikke kender dem til at håndtere din super. "Vær forsigtig med at reagere på grupper, der laver tilbud, der er 'for gode til at være sande' eller grupper, som (du) ikke er bekendt med, 'siger hun.

Anmeldelse af svindlere

Hvis du er blevet kontaktet af en svindler og gerne vil rapportere det, kan du gå til regeringens websted Scamwatch og indgive en klage over 'investeringssvindel'.

Du kan også give Super Consumers Australia besked, så vi kan blive ved med at advare folk om svindel omkring tidlig adgang til super. Send os en e -mail på [email protected].

Sådan får du adgang til din super tidligt på grund af COVID-19

Hvis du beslutter, at adgang til din super tidligt er din bedste løsning, kan du ansøge igennem MyGov fra 20. april. Regeringen har lovet, at tilbagetrækninger vil være en let proces.

Du skal muligvis også kontrollere, om du har nok til en hævning. Husk, at MyGov kun viser din saldo pr. 30. juni 2019.

For at få opdaterede saldooplysninger kan du kontakte din superfond direkte. Vi anbefaler at bruge onlineportaler, hvor det er muligt, for at spare dig for at vente i telefonkøer.

Dette indhold blev produceret af Super Consumers Australia, som er en uafhængig, nonprofit forbruger organisation, der samarbejder med CHOICE om at fremme og beskytte interesserne for mennesker i australieren efterlønssystem.

Besøg CHOICE Community forum for at dele dine tanker eller stille et spørgsmål.

Besøg CHOICE Community

Vi i CHOICE anerkender Gadigal -folket, de traditionelle vogtere af dette land, hvor vi arbejder, og viser vores respekt til de første nationers folk i dette land. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.