Hvorfor skal du undgå risikable lønningslån

JavaScript er deaktiveret
Hvis det er muligt, skal du aktivere JavaScript for en forbedret oplevelse på CHOICE -webstedet.

Det er tegnene, du måske har set, mens du gik ned ad gaden, måske i grimme snorkerier. De lover "Hurtige kontanter nu!" eller "Cash in Minutes!", og de høje renter på payday lån (eller 'hurtige lån'), de kigger på, udnytter flere mennesker, end du måske tror.

I den digitale tidsalder finder nye aktører i branchen flere måder at lokke finansielt kæmpende australiere til at optage udnyttede lån til dyre omkostninger.

Nye aktører i branchen finder flere måder at lokke finansielt kæmpende australiere til at optage lån med høje omkostninger og udnyttelse

Ifølge Digital Finance Analytics vokser payday -lånindustrien med ekstra 1,85 mia. Dollar i payday og hurtige lån, der er blevet skrevet siden april 2016.

Outfits som Nimble har sluttet sig til mere traditionelle långivere på butiksfronten, såsom Cash Converters, ved hjælp af digitale marketingteknikker på apps og websteder for at love nemme 100% online applikationer, omfattende lån betalt inden for 60 minutter og vidnesbyrd om at bakke deres service.

Men disse bestræbelser på at normalisere dyre lån er uetiske, og vi fraråder at optage payday -lån eller hurtige låneprodukter.

Payday långivere som Cash Converters og Nimble tilbyder hurtige kontanter, men også fylder dig med ublu renter.

Hvorfor er payday lån et rip off?

Australsk lov siger, at der er et loft på 48% på renter, når du får et lån eller tager et kreditkort. Den gennemsnitlige rente på et standard kreditkort er omkring 19%. Så hvis du synes, kreditkort er dyre (de er), opkræver bankerne i hvert fald ikke den maksimale rente, som de har lov til.

Der er et loft på 48% på renter, når du får et lån eller tager et kreditkort, men rentegebyrer på payday -lån kan komme op på over 400%

Desværre lykkedes det for lobbyister med lønudlån at få særlig behandling for at undgå disse love. I stedet har lovene omkring Small Amount Credit Contracts (SACC'er) indført en kompliceret beregning, der gør det muligt for långivere at opkræve ublu og udbyttende gebyrer.

Når du fjerner beregningen, kan renteudgifterne på disse lån komme op på over 400%. Kort sagt, uanset hvad du kalder dem, payday lån, hurtige lån eller små beløb kredit kontrakter, er en rip-off.

Bedre måder at få økonomisk bistand på

Adgang til kredit er vigtig. Hvis du har brug for at dække dig selv til en nødsituation eller en uventet regning, bør du være i stand til at gøre det, men virksomheder bør ikke være i stand til at rive dig af, når du har brug for det.

Mens udbyderne af lønnings- og hurtiglån promoverer sig selv som løsningen på et stramt sted, er finansielle rådgivere (nonprofit -samfund arbejdere, der hjælper mennesker, der har at gøre med gæld og pengeproblemer) advarer om, at disse lån ofte fører til gældsspiraler og skaber en dårlig situation værre.

Der er andre muligheder for payday eller hurtige lån:

• Det Ingen rentelånordning er en nonprofit -låneudbyder, der er designet til at hjælpe folk med lav indkomst med at få adgang til penge til dækning af ting som f.eks. udskiftning af et apparat eller udgifter til medicin/uddannelse.
• Det National gældshjælpelinje (1800 007 007) giver gratis økonomisk rådgivning til australiere, der beskæftiger sig med gælds- og pengeproblemer. Ofte ved de om tjenester og tilskud, du kan få adgang til, og hjælper dig med at tale problemet igennem.
• ASIC har nogle råd om hvordan du spørger din kredit-, nytte- og tjenesteudbydere om hjælp.

Vi anbefaler ikke noget payday -lån eller hurtige låneprodukter.

Hvordan kan de slippe af sted med dette?

I 2016 forpligtede den føderale regering sig til at handle på disse udnyttende produkter, men på en eller anden måde formåede det at betale udlånslobbyen at beholde deres særlige behandling under loven. Nye love er klar til at blive vedtaget - vi mangler bare handling.

Vi har sluttet os til Stop Debt Trap Alliance at få disse vigtige love vedtaget.

Besøg CHOICE Community forum for at dele dine tanker eller stille et spørgsmål.

Besøg CHOICE Community

Vi i CHOICE anerkender Gadigal -folket, de traditionelle vogtere af dette land, hvor vi arbejder, og hilser de første nationers folk i dette land. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.