Er din realkreditmægler i det for dig eller for dem?

På denne side:

• Hvor dygtige er realkreditmæglere?
• Fokus på salg
• Lær at håndtere kundeindvendinger
• Hvad sker der, når du får dit certifikat
• Broking's voldsomme ry

Tryk på play for at høre Andy Kollmorgen fortælle om sin realkreditmæglerundersøgelse

Realkreditsektoren har klaret sig ganske godt for sig selv i de seneste år.

En mæglerprovision er baseret på størrelsen af ​​boliglånet, som blev større, da ejendomsmarkedet steg opad.

I 2015 fik mæglerne en kumulativ provision på 2,4 mia. Dollar i provision, op fra 1,5 mia. Dollar i 2012, hvilket øgede omkostningerne til realkreditlån med 16 basispoint.

Og i de sidste tre måneder af 2018 blev 56,8% af alle boliglån afviklet af realkreditmæglere - sektorens hidtil største markedsandel.

De førende bankejede realkreditlånsaggregatorer afregnede $ 48,77 milliarder af disse lån.

Realkreditmægling er et erhverv, der er åbent for næsten enhver, så længe du er over 18 år og ved, hvordan du bruger en computer

Banker tilskynder også mæglere til at styre forretningen deres vej med "bløde dollarfordele" såsom gratis adgang til konferencer knyttet til salg af boliglån og "mæglerklubber", der omfatter forskellige frynsegoder, rejser og gæstfrihed. Deres budgetter til disse incitamenter og til provisioner er betydelige.

Og realkreditmægling er et erhverv, der er åbent for næsten enhver, så længe du er over 18 år og ved, hvordan du bruger en computer.

Hvor dygtige er realkreditmæglere?

I modsætning til finansielle rådgivere, for hvem. minimumskendskab, færdigheder og uddannelsesstandarder blev obligatorisk i januar. 2019 behøver realkreditmæglere kun at erhverve en forholdsvis mindre byrdefuld. Certifikat IV i Finance and Mortgage Broking, før de kan begynde at mægle.

For at finde ud af hvor hårdt dette kursus er. virkelig er, eller er vi ikke, vi betalte $ 695 for onlineversion leveret af. National Finance Institute (NFI), som stort set er bemandet af mennesker med. realkreditmægler baggrunde.

Den første enhed lader dig sandsynligvis vide dette. vil ikke være den hårdeste kurs, du nogensinde har taget, og sagde "som et minimum, de. [mæglere] burde være bekendt med at sende e -mails ".

Multiple choice og simple true. eller falske spørgsmål dækkede emner som f.eks. hvilken software du kan bruge til. fremlægge et brev, og om en veluddannet sælger ville levere. hurtig og effektiv service til deres kunder.

Kurset præsenteres i 12 enheder, som hver efterfølges af en række online multiple choice -spørgsmål. Du. modtage dine karakterer umiddelbart efter indsendelse til denne del af kurset.

Spørgsmålene spænder fra virkelig let til ret let... hovedsagelig fordi de forkerte svar er så åbenlyst forkerte

Spørgsmålene spænder fra virkelig let til ret let efter denne praktikants vurdering, hovedsageligt fordi de forkerte svar i de fleste tilfælde er så forkert.

Derefter er der fire øvelser og to opgaver, som du skal sende ind til NFI for bedømmelse.

Der er et stort fokus her på marketing og salg, på hvordan du kan vokse din virksomhed eller hjælpe en anden med at vokse deres. Du skal indsende en marketingplan og konkurrentanalyse og demonstrere administrative færdigheder.

De hårdeste ting er sandsynligvis de faktiske låneansøgningsskemaer (fra ANZ og Westpac) og tilhørende dokumenter, hvor du skal bryde din lommeregner ud. Men du kan referere tilbage til kursuseksemplerne og tage så lang tid, som du har lyst til at få det rigtigt-så længe du holder dig inden for seks måneders frist for afslutning.

Hvis du lider af eksamensfobi, så rolig - du kan tage realkreditmæglerkurset online og have lærebogen åben, når du laver quizzer, øvelser og opgaver.

Endnu bedre, du får tre forsøg på at få det rigtigt på alle dele af banen.

Kurset har en række særheder, f.eks. At anbefale dig at bruge MySpace og Bebo til netværk, to tjenester der for længst var faldet i unåde sidste gang vi tjekkede.

Og fact checkers vil måske sætte spørgsmålstegn ved henvisningen til Telstra som et "regeringsorgan".

Bortset fra sådanne nysgerrigheder bliver du nødt til at komme igennem en masse tung læsning, og øvelser - hvor du udfylder egentlige realkreditansøgninger og relaterede klientdokumenter - tager lidt af øve sig. Hvis regning ikke er din stærke side, skal du muligvis kontrollere din matematik et par gange.

Men når du først får styr på beregningerne og udfylder formularerne, er du godt i gang med at oprette en uafhængig operatør, som de fleste realkreditmæglere er.

Som kursusmaterialet udtrykker det, "kan det tage seks måneder at erhverve en rimelig og regelmæssig mængde lån, men du vil blive belønnet med gentagne forretninger, hvis du har den rigtige indstilling."

Det tog denne praktikant cirka 10 arbejdsdage at gennemføre forløbet. Jeg havde måske afsluttet det hurtigere, hvis det ikke var for forskellige andre krav i mit fuldtidsjob.

Realkreditaggregatoren Mortgage Choice (delvist ejet af Commonwealth Bank) siger endda: "Det er vigtigt at bemærke, at mangel på erfaring ikke er en handelsafbryder, når det kommer til at blive realkreditlån mægler. Så længe du har et driv til at lykkes, elsker salg og er en menneskelig person, har du alt, hvad du har brug for for at blive en succesfuld realkreditmægler. "

Fokus på salg

Kurset giver nogle tvivlsomme tips, som f.eks. Hvordan man kan narre potentielle kunder til at tro, at du ikke rent faktisk træner ud af dit soveværelse, så de ikke får den forkerte idé. (Når du har opnået deres tillid, siger du, at du for nylig flyttede til et hjemmekontor.)

Og der er denne form for vejledning: "Et interview for en realkreditmægler er en salgssituation. Renlighed, pænt hår og god hygiejne er ekstremt vigtigt for en realkreditmæglers succes. "

Og dette: "Det er ikke altid let at sælge produkt til en klient på grund af kundens egne præferencer og risikotolerance. De vil give mange indsigelser, og realkreditmægleren skal overvinde disse. "

Kurset giver nogle tvivlsomme tips, som f.eks. Hvordan man kan narre potentielle kunder til at tro, at du faktisk ikke arbejder ud af dit soveværelse

Kurset er klart på et kontroversielt punkt: størrelsen på den provision, der tilbydes fra forskellige långivere, kan påvirke mæglerens anbefaling.

Mange i realkreditmæglerindustrien har hævdet, at mæglere tjener deres løbende provision ved at udføre opfølgende arbejde for klienten.

Certificate IV i Finance and Mortgage Broking -kurset siger ikke noget om dette, men der står "hvis a långiver betaler ikke provision, medtager mægleren muligvis ikke deres lån på listen over produkter, de anbefaler ".

Og det beskriver trailprovisioner som "en omkostning til kundeservice fra låneinstitutterne for at beholde klienten" ikke et løbende gebyr for fortsatte tjenester til kunden.

Lær at håndtere kundeindvendinger

Et langt afsnit med titlen "overvinde indsigelser" går mere i detaljer om, hvordan realkreditmæglere tjener deres provisioner.

"Uden indvendinger ville realkreditmæglere simpelthen være kommissionsbaserede sælgere, tage forespørgsler og behandle låneansøgninger. For at udvikle sig til en succesfuld realkreditmægler bliver du nødt til at blive dygtig til at overvinde indvendinger, som udsigterne rejser under forespørgslen og før ansøgningsfasen. En indsigelse er alt, hvad udsigten siger eller gør, som afbryder eller blokerer forløbet i realkredittransaktionen. "

I mellemtiden erkender branchen selv, at provisioner kan påvirke, hvad mæglere anbefaler. Mortgage Finance Association of Australia's Advertising Guidelines fra februar 2007 siger f.eks. "Hvis en mægler modtager provisioner eller andre fordele fra en långiver er der mulighed for, at mægleren kan påvirkes af andre faktorer end forbrugerens bedste interesse".

Hvad sker der, når du får dit certifikat

Når du har fået din realkreditlånecertificering, skal du handle under vejledning af en mere rutineret mægler de første to år, hvis du ikke har tidligere erfaring inden for økonomien sektor.

Men vejledningen kan være fjern, og du behøver faktisk ikke arbejde for din mentor.

Du kan mere eller mindre slå ud på egen hånd, selvom du skal lave aftaler med en realkreditlåneaggreger.

Aggregatorerne har allerede tilbud på plads med en række långivere - tilbud, du ikke ville kunne oprette på egen hånd. De tager et snit af din kommission.

At være repræsentant for en af ​​disse indehavere af finansielle tjenester betyder, at du ikke behøver at gå igennem kontrolprocedure, de skal foretage, herunder polititjek, kreditkontrol og faglig godtgørelse forsikring. Du kan forblive en licenseret repræsentant, så længe du vil.

Dit hovedjob er at finde klienten til långiveren.

Til kursets ære bøjer det baglæns for at minde praktikanter om ansvarlig udlånslovgivning, hovedsageligt National Forbrugerkreditkodeks (NCCP), som fastsætter, at mæglere kun bør anbefale lån, der "ikke er egnede" til klient.

Bortset fra regelmæssige omtale af forbrugerbeskyttelse og behovet for at respektere dem, at være en god sælger og lukning af handlen er det overordnede tema for kurset Certificate IV in Finance and Mortgage Broking.

Broking's voldsomme ry

Selvom boligboomen har været rentabel, har det været en hård de sidste par år for realkreditmæglerindustrien omdømme.

I begyndelsen af ​​2017 offentliggjorde ASIC en rapport, der sagde, at det at gå gennem en realkreditmægler har en række ulemper for en håbefuld boligejer, hovedsageligt på grund af interessekonflikten skabt af kommissioner.

ASIC -undersøgelsen - som fokuserede på fire års værdi af realkreditmæglerdata hentet fra en række branchens interessenter - fandt ud af, at mæglere anbefalede mere risikable udlånsstrategier end banker og sendte de fleste kunder tilbage til kun fire långivere.

Låntagere, der går gennem en mægler, viste sig at have op til 25% større sandsynlighed for at misligholde et boliglån

Det fandt også ud af, at de lån, realkreditmæglere stiller op til kunderne, ikke er bedre - og ofte er dyrere - end hvad kunderne kunne have fået ved at gå direkte til långiveren.

Og forskningen viste, at mæglere ofte skubber klienter til upassende større lån, fordi de får en større provision.

Resultatet af al mersalg? Låntagere, der går gennem en mægler, viste sig at have op til 25% større sandsynlighed for at misligholde et boliglån.

Ifølge både den seneste bankkongelige kommissionsrapport og UBS -forskningen er realkreditmæglerindustrien som helhed betydeligt overbetalt.

ASIC anbefalede industrien at skille sig af med sin nuværende tilgang til en kommissionsbaseret vederlagsmodel.

Det er en holdning, som CHOICE længe har været enig i, og som også var en anbefaling fra bankens kongelige kommission tidligere på året.

Realkreditmæglerindustrien er mindre ivrig efter ideen og hævder, at afslutning af provisioner ville overlade låntagere til pengeinstitutternes nåde.

Og tilsyneladende har industrien en vis lobbyvirksomhed: ideen om at afslutte kommissionsbaseret vederlag i realkreditmægling blev hurtigt ophævet af den føderale regering.

Hvad branchegrupper siger om realkreditmægler kvalifikationer

Vi spurgte både Mortgage and Finance Association of Australia og Finance Brokers Association of Australia (FBAA) - de to topindustriorganer for realkreditmæglere - at kommentere kvaliteten af ​​certifikatet IV i finansiering og realkreditlånekvalifikation og sige, at vi ikke syntes, at det var en meget høj standard.

Begge grupper nægtede at kommentere. Finansplanlægningsforeningen tog også et pas.

Efter valget af Morrison -regeringen i maj udsendte FBAAs administrerende direktør Peter White imidlertid en triumferende erklæring.

"Konklusionerne fra den kongelige kommission og det politiske nedfald så mange mæglere trække sig tilbage i et beholdningsmønster, drevet af frygt for deres økonomiske overlevelse og hvad det ville betyde for låntagere. Nu hvor valget er slut, vil jeg opfordre alle mæglere til at forpligte sig til at gøre alt, hvad vi kan for at udvikle vores forretninger, nu hvor bankerne ved, at vi er en kraft, der skal regnes med. "

Besøg CHOICE Community forum for at dele dine tanker eller stille et spørgsmål.

Besøg CHOICE Community