Hvordan ferien kan påvirke din hjemmeforsikring

Hvis du planlægger en forlænget rejse hjemmefra, måske det længe ventede oversøiske eventyr eller sabbat for et feriehus, så er spørgsmålet om husforsikring noget at tilføje til din huskeliste før Du går.

Vi tager et kig på, hvad forsikringsselskaber mener med 'forlænget orlov', hvad der sker, hvis du har en husmor eller Airbnb -gæst, og hvad risikoen er ved ikke at fortælle dit forsikringsselskab, at du er væk.

Skal jeg fortælle mit forsikringsselskab, at jeg skal på en forlænget ferie?

"Absolut ja," siger CHOICE -husforsikringsekspert Daniel Graham.

"Næsten alle forsikringsproduktoplysningserklæringer (PDS) vil indeholde kravet om, at du informerer dem, hvis dit hjem typisk vil være ledigt i 60 eller flere dage," siger Graham. "De vil så enten sige: 'Vi dækker dig ikke på det tidspunkt' eller 'Vi får dig til at betale en ekstra præmie eller et overskud, hvis der sker noget med dit hjem i løbet af det tid.'"

De fleste politikker i vores anmeldelse af hjem og indhold kræver, at du fortæller dit forsikringsselskab, hvis du er væk i 60 dage eller mere, et par giver dig 90 dage væk uden at skulle fortælle dem det, og en giver dig 180 dage, hvor du stadig er dækket af din almindelige politik.

Hvordan påvirker forlænget orlov betingelserne i din politik?

Virksomheder, der dækker forlænget orlov, kræver generelt, at kunderne betaler enten en højere præmie eller a højere overskud i den periode, ifølge Lisa Kable, talsmand for forsikringsrådet for Australien.

Afhængigt af hvilket firma du er hos, siger hun, skal du muligvis også opfylde andre krav, såsom at have nogen til at klippe din græsplæne, samle din mail og regelmæssigt tjekke ind på huset.

Og det er ikke kun folk, der rejser i udlandet, der kan have brug for forlænget orlov på deres forsikring. Kable siger, at det også kan gælde pensionister, der tager lange ture rundt i Australien, renoveringsfolk, folk, der modtager langtidspension lægehjælp på et hospital eller et genoptræningscenter, og folk, der er flyttet ud, mens de prøver at sælge eller leje deres ejendom.

Kan et forsikringsselskab nægte dit krav under din forlængede orlov?

Ifølge Daniel Graham kan de. Men det afhænger også af dit forsikringsselskab.

"Hvis du ikke har informeret dit forsikringsselskab og opfyldt dit oplysningspligt," siger han, "kan de enten slet ikke dække dig, eller ikke dækker dig for bestemte begivenheder, såsom tyveri eller lækager, eller de kan opkræve dig et ekstra overskud oven på det, du allerede er betaler.

"Det kommer fra sag til sag."

Hvorfor betyder det noget, hvis der ikke er nogen derhjemme?

Et tomt hus er ikke bare en større risiko for forsikringsselskaber, men også for ejere, ifølge Lisa Kable.

Der er tre hovedrisici for et ubeboet hus, siger hun: hærværk; tyveri; og skader fra vejrrelaterede hændelser som storme, oversvømmelser, cykloner, skovbrande og snestorm.

Et hus, der ser tomt ud, er fristende for tyve. Ifølge data fra Australian Institute of Criminology tyve leder efter tegn på, at et hus er ubeboet. Disse omfatter:

• Skraldespande udeladt på kantstenen
• Ingen lys tændt om natten
• Ingen biler i indkørslen
• Ikke -afhentet mail
• Tilgroet have eller græsplæne

Bortset fra indbrud siger Kable, at en anden risiko for et tomt hjem er, hvis noget går galt.

Skader fra en utæt vaskemaskine, sprængt rør eller hårdt vejr kan muligvis ikke opdages i uger eller endda måneder. Dette øger risikoen for, at en lille hændelse blæser op i noget mere alvorligt, mens du er væk.

Den gode nyhed, siger Kable, er, at du normalt kan gøre krav inden for 12 måneder efter, at skaden er sket, og i nogle tilfælde op til to år.

Jeg lejer - skal jeg fortælle min udlejer, at jeg skal væk?

Som lejer er du ikke ansvarlig for at tegne en forsikring for at beskytte ejendommen, men du kan have din egen indboforsikring.

Læs din PDS omhyggeligt igennem, og fortæl din udlejer, hvis du skal væk i en længere periode, så du ikke ugyldiggør din egen ejendomsforsikring.

Er mit hjem klassificeret som 'ubeboet', hvis jeg har en husmor?

"[Din forsikringsgiver] overvejer måske, at hvis du har en husmor, så er det derfor besat," siger Graham. "Det kommer ned på den måde, forsikringsselskabet definerer 'besat' og ofte hvis nogen spiser, sover og bor i dit hjem, så er det optaget." 

Kable siger, at ejere ofte kan indstille deres husmor til deres forsikringsselskab for at gøre krav på deres vegne, mens de er væk.

Gør Airbnb -gæster mit hjem 'besat'?

Det korte svar er ifølge Graham, at det afhænger.

"Det er en forretningssituation," siger han. ”Mange husforsikringsprodukter har ikke udviklet sig til den nye verden, vi lever i, hvor folk lejer deres ekstra værelse eller hele deres hus ud, når de tager på ferie.

"Mange forsikringsprodukter behandler stadig din ejendom som noget, du bor i eller lejer ud som udlejer i traditionel forstand.

"Hvis du planlægger at få Airbnb -gæster til at blive i dit hjem i nogle eller hele din forlængede ferie, du skal diskutere det med dit forsikringsselskab, rådgiver Graham, da de fleste PDS'er har ringe eller ingen detaljer om Airbnb. "

Ifølge Kable risikerer anslået 140.000 husejere, der lejer deres ejendom på kort sigt, at blive efterladt forsikrede, medmindre de tegner en forsikring specifikt til dette formål.

"En husbygning eller et indholdskrav, der er afholdt, mens en ejendom lejes på en ferie med kort ophold lejegrundlag kan blive afvist, hvilket efterlader ejeren åben for økonomisk tab og andre forpligtelser, «siger Kable.

De fleste forsikringsselskaber betragter online- og korttidsudlejning som en forretningsaktivitet 

Lisa Kable, Insurance Council of Australia 

"De fleste forsikringsselskaber betragter ferieboliger online og korte ophold som en forretningsaktivitet. Jeg har hørt skræmmende historier om husejere, der vender tilbage, efter at ferieudlejningsgæster til korte ophold er afgået for at finde et helt tomt hus, eller at deres hjem har været brugt til ulovlige aktiviteter.

"Disse eksempler illustrerer vigtigheden af, at husejeren er opmærksom på deres boligs forsikringsdækning, hvad der er inkluderet, og hvad der er udelukket.

"Husejere, der vælger at holde ferie med kort ophold, kan lade deres hjem købe en ekstra boligpolitik, der er relativt ny på markedet, der dækker ferieudlejning med korte ophold."

Bevidsthed er nøglen

Ifølge Kable er en af ​​udfordringerne omkring forlænget orlov og forsikring, at de fleste mennesker simpelthen ikke er klar over, at det er et problem.

"Det handler om at uddanne forbrugere," siger hun. "Det kommer ned på, at folk læser deres PDS i detaljer, helst inden de køber politikken for at sikre, at den passer til deres individuelle behov."

Men, som CHOICE's Dan Graham siger, PDS -dokumenter er typisk ikke let at læse.

"Vi ved, at folk meget ofte ikke læser deres politikdokumenter," siger han. "Det er ofte meget lange dokumenter forvirrende, de er skrevet i et komplekst juridisk sprog, og folk har bare ikke tid til at få hovedet rundt detaljer.

"Dette er noget, der virkelig ville komme på ad hoc -basis, så det er ikke noget, du sandsynligvis vil gøre ofte."

Som med de fleste former for forsikring er djævelen i detaljen. Så det er værd at tage sig tid til at læse din politik igennem eller tale med en virksomhedsrepræsentant om det, og hvad du skal gøre for at sikre, at dit hjem og værdigenstande forbliver dækket.

Kun tilgængelig tekstversion

Ferietjekliste

• Læs din politik grundigt, inden du tager afsted. Hvis noget er forvirrende eller uklart, skal du ringe til dit forsikringsselskab for at tale det igennem.
• Giv dit forsikringsselskab dine feriedatoer så langt i forvejen som muligt.
• Hvis dit forsikringsselskab har nogle krav (f.eks. At få nogen til at samle din mail eller klippe græsplæne), lav aftaler med en ven, nabo eller professionel service i den tid, du er væk.
• Overvej at installere en sikkerhedsalarm eller overvågningskamera.
• Overvej at slukke for vandet ved lysnettet.
• Tag de grundlæggende oplysninger om din forsikring med på din ferie, f.eks. Dit medlemsnummer og navnet på din plan.
• Sørg for, at du har alle aftaler med dit forsikringsselskab skriftligt.

Besøg understandinsurance.com.au, en del af Insurance Council of Australia, for flere tips.

Besøg CHOICE Community forum for at dele dine tanker eller stille et spørgsmål.

Besøg CHOICE Community