Find ud af, om du har taget fejl
At holde regnskab med finansbranchen har længe været en prioritet for CHOICE, og skrækhistorier kommer fra bankens kongelige kommission viser, hvorfor det fortsat er det.
Mange bankkunder har lidt økonomiske tab som følge af bankforseelser og søger erstatning.
Men hvad hvis du ikke er sikker på, at du er et offer?
Sammen med vores venner kl Finansiel rådgivning Australien, fastlægger vi trinene for at afgøre, om din finansielle tjenesteyder har taget fejl af dig, og i så fald hvad du skal gøre ved det.
I denne artikel:
- Eksempler på forseelser
- Hvad skal du gøre, hvis du er blevet påvirket
- Tidsfrister for erstatningskrav
- Skal du deltage i en gruppeaktion?
Bankens kongelige kommission har opdaget mange former for forseelser
- Uansvarligt udlån (herunder realkreditlån og kreditkort).
- Finansmæglere (hovedsageligt realkreditmæglere), der ikke overholder ansvarlige udlånskrav, såsom realistisk vurdering af din evne til at tilbagebetale et lån.
- Bankrepræsentanter pisker uegnede forsikringsprodukter (især forbrugerkredit eller kreditkortforsikring).
- Finansielle planlæggere forfalsker klientdokumenter og på anden måde sætter deres interesser over klientens.
- Banker opkræver gebyrer, hvor der ikke blev leveret nogen service.
- Finansielle rådgivere, der forfalder klientsignaturer og svigagtigt vedtager fuldmagter.
- Vederlagsstrukturer, der ikke er designet i kundens bedste interesse - rådgivere, der jagter bonusser og provisioner i strid med FoFA -lovgivningen.
Hvad skal du gøre, hvis du er blevet påvirket
Hvis du tror, du kan være offer for forseelser, skal du følge vores trin-for-trin vejledning.
Trin 1
Få generel juridisk rådgivning om, hvorvidt du har en legitim tvist.
- Hvis du er usikker på, om du har en legitim tvist, skal Australian Financial Complaints Authority (AFCA) konturer den slags tvister vil overveje.
- National Debt Helpline (1800 007 007) kan rådgive og henvise til en gratis advokat fra juridisk bistand eller et juridisk center i sager om lån og kredit.
- ASIC giver en liste over organisationer giver gratis juridisk rådgivning.
- Hvis du har råd til advokatsalæret, skal du overveje at hyre en advokat til at overveje din sag.
Trin 2
Afhængigt af enhver indledende rådgivning, du måtte modtage, du får sandsynligvis brug for nogle dokumenter for at få tingene til at køre. Forbrugerne har ret til anmode om dokumenter fra en Financial Services Provider (FSP) i henhold til forskellige dele af National Credit Act, Privacy Act og Code of Banking Practice.
- Til lånetvister du skal bruge ansøgningsskema, vurdering, lånekontrakt, kontoudtog.
- Til tvister om finansiel planlægning du skal bruge rådgivningen. (Og få adgang til produktoplysningserklæringen (PDS) og vejledningen om finansielle tjenester online.)
- Yderligere detaljerede oplysninger kan være nødvendige afhængigt af tvisten.
- Hvis du får løsningen efter at have bedt om dokumenter, kan du overveje at gå direkte til en Skema til ekstern tvistbilæggelse (EDR) som nedenfor. EDR -ordningen vil anmode alle relevante dokumenter fra FSP.
Trin 3: Intern tvistbilæggelse
- Indgive en tvist med Intern tvistbilæggelse (IDR) team i banken eller anden FSP via dets websted og inkludere eventuelle understøttende dokumenter, som du synes er relevante. FSP har 45 dage at besvare tvisten, før du kan eskalere den til EDR.
- De fire store og nogle andre banker har etableret Kundeadvokatersom et alternativ til EDR. Om dette andet niveau af intern opløsning vil give dig bedre resultater end det første er uklart på dette tidspunkt, men muligheden er der.
Trin 4: Ekstern tvistbilæggelse
- Hvis din FSP ikke har svaret, eller du ikke er tilfreds med resultatet af IDR -processen, skal du indgive en tvist med AFCA.
- EDR er gratis, men du skal bruge lidt tid på at gå igennem processen.
- EDR -beslutninger er bindende for FSP, men ikke kunden (du behøver ikke at acceptere resultatet, men det gør banken).
Frister for indgivelse af erstatningskrav
- Fristerne for at indgive et krav varierer, og du bør få juridisk rådgivning om din særlige situation, men som hovedregel er grænsen seks år fra datoen for den forseelse, der forårsagede tabet.
- For EDR -ordninger er fristen generelt seks år fra den dato, du med rimelighed blev opmærksom på tabet.
- Der er en tidsbegrænsning på to år hvis du modtog et sidste IDR -svar fra en tidligere tvist.
- For ansvarlig udlån ville fristen normalt udløbe seks år fra den dato, du fik lånet.
- Hvis du tror, du er blevet påvirket negativt, skal du få råd nu. Selvom fristen er udløbet, kan banken alligevel overveje tvisten.
- VIGTIG: AFCA fik beføjelser fra den 1. juli 2019 til at behandle klager, der normalt ville falde uden for dets tidsfrister, men kun i 12 måneder. Fra 1. juli 2019 til 30. juni 2020 accepterer AFCA klager for forseelser, der går tilbage til 1. januar 2008.
Skal jeg deltage i en gruppeaktion?
Det hele afhænger af den pågældende gruppesøgsmål. Hvis du er interesseret, skal du tale med det involverede advokatfirma og få yderligere oplysninger. Gruppesøgsmål kan tage lang tid. Hvis du vil løse tvisten så hurtigt som muligt, kan det være bedre at søge en løsning på egen hånd.
Er der en klar grænse mellem bankforseelser og inkompetence?
Standarderne varierer afhængigt af tvisten. Den kongelige kommission har afsløret en række systemiske fremgangsmåder, hvor der skete forseelser. Hvis du har grund til at tro, at du er blevet påvirket, skal du få juridisk rådgivning og de relevante dokumenter. Papirerne fortæller måske bare hele historien.
Relaterede:
- Store banker refunderer $ 21 mio. For løse kreditkortpraksis
- Royal Commission vil undersøge Australiens fire store banker
- Bankens 'betydelige svigt' afsløret i kongelig kommissionsansøgning
- ANZ standser salget af billån forud for høringerne i den kongelige kommission