Hjemmeforsikring nøgleblade og skift af bankkonto

Når penge betyder noget

Nye forbrugerbeskyttelser støttet af regeringen er altid årsag til fest, ikke sandt? Selvfølgelig, men kun hvis du kender dem.

To vigtige nye regler blev lanceret i nyere tid med nul fanfare - simpel bankkontoskift (tilbage i juli 2012) og nøglefaktablade for hjemmeforsikring (i november 2014).

Begge har potentiale til at gøre dit finansielle liv bedre, men bank- og forsikringsindustrien har ikke gjort noget for at promovere dem. Hvorfor? Fordi de er til gavn for forbrugerne på branchens bekostning - selve definitionen på en forbrugervind!

Flytter dine penge

CHOICE -forskning har vist, at folk virkelig hader at afbryde båndet til deres bank. Af varig kærlighed og hengivenhed? Langt fra. Mere som en frygt for uarbejdsdygtighed for gener.

En af de største hindringer for at flytte dine penge er bekymringen for, at ændring af dine direkte debiterings- og kreditordninger vil resultere i et rod. Udsigten til frustrerende afbrydelse af vores personlige økonomier har holdt de fleste af os modvilligt loyale - selv i lyset af alvorlig bank utilfredshed.

Det viser vores tilfredshedsundersøgelser. De fire store banker (CBA, ANZ, NAB og Westpac) har f.eks. Konsekvent registreret nogle af de laveste karakterer, men alligevel er det her, de fleste australiere stadig parkerer deres penge.

For omkring to et halvt år siden besluttede datidens regering (en Labour) at gøre bankkontoskift mindre traumatisk. Og siden juli 2012 har regler været gældende, der skal gøre overførsel af dine debet- og kreditordninger til en leg. Faktisk skal det hele gå uden problemer om cirka tre uger! Første gang du har hørt om det? Du er ikke alene.

Så hjælper bankerne dig med at skifte?

Under e-betalinger kode, skal den bank, du skifter til, hjælpe dig med at overføre dine direkte kredit- og debetordninger fra din gamle konto til din nye.

Men bankindustriens optagelse ser ud til at være mangelfuld, måske fordi ordlyden i koden er håbløst kompliceret. En række CHOICE-medarbejdere forsøgte for nylig at drage fordel af protokollen let skiftende, med lidt succes.

Og da vi besøgte filialer af de fire store banker, var det kun NAB, der havde det rigtigt. Bankpersonalet på de tre andre - CBA, ANZ og Westpac - havde aldrig hørt om kontoskiftprotokollen, der trådte i kraft for godt to år siden.

Sådan skal det fungere:

1. Du beder din nye bank om at få en liste over alle debet-, direkte kredit- og periodiske betalingsordninger, der har været gældende for de foregående 13 måneder fra din gamle bank.
2. Din nye bank skal forsøge at få listen inden for tre arbejdsdage efter din anmodning (selvom den ikke har at indsamle oplysninger om engangsbetalinger via Bpay, internet 'betal hvem som helst' eller kreditkortbaserede betalinger.)
3. Din gamle bank skal give din nye bank alle de oplysninger, der er nødvendige for at overføre kredit- og debetordninger inden for fem arbejdsdage.
4. Når din nye bank får fat i debet- og kreditoplysningerne, har den yderligere fem hverdage til at kontakte dig og bekræfte, hvilke arrangementer du vil beholde.
5. Du kan derefter underskrive en formular, der giver din nye bank tilladelse til at underrette de virksomheder, der er involveret i din direkte debitering og kreditordninger, om dit nye BSB og kontonummer.

Advarsel! Kompleksiteten af ​​denne kode trodser enkel forklaring og kan forårsage hjerneskade, hvis du forsøger at dechiffrere den selv. Det er nok at sige, at der er undtagelser nok til at forhindre nogen i at komme i fængsel for ikke at overholde koden.

En af kodens mange underklausuler råder til, at kontoomskiftere ”bør bevare en tilstrækkelig balance i deres eksisterende konto, indtil de er sikre på, at alle ønskede regelmæssige betalinger er blevet overført til den nye konto". Det er et meget godt råd.

Ikke desto mindre er det værd at spørge din bank, om de overholder kontoen skift regler. Men sørg først for at du har fundet den rigtige bank til at skifte til - en der opkræver de laveste og færrest gebyrer og tilbyder banktjenester, der passer til din bankstil (f.eks. øjeblikkelige overførsler fra en knyttet opsparing og transaktion konto).

Hvem håndhæver e-betalingskoden?

Svaret er Australian Securities and Investments Commission (ASIC), men der ser ikke ud til at have været meget tilsyn siden lanceringen i juli 2012. ASIC har ikke foretaget nogen overensstemmelsesrevisioner og fortalte os, at det i øjeblikket fokuserer på overholdelse af et andet (og lige så vigtigt) aspekt af koden, hvordan man håndterer uautoriserede transaktioner.

E-betalingskoden er teknisk frivillig, og banker og andre indbetalingsinstitutter (f.eks. Kreditforeninger) behøver ikke at følge den, hvis de ikke har tilmeldt sig. Men det viser sig, at hver af de fire store samt talrige andre bankinstitutioner har tilmeldt sig, hvilket gør koden "kontraktmæssigt bindende" for dem, fortalte en ASIC -talsmand os.

En bemærkelsesværdig underskriver, St. George Bank, afviste at give en VALGT medarbejder 13 måneders direkte debiterings- og indbetalingsoplysninger og angav, at den ikke deltog i processen.

Og da vi besøgte filialer af de fire store banker, var det kun NAB, der havde det rigtigt. Bankpersonale på de tre andre - CBA, ANZ og Westpac - havde aldrig hørt om den konto -skift -protokol, der trådte i kraft for over to år siden.

Husforsikringsnøgle -faktablade: er du dækket eller ej?

Husforsikring centrale faktablade er et andet initiativ fra 2012, der nu er i kraft (efter en generøs toårig overgangsperiode). Hvad er de? En enkel, klar og kort forklaring på, hvad der er og ikke er dækket af din hjemmeforsikring, der kommer foran de forvirrende sider med småt.

Hvad er målet? For at forhindre, at husejere tror, ​​at de er dækket af noget, når de ikke er det. Det centrale faktaark er beregnet til at præcisere de vigtigste funktioner i din politik i et klart og enkelt sprog. Men igen har forsikringsbranchen ikke ligefrem lanceret en glitrende marketingkampagne for at øge bevidstheden. Faktisk har vi ikke set noget.

Klar og enkel? Husforsikring med småt? Ja, forståelige finansielle produktoplysninger er et revolutionerende koncept - og længe siden. Og det følger et lignende initiativ, der standardiserede den måde, hvorpå oversvømmelse defineres på tværs af forsikringsbranchen efter masser af forbrugerforvirring om, hvorvidt de var dækket eller ej.

Forsikringsrådet i Australien (ICA) bekræftede, at forsikringsselskaber har været forpligtet til at levere vigtige faktablade siden november 2014 før a kunden indgår en kontrakt, men du bliver nødt til at bede om en, hvis du bare overvejer en bestemt dækning plan.

Hvordan ser et centralt faktaark ud?*

Dette eksempel på nøglefaktablad fortæller dig det grundlæggende om, hvad den pågældende boligforsikring dækker for større begivenheder, sammen med de helt vigtige undtagelser. Men du bør altid læse produktoplysningerne for at få den fulde historie.

Begivenhed	Dækket?	Betingelser, undtagelser, grænser
Brand og eksplosion	Ja	Ild - ingen dækning for tab eller beskadigelse som følge af lysbue, brændende eller cigaretforbrændinger, medmindre der spredes ild fra det oprindelige forbrændingssted. Eksplosion - intet dækning af omkostningerne ved reparation eller udskiftning af den tank eller beholder, der eksploderede.
Oversvømmelse	Ja	Ingen dækning til omkostningerne ved rengøring af dit indhold.
Storm	Ja	Ingen dækning til omkostningerne ved rengøring af dit indhold.
Utilsigtet brud	Valgfri	Afhængigt af dækningsniveauet er købt utilsigtet skade valgfri eller automatisk inkluderet i denne politik.
Jordskælv	Ja	'Jordskælv eller tsunami' - ingen dækning for tab eller skade, der opstår mere end 72 timer efter jordskælvet eller tsunamien.
Lyn	Ja	Ingen dækning for tab eller skade forårsaget af strømafbrydelser eller overspændinger fra din strømudbyder.
Tyveri og indbrud	Ja	Ingen dækning, hvis tab eller skade er forårsaget af en person, der indtastede den forsikrede adresse med dit samtykke.
Havets handlinger	Ingen	Intet dækning for handlinger eller bevægelser af havet. Havets handlinger eller bevægelser inkluderer ikke tsunami eller stormflod.
Ondsind skade	Ja	Ingen dækning for tab eller skade forårsaget af dig eller en person, der bor på den forsikrede adresse.
Virkninger	Ja	Intet dækning af omkostningerne ved at fjerne eller tabe faldne træer eller grene, der ikke har beskadiget indholdet.
Undslipning af væske	Ja	Intet dækning for tab eller skade forårsaget af væske fra en bærbar beholder f.eks. plantepotte, vase, terrarium, fiskefad, spand.
Varer og samlinger af høj værdi	Valgfri	Udvalgte varer har en fleksibel grænse, der kan øges efter anmodning f.eks. smykker og ure.
Varer væk fra forsikret adresse	Valgfri	For en ekstra præmie kan der købes dækning for at sikre visse varer væk fra den forsikrede adresse.

*Baseret på prøve Suncorps hjemmeforsikring Nøglefaktablad.