Uhyrlige bankgebyrer
Sidst opdateret: 25. juni 2018
Australiens største banker gør ret godt brug af vores penge - husholdnings- og virksomhedsindskud, rentebetalinger, forsikringspræmier, listen fortsætter.
Og det ser ud til at fungere for dem. De større banker lægger store overskud år efter år og er blevet nogle af de mest rentable finansielle institutioner på planeten.
Men udover at bruge vores penge til at tjene penge, ramte store og små banker os også med gebyrer og masser af dem.
I denne artikel:
- Gebyr -vanvid
- Kampen mod bankgebyrer
- De skjulte kreditomkostninger
- Den værste af gebyrer
- Dyre transaktioner
Gebyr -vanvid
Australske husstande betalte næsten 4,38 milliarder dollar samlet i bankgebyrer i 2015, inklusive et gennemsnit på omkring 468 dollar pr. Husstand. I 2017 krøb tallet op på 4,5 milliarder dollar.
For detailbankkunder kan meget af dette gebyr -vanvid tilskrives kreditkortgebyrer, som var genstand for retssager ikke så længe siden.
Men banker sniger sig også ind i en række andre gebyrer, f.eks. Commonwealth Banks $ 102.50 "reguleringsgebyr", som gælder for kunder hos dens Colonial First State FirstWrap Personal Super -produkt og Commonwealth Private, selvom banken angiveligt har givet afkald på det for nogle kunder.
I forløbet til bankens kongelige kommission, der startede tidligere på året, spurgte vi 2763 CHOICE-medlemmer om deres største problemer med bankerne. Urimelige gebyrer toppede listen.
Kampen mod bankgebyrer
Advokatfirmaet Maurice Blackburn anlagde en gruppesøgsmål mod ANZ -banken i september 2010 med den begrundelse, at dens gebyrer udgjorde sanktioner, banken ikke var autoriseret til at opkræve.
I december 2011 anlagde firmaet gruppesøgsmål mod Commonwealth Bank, Westpac, NAB og Citibank på samme grund, og i begyndelsen af 2012 udvidede den rækkevidden til Bankwest og Westpac datterselskaber St. George og BankSA.
Ifølge Maurice Blackburn sluttede mere end 185.000 bankkunder sig til gruppesøgsmålet for at forfølge et krav på omkring 240 millioner dollars.
På det tidspunkt varierede gebyrer fra bankerne fra $ 7 til $ 60, hvor mange opkræver $ 30 eller $ 35 for daglige bankulykker, såsom utilstrækkelige midler.
Det virkede som om, at advokaterne havde en rimelig pointe: banker kan være berettigede til at opkræve, hvad det koster for at håndtere utilstrækkelige midler eller andre kundeovertrædelser, men hvis de får lov til at opkræve sanktioner ud over deres omkostninger, som om de er retshåndhævende agenturer?
I 2014 afgjorde forbundsdomstolen Michelle Gordon, at gebyrer ved forsinket betaling med kreditkort var ulovlige sanktioner, hvis de oversteg ANZ's sande omkostninger ved håndtering af forsinkede betalinger. Uærlige og overskridende gebyrer blev imidlertid ikke anset for ulovlige.
Justice Gordon vurderede omkostningerne ved håndtering af forsinkede betalinger til omkring 50 cent, langt fra de mange multipler af dette tal, bankerne opkrævede dengang.
Desværre var forbrugergevinsten, som den var, kortvarig: i 2015 omvendte landsretten hendes beslutning.
Træt af gebyrer
VALG har været på bankgebyrsagen i over et årti. Tilbage i 2007 lancerede vi vores "Fair Fee" -kampagne i partnerskab med Consumer Action Law Center, og i maj 2009 blev Reserve Bank of Australia (RBA) offentliggjorde undtagelsesgebyrdata (f.eks. Utilstrækkelige midler eller gebyrer ved forsinket betaling) for det første tid.
Vores kampagne havde virkelig fart, og vi holdt presset ved. I juli 2009 slap NAB for gebyrer på transaktionskonti, og en række andre banker fulgte trop i august.
Men nu, takket være den kongelige kommission, er bankerne igen under mikroskopet og samler alle slags sorte mærker på deres etiske scorekort. Så vi tænkte, at det var på tide at se på, hvem der opkræver hvad, og hvilke gebyrer, der fortsat påfører de største økonomiske smerter.
De skjulte kreditomkostninger
Kreditkortgebyrer er let de værste af racen og ligger langt over bankkontogebyrer. I de fleste tilfælde har de sneget sig opad i de seneste år.
| Gennemsnitlige årlige gebyrer | |
|---|---|
| 2016 | $114 |
| 2017 | $118 |
| 2018 | $121 |
|
Gennemsnitlige forsinkelsesgebyrer | |
| 2016 | $16 |
| 2017 | $17 |
| 2018 | $16 |
|
Gennemsnitlige overgrænsegebyrer | |
| 2016 | $14 |
| 2017 | $13 |
| 2018 | $14 |
Smerter ved forsinket betaling
Ud over gennemsnittet er der nogle temmelig grimme afvigelser, især i kategorien forsinkelsesgebyrer for kreditkort-den slags gebyrer, der midlertidigt blev erklæret ulovlige i 2014.
Hvem er de værste af gebyrer? Alle Jetstar, Macquarie Bank, Myer og Woolworths kreditkort opkræver et kæmpe beløb $ 35 gebyr hver gang du foretager en sen betaling, hvilket gør dem til de dyreste kort derude (gebyrmæssigt) for sene betalere.
Regnskabsmæssige månedlige gebyrer-de eksisterer stadig!
Et centralt fokus i vores tidligere kampagne mod uretfærdige bankgebyrer var afskaffelse af regnskabsgebyrer, en uhyrlig praksis, der heldigvis er flyttet til udkanten.
Forestil dig det: du skal betale banken et månedligt gebyr for privilegiet at have en opsparings- eller kontanthåndteringskonto (en slags hybridtransaktion/opsparingskonto). I mellemtiden bruger banken dine penge til sine egne formål og betaler generelt en sølle rente.
Heldigvis er der meget få besparelser og kontanthåndteringsgebyrer i disse dage, men de er ikke helt døde.
En håndfuld af disse konti opkræver stadig et månedligt gebyr, hvis visse betingelser ikke er opfyldt (f.eks. En minimumssaldo).
Dyre transaktioner
Af de 181 transaktionskonti, vi gennemgik, opkræver 55 stadig et månedligt gebyr, selvom opfyldelse af visse betingelser som minimumsindskud ofte betyder, at gebyret vil blive frafaldet.
På plussiden er de samlede transaktionskontogebyrer faldet i de seneste år, og det er blevet lettere at undgå dem.
Det bliver også lettere for forbrugerne at få adgang til deres egne penge uden at blive stukket af et gebyr, takket være pengeautomater i egen bank, slipper de fire store banker helt deres pengeautomater og produkter som ING Orange Everyday -kontoen, der vil tilbagebetale eventuelle ATM -gebyrer, så længe du indbetaler mindst $ 1000 om måneden og bruger dit ING -kredit- eller betalingskort mindst fem gange en måned.
Hvis din transaktionskonto opkræver et månedligt gebyr, skal du levere et ultimatum til din bank: slip gebyret eller sig så længe til min virksomhed.
Relaterede:
- Hvor effektive er bankens 'kundeadvokater'?
- Sådan indgives en banktvist
- Banker tager fem år at refundere svigofre
- Chokere fra bankens kongelige kommission