JavaScript er deaktiveret
Hvis det er muligt, skal du aktivere JavaScript for en forbedret oplevelse på CHOICE -webstedet.
Køb smartere med CHOICE -medlemskab
- Find de bedste mærker
- Undgå dårlige kunstnere
- Få hjælp, når det går galt
Livsforsikring kan afdrage dit realkreditlån, gæld og andre omkostninger (f.eks. Begravelse) og give din familie et engangsbeløb. Det kan også sikre, at vigtige mål opfyldes, såsom at betale for dine børns skolepenge eller videregående uddannelse. Men med de stigende præmieomkostninger og så mange forskellige politikker at vælge imellem, er det vigtigt at vide, at du får det bedste tilbud.
Hvor meget livsforsikring har du brug for?
For at estimere, hvor meget livsforsikring du har brug for, kan onlineberegnere være nyttige (prøv din pensionskasses websted). Eller du kan bare bruge denne enkle formel:
Din årsløn x 10
Frank Ceravolo, rådgiver hos AustralianSuper, anvender en noget mere sofistikeret tilgang, han kalder CIMER, hvor du samler alle følgende for at udregne dit samlede dækning:
- Oprydning: dækning af kortsigtede udgifter, f.eks. din begravelse
- Indkomst: engangsbeløb for at give din familie en indkomst
- Beløb til tilbagebetaling af realkreditlån
- Uddannelsesomkostninger for hvert barn
- Pensionering til din partner
Er du allerede dækket af din superfond?
Hvis du har efterløn, du har sandsynligvis også en livsforsikring, medmindre du rent faktisk har angivet, at du ikke ønsker dækningen. Livsforsikring med din superkonto er normalt billigere og mere omkostningseffektiv end en separat politik, men det er ikke uden problemer.
Politik uden for super |
Politik inde i super |
|
|---|---|---|
Præmieomkostninger |
Dyrere |
Billigere |
Sundhedstjek |
Ja |
Ingen |
Udbetalingstid |
Hurtigere |
Kan tage mange måneder |
Udløber ved alder |
90 (meget høje præmier) |
65 - 70 |
Problemer med livsforsikring
Dækningsbeløb
Automatisk standarddækning til en 40-årig mand med en stor industri-superfond kan være så lav som $ 130.000, hvilket sandsynligvis ikke er nok, hvis du har en familie og et realkreditlån. Du kan normalt vælge at forsikre for et højere beløb, nogle gange uden en lægeundersøgelse, men det vil naturligvis normalt påvirke din præmie.
Modtagere
Forsikringsudbetalingen går til superfondens kurator, ikke din ejendom. For at sikre, at dine ønsker bliver fulgt, skal du lave en 'bindende nominering', indgive det til din fond og opdater den hvert tredje år, ellers vil det være op til kurator at afgøre, hvordan pengene er fordelt. Dette kan blive svært, hvis du har komplicerede familieforhold.
Det er vigtigere end nogensinde at vide, hvor meget du betaler for livsforsikring, og hvad du får til gengæld, fordi forsikringspræmier for store branchefond er steget dramatisk. Det er en udvikling, der kan tage bidder i stor størrelse ud af din pensionsopsparing.
| Billigere |
| Ja |
| Hurtigere |
Hvem får udbetalingen fra dig super?
En simpel, hypotetisk fortælling, der tilbydes af branchens superfond Sunsuper understreger vigtigheden af at have en bindende nominering på plads til livsdækning i super.
David og hans kone, Natalie, blev skilt, da deres datter Annie var seks år gammel. Da han døde tre år senere, var David i et langvarigt forhold til Jenny, der lige havde født deres søn James. Davids ønske var, at Jenny var den eneste modtager af sin livsforsikringsudbetaling. Der er to scenarier med meget forskellige resultater:
Foretrukken modtager: Under dette scenario havde David nomineret Jenny som sin foretrukne modtager et år før hans død. Superfonden ville have undersøgt i mange måneder og besluttet at betale en andel af fordelen til både Natalie og Jenny.
Bindende nominering: Under dette scenario havde David lavet en bindende nominering, der navngav Jenny som sin modtager et år før hans død. Superfonden ville have uddelt det fulde beløb til Jenny.
Tjekliste
Se efter svar på følgende spørgsmål, før du tager dækning ud:
- Hvad dækkes? Sørg for, at din politik dækker dødsfald som følge af sygdom, da nogle kun dækker utilsigtet død.
- Hvad dækkes ikke? Selvmord er normalt ikke dækket i de første 13 måneder.
- Hvor meget vil der blive betalt efter et krav? Kontroller, hvor meget du vil blive betalt, samt betingelserne, hvis du får konstateret en terminal sygdom.
- Hvad vil præmierne koste nu og i fremtiden? Er trin- eller niveaupræmier bedre for dig? Dette kan afhænge af din alder, hvor længe du har brug for dækning, og om dine behov kan ændre sig i fremtiden.
- Kan jeg øge mit dækning uden et nyt sundhedstjek, hvis min situation ændrer sig? Du kan normalt øge din dækning, hvis du tager et nyt realkreditlån, gifter dig eller får en baby.
- Kan jeg skifte til en ny politik? Spørg den nye fond om deres ansøgningskrav. Nogle gange behøver du ikke et fuldstændigt helbredstjek, hvis dit gamle forsikringsselskab vurderede dit helbred inden for de sidste fem år. Fortryd først din gamle dækning, når du er blevet accepteret af dit nye forsikringsselskab.
Besøg CHOICE Community forum for at dele dine tanker eller stille et spørgsmål.
Vi i CHOICE anerkender Gadigal -folket, de traditionelle vogtere af dette land, hvor vi arbejder, og viser vores respekt til de første nationers folk i dette land. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.