CBA, ANZ, NAB a Westpac nedosahují úlevy od COVID-19

JavaScript je zakázán
Pokud je to možné, povolte JavaScript pro lepší zážitek na webu CHOICE.

Velké čtyři australské banky předvedly velkou ukázku toho, že těžce zkoušení zákazníci dělají správnou věc, zatímco krize COVID-19 v posledních měsících zasáhla ekonomiku.

Panel bankovních odborníků CHOICE však přezkoumal programy pomoci bankám a našel dostatek prostoru pro zlepšení.

Protože mnoho lidí je bez práce a nemohou splácet své půjčky, banky letos v březnu oznámily, že pozastaví platby lidem, jejichž příjmy zmizely.

Byl to vítaný krok, díky kterému banky vypadaly dobře, ale ve skutečnosti to bylo to nejmenší, co mohli udělat.

Poté, co ji různé skandály bankovní královské komise pošpinily shora dolů, bankovní sektor se zavázal získat zpět důvěru komunity.

Zatímco jejich marketingové týmy rychle informovaly komunitu o tom, jak pomáhají, naše analýza zjistila, že v jejich reakcích na COVID-19 je ještě mnoho žádoucí

CEO CHOICE Alan Kirkland

Zdá se, že považoval současnou pandemii za ideální příležitost, jak toho dosáhnout.

Otázky ale zůstávají: jsou pomocná opatření v souvislosti s COVID-19 více marketingovým humbukem než skutečnou dlouhodobou pomocí, a je toxická bankovní kultura, která dala podnět k prohřeškům odvysílaným královskou komisí, se opravdu zavázala změna?

Nebo je to stejná stará píseň a tanec?

„Mnoho lidí se po poklesu příjmů snaží spravovat své finance a velké čtyři banky toho musí udělat mnohem více,“ říká generální ředitel CHOICE Alan Kirkland.

„Přestože jejich marketingové týmy rychle informovaly komunitu o tom, jak pomáhají, naše analýza zjistila, že v jejich reakcích na COVID-19 je ještě mnoho žádoucí.“

Vedení bank k účtu 

Aby je otestoval, tým bankovních expertů CHOICE provedl přezkoumání balíčků pomoci COVID-19 velkých čtyř bank a vyhodnotil je podle toho, kolik pomoci skutečně nabídli.

Také jsme se setkali s bankami, abychom diskutovali o tom, co jsme si mysleli, že by měli udělat, aby jejich úsilí o pomoc skutečně zaznělo.

Sdělili jsme jim, že sestavíme výsledkovou listinu odhalující silné a slabé stránky jejich balíčků pomoci a zveřejníme ji ve velkých novinách.

Zdálo se, že mnoho bankéřů se zájmem poslouchá.

Poté jsme oslovili příznivce CHOICE a crowdfunded inzerát, zveřejněný dnes v Australian Financial Review.

Výsledky mluví samy za sebe.

Verze přístupná pouze pro text

Kam se banky nedostaly?

Jedním z klíčových požadavků naší bankovní kampaně COVID-19 bylo, aby banky nejen pozastavily splácení úvěru, ale také pozastavily úrok z těchto splátek.

V opačném případě se úroky nadále zvyšují a přidávají k částce, kterou musí dlužník dlouhodobě platit. Jinými slovy, zákazníci bank nakonec platí více, když jsou splátky pozastaveny, ne méně.

Australská bankovní asociace - průmyslový orgán zastupující zájmy velké čtyřky a ostatní velké banky - zaznamenal, že pozastavení úroku nebude oficiální politika.

Jako vzácný příklad vedoucího postavení v oboru si Westpac zaslouží potlesk za rozhodnutí neúčtovat úroky z osobních půjček a kreditních karet lidem, kteří měli pozastavené splátky

CEO CHOICE Alan Kirkland

Nakonec nikdo z velké čtyřky nedělá zvlášť dobrou práci, aby pomohl svým zákazníkům postavit se na nohy.

„ANZ byla na posledním místě v tabulce Fairness Score CHOICE COVID. Experti CHOICE zejména zjistili, že ANZ nadále využívá výhod zákazníků kreditních karet s nehorázně vysokými úrokovými sazbami, “říká Kirkland.

„Commonwealth Bank také selhala ve zprávě Fairness Scorecard CHOICE COVID,“ říká. „Zejména si zaslouží odvolání její rozhodnutí přejít na všechny zákazníky hypoték na minimální splátky bez jejich souhlasu. Toto neopatrné rozhodnutí znamená, že mnoho lidí, bez ohledu na to, zda jsou v nouzi, bude platit delší úroky po delší dobu. Zákazníci měli mít možnost volby. “

„Westpac a NAB právě prošlapali přihrávku s mnoha oblastmi, které je třeba zlepšit. Navzdory umístění na prvním místě má Westpac nejdražší kreditní kartu na trhu, a to s rychlostí 20,49%, zatímco údajná karta NAB s nízkou sazbou přichází s úrokovou sazbou 12,99%. “ 

Westpac je jedinou ze čtyř velkých bank, které odložily splátky i úroky u kreditních karet a osobních půjček, což je jeden z hlavních důvodů, proč se banka umístila na prvním místě v našem žebříčku.

„Ve vzácném příkladu vedoucího postavení v oboru si Westpac zaslouží potlesk za to, že se rozhodl neúčtovat úroky z osobních půjček a kreditních karet lidem, kteří měli pozastavené splátky. To znamená, že jejich dluhy nebudou růst, dokud se jejich finance vrátí do starých kolejí, “říká Kirkland.

Jak mohou banky zlepšit své skóre?

Největší problém pro mnoho zákazníků bank je krátkodobý charakter nabízené pomoci. Časový rámec pro osvobození splácení půjčky rychle běží a kde to zanechá zákazníky bank, kteří budou stále stejně finančně naladěni jako v době, kdy pandemie poprvé nastoupila?

Začátkem tohoto roku jsme přišli s plánem, jak pomoci bankám, aby se jejich klientům v této době krize dařilo lépe, ale řada opatření nebyla přijata.

Vyzýváme banky, aby během krize COVID-19 přistupovaly ke svým zákazníkům spravedlivěji, a to přijetím následujících opatření:

• Úroky z vrácení odložených půjček odložené pro všechny lidi ve finanční tísni.
• Snižte přemrštěné úrokové sazby na kreditních kartách, aby odrážely prostředí historicky nízkých peněžních sazeb.
• Ukončete prodej kreditních karet s převodem škodlivého zůstatku.
• Odpusťte dluhy lidem s dlouhodobými dluhy.

Jak pořadí CHOICE hodnotilo banky?

Prošli jsme každou z hlavních bank zásadami COVID-19 na jejich webových stránkách a napsali jsme do každé banky, abychom se dozvěděli více o práci, kterou dělají, aby pomohli zákazníkům. Také jsme se s nimi setkali, abychom diskutovali o jejich opatřeních proti COVID-19 a poskytli jim příležitost zlepšit jejich hodnocení.

Pořadí bank se skládá ze čtyř metrik:

Skóre pozastavení platby COVID-19

Podívali jsme se na škálu zásad útrap, které mají spotřebitelé k dispozici. Zejména jsme zkoumali, zda banky nabízejí pozastavení plateb lidem v nouzi, kteří tak neučinili kapitalizovat úroky z celé řady úvěrových produktů, včetně hypoték, kreditních karet a osobních půjčky.

Spravedlivé skóre kreditní karty 

Zkontrolovali jsme nabídku nabídek každé banky - rozsah karet nabízených na trhu, úrokové sazby nabízené každou kartou a klíčové vlastnosti každé karty, například sazby za převod zůstatku. Experti z CHOICE také zkontrolovali, zda nedošlo k poklesu úrokových sazeb v reakci na krizi COVID-19.

Skóre proaktivní pomoci v nouzi

Přezkoumali jsme úsilí každé banky o proaktivní identifikaci a pomoc spotřebitelům s dlouhodobým dluhem. Naši odborníci zkoumali, zda banka má existující program na pomoc lidem s vysokými dluhy. Podívali jsme se také na závazky, které banky přijaly, aby prominuly dluh lidem v dlouhodobých finančních potížích.

Skóre královské provize

Zkontrolovali jsme veřejný postoj každé banky k průchodu reforem královské komise a hledali jsme důkazy o opětovném přijetí reforem od každé banky. CHOICE považuje tyto reformy a jejich ochranu pro bankovní zákazníky za klíčové pro úspěšné zotavení ekonomiky po pandemii.

Pokud se chcete podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE

My v CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidem z první země této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru lidí Prvních národů ze srdce.