Proč by studené volání o penzijním připojištění mělo být nezákonné

"Cold calling" nebo "hawking" je, když vám společnost zavolá, aby nabídla své produkty nebo služby, když jste ji nepožádali, aby vás kontaktovala.

Nyní je nezákonné někomu zavolat, aby nabídl finanční produkt, ale stále je legální nabízet finanční služby, jako je „revize“ vašeho penzijního připojištění nebo nabídka konsolidace vašeho super do jeden fond.

Proč bylo zakázáno studené volání o finančních produktech 

Kdysi bylo běžné, že banky nebo superfondy volaly lidem, aby jim nabídly finanční produkty. Ale v roce 2017 si bankovní královská komise vyslechla řadu hororových příběhů o tom, jak tato praktika ublížila lidem tím, že jim prodávala produkty, které nechtěli ani nepotřebovali.

V jednom otřesném případě prodala společnost po telefonu více druhů životního pojištění 26letému muži s Downovým syndromem. Nahrávky hovoru odhalily dlouhé pauzy, kdy se muž snažil odpovědět na otázky prodejce.

Cílem zákazu jestřábnictví bylo poskytnout lidem určitou kontrolu nad tím, jak iniciovali rozhodnutí o nákupu finančních produktů

Po královské komisi vláda zavedla zákony, které zakázaly bankám a superfondům prodávat finanční produkty prostřednictvím nevyžádaného kontaktu. Tyto nové zákony vstoupily v platnost v říjnu 2021.

Tento zákaz jestřábnictví se snažil lidem poskytnout určitou kontrolu nad tím, jak iniciovali rozhodnutí o nákupu finančních produktů. Cílem zákona bylo umožnit lidem vybrat si, jak budou kontaktováni a jaké typy produktů jim budou nabízeny.

Dále se zaměřovala na ochranu Australanů před nechtěnými nabídkami finančních produktů – tato praxe často vedla k tomu, že lidé kupovali produkty, které nevyhovovaly jejich potřebám.

Studené hovory cílí na nic netušící

Dlouho bylo nezákonné prodávat akcie prostřednictvím studeného volání.

V bankovní královské komisi komisař Hayne vysvětlil, že umožňuje lidem dělat nevyžádané přístupy o akciích „příliš snadno umožňuje podvodníkům nebo bezohledným kořist netušící".

Poznamenal také, že kupující přichází do diskuse nepřipraven, "často neví, jaké otázky položit".

Stejná logika platí pro penzijní připojištění, kde mnoho lidí nemá hluboké znalosti supersystému nebo neví, jaký druh rady nebo služby by jim mohl pomoci.

Pokud si koupíte nechtěné finanční služby ze studeného volání, možná platíte za službu, která je jinde zdarma. Služba může také zahrnovat převedení na produkt, který nevyhovuje vašim potřebám, což znamená, že budete mít v důchodu nižší příjem.

Příběh Padmy: Nechtěné hovory o upevnění její super 

Čtenářka CHOICE Padma* říká, že jí zavolal někdo, kdo jí řekl, že je „Josh z Australian Super Centre“.

"Naznačil, že je spojován s vládními snahami sjednotit lidi s jejich super a řešit odstoupení od super v důsledku COVID," říká Padma.

Josh poté odvrátil Padmiiny otázky o tom, pro kterou vládní agenturu centrum pracuje. Když Padma požadoval podrobnosti, řekl, že „naznačil, že šlo o sérii subdodavatelských ujednání, a naznačil, že nevěděl“.

Josh udělal chybu, když zavolal Padmě, která už věděla, že ATO nabízí bezplatnou službu konsolidace penzijních fondů – službu, kterou se jí zjevně snažil prodat. Když mu řekla o této službě, řekl, že jeho společnost může přezkoumat její náklady na fond s finančním poradcem.

Naznačil, že je spojován s vládními snahami sjednotit lidi s jejich super

CHOICE čtenářka Padma

Web Australian Super Centre vyzývá lidi, aby je kontaktovali, aby zjistili, zda nepřišli o penzijní připojištění, ale Australané již mohou najít jakékoli ztracené super zdarma prostřednictvím portálu MyGov.

S žádostí o vyjádření bylo kontaktováno australské Super Center.

Legitimní penzijní fond AustralianSuper zveřejnil v červenci 2023 varování o podvodu s varováním: „Existuje aktuální podvod zahrnující telefonáty od jednotlivců, kteří tvrdí, že zastupují AustralianSuper… říkají, že jsou z AustralianSuper Centre.“ 

Upozornění uvádělo, že volající může požádat o osobní údaje nebo nabídnout převod prostředků do jiného superfondu. AustralianSuper doporučil každému, kdo obdržel hovor z AustralianSuper Center, aby se okamžitě odpojil.

ASIC podniká kroky proti společnostem, které volají za studena

Regulátor, Australská komise pro cenné papíry a investice (ASIC), označil studené volání za účelem prodeje finančních služeb za potenciální škodu pro spotřebitele.

V únoru 2023 ASIC podnikla kroky proti National Advice Solutions Pty Ltd. Společnost se přiznala k porušení anti-hawkingových zákonů proti chladným telefonátům o finančních produktech a soud jim udělil pokutu 70 000 dolarů.

Nevyžádané hovory mohou přesvědčit spotřebitele, aby učinili rozhodnutí o svém super, které neplánovali nebo nevyhovují jejich potřebám

Místopředsedkyně ASIC Sarah Court

Společnost National Advice Solutions nechala zavolat lidem, kteří navrhli, aby převalili svůj super do různých super produktů. K tomu si účtovali jak počáteční poplatek, tak průběžné poplatky.

Ale převedení vašeho super do nového fondu je bezplatný a rychlý proces – některé fondy vás mohou zaregistrovat již za pět minut.

"Australané tvrdě pracují na vybudování svého super," říká místopředsedkyně ASIC Sarah Courtová. "Nevyžádané hovory mohou přesvědčit spotřebitele, aby učinili rozhodnutí o svém super, které neplánovali nebo nevyhovují jejich potřebám."

Společnost National Advice Solutions používala studené volání, aby lidem prodala službu, která je dostupná zdarma.

Asociace advokátů podporuje omezení studeného volání

Josh Mennen, mluvčí australské aliance právníků (ALA), říká, že existuje dobrý důvod, proč je zakázáno chladné volání lidí k prodeji finančních produktů.

„Důvodem těchto anti-hawkingových zákonů je chránit laiky, kteří mohou mít nízkou úroveň finanční gramotnosti, před umístěním pod tlakem 'momentálně' vzít si doplňkový produkt nebo přejít na nový produkt, který není v jejich nejlepším zájmu,“ vysvětluje.

"[Zákon] je založen na důkazech, že [hawking] je skutečný problém, takže ALA podpořila omezení nevyžádaného hawkingu."

Je důležité odlišit praktiku tzv. cold-callingu od praktiky, kdy fond kontaktuje stávající členy

Mennen říká, že je důležité odlišit praxi studeného volání od praxe fondu kontaktujícího stávající členy.

Fond může kontaktovat členy, kteří se blíží k odchodu do důchodu, a nabídnout jim rady ohledně jejich stávajícího produktu. Říká, že jde o odlišný scénář od společnosti poskytující finanční služby, která nevyžádaně kontaktuje lidi, aby jim doporučila nový nebo jiný produkt, o který má tato společnost zájem.

„První scénář je rozumný krok, který Australanům pomůže lépe rozumět a finančně plánovat,“ říká.

"Druhý scénář byl prokázaným selháním, jehož výsledkem byly zničující finanční výsledky pro spotřebitele a byl hlavním katalyzátorem královské provize za finanční služby."

Studené volání také využívají podvodníci 

Leah Sciacca, vedoucí vedoucí pro finanční poradenství a řízení investic ve společnosti ASIC, řekla Super Consumers Australia že regulátor zaznamenal zvýšený počet zpráv o podvodech spolu se zavádějícím chováním finančních služeb poskytovatelé.

„Uvědomujeme si také, že kromě podvodů existují obchodní modely, které zahrnují studené hovory a prodejní taktiky. navrženy tak, aby povzbudily spotřebitele, aby změnili svůj super za okolností, kdy to nemusí být v zájmu spotřebitelů Učiň tak."

Tipy, jak se vyhnout podvodům

• Buďte velmi opatrní, pokud jde o jakýkoli kontakt, který vás nabádá ke změně superfondu nebo otevření samoobslužného superfondu.
• Vyhledejte společnost online a zavolejte jí zpět na telefonní číslo, které jste sami našli na jejich webových stránkách, abyste si ověřili, že volající je tím, za koho se vydává.
• I když vám váš superfond může z legitimních důvodů zavolat, vždy mu můžete zavolat zpět, abyste se ujistili, že nemluvíte s podvodníkem.

Národní centrum pro boj proti podvodům nějaké má zdroje, které vám pomohou vyhnout se telefonickým podvodům.

Pohled na super průmysl

Průmyslová skupina Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) také požaduje rozšíření zákazu hawkingových finančních produktů na finanční služby.

Mel Birks, zástupce generálního ředitele a generální manažer advokacie pro AIST, říká, že bankovní královská komise ukázala pro lidi bylo „docela nemožné“ dělat dobrá finanční rozhodnutí, když jim někdo zavolá.

„Jste v nevýhodě, protože vás přistihnou nevědomky a nemáte šanci si věci promyslet. Často to, co se říká, může být pro jednotlivce trochu matoucí." 

Jsi v nevýhodě, protože jsi přistižen nevědomky a neměl jsi příležitost si věci promyslet

Mel Birks, AIST

Birks říká, že skupina měla zprávy o nepozorných volajících, kteří tlačili na lidi, aby se rozhodli na místě, nebo poskytovali nepřesné informace o super fondech. Někteří lidé byli donuceni zaplatit tisíce dolarů za převedení svého super do nového fondu.

Také říká, že super fondy a legitimní finanční poradci nepotřebují nikoho chladně volat. "Nemyslím si, že by se renomované podniky spoléhaly na tento mechanismus při vytváření obchodů."

Bezcitní volající mohou tlačit na lidi, aby dělali důležitá finanční rozhodnutí na místě.

Manažerka politiky Super Consumers Australia Rebekah Sarkoezyová říká, že je čas změnit zákon, aby byli lidé chráněni před nechtěnými studenými hovory.

"Tyto společnosti obcházejí současný zákaz finančních produktů tím, že lidem nadávají a místo toho nabízejí finanční služby," říká.

„Základní problém zůstává stejný – lidé jsou pod tlakem, aby se rozhodovali a přihlásili se k nekvalitním službám, což by mohlo mít katastrofální dopad na jejich odchod do důchodu.“ 

Tyto společnosti obcházejí současný zákaz finančních produktů tím, že lidem chladně volají a místo toho nabízejí finanční služby

Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia

Super Consumers Australia vyzývá vládu, aby rozšířila zákaz obchodování s finančními produkty na služby.

Mezitím Sarkoezy říká, že lidé by se neměli stýkat s chladnými volajícími.

Pokud chcete pomoci se svým super, můžete začít s volné zdroje na Moneysmart. Vládní nástroj pro srovnání fondů je také dobrou cestou podívejte se, jak si váš fond vede. Můžete také zavolat na vládní finanční informační službu na čísle 132 300.

*Jméno bylo změněno.

Tento obsah vytvořila společnost Super Consumers Australia, což je nezávislý neziskový spotřebitel organizace spolupracující s CHOICE, aby prosazovala a chránila zájmy lidí v Austrálii penzijního systému.

Skladové obrázky: Getty, pokud není uvedeno jinak.

Chcete-li se podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte komunitní fórum CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE

My ve CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidu Prvních národů této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru ze srdce a hlas prvního národa pro parlament.