Lidem z First Nations chybí desítky milionů super

Stella Watson je postarší žena Bardi Jawi a Nyikina s měkkým mluvením, která žije ve městě Broome v západní Austrálii. Poslední tři roky vedla neustálý boj s australským daňovým úřadem (ATO) o získání přístupu k penězům na důchodovém účtu svého zesnulého manžela Williama.

"Byl to pracující muž," říká Stella. „Nikdy neopouštěj jeho práci, dokud sám neonemocním. Pak odešel ze své poslední práce, aby se o mě staral, a byl mým pečovatelem až do dne, kdy zemřel,“ říká.

Po letech bojů s ATO s pomocí finančního poradce Stella zjistila, že Williamův zůstatek na účtu byl pouhých 1600 dolarů. Než ATO dala Stelle vědět, kolik zbylo na Williamově superúčtu, požadovali, aby předložila správní dopisy, jejichž získání by ji stálo nejméně 2000 dolarů.

„Pořád mě to štve. Můj syn téměř klesl dozadu, když slyšel, jak málo mám na účtu,“ říká.

Začátkem tohoto roku ATO nakonec souhlasila, že Stellu uzná jako příjemce a umožní jí to získat přístup k penězům, ale říká to Stellina finanční poradkyně Veronica Johnson z Broome Circle by měl nikdy byly tak těžké.

„Musí existovat lepší cesta, všechny peníze, které sedí s penzijními fondy – zesnulý super, ztracený super, jakékoli peníze sedící u ATO – by měly být o něco jednodušší,“ řekla říká. "Tři roky na získání 1600 dolarů jsou prostě nepřijatelné."

Stellin příběh zdůrazňuje obrovské potíže, kterým čelí mnoho lidí ze vzdálených komunit Prvních národů po celé zemi pokud jde o přístup k penzijnímu pojištění, které je buď ztraceno kvůli nečinnosti, nebo ponecháno v limbu poté, co milovaná osoba odejde pryč. Příjemcům je často bráněno v přístupu k fondům a zastánci prosazují reformy.

Stella Watsonová. (Foto: Jarni Blakkarly)

Desítky milionů chybějících super

V letech 2014 až 2019 First Nations Foundation, nezisková organizace se zaměřením o domorodém finančním blahobytu, propojilo více než 1600 lidí s více než 24 miliony dolarů ve ztrátě super po pořádání řady osvětových programů ve 21 vzdálených komunitách v západní Austrálii a na severu Území.

K červnu 2022 bylo celkem 16 miliard $ ve ztracených nebo nevyzvednutých supersedacích buď u superfondů nebo u daňového úřadu

Nikdo přesně neví, kolik ztracených super patří lidem z Prvních národů, i když je pravděpodobné, že 24 milionů dolarů je jen špičkou ledovce.

Ztracený super, nevyzvednutý super a super zesnulé osoby jsou různé kategorie ATO a různá pravidla použít, když je účet považován za neaktivní, a vyzve k převodu peněz ze superfondu do ATO.

K červnu 2022 bylo celkem 16 miliard dolarů ve ztracených nebo nevyzvednutých super zasedáních buď se superfondy, nebo s daňovým úřadem.

Stella Watson a finanční poradkyně Veronica Johnson. (Foto: Jarni Blakkarly)

Neúměrně postiženy komunity First Nations

Analýza dat o ztracených a nevyzvednutých super CHOICE ukazuje, že problém neúměrně ovlivňuje oblasti s vysokým počtem původních obyvatel.

Analýza ukazuje, že v Austrálii bylo 1,9 případů ztracených super účtů a 9,4 nevyzvednutých účtů na 100 obyvatel. Při analýze 20 PSČ po celé zemi s nejvyšší populací domorodých obyvatel obyvatel se tato čísla více než zdvojnásobila na čtyři ztracené superúčty a 23,2 nevyzvednutých superúčtů na 100 obyvatelé.

Těchto 20 nejlepších poštovních směrovacích čísel mělo v průměru 65,9 % původních obyvatel starších 19 let ve srovnání s 2,4 % v Austrálii.

Těchto 20 nejlepších poštovních směrovacích čísel mělo v průměru 65,9 % původních obyvatel starších 19 let ve srovnání s 2,4 % v Austrálii.

Muž z Dunghutti Mark Holden je vedoucím právním zástupcem Financial Rights Legal Centre's Mob Silný dluh Pomoc. Říká, že znepokojivé statistiky nejsou překvapivé.

"Superannuation je finanční nástroj, který je užitečný pro odchod do důchodu, ale není přesně správně chápán mnoha spotřebiteli First Nations," říká.

Žena Wangkumara a Barkandji Lynda Edwards z Financial Counseling Australia (FCA) říká, že celý rozsah dopadu ztracený super na komunitách First Nations není známý, protože super fondy neshromažďují data specifická pro domorodé lidé.

„Už roky a roky se ptám, aby se finanční služby lidí ve skutečnosti ptali: ‚Identifikujete se jako domorodci nebo Torresův průliv? Ostrovan?' Důvod, proč se na to ptáme, je ten, že chceme zajistit, aby lidé měli bezpečný kulturní prostor, kde mohou klást jakékoli otázky,“ říká Edwards.

Oblast Kimberley, kde William Watson pracoval na různých příležitostných zaměstnáních. (Foto: Jarni Blakkarly)

Problémy po celé zemi 

CHOICE hovořil s finančními poradci se zkušenostmi s prací v řadě vzdálených komunit First Nations, od východní Arnhemské země v Severním teritoriu po APY Lands v jižní Austrálii a Palm Island v Queensland. Sdíleli podobné příběhy o frustraci, když se snažili sdělit potřeby svých domorodých klientů jak superfondům, tak ATO.

„Přístup k penzijnímu pojištění z důvodů finančních potíží býval relativně jednoduchý,“ říká Annique Jonesová z Ingenous Consumer Assistance Network. "Ale v posledních několika letech se věci vrátily zpět, je to skutečný problém." 

Belinda Walton z Anglicare Northern Territory říká, že překážky jsou vysoké, když jsou domorodí lidé nuceni zapojit se do ATO prostřednictvím webových stránek MyGov nebo superfondů. Zastupuje komunity se špatným přístupem k internetu, nižší úrovní digitální gramotnosti a angličtinou jako dalším jazykem.

„Celkem chybí uznání prvních lidí, chybí školení [zaměstnanců] a porozumění protokolům dokonce i v rámci společností,“ říká.

„Pokud jde o zesnulého super, klienti to prostě vzdali, protože to bylo tak těžké – měl jsem klienta, jehož otec a matka zemřeli před 10 lety a teprve teď měli přístup k super, protože nevěděli, že tam je,“ řekla dodává.

Znamení města Broome. (Foto: Jarni Blakkarly.)

Problémy s požadavky na ID

Jednou z největších překážek, kterým čelí vzdálení spotřebitelé First Nations, je identifikace. Některé formy ID nejsou akceptovány ATO a super společnostmi a mnoho lidí nemá dostatek ID ke splnění požadavků.

Edwards říká, že banky směřují k přijímání občanských průkazů založených na komunitě spíše než k vyžadování státních průkazů totožnosti s fotografií a dalších tradičních dokumentů, ale super fondy a ATO se musí ještě vyvinout. Edwards také říká, že iimplementace pokynů z australského centra pro zprávy a analýzy transakcí (AUSTRAC) by značně usnadnila přístup k těmto službám.

Pokyny AUSTRAC doporučují finančním institucím přijmout „flexibilní“ přístup k přijímání identifikace komunity dokumenty od lidí z Prvních národů, u kterých je nízké riziko praní špinavých peněz a financování boje proti terorismu porušení.

Edwards říká, že dalším zlepšením by bylo, kdyby ATO informovala rodinu zesnulé osoby, když existuje super účet, což v současnosti nedělá.

Dalším vylepšením by bylo, kdyby ATO informovala rodinu zesnulé osoby, když existuje superúčet

"Jen uvést název superfondu je velmi minimální riziko, ale finanční úřad to ani neudělá, protože tvrdí, že je to jejich výklad legislativy kolem zákonů na ochranu soukromí," říká.

FCA nedávno napsala ministru finančních služeb Stephenu Jonesovi a požádala o legislativní změny, které by to umožnily. Jonesova kancelář nereagovala na žádost o rozhovor nebo komentář k tomuto příběhu.

ATO odpovídá 

ATO řekl CHOICE, že nemůže komentovat podrobnosti Stellina případu, a vysvětlil, že existují hranice toho, co může říci nejbližším příbuzným bez určité dokumentace.

„ATO funguje na základě právního rámce, který omezuje informace a super, kterým můžeme poskytovat informace nejbližší příbuzní zesnulé osoby, u nichž nebylo udělení závěti a úředních dopisů získané. Stále se budeme snažit pomáhat tam, kde to zákony a politika dovolují,“ říkají.

Mluvčí ATO dodal, že od června 2022 bylo do ATO převedeno 118 milionů dolarů v superpenězích zesnulé osoby. Ale finanční úřad neví, kolik z toho patří lidem z First Nations, protože tato data nejsou shromažďována.

Na otázku, proč se úřad neřídil doporučenými pokyny AUSTRAC pro identifikační dokumenty pro lidi z First Nations ve vzdálených komunitách, ATO odmítla komentovat.

Špatná komunikace ze super fondů 

Monique Achterberg je finanční poradkyně pracující v East Arnhem Land a také s Anglicare NT. Říká, že vše o spolupráci se super společnostmi je pro její klienty boj.

Říká, že klienti Yolngu, se kterými pracuje, často sdílejí nebo pravidelně mění telefony, takže je nastavují účetnictví je obtížné a že super společnosti často poskytují protichůdné informace o tom, co potřebují klientů.

Nejsme tu, abychom bojovali, jsou to lidé, kteří jsou plnoletí a měli by být schopni získat to, co jim právem náleží, aniž by za to šli do války

Finanční poradkyně Anglicare NT Monique Achterberg

„Je to frustrující pro mě i pro mé klienty. Super společnosti to dělají tak bojovné. Nejsme tu, abychom bojovali, jsou to lidé, kteří jsou plnoletí a měli by být schopni dostat to, co jim právem patří, aniž by kvůli tomu museli válčit." 

V prohlášení pro CHOICE, Asociace penzijních fondů Austrálie, prozatímní generální ředitelka Leeanne Turner říká, že jsou odhodláni pracovat s lidmi z First Nations, stejně jako s ASIC, ATO a AUSTRAC, řešit problémy, kterým čelí lidé žijící ve vzdálených komunitách, a zlepšit jejich zkušenosti s penzijním připojištěním.

"Superannuační fondy mají povinnost zajistit, aby výplaty dávek při úmrtí byly příjemcům vypláceny co nejrychleji," říká. Dodává, že rychlost musí být v rovnováze s potřebou zajistit, aby byla dávka vyplácena správné osobě.

„Totální přehodnocení“: Zastánci říkají, že systém se musí změnit 

Zastánci jako FCA, Síť domorodé spotřebitelské pomoci a Consumer Action Law Center volají po reformách správa penzijních účtů po celá léta, přičemž společný dopis bývalé federální ministryni penzijního připojištění Jane Humeové v roce 2021 vedl k žádná akce.

Rebekah Sarkoezy, manažerka pro politiku v Super Consumers Australia, říká, že délka, kterou musí rodinní příslušníci zajít, aby zjistili, zda milovaní neutratili super a získali ho, jsou „nepřijatelné“.

„Neustále slýcháme, že supersystém zklamal lidi z Prvních národů, pokud jde o ztracené super. To jsou mimořádná čísla a jasný důkaz, že se něco musí změnit, aby vyhovovalo potřebám lidí z Prvních národů a mnoha dalších, kteří byli chyceni do tohoto nepořádku systému." 

Dodává, že je třeba "úplne přehodnotit" systémy, které jsou na místě, když někdo zemře.

To jsou mimořádná čísla a jasný důkaz, že se něco musí změnit, aby vyhovovalo potřebám lidí z Prvních národů

Politická manažerka Super Consumers Australia Rebekah Sarkoezy

"Lidé z Prvních národů jsou experti na své vlastní potřeby, takže jim musíme naslouchat a jejich zastánci volající po změně v této věci," říká Sarkoezy.

„Prvním krokem je, že vláda změní zákon, který umožní ATO poskytovat příbuzným informace o existenci super, když někdo zemře. Jedná se o rychlé řešení, které mnoha lidem usnadní život. Kromě toho by vláda měla zřídit pracovní skupinu pro penzijní připojištění prvních národů, řádně vybavenou a vedenou zkušenostmi, která by se těmto otázkám věnovala v širším měřítku."

Finanční poradci, jako je Walton, se shodují, že problém by neměl být tak složitý.

"Nakonec jsou to jejich peníze, nejsou to vládní, nejsou to ATO, jsou to jejich peníze, mají právo k nim získat přístup, proč je to pro ně tak těžké?"

Skladové obrázky: Getty, pokud není uvedeno jinak.

Chcete-li se podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte komunitní fórum CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE