Jak oprava onboardingu v super zvýší váš důchodový příjem

JavaScript je zakázán
Je-li to možné, povolte JavaScript pro lepší zážitek na webu CHOICE.

Když změníte zaměstnavatele, obvykle vás čeká hora papírování. Je to pochopitelné, pokud je výběr super fondu v pozadí vaší mysli.

A když je tento proces matoucí a spletitý, můžete snadno skončit s nechtěným duplicitním účtem nebo přejít do fondu s nižší výkonností. Oba tyto výsledky vám umožní odejít do důchodu s méně penězi.

Vláda konzultovala změny super, včetně toho, jak funguje onboarding.

Super Consumers Australia říká, že ATO by měla poskytovat efektivní a jednoduché onboarding, aby bylo pro lidi snadné udržet si jeden vysoce výkonný superfond.

Jak vypadá onboarding nyní?

V současné době existuje několik způsobů, jak můžete nominovat svůj super fond pro nového zaměstnavatele:

• Vyplňte papír ATO „Standardní výběrový formulář pro penzijní připojištění“. K vyplnění tohoto formuláře musíte vyplnit osm osobních údajů. Musíte také najít podrobnosti o svém fondu (jeho australské obchodní číslo a jedinečný identifikátor penzijního připojištění), poté od nich získat a připojit potvrzení o shodě, abyste mohli v daném fondu zůstat. Můžete také vybrat výchozí fond svého zaměstnavatele – což je často prezentováno jako nejjednodušší možnost – nebo pomocí tohoto formuláře nominovat samoobslužný superfond.
• Vyplňte papírový formulář vytvořený zaměstnavatelem. Stejně jako u standardního formuláře výběru penzijního připojištění může váš zaměstnavatel předem vyplnit některé údaje, včetně údajů o vlastním nominovaném fondu.
• Použijte standardní online formulář pro výběr. Tato možnost je dostupná prostřednictvím online služeb ATO propojených s MyGov. V takovém případě si musíte formulář vytisknout a odevzdat jej zaměstnavateli.
• Použijte online platformu pro přihlášení (více o nich později).

Tento matoucí seznam možností znamená, že pro začátečníky je obecně snazší vybrat si fond, který jejich zaměstnanec nominuje, než si vybrat svůj vlastní, nebo zůstat u svého stávajícího fondu.

Reformy, které pomohou zabránit duplicitním účtům

Relevantní nedávnou změnou onboardingu je „sešívání“, které začalo v listopadu 2021.

Tato reforma znamená, že váš super je pro vás „připevněn“, když změníte zaměstnání, takže váš zaměstnavatel musí zkontrolovat, zda máte existující fond, pokud jej sami nenominujete. Podívejte se na našeho průvodce sešíváním zde.

Pokud nevyplníte standardní formulář pro výběr nebo neposkytnete svému zaměstnavateli údaje o svém fondu jiným způsobem, kdy Když začnete pracovat v novém zaměstnání, váš zaměstnavatel bude spolupracovat s ATO, aby zajistil, že bude platit váš super do vašeho stávajícího účet.

Váš zaměstnavatel musí zkontrolovat, zda máte existující fond, pokud jej sami nenominujete

Toto nové pravidlo znamená, že můžete zůstat ve svém současném fondu tím, že neodešlete žádnou nominaci na superfond nebo papírování, ale není jasné, že se jedná o možnost.

Super Consumers Australia tvrdí, že tento systém je zastaralý. Místo toho by lidé měli mít možnost zvolit si zůstat u svého stávajícího fondu prostřednictvím efektivního online systému. Systém by měl také odkázat lidi na důvěryhodné informační zdroje, pokud chtějí změnit svůj fond.

Proč by vás špatné onboardingové procesy mohly stát peníze 

Příliš složitý systém onboardingu se může zdát jen jako problém, když měníte zaměstnání, ale může také vést k hrozným následkům pro váš důchodový příjem.

Když tento proces není jasný, je příliš snadné skončit s nechtěnými duplicitními superúčty.

Tato duplikace by vás mohla přijít draho; komise pro produktivitu zjistila, že člověk, který má po celý svůj pracovní život jeden nezamýšlený duplicitní účet, by odešel do důchodu s 51 000 dolary méně.

Zapojit se do fondu s nízkou výkonností je příliš snadné

Dalším velkým problémem je, že je příliš snadné připojit se k fondu s nízkou výkonností. Analýza od Super Consumers Australia zjistila rozdíl mezi někým, kdo zůstane ve fondu, mezi 10 % nejlepších a být ve středním výkonnostním fondu po celý svůj pracovní život je minimálně 288 000 USD v dnešních dolarech – ohromující množství.

A konečně, mít více nechtěných super účtů ztěžuje sledování toho, které pojištění invalidity za kterou platíte, a může mít za následek zrušení vašeho pojistného krytí, protože váš zůstatek na účtu je spotřebován poplatky. Je také těžší plánovat odchod do důchodu, když si nejste jisti, kolik super máte.

Součástí problému může být integrační software

Zaměstnavatelé mohou ve stále větší míře používat onboardingový software poskytovaný třetí stranou. Mohou to být digitální platformy, kde noví zaměstnanci zadávají podrobnosti a dokumenty potřebné k nástupu, aby se vyřešili podrobnosti o tom, jak budou placeni a kam by měl jejich nadřízený jít.

Dříve jsme nastínili jak široce používaná softwarová platforma, kterou zaměstnavatelům poskytuje MYOB by mohly uživatele strkat do Slate Super, netestovaného super fondu s historicky podprůměrnými výnosy, který byl také spojen s MYOB. MYOB od té doby aktualizoval svou platformu a přerušil vztahy s Slate Super.

Jak by měl vypadat onboardingový systém?

Za prvé by mělo být snadné použití. Proces registrace by vás neměl vyzývat k průzkumu vašeho fondu nebo ke zdrojovým dokumentům jednoduše proto, abyste udrželi svého super tam, kde je.

Super Consumers Australia podporuje myšlenku ATO poskytující efektivní digitální palubní systém. Vyzváním nových zaměstnanců, aby zkontrolovali své údaje, se lidé mohli jednoduše ujistit, že jejich aktuální údaje o fondu jsou správné, nebo se mohou přihlásit k výběru jiného fondu. Toto nastavení by také umožnilo ATO integrovat užitečné nástroje, které již zabudovala do procesu nalodění.

Vyzvat lidi, aby porovnali svůj fond s ostatními během systému onboardingu, by bylo důležitým zlepšením procesu. ATO k tomu již vytvořilo nástroj, nástroj pro srovnání super fondů. Integrace tohoto nástroje do onboardingu by lidem usnadnila provádění super „zdravotní kontroly“ tím, že by jejich stávající fondy porovnaly s jinými produkty.

Vyzvat lidi, aby porovnali svůj fond s ostatními během systému onboardingu, by bylo důležitým zlepšením procesu

Velkým zlepšením by bylo také to, že lidem usnadníte konsolidaci jakýchkoli duplicitních superúčtů při nástupu do nového zaměstnání. Opět tato služba již existuje – ATO ji nabízí prostřednictvím MyGov. Zabudování toho do onboardingového systému poskytovaného ATO by lidem pomohlo uzavřít nechtěné účty, ušetřit peníze a nakonec odejít do důchodu s více.

A konečně, zákon by měl zakázat finanční prostředky z reklamy během procesu onboardingu. V současné době mohou nástupní platformy obsahovat super fondy, protože zaplatily za zahrnutí, spíše než proto, že jsou to dobré možnosti, jak si vybudovat svůj důchodový příjem. Tyto fondy nemusely být podrobeny ročnímu testu výkonnosti.

Vláda již tento zákaz navrhla. „V tomto procesu je třeba zakázat reklamu,“ říká Rebekah Sarkoezy, manažerka pro politiku ve společnosti Super Consumers Australia. "Systém onboardingu by neměl umožnit třetím stranám využívat složitost systému pro svůj vlastní zisk."

Jednodušší a lepší palubní systém pro Australany

"Příliš dlouho si Australané vybírají nechtěné superúčty nebo se připojují k nevýkonným fondům, když nastupují do nových zaměstnání, protože proces je tak matoucí," říká Sarkoezy.

"Tleskáme těmto návrhům na aktualizaci systému, díky čemuž bude mnohem snazší najít a zůstat v jediném vysoce výkonném fondu a odejít do důchodu s dalšími." 

Tento obsah vytvořila společnost Super Consumers Australia, což je nezávislý neziskový spotřebitel organizace spolupracující s CHOICE, aby prosazovala a chránila zájmy lidí v Austrálii penzijního systému.

Skladové obrázky: Getty, pokud není uvedeno jinak.

Chcete-li se podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte komunitní fórum CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE

My ve CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidu Prvních národů této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru ze srdce a hlas prvního národa pro parlament.