Stížnosti na super fondy dosáhly rekordní výše

Miliony Australanů platí za pojištění úplné a trvalé invalidity (TPD) prostřednictvím svého super fondu. Toto pojištění je obecně automaticky zahrnuto, když se připojíte k super fondu a pojistné se odečte z vašeho super fondu.

Pojištění je navrženo tak, aby poskytovalo finanční podporu, pokud někdy onemocníte nebo se zraníte a nebudete moci dále pracovat. A i když to může být záchrana, zpoždění ve vyřizování reklamací je dlouhodobě problém.

Pokud má někdo stížnost na svůj superfond nebo pojistitele, která není vyřízena k jeho spokojenosti, může svou stížnost postoupit AFCA.

Ve finančním roce 2022–2023 se stížnosti týkající se supersouvisejících osob u AFCA zvýšily celkově o 32 %, ale alarmující je, že došlo k 136% nárůstu stížností na zpoždění žádostí, včetně vyplácení dávek v případě úmrtí.

Jak dochází ke zpožděním

Melissa O'Neill, zvláštní poradkyně společnosti Shine Lawyers, říká, že její firma „naprosto“ zaznamenala více zpoždění při zpracování nároků.

O'Neill říká, že v jednu chvíli musela poslat 17 e-mailů během tříměsíčního období, aby dostala odpověď z fondu o nárocích žadatele. Také říká, že telefonní fronty na rozhovor s posuzovateli reklamací mohou trvat hodiny, což znamená, že je musíte kontaktovat e-mailem.

O'Neill musel poslat 17 e-mailů během tříměsíčního období, aby dostal odpověď z fondu o nárocích žadatele.

Slyšela také o žalobcích, kteří byli nesprávně informováni, že vše, co potřebují k uplatnění nároku, je formulář nároku a potvrzení od jejich praktický lékař, „poté jsou vystaveni spoustě obtížných žádostí o další a další lékařské a finanční informace po částech móda".

Zatímco čísla AFCA vykreslují obrázek narůstajících zpoždění, O'Neill poznamenává, že tyto stížnosti nemusí zachytit rozsah problému. Říká, že mnoho lidí by nekontaktovalo AFCA ohledně svých opožděných nároků, což znamená, že počet zpoždění „může být výrazně vyšší“.

Zpoždění může prodlužovat tíseň těch, kteří uplatňují nároky

Když člověk ztratí schopnost pracovat a uplatní nárok na toto pojištění pro případ invalidity, je již ve zranitelné pozici.

Již dříve jsme zdůraznili, jak říkají právníci pracující v oboru některé fondy a pojišťovny běžně zdržují a protahují nároky. Tyto dlouhé doby zpracování mohou žadatelům způsobit zbytečný stres, finanční potíže a dokonce i rozpad vztahů.

Také jsme vyprávěl příběh "Carol", oběti domácího násilí-přeživší, která čelila nepřiměřeným zpožděním ze svého fondu, když podala žádost o invaliditu.

'Manželství končí. Lidé přicházejí o své domovy.“

Craig Parrish, hlavní právník a vedoucí státních sporů v oblasti penzijního připojištění a pojištění ve společnosti Maurice Blackburn, říká, že podle jeho zkušeností lidé nepodávají nároky na invalidní pojištění lehkovážně.

Parrish říká, že lidé, kteří tvrdí, jsou již „stresovaní a zranitelní“, ale zpoždění může jejich situaci zhoršit.

„Jak zdůrazňují životní pojišťovny ve své reklamě, když je pojistné plnění vyplaceno rychle, může se to uklidnit část finanční zátěže pro naše klienty a jejich rodiny a oni se mohou soustředit na své zotavení,“ řekl říká.

„Bohužel častěji vidíme nepřiměřené, nevysvětlitelné a zdlouhavé prodlevy při posuzování škod, které vytvářejí další tlaky na duševní zdraví našich klientů a jejich vztahy dále zatěžuje jejich finance a brání jejich zotavení a schopnosti plánovat budoucnost."

Pokud je pojistná událost vyplacena rychle, může to našim klientům a jejich rodinám zmírnit část finanční zátěže a oni se mohou soustředit na své vymáhání

Právník Craig Parrish, Maurice Blackburn

O'Neill říká, že tato praxe „má obrovský nepříznivý dopad na zdraví žadatelů“, kteří jsou již nemocní nebo zranění a přišli o příjem.

„Starost a úzkost z neschopnosti uživit a obléknout svou rodinu, platit účty a udržet splátky hypotéky v mnoha Případy vedou žadatele k problémům s duševním zdravím, které by se nemusely projevit, pokud by nedošlo ke zpoždění při posuzování a platbě došlo."

„Manželství končí. Lidé přicházejí o své domovy. Nastává sociální izolace. Sebevražda bohužel není nic neobvyklého."

Co je příčinou zpoždění?

O'Neill říká, že její firma slyšela, že posuzovatelé reklamací nemají dostatečné zdroje a nejsou schopni reagovat v rozumných časových rámcích. "Lepší personální obsazení se zvládnutelným množstvím případů je životně důležité, aby byly uspokojeny potřeby žadatele," říká.

Také říká, že mnoho hodnotitelů neprošlo dostatečným technickým školením, takže často žádají žadatele o nepotřebný materiál, dělají nesprávná rozhodnutí nebo „zaškrtávají“ dokumenty, aniž by si je přečetli. O'Neill říká, že všechny tyto faktory způsobují zbytečná zpoždění pro ty, kdo uplatňují nároky.

Pomůže nový pojistný kód lidem při reklamaci?

Od 1. července 2023 vstoupila v platnost nová verze Kodexu životního pojištění. Tento kodex, který je dobrovolný, znamená životní pojišťovny kteří se přihlásí (včetně těch, kteří poskytují pojištění invalidity prostřednictvím super), souhlasí s tím, že:

• shromažďují pouze informace, které přiměřeně potřebují k posouzení
• vyžádejte si tyto informace co nejdříve
• minimalizovat vícenásobné požadavky na informace.

Parrish říká, že kodex by mohl být pro žadatele pozitivním krokem, pokud by se jím pojišťovny řídily. Většina super fondů se zatím ke kódu nepřihlásila.

„Fondy a pojišťovny by měly přijmout toto zaměření na včasné a pragmatické rozhodování, na jasnou a upřímnou komunikaci a nikdy neztrácet ze zřetele skutečnost, že v centru každé pojistné události je jedinec, který si zaslouží empatii, soucit a respekt v průběhu celé události proces."

Mezitím zastánci spotřebitelů tvrdí, že nový kodex nepomáhá žadatelům, kteří čelí zpoždění. "Ve skutečnosti je to horší než předchozí zákon o životním pojištění," říká Drew MacRae, vedoucí politik a advokacie ve Financial Rights Legal Centre.

Kodex by mohl být pro žadatele pozitivním krokem, pokud by se jím pojišťovny řídily. Většina super fondů se zatím ke kódu nepřihlásila

„[Životní pojistitelé] mohou tvrdit, že splňují své požadavky životního kódu nyní, když je to 15 dní [časový rámec pro poskytnutí písemného rozhodnutí]. Jejich statistiky narušení budou vypadat lépe, ale nedělají nic, aby zkrátili dobu, kterou potřebují.“

MacRae také říká, že kód umožňuje příliš velkorysé časové rámce, na které mohou životní pojišťovny reagovat stížností a pak také říká, že tyto časové rámce neplatí tam, kde existují „Okolnosti přesahující naše Řízení". Důvody pro uplatnění tohoto ustanovení zahrnují příliš široké: „My [pojistitel] jsme neměli přiměřenou příležitost dokončit posouzení vašeho nároku“. Pojistitelé by mohli tuto doložku použít k odložení nároků i po horní hranici časového rámce 12 měsíců.

Politická manažerka Super Consumers Australia Rebekah Sarkoezy říká, že kód není řešením. „Australané, kteří byli kvůli zdravotnímu postižení nuceni opustit práci, si zaslouží něco lepšího než dobrovolný kodex, který dává široké pole působnosti pojišťoven, aby se přetáhli a nechali lidi čekat na své tolik potřebné finance Podpěra, podpora."

Revize pojištění v super je po termínu

Super Consumers Australia tomu věří pojištění v super zoufale potřebuje revizi. Nick Sherry, bývalý ministr důchodového pojištění, souhlasí. Sherry říká, že tato recenze by se mohla podívat na to, zda existuje alternativa k současnému systému, která by chránila více Australanů.

"Pojďme se podívat na něco lepšího, silnějšího a komplexnějšího mimo super," říká Sherry.

Sarkoezy říká, že pokračující problémy se zpožděním podtrhují, že musíme najít lepší způsob.

„Australané si zaslouží klid, že pokud mají pojištění přes super a uplatňují nárok, jejich pojistitel rychle a spravedlivě posoudí jejich nárok a nechá je pokračovat ve vymáhání.

„Revize pojištění v super by se mohla podívat na velké otázky, zda existuje lepší způsob, jak zajistit vše Australané, kteří se stanou neschopnými práce kvůli nemoci, zranění nebo zdravotnímu postižení, dostanou finanční podporu, kterou mají potřeba."

Tento obsah vytvořila společnost Super Consumers Australia, což je nezávislý neziskový spotřebitel organizace spolupracující s CHOICE, aby prosazovala a chránila zájmy lidí v Austrálii penzijního systému.

Chcete-li se podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte komunitní fórum CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE

My ve CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidu Prvních národů této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru ze srdce a hlas prvního národa pro parlament.