Jak se bankám nedaří blokovat transakce podvodníkům

Podvod proběhl bez problémů a oběť i jejich banka byli přijati.

V prosinci 2021 Ron a jeho manželka Judy*, oba ve věku 80 let, byli kontaktováni mužem s britským přízvuk, který říkal, že byl manažerem účtu v Bendigo Bank a používal jméno skutečné Bendigo Bank zaměstnanec.

Podvodník, kterého Ron popisuje jako „velmi osobního a pravděpodobného“, chtěl vědět, zda manželé z Queenslandu mají zájem investovat do podnikových dluhopisů Telstra se 4% návratností.

Sazba se zdála přiměřená a Telstra bylo pojmem. Po několika dalších telefonátech od podvodníka, který vysvětlil, jak bude transakce fungovat, se pár osobně vydal do místní pobočky Suncorp Bank.

Vedoucí pobočky a další dva zaměstnanci banky se s párem posadili a usnadnili převod 40 000 $ z banky. párův účet Suncorp na to, co byl údajně účet Bendigo Bank, o kterém podvodník poskytl podrobnosti.

Když jsme obdrželi všechny předpokládané investiční soubory, seděli jsme s manželkou po celý rok 2022 v blažené nevědomosti.

Oběť podvodu 'Ron'

Bylo to snadné. Ron a Judy obdrželi několik dokumentů, které ukazují, že 40 000 dolarů bylo zasláno také do Bendigo Bank. jako e-mail od podvodníka – za použití jména zaměstnance Bendigo Bank – potvrzující dluhopis Telstra nákupy.

Páru připadaly potvrzovací dokumenty legitimní.

Těch 40 000 dolarů bylo vše, co měl pár naspořený, a už je nikdy neviděli. Ani se jim už neozval přesvědčivý pán, který tvrdil, že je z banky Bendigo.

„Když jsme obdrželi všechny předpokládané investiční soubory, seděli jsme s manželkou celý rok 2022 v blažené nevědomosti,“ říká Ron.

V listopadu už ale pár začínal být nervózní. Ze své investice ještě nedostali žádné dividendy a zdálo se, že vyhledávání na internetu potvrdilo jejich nejhorší obavy.

Varování o dluhopisech Telstra před šesti měsíci 

V červnu 2021, šest měsíců předtím, než Ron a Judy zakoupili takzvané dluhopisy Telstra, australský Komise pro cenné papíry a investice (ASIC) vydala varování, že „tyto investiční nabídky jsou falešný".

Telstra vydala podobné varování přibližně ve stejnou dobu a uvedla, že dluhopisy společnosti nejsou dostupné maloobchodním zákazníkům, mezi které patří Ron a Judy.

Investiční podvody měly také v roce 2021 dosáhl rekordních maxima podvodné incidenty byly široce propagovány. Nejvíce byli zasaženi lidé ve věku 65 let a starší, kteří do srpna téhož roku ztratili 18,8 milionu dolarů. A stejně jako v případě Rona a Juldy byl nejčastější formou kontaktu ze strany podvodníků telefonický hovor. (Celkové ztráty z investičních podvodů za rok 2021 byly 701 milionů $.) 

Nedělají banky domácí úkoly? Proč Suncorp nevztyčil červenou vlajku

Oběť podvodu 'Ron'

Varování o dluhopisech Telstra bylo snadné najít, když se Ron konečně podíval, téměř rok po převodu peněz.

Uznává, že měl provést kontrolu před souhlasem s transakcí, ale zaměstnanci pobočky Suncorp to také nezkontrolovali.

Suncorp také nezachytil, že číslo BSB pro banku, kam byly posílány peníze Rona a Judy, naznačovalo, že to nebyla Bendigo Bank, ale pobočka Commonwealth Bank v Parramatta, NSW.

"Copak nejsou o takových varováních informovány všechny banky?" ptá se Ron. „Copak banky nedělají domácí úkoly? Proč Suncorp nevztyčil červenou vlajku?"

Většina obětí podvodu ve věku 85 let a starších je kontaktována podvodníky prostřednictvím telefonu.

Suncorp říká ne kompenzaci

V prosinci 2022 byli Ron a Judy oficiálně informováni společností Suncorp, že byli podvedeni.

Banka ale svalila vinu přímo na pár a řekla: „Suncorp není schopen nabídnout náhradu, protože transakce jste provedli a autorizovali vy a Suncorp jednal správně podle vašich pokynů."

"Moje žena a já jsme ztratili naše hnízdo v důchodu a snížili jsme rozpočet na extrémně napjatý," říká Ron. Manželé si již nemohou dovolit zdravotní pojištění a museli prodat jedno ze svých aut.

Výkonný generální ředitel Suncorp, Nick Fernando, řekl CHOICE, aniž by reagoval na bod o varováních o dluhopisech Telstra. že banka „podnikne mnoho kroků“, aby zabránila podvodům, a spolupracuje se zákazníky, „aby prošetřila a pokusila se o obnovu kde možný".

Fernando neřešil, zda je banka odpovědná, ale poukázal na to, že podvodníci jsou často převod peněz z bankovních účtů na kryptoplatformy „kde je velmi obtížné dohledat a uzdravit se".

"Viděli jsme zkázu z první ruky" 

Oběti bankovních a investičních podvodů mohou podat stížnost australskému úřadu pro finanční stížnosti (AFCA), který obdržel 4131 takových stížností ve finančním roce 2021–22 a zorganizované vyplacení 15 292 650 USD obětem finančními firmami zapojený.

Při rozhodování AFCA zváží roli banky při usnadňování platby podvodníkovi, ale pokud se peníze nepodaří získat zpět, oběť má často smůlu.

Ron a Judy podali stížnost u AFCA s odkazem na nedbalost Suncorpu. Jak bude ombudsman v jejich případě rozhodovat, se teprve uvidí, ale AFCA říká CHOICE, že za více než polovinu v případech souvisejících s podvodem v letech 2022–23, do kterých se AFCA zapojila, oběti obdržely buď úplné nebo částečné kompenzace.

„Viděli jsme na vlastní oči, jaké devastační podvody mohou způsobit, a hlasitě jsme hovořili o potřebě důslednějšího přístupu. napříč bankovním sektorem až po tuto závažnou a sofistikovanou finanční kriminalitu,“ říká vedoucí ombudsmanka pro transakce Suanne Russell.

V současné době se sazby proplácení obětí podvodu bankami bez účasti AFCA pohybují od ubohých dvou až po pět procent, částečně proto, že současné zákony a kodexy nebyly nastaveny tak, aby se s podvodem vypořádaly epidemický.

Viděli jsme z první ruky, jaké devastační podvody mohou způsobit, a hlasitě jsme hovořili o potřebě konzistentnějšího přístupu v celém bankovním sektoru k této závažné a sofistikované finanční kriminalitě.

Vedoucí ombudsmanka AFCA Suanne Russell

Russell říká, že se to musí změnit.

„Vymahatelné normy by poskytly větší jasnost v oblasti právní odpovědnosti a na oplátku by pomohly práci, kterou děláme. Jako služba ombudsmana musíme pracovat se stávajícími zákony a aktuálními kodexy praxe.“

Pokud jde o to, zda bude banka povinna odškodnit zákazníka, který byl podveden, je to komplikované.

Ale v případech, kdy je transakce autorizována klientem banky, AFCA říká, že zváží, zda existovaly faktory, které měly banku upozornit, že něco není v pořádku.

"Každý případ je jiný a výsledek bude záviset na konkrétních faktech a okolnostech," říká Russell. "Jemné rozdíly mohou znamenat různé výsledky, i když se vnějšímu pozorovateli zdají případy podobné."

(*Jména byla změněna.)

Skladové obrázky: Getty, pokud není uvedeno jinak.

Chcete-li se podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte komunitní fórum CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE