Musím vědět
- Průzkum CHOICE odhalil, že někteří nakupující jsou pod tlakem, aby si půjčili za vysoké náklady hned, zaplaťte později
- To přichází v době, kdy federální vláda zvažuje, jakou formu by její reformy BNPL měly mít
- Finanční poradci říkají, že lidé stále častěji používají BNPL pro každodenní základní položky
Nedávný průzkum CHOICE odhalil řadu případů, kdy byli nakupující nuceni nakupovat produkty nad své možnosti pomocí platforem koupit nyní, zaplať později (BNPL).
To byla zkušenost jednoho muže z Brisbane, Deana, kterému bylo prodáno naslouchátko za 12 000 dolarů, které by si nikdy nekoupil, kdyby musel zaplatit předem.
Možnost BNPL nebyl Deanův nápad; to bylo doporučeno prodejcem.
Prodejní taktika pod vysokým tlakem
Znepokojivá je také metodika prodeje, které byl Dean vystaven.
Procházel nákupním centrem v Brisbane, když uviděl obchod nabízející bezplatné testy sluchu.
"Byl jsem si vědom toho, že můj sluch není nejlepší, takže i když jsem nešel speciálně pro naslouchátka, někdo mi nabídl, že si nechá udělat test sluchu, a odtud to postupovalo," říká.
O ceně nediskutujete, dokud vám nenaprogramují sadu a všechno, investovali tolik do procesu, máte pocit, že to musíte projít
Deana, který byl dotlačen, aby si vzal půjčku 12 000 $
Dean říká, že se opakovaně ptal, kolik to bude stát, ale prodejce mu neodpověděl.
„Vytáhli mi je poté, co jsem udělal test a moje konkrétní sluchadla stála 12 000 dolarů. Pokud byste měli čas sedět a přemýšlet o tom, přemýšleli byste o tom, jestli to za tu cenu opravdu stojí nebo ne.
„I když se to děje jako tvrdý prodej, nemyslíte na to. O ceně nediskutujete, dokud vám nenaprogramují sadu a všechno, tolik do procesu investovali, máte pocit, že to musíte podstoupit. Cítíte povinnost to projít,“ říká.
Spotřebitelé mají potíže s prodejem drahých předmětů, jako jsou sluchadla, a jsou povzbuzováni k tomu, aby za ně platili BNPL.
Později prý zjistil, že přes své soukromé zdravotní pojištění si mohl koupit stejná sluchadla za poloviční cenu.
„Bylo to skoro jako stereotypní prodej ojetých aut. Nechápejte mě špatně, sluchadla jsou dobrá, jen se to nevyplatilo koupit [cena] a nemělo cenu se kvůli tomu zadlužovat,“ dodává.
Dean později zjistil, že přes své soukromé zdravotní pojištění si mohl koupit stejná sluchadla za poloviční cenu
Dean získal půjčku s platformou Humm, která získala ocenění CHOICE Shonky v roce 2021. V té době společnost Humm nabízela půjčky až do výše 30 000 USD, které nevyžadovaly řádné kontroly kreditu kvůli nedostatečné regulaci produktů BNPL.
Dean říká, že se mu podařilo předčasně splatit a splatit sluchadla, ale považuje se za štěstí, že se kvůli nákupu nedostal do dluhové spirály.
"Jak to splácíte, nabídnou vám více (půjček), ale zrušil jsem to, jakmile jsem mohl," říká Dean.
Z jednoho úvěru vyroste více úvěrů
Arthur Lee, finanční poradce z National Debt Helpline, říká, že mluví s velkým počtem klienti ve finančních potížích, kteří nakonec využívají půjčky BNPL na každodenní nezbytnosti, jako je nákup potravin a placení účty.
Říká, že mnoho z těchto klientů začíná používat BNPL k nákupu nepodstatných položek a později přechází k jejich používání, aby si vydělali.
"Nyní mají tento kredit přístupný a uvědomují si, že jej mohou skutečně použít k přístupu k některým každodenním věcem, a pak to začíná být jako sněhová koule," vysvětluje.
„Lidé vidí BNPL jako nouzový fond. Problém je v tom, že pokud používáte svůj „nouzový fond“ na věci tak zásadní, jako je jídlo a palivo, co se stane, když dojde k mimořádné události? Jaké další podpory existují, ke kterým možná nemáte přístup?"
Velké problémy
Červencový průzkum mezi více než 500 předními finančními poradci, který provedl Financial Counseling Australia, zjistil, že zkušenost klientů společnosti Arthur není zdaleka ojedinělá.
Více než devět z 10 respondentů (93 %) uvedlo, že tlaky na životní náklady stále více vedou jejich klienty k používání BNPL pro základní potřeby. Zhruba stejný podíl (95 %) uvedl, že dluhy BNPL zanechávají jejich klienty v horší finanční situaci.
Průměrný člověk s dluhem v BNPL měl alespoň tři různé účty BNPL
Podle průzkumu měl průměrný člověk s dluhem v BNPL minimálně tři různé BNPL účty, zatímco někteří klienti měli až osm různých účtů.
"Zatímco většina BNPL půjček je na malé částky, způsobují velké problémy," uvádí se ve shrnutí.
Většina BNPL půjček je na malé částky, ale mohou způsobit velké problémy.
Reformy jsou na cestě, ale budou stačit?
V květnu federální vláda oznámila reformy, které by společnosti BNPL přivedly pod úvěrový zákon, který nařizuje odpovědné půjčování šeků a požadavky na strádání, něco, čím finanční poradci a advokáti již dlouho byli obhajovat pro.
Pro produkty BNPL však budou existovat samostatné a odlišné „škálovatelné“ předpisy a nebude se s nimi zacházet stejně jako s jinými formami úvěru.
Pokud neověří příjem, pak existuje reálné nebezpečí, že reformy nebudou mít žádný vliv
Karen Cox, CEO, Financial Rights Legal Center
Konzultace o tom, jak budou finální reformy vypadat, stále probíhají, ale existují počáteční obavy, zda budou zahrnuty kontroly a ověřování úrovní příjmů.
"Pokud neověří příjem, pak existuje reálné nebezpečí, že reformy nebudou mít žádný vliv." protože lidem to bude stále přerůstat přes hlavu,“ říká Karen Cox, generální ředitelka Financial Rights Legal Centrum.
Cox říká, že další oblastí, kde musí být reformy silné, je vyžadování informací o účtu BNPL, včetně úvěrových limitů jsou uvedeny u úřadů pro hlášení úvěrů, takže věřitelé mohou přesně vidět, kolik dalších zákazníků BNPL a dalších půjček již mít.
Spotřebitelské skupiny silně podporují odstranění výjimky v místě prodeje. To by znamenalo, že maloobchodníci, kteří prodávají úvěr, podléhají povinnosti bezpečného půjčování
Poradce pro kampaně a politiku CHOICE Yelena Nam
CHOICE kampaně a poradce pro politiku Yelena Nam souhlasí s tím, že ověřování příjmů a náležité kontroly úvěruschopnosti jsou klíčovou ochranou, kterou je třeba zahrnout nový režim: „To ochrání lidi před prodejem do mnoha dluhů a nabídne důležité záruky z ekonomického hlediska zneužívání."
„Spotřebitelské skupiny také silně podporují odstranění výjimky pro prodejní místa. To by znamenalo, že maloobchodníci, kteří prodávají úvěr, podléhají povinnosti bezpečného půjčování. Zajistilo by to, že maloobchodníci nebudou nespravedlivě prodávat kupovat hned a platit později půjčky lidem, kteří používají agresivní prodejní taktiku,“ říká Nam.
Skladové obrázky: Getty, pokud není uvedeno jinak.
Chcete-li se podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte komunitní fórum CHOICE.
My ve CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidu Prvních národů této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru ze srdce a hlas prvního národa pro parlament.