Australané platí miliardové bankovní poplatky

JavaScript je zakázán
Je-li to možné, povolte JavaScript pro lepší zážitek na webu CHOICE.

Mnozí z nás by souhlasili s tím, že by nám banky neměly účtovat poplatky, když už mají na vkladových a spořicích účtech asi 1,3 bilionu dolarů z našich peněz.

Používají náš kolektivní kapitál k vytvoření fantastických zisků.

Nedávné skoky v sazbách úvěrů na bydlení jsou ve skutečnosti součástí důvodu, proč čtyři velké banky (CBA, ANZ, NAB a Westpac) vykázaly za finanční rok 2022 kombinovaný zisk po zdanění ve výši 28,5 miliardy dolarů.

Kromě úroků účtovaných za půjčky by značná část tohoto zisku pocházela z poplatků, které přicházejí v různých podobách a velikostech. Poplatky za úvěry na bydlení a kreditní karty patří mezi nejlukrativnější poplatky bank.

Člen CHOICE Warwick, který se stará o finance své 94leté tchyně, se v červnu ozval, aby se informoval o nedávném 24% zvýšení poplatků Commonwealth Bank na její nízkopoplatkové Mastercard.

Složitý způsob, jak účtovat více 

Zvýšení poplatků Commonwealth Bank je jedna věc; způsob, jakým byl zveřejněn, je jiný. Podle Warwicka oznámení změny na třetí straně výpisu z kreditní karty jeho tchyně nezíská bance žádné ocenění za transparentnost.

Kreditní karta měla dříve roční poplatek 29 USD, který byl prominut, pokud jste kartu použili k utrácení více než 1 000 USD v průběhu roku.

Počínaje 25. srpnem je nový poplatek 3 $ měsíčně, odpustí se, pokud za období měsíčního výpisu utratíte alespoň 300 $. Pro ty, kteří nesplňují podmínky pro zproštění poplatků, se roční poplatek pohybuje od 29 do 36 USD.

Nový sazebník poplatků CBA staví držitele karet před ultimátum: použijte svou kreditní kartu alespoň jednou měsíčně nebo plaťte vyšší poplatky

Stejně jako mnoho kreditních karet má karta CBA také další náklady, jako je úroková sazba 19,74 % a poplatek za pozdní platbu 20 USD. (Nízkopoplatkové karty nabízené dalšími třemi velkými bankami si také účtují roční poplatky a mají vysoké úrokové sazby, i když po zvýšení poplatku bude mít karta CBA nejvyšší roční poplatek, pokud neutratíte alespoň 300 USD za rok Měsíc.)

Nový sazebník poplatků CBA staví držitele karet před ultimátum: použijte svou kreditní kartu alespoň jednou měsíčně nebo plaťte vyšší poplatky.

"Abyste se vyhnuli poplatkům, museli byste utratit 3 600 $ ročně a zajistit, že žádný měsíc neklesnete pod 300 $," říká Warwick. "Na základě čeho mohou ospravedlnit více než ztrojnásobení minimálních výdajů?" 

Žádný jasný důvod pro zvýšení

Warwickova tchyně splnila požadavek na bezplatnou roční útratu ve výši 1000 USD, ale nebude utrácet 300 USD měsíčně. Od placení žádných poplatků přejde na 36 dolarů ročně.

"Vím, že je to jen malá částka, ale je nepříjemné, že na téměř 80 letého zákazníka šáhnou s poplatky, které neodrážejí ekonomickou realitu vedení účtu."

Na otázku, zda si banka myslí, že zvýšení je spravedlivé vzhledem k krizi životních nákladů a nedávným ziskům CBA, byla odpověď CBA méně než poučná.

"Pravidelně kontrolujeme naši nabídku karet, abychom zachovali hodnotu a služby," řekl nám mluvčí, dodat, že banka má řadu dalších produktů s různými strukturami poplatků, včetně StepPay, své koupit hned, zaplatit později produkt.

Zákazníci, kteří používají kreditní kartu CBA s nízkými poplatky, musí nyní utratit více než třikrát tolik ročně, aby se vyhnuli poplatku 36 USD.

Komunity First Nations platící miliony

Zatímco mnoho lidí je schopno zvládnout 36 dolarů ročně, poplatky, jako je tento, vynásobené miliony zákazníků mohou bankám skutečně zvýšit konečný výsledek. Pro některé zákazníky mohou také způsobit vážný ekonomický stres.

Australské domácnosti zaplatily 3,2 miliardy dolarů na bankovních poplatcích ve finančním roce 2021-22, kdy se poplatky za kreditní karty v celém sektoru zvýšily. (Poplatky byly účtovány také za domácí a osobní půjčky a další bankovní produkty.) 

Některé poplatky jsou však trestuhodnější než jiné a některé mají nepřiměřený dopad na určité skupiny.

Bankovní královská komise doporučila bankám, aby se na základních účtech (neboli jednoduchých transakčních účtech) zbavily takzvaných výjimečných poplatků, známých také jako poplatky za přečerpání nebo dehonestaci.

Nedávná revize Australské komise pro cenné papíry a investice (ASIC) zjistila, že někteří domorodí zákazníci platí až 3000 USD ročně na poplatcích za přečerpání.

Spousta bank si však stále účtuje poplatky za přečerpání na jiných účtech a zvláště komunity First Nations platí vysokou cenu.

Nedávná revize Australské komise pro cenné papíry a investice (ASIC) zjistila, že někteří domorodí zákazníci platí až 3000 $ ročně na poplatcích za přečerpání.

Průzkum společnosti ASIC také zjistil, že mnoho zákazníků platících vysoké poplatky mělo být přesunuto na základní účty s nízkými poplatky a že banky si byly vědomy, že by měly být.

Přesto většina bank, které ASIC zkoumala, přesunula pouze 0,5 % až 3 % těchto zákazníků na účty, které neúčtují poplatky za přečerpání.

Přes 6 milionů dolarů na poplatcích za 12 měsíců 

Recenze čerpala z informací poskytnutých 110 000 zákazníky bank žijících v oblastech s vyšším než průměrným počtem obyvatel Prvních národů. Tito zákazníci zaplatili za období 12 měsíců na bankovních poplatcích přes 6 milionů USD, z nichž většinu tvořily poplatky za přečerpání.

Komisařka ASIC Danielle Press říká, že agentura považuje za „nepřijatelné“, že tolik zákazníků je poškozeno vysokými poplatky, „když banky vědí, že by tito lidé mohli být na účtech s nízkými poplatky“.

„Současné procesy převodu oprávněných zákazníků na účty s nízkými poplatky jsou v drtivé většině neefektivní,“ říká Press. „Na tyto problémy jsme upozornili banky zahrnuté do přezkumu. ASIC chce, aby byla urychleně přijata opatření ke změně těchto zákazníků na možnost s nízkými poplatky." 

Platíte zbytečné poplatky?

Vzhledem k ziskům, které banky dosahují na zadní straně našich vkladů, je těžké ospravedlnit jakýkoli bankovní poplatek.

V listopadu 2022 jsme aktualizovali naše kontrola základních bankovních účtů které si neúčtují měsíční ani roční poplatky za vedení účtu ani poplatky za přístup k debetní kartě a které nevyžadují pravidelné vklady nebo transakce, aby se vyhnuly poplatkům.

I když se některé detaily mohly od listopadu změnit, zůstává to užitečný průvodce. Než se zavážete, zkontrolujte si jako vždy podrobnosti o poplatcích na příslušných webových stránkách.

Skladové obrázky: Getty, pokud není uvedeno jinak.

Chcete-li se podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte komunitní fórum CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE

My ve CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidu Prvních národů této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru ze srdce a hlas prvního národa pro parlament.