Kontrola stránek pro srovnání pojištění

Je dobré si udělat nějaké domácí úkoly, než si obnovíte pojištění zdraví, života, domova, auta nebo cestování. Mnoho lidí dostane nabídku od jednoho z nich. bezplatné webové stránky pro srovnání pojištění online. Ale co vlastně „zdarma“. jsou jejich doporučení nestranná?

Podíváme se zblízka na šest největších australských online pojištění. srovnávací weby, aby viděli, jak fungují a jak velkou část trhu tvoří. ve skutečnosti vám pomůže porovnat. Většina nabízí zdraví, život, domov, auto a cestování. srovnání pojištění.

Na této straně:

• iVybrat
• Porovnejte trh
• Choosi
• Canstar
• Nálezce
• Porovnání pojištění

Jak vydělávají peníze srovnávací stránky pojištění

Když si koupíte pojištění prostřednictvím webových stránek, jako je iSelect, a porovnejte je. Na trhu, online nebo po telefonu, pojišťovna platí webu předem provizi - obvykle v procentech. z prémie. Srovnávací web může také obdržet od pojišťovny koncové provize - další. zpětný ráz na cokoli od 12 měsíců po celou dobu, kdy to udržujete. zásady u poskytovatele.

Jiné weby, jako Canstar a Finder, pracují na modelu „cena za kliknutí“. Když se proklikáte na. produktový web, poskytovatel platí srovnávacímu webu poplatek za doporučení, popř. akviziční poplatek, pokud vás následně zaregistrují.

Všechny weby, na které se díváme, prozrazují, jak jsou placené, a to pozitivně. vývoj pro průmysl, dva ukazují, jak moc (zhruba).

Zdravotní fond Bupa řekl CHOICE, že podporují větší transparentnost poplatků. vydělané na srovnávacích webech pojištění.

„Důrazně podporujeme úplnou transparentnost a zveřejňování kvůli problémům s. střetu zájmů ze strany srovnávačů, které platí organizace, které oni. prodávají jménem.

„Ročně by to mohlo utratit až 200 milionů dolarů. průmyslu a vyplácí se komparátorům za akviziční opatření. Bupa je a. relativně malá část z tohoto celkového počtu, protože máme pouze vztah. s jedním srovnávačem. "

Tento komparátor je Porovnat trh, který stanoví platné nároky na. „první standardní model oceňování v oboru“, kterým platí všechny zdravotnické fondy. stejný poplatek za službu. Zveřejňují standardní poplatek ve výši 25% prvního roku. pojistné a 6% z druhého roku prodaného pojistného na produkty zdravotního pojištění. na jejich stránkách. Na cestování si také nárokují až 20% z ceny za produkt. a pojištění domácnosti, až 250 $ za prodej od poskytovatelů pojištění automobilů a výše. na 60% pojistného za produkty životního pojištění.

iSelect doporučil CHOICE, že nemohou zveřejnit konkrétní provizi. podrobnosti “, protože tato ujednání podléhají důvěrnosti s každým z nich. naši individuální partneři zdravotního pojištění “. Většina komparátorů bude citovat. „komerční v důvěře“ jako důvod nezveřejnění provize resp. poplatkové struktury.

Mohou provize ovlivnit výsledky?

Pokud budete házet mezi zásadami 500 $ a 700 $, mějte na paměti, že telefonní poradce získá vyšší bonus, pokud půjdete s politikou 700 $.

Telefonní poradci hrají ve stále důležitější roli. provizí řízené weby jako Porovnat trh a iSelect s. online srovnání v podstatě tvoří generaci potenciálních zákazníků pro telefonní hovor.

Navzdory tomu srovnávací stránky popírají provize jsou spojeny s jejich. doporučení produktů. Porovnejte tržní důvody jejich standardní ceny. model zajistí, že zákazníci pochopí, že doporučení „vycházejí“. výhradně na individuálních požadavcích a potřebách “. iSelect říká CHOICE „naše. poradci zdravotního pojištění nejsou informováni o úrovních provizí iSelect. přijímá od jednotlivých pojišťoven a nejsou k tomu žádným způsobem motivováni. doporučit jednoho poskytovatele před druhým. “

Telefonní poradci jsou však motivováni výkonem - tím vyšším. celkové prodané prémie, tím více dostanou zaplaceno. Pokud tedy telefonujete. do call centra a házíte mezi politikou 500 $ a 700 $. zásady, mějte na paměti, že telefonní poradce získá vyšší bonus, pokud půjdete. s politikou 700 $.

iSelect zvýšil průměrné příjmy z prodeje zdravotního pojištění. prémie v roce 2016 na 894 $ za prodej. Výroční zpráva za rok 2016 zaznamenává přesun. prodeje zdravotního pojištění “od krytí nízkou hodnotou směrem ke střední a. produkty nejvyšší úrovně, k čemuž přispěl posun trhu směrem ke starším. kromě silnějšího zaměření na potřeby zákazníků “.

Zajistit, aby call centra neměla žádné znalosti o provizních ujednáních. s pojišťovnami by měla zabránit volání operátorů doporučujících finanční prostředky na základě. kdo zaplatí srovnávacímu webu nejvíce peněz. Ale bez důkazů. ukázat jinak, zůstává možnost, že by online výsledky mohly být zkreslené. poskytovateli zásad, který platí srovnávacímu webu nejvíce peněz, místo zásad, které jsou pro uživatele nejlepší.

Jak mohou provize za srovnávací stránky ovlivnit vaši prémii

Komparátoři si nárokují až 40% prémie za první rok jako jejich provize.

Srovnávací stránky trvají na tom, že jejich obchodní model nemá žádný dopad na pojištění. prémii, kterou zaplatíte. Nedávná reklamní kampaň Porovnat trh. ujistil lidi „Pojistitel platí provizi, vy neplatíte nic“ a „Nemáme. označte cenu zásad, které porovnáváme. Navždy. “ISelect říká VOLBA. že „zákazníci za stejnou politiku již nebudou platit, bez ohledu na to, zda. zakoupit prostřednictvím iSelect nebo přímo od poskytovatele produktu. “

Bupa však říká: „Srovnávače tvrdí, že až 40% prvního roku. prémie jako provize za informování lidí o jejich výběru. Tento poplatek. nechodí nikomu kupovat zdravotní služby; je stažen ze stolu, musí být někam absorbován a vede k vyšším prémiím pro všechny v. dlouhý běh."

Provize vyplácené srovnávačům jsou financovány z reklamy pojistitelů. rozpočty, takže někteří pojistitelé tvrdí, že si tyto provize dovolit nebo soutěžit. s marketingovými rozpočty srovnávacích webů se musí zvýšit. jejich vlastní marketingové rozpočty, a tedy i prémii, kterou platíte.

Tento scénář se opakuje u dalších osobních linií pojištění. produkty. Ve svém podání k vyšetřování Senátu do. Všeobecný australský pojišťovací průmyslAllianz také poznamenal, že srovnávací stránky mají vliv na pojistné: „Oni. účtovat poplatek za jejich služby, a proto uložit zbytečné. dodatečné distribuční náklady, které by bylo nutné přenést na naše. zákazníci ve formě vyšších prémií. “

Srovnávací stránky mohou být přínosem pro menší hráče

Giganti zdravotních fondů Bupa a Medibank drží dohromady tržní podíl přes 50%.

Podle průzkumu trhu IBISWorld, giganti zdravotních fondů Bupa a. Medibank drží kombinovaný tržní podíl přes 50%. Je to podobný scénář. v obecném pojištění u Insurance Australia Group (IAG) a Suncorp. držení kombinovaných akcií více než 50% v pojištění auta a domova a nejvyšší. dominují čtyři společnosti v cestovním pojištění s 85% podílem na trhu. Téměř. polovina z toho je jedna pojišťovna, Great Lakes, nejlépe známá pro jejich Cover-more. značka cestovního pojištění.

Vzhledem k tomu, že se velké pojišťovny zdráhají účastnit se online srovnání, stránky mohou dát menším konkurentům nohu ve dveřích na jejich trhu. vliv a potenciálně otevřít hospodářskou soutěž a transparentnost na trzích. dominuje několik hráčů.

Jak jsme však poznamenali v našem podání Stálému výboru Senátu dne. Ekonomický průzkum. Australský všeobecný pojišťovací průmysl, tento potenciál bude zatím realizován kvůli nedostatku transparentnosti a. nezávislost mezi některými provozovateli srovnávacích stránek.

Zákazníci nevědí, kolik pojišťoven porovnávají

Jedním ze základních problémů, na které CHOICE v našem podání poukázal, jsou některé. weby porovnávají pouze malou část trhu. Porovnat trh je. inzerováno jako služba pro srovnání trhu, ale nesrovnává hlavní. hráči GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz nebo QBE.

iSelect také neporovnává žádné z těchto pojišťoven, když je doma. pojištění uvádí jednoho pojistitele a ve zdravotním pojištění iSelect a. Porovnejte trh a porovnejte méně než třetinu trhu.

Bupa říká CHOICE, že „zákazníci využívající srovnávací stránky by to měli vědět. nepokrývají všechny možnosti a často neznají produkty jako. jako koncový pojistitel mnoho podrobností. "

Porovnávací stránky pojištění spojené s pojišťovnami

Není také neobvyklé, že srovnávací stránky jsou vlastněny nebo přidruženy. s pojišťovnami uvedenými na webu, což vytváří zřejmé. konflikt zájmů. V zaměření ASIC na srovnání specifické pro pojištění. webů, zjistili na některých webech nedostatečné zveřejnění. vztahy mezi provozovateli webových stránek a vydavatelem značek. srovnáváno.

Porovnejte trh

je ve vlastnictví Budget Holdings Limited (BHL). BHL zase vlastní pojištění. obří Auto a General, mateřská společnost značek jako pojišťovna aut. Budget Direct. Sedm z 10 uvedených pojišťoven vozidel. stránky jsou ve vlastnictví Auto a General, takže není překvapením, že v. tajemný obchod s citacemi pojištění auta, pět ze sedmi značek bylo. Značky pojištění automobilů a všeobecného pojištění.

Choosi.com.au

je spojena s Hollard Financial Services. Je to hlavní poskytovatel. životní pojištění a vydává 11 značek pojištění dostupných na webu. zatímco mateřská společnost Greenstone distribuuje čtyři životní pojištění. produkty.

Porovnávací pojištění

má ředitele a akcionáře společné se šesti cestovním pojištěním. značky, které na webu porovnává, přičemž nejznámější z těchto značek je 1Cover.

Porovnávané srovnávací stránky.

Šest nejlepších hráčů jsme vyhodnotili pomocí Pokyny ASIC pro finanční. srovnávací stránky. Použili jsme také principy vyvinuté skupinami spotřebitelů. (včetně našich vlastních) pro webové stránky pro srovnání elektřiny.

Podívali jsme se na:

• Přesnost: Sdělují jasně základ cen nebo hodnocení? Zahrnují všechny poskytovatele nebo varování, pokud nejsou porovnáváni všichni poskytovatelé?
• Nestrannost: Jaký vztah mají k poskytovatelům produktů na svém webu?
• Průhlednost: Zveřejňují odkazy na poskytovatele, včetně provizí, poplatků za doporučení, plateb za zahrnutí do srovnání a plateb za vybrané produkty?

iVybrat

Společnost iSelect tvrdí, že je to plášť nejnavštěvovanějšího srovnávacího webu soukromého zdravotního pojištění v Austrálii. Prodává také obecné pojištění a její dceřiná společnost InfoChoice slouží ke srovnávání kreditních karet a spořicích účtů.

Přesnost

• Porovnáno 11 z 37 zdravotních fondů, šest životních pojišťoven, jedno pojištění domácnosti, osm pojištění auta a tři cestovní pojištění.
• Ve spodní části srovnávací stránky je odkaz na zúčastněné zdravotní fondy a uživatelé jsou povinni zaškrtnout a prohlášení, že rozumíte, společnost iSelect doporučuje od zúčastněných pojišťoven „zásady, které vyhovují mým uvedeným potřebám“.
• Odkaz „Jak funguje iSelect“ uvádí, že nemá k dispozici ke koupi každou značku nebo produkt a produkty jsou vybírány tak, aby odpovídaly individuálním potřebám a algoritmům webových stránek, na kterých trvá, že to opravdu nechcete vědět o.

Nestrannost

• iSelect je uveden na burze a nevlastní žádnou z pojišťovacích značek, které porovnává.

Průhlednost

• „Jak iSelect funguje“ uvádí, že společnosti iSelect je vyplácena provize od společnosti, která vlastní produkt, který jste se rozhodli zakoupit.

iSelect říká:

• „Provozovatelé webových stránek a call center jsou odděleni od poplatků, takže provize nemají vliv na doporučení.“
• „Provize předem nikdy nepřesáhnou polovinu prémie za zdraví za první rok a koncové provize nepřekročí 10% z prémie získané za dobu životnosti produktu.“

Porovnejte trh

Nejlépe známý pro svou televizní kampaň „Porovnejte surikaty“, která ji katapultovala na místo číslo jedna pro pojištění auta ve Velké Británii. Porovnává zdravotní, auto, domácí, životní a cestovní pojištění.

Přesnost

• Porovnávalo se třináct z 37 zdravotních fondů, osm životních pojišťoven, sedm pojistitelů pro domácnost, 11 pojišťoven pro automobily a 29 značek cestovního pojištění.
• Poskytovatelé pojištění jsou uvedeni na příslušných srovnávacích stránkách s uvedením drobného tisku, že neporovnávají všechny značky na trhu.
• Nemůžeme najít žádné informace pro podklad pro doporučení online, ale Porovnat trh radí, že jsou založeny na tom, že zákazníci zodpoví řadu otázek týkajících se osobních okolností.

Nestrannost

• Porovnat trh je ve vlastnictví Budget Holdings Limited, která také vlastní pojišťovací gigant Auto a General zahrnující značky jako Budget Direct.
• Sedm z 11 automobilových pojišťoven uvedených na místě je přidruženo k mateřské společnosti, stejně jako tři z pěti produktů pojištění domácnosti, tři cestovní pojišťovny a jedna životní pojišťovna.

Průhlednost

• Jakmile se vám podaří vystopovat jeho průvodce finančními službami, Porovnat trh má nejtransparentnější zveřejnění sazeb provizí z webů, které jsme hodnotili.
• Odhalí poplatky získané sesterskou organizací, pokud si koupíte pojistný produkt, který spadá pod hlavičku holdingové společnosti.

Porovnejte trh říká:

• „Jakmile pochopíme, proč by chtěli zdravotní pojištění a jaké konkrétní funkce by chtěli zahrnout do své politiky, náš srovnávací algoritmus poté doporučuje 12 nejlevnějších zásad, které zahrnují všechny funkce, které jsou považovány za důležité spotřebitel."
• „Všechny zdravotní fondy platí za služby, které dostávají, stejný poplatek, čímž se odstraní jakékoli vnímané riziko, že na základě skrytých poplatků zvýhodníme jednoho pojistitele před jiným.“

Choosi

Choosi nabízí srovnání zdravotního, životního, pohřebního a domácího pojištění.

Přesnost

• Byly porovnány tři z 37 zdravotních fondů, 13 životních pojišťoven, čtyři domácí a sedm produktů pojištění auta.
• Seznam poskytovatelů pro každý produkt je přístupný z domovské stránky.
• Drobný tisk ve spodní části domovské stránky uvádí, že Choosi neposkytuje informace ani nenabízí krytí všech produktů dostupných na trhu.
• Nemůžeme najít žádné informace na základě doporučení. Choosi říká, že „místo doporučení, je to služba, ke které mají spotřebitelé přístup informace a citáty z celé řady produktů, které jim umožňují vybrat si produkt, který jim nejlépe vyhovuje potřeby".

Nestrannost

• Choosi je spojena se společností Hollard Financial Services, která je vydavatelem jedenácti srovnávaných produktů, a část společnosti Greenstone Financial Services, distributor čtyř produktů životního pojištění Choosi srovnává.

Průhlednost

• Drobný tisk ve spodní části domovské stránky deklaruje odkazy Choosi na Hollard Financial Services.
• Průvodce finančními službami prohlašuje, že pokud si koupíte produkt dostupný prostřednictvím Choosi, získá až 52% prémií za očekávanou dobu platnosti politiky.
• Stránka také uvádí, že „Choosi není pojistitel“ (je pouze ve vlastnictví pojistitele).

Choosi říká:

• „Cílem Choosi je poskytnout největší škálu nabídek pojištění na trhu. Neustále se snažíme přidávat dodavatele do našich panelů a rozšiřovat tento dosah. “

Canstar

Poskytuje srovnání většiny produktů osobního pojištění pomocí systému hodnocení hvězdičkami pro doporučení. Obecně budete odkázáni na stránky poskytovatele, kde získáte aktuální nabídky.

Přesnost

• 22 z 37 zdravotních fondů, 28 životních pojištění, 49 pojištění domova, 51 pojištění auta a 75 značek cestovního pojištění.
• Chcete -li získat přístup k nejširšímu rozsahu srovnání, deaktivujte na stránce srovnání zaškrtávací políčko „Zobrazit pouze výsledky, které odkazují na web pojistitele“.
• Metodika jeho systému vážení hvězd je na webu jasně zveřejněna.

Nestrannost

• Společnost Canstar je v soukromém vlastnictví akcionářů bez odkazů na pojišťovny.

Průhlednost

• Pojišťovny, které získaly od společnosti Canstar hodnocení s pěti hvězdičkami, mohou platit za používání názvu a ocenění Canstar ve svém marketingu.
• Společnost Canstar také přijímá poplatky za reklamu na svých stránkách a může také přijímat platby za doporučení na stránky poskytovatelů.

Canstar říká:

• „Seznam Canstar pro srovnání tak velké části trhu, jak je prakticky možné provést bez ohledu na to, zda za tento produkt dostáváme poplatky, nebo ne.“

Nálezce

Porovnává pojištění zdraví, života, cestování, auta, domova a domácích zvířat, stejně jako peněžní, energetické a telekomunikační produkty.

Přesnost

• Lze porovnat více než 30 zdravotních fondů* a také více než 15 životních pojišťoven, sedm pojištění domácnosti, devět pojištění vozidel a více než 25 značek cestovního pojištění.
• *Podobně jako u Canstar budete muset deaktivovat zaškrtávací políčko „Zobrazit zúčastněné zdravotní fondy“, abyste získali přístup ke všem zdravotním fondům.
• Na rozdíl od Canstar je zaškrtávací políčko obtížně dohledatelné, takže pokud jej nenajdete, pravděpodobně získáte srovnání osmi „zúčastněných“ zdravotních fondů.
• Drobný tisk ve spodní části domovské stránky uvádí, že ne každý produkt na trhu je pokryt.
• Rovněž poznamenává, že stránka nedoporučuje konkrétní produkty nebo poskytovatele.

Nestrannost

• Finder je v soukromém vlastnictví dvou akcionářů a na svém webu nemá žádné odkazy na spravedlnost vůči poskytovatelům.

Průhlednost

• Finder ve svých častých dotazech uvádí: „Když se prokliknete k finanční instituci nebo makléři nebo se o ni ucházíte, broker nebo prodejce z našich webových stránek, tento poskytovatel nám zaplatí malý poplatek za doporučení za to, že vás tam pošleme. “

Finder říká:

• „Finder nepracuje s call centrem a nenutí uživatele předávat kontaktní údaje před zobrazováním cen.“

Porovnání pojištění

Poskytuje srovnání většiny produktů osobního pojištění a uživatelské recenze zdravotního pojištění.

Přesnost

• Porovnáno 10 životních pojištění, pět pojištění auta a 26 produktů cestovního pojištění.
• Porovnány vlastnosti produktu (nikoli však uvozovky) pro 29 produktů pojištění domácnosti.
• Stránka „Pojišťovny, které porovnáváme“ uvádí, že nejsou srovnáváni všichni pojistitelé.
• Rovněž poznamenává, že u pojištění automobilu není možné porovnávat všechny produkty, a proto uvedené citace nemusí být pro situaci uživatele tím nejlepším řešením nebo zásadou.
• K produktům jsou k dispozici uživatelské recenze a výchozí seznam pojištění automobilu, který jsme porovnávali, byl podle ceny.

Nestrannost

• Porovnávací pojištění má ředitele a akcionáře společné s několika uvedenými pojistnými produkty, včetně šesti produktů cestovního pojištění, z nichž nejznámější je 1Cover.

Průhlednost

• Porovnávací pojištění odhaluje poplatek za odkaz na web poskytovatele až do výše 15% u cestovního pojištění a provizi až do výše 25% pojistného u ostatních produktů.

Porovnání pojištění říká:

• „V sekci zákaznických sazeb a recenzí na našem webu uvádíme většinu poskytovatelů na trhu, nicméně pokud jde o kótování pojistitelů, uvádíme pouze ty pojišťovny, které souhlasily s partnerem s námi. Jsme ochotni navázat partnerství s jakoukoli renomovanou značkou, která je ráda, že může být otevřeně srovnávána. “
• „Naše poplatky zdaleka nejsou přemrštěné, zašli bychom tak daleko, že bychom navrhli, že jsou nominální. Zvlášť když vezmete v úvahu služby a pohodlí, které poskytujeme našim zákazníkům i partnerům. Jsme ve skutečnosti jedním z nákladově nejefektivnějších kanálů na trhu. “

Pokud se chcete podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE