JavaScript je zakázán
Pokud je to možné, povolte JavaScript pro lepší zážitek na webu CHOICE.
Musím vědět
- Pokud do nového zaměstnání nenominujete penzijní fond, jste zařazeni do fondu MySuper
- Být s výchozím fondem MySuper ve spodní čtvrtině žebříčku výkonnosti by vás během pracovního života mohlo stát 660 000 $
- Tyto produkty MySuper za posledních pět let, pro které máme data, vrátily 7,03% nebo méně
Mohl bych přijít o super úspory?
Odpověď je ano. V loňském roce se komise pro produktivitu ponořila do australského super systému.
Zjistilo se, že tam bylo asi 4,6 milionu Australanů v nedostatečně výkonných produktech MySuper.
Prostředky MySuper jsou „výchozím“ nástrojem pro lidi, kteří nenavrhují penzijní fond, když začínají u nového zaměstnavatele.
Asi 4,6 milionu Australanů nedosahuje dobrých výsledků v rámci fondů MySuper
Analýza společnosti Super Consumers Australia ve společnosti CHOICE zjistila, že za posledních 12 měsíců máme k dispozici data, z nichž bylo vytvořeno více než 176 000 nových super účtů s „špatnými výsledky“. Ty jsou definovány jako produkty MySuper, které si po dobu pěti let podávají nízké výsledky.
Většina z těchto lidí by se při nástupu do zaměstnání do těchto nedostatečných výkonů „dostala“.
Jste v nedostatečně výkonném super fondu?
Náš interaktivní nástroj vám umožní porovnat váš fond MySuper s ostatními.
V jednom výpočtu může mít nedostatečný výkon účtu MySuper rozdíl mezi odchodem do penze s 560 000 dolary v super nebo 1,2 milionu dolarů v super.
Ale jaké je magické číslo, které definuje dobrý výkon pro super produkt?
Výzkum společnosti Super Consumers Australia ve společnosti CHOICE zjistil, že špičkové produkty MySuper za posledních pět let vrátily svým členům nejméně 7,93%.
A šmejdi? Produkty MySuper ve spodním kvartilu vrátily 7,03% a nižší.
Můžeš pomocí našeho nástroje vyhledejte svůj fond MySuper a podívejte se, jestli je v dolním kvartilu kvůli výkonu.
Jak vás může stát nedostatečně výkonný super fond
Rozdíl mezi horním kvartilem (25%) fondů MySuper a nejnižším kvartilem (25%) klesá.
Komise pro produktivitu vypočítala, že pokud začnete s platem 50 000 $ ročně, zadejte pracovní síla ve 21 letech a se středním fondem spodního kvartilu, skončíte s 560 000 dolary super, když odejít.
A pokud začínáte ve stejném věku a platu, ale jste s mediánem top-kvartilního fondu? Odejdete do důchodu s 1,2 miliony dolarů.
To je v důchodu neuvěřitelných 660 000 dolarů navíc, i když jste si domů po celou dobu kariéry odvezli každý týden stejnou mzdu. A je to o 54% více, které můžete utratit po skončení pracovního života.
Nechte to chvíli potopit.
Mít nedostatečně výkonný super fond může být po cestě katastrofální
James Gerrard, Financialadvisor.com.au
Zamyslete se nad tím, co by pro vás tyto peníze navíc v praxi znamenaly.
Můžete si vzít dovolenou a vidět přátele a rodinu žijící v zámoří. Můžete mít klid, protože víte, že byste mohli dělat věci, jako je modernizace auta a pohodlné nakupování potravin a účtů za energie. Můžete si dokonce koupit předplatné CHOICE pro své blízké (mrknutí).
„Vzhledem k tomu, že většina Australanů odchází do důchodu s méně než to, co pro odchod do důchodu požadují, nedostatečně výkonný super fond může být po trati katastrofální, “říká James Gerrard, ředitel společnosti Financialadvisor.com.au.
Kyle Frost, finanční poradce společnosti Millennial Independent Advice, spolupracoval s mnoha lidmi na jejich penzijních plánech. Říká, že nedávno viděl extrémní příklad nedostatečně výkonného super fondu, když mu byla klientka, 67letá žena, odkázána na radu. Její super byl s MLC a od roku 1998 se vracel jen 2,92% ročně.
Frost říká, že už bylo příliš pozdě na to, aby se její úspory obrátily: „Mohl jsem čísla přehodnotit a říci:‚ Kdyby pokud jste byli u jiného fondu před 20 lety, váš účet by byl doslova o 50 nebo 100 000 dolarů lepší vypnuto'... ale co se stalo, je hotovo. Mohla to být úplně jiná situace. “
Frostův klient měl prostě smůlu. Udělala to, co mnoho Australanů - uvízla ve fondu, do kterého ji zaměstnavatel přestal platit. Poradci z MLC se s ní spojili a pokusili se ji přesunout do jiných produktů, ale nebyla v kontaktu se svým super a nikdy neprovedla změnu.
V jejím případě kombinace nyní zastaralých poplatků a špatného výkonu znamenala, že prohrála v 'loterii' super. Nyní ji v důchodu čeká úplně jiný životní styl, než jaký mohla mít.
Jak přejít na lépe fungující super fond
Přechod na fond s lepší výkonností je snazší, než si mnoho lidí uvědomuje. Konsolidaci účtů nebo zahájení nového lze provést během několika minut.
- Pokud máte v současné době více super účtů, můžete je zkombinovat webové stránky MyGov.
- Pokud jste zjistili, že máte nedostatečný výkon a chcete změnit, ASIC's MoneySmart má několik dobrých praktických rad, jak najít lepší fond
- Více tipů vám dáme v našem článku „Jak převzít kontrolu nad svým super“
Dopad bláznivého super produktu může být naprosto obrovský na typ životního stylu, který si můžete dovolit v důchodu.
„Lidé by se měli zaměřit na nedostatečnou výkonnost, protože existuje více důkazů, že špatné produkty pokračují dosahují v průběhu času špatných výsledků, “říká Matthias Oldham, výzkumník a datový analytik společnosti Super Consumers Austrálie.
„Většina lidí s produktem MySuper si jej aktivně nevybrala a má s ním jen omezený zájem.
„Pokud máte jeden z nejhorších produktů, měli byste zvážit, jak se co nejdříve dostat ven.“
Tento obsah vytvořil Super Consumers Australia, který je nezávislým, neziskovým spotřebitelem organizace spolupracující s CHOICE za účelem prosazování a ochrany zájmů lidí v Austrálii důchodový systém.
Oprava, 4. října 2019: Původní článek obsahoval nesprávné údaje o vrácení pro produkt Suncorp Lifestage. Emise znamenala, že původně vypočtený průměrný roční výnos 6,85% byl revidován až na 7,22%.
Záleží nám na přesnosti. Vidíte v tomto článku něco, co není úplně v pořádku? Dej nám vědět nebo si o tom přečtěte více kontrola faktů na CHOICE.
Pokud se chcete podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.
My v CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidem z první země této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru lidí Prvních národů ze srdce.