Jak si vybrat správný obsah Pojistná smlouva

Pojištění domácnosti není jen pro lidi, kteří vlastní dům. Pojištění obsahu. chrání váš majetek před věcmi, jako je požár, povodeň a krádež - a. nabízí i další výhody.

Pojmy „pojištění nájemce“ a „pojištění obsahu“ jsou obecně platné. zaměnitelné. Existuje několik zásad, kterým se říká pojištění nájemce. nabídnout nižší výhody a nenechat si nastavit vlastní pojistnou částku. Mohli by. být levnější, ale pokud máte více než 25 000 dolarů za věci, nebudou. vyhovovat vašim potřebám. Žádná z politik v našem srovnání pojištění obsahu tyto podmínky nemá.

Na této straně:

• Co se počítá jako obsah?
• Kolik stojí pojištění obsahu?
• Co je zahrnuto v pojištění obsahu?
• Mohu pojistit jednotlivé položky?
• Mohu pojistit obsah mimo domov?
• Další funkce
• Vztahuje se pojištění obsahu na škody na mém pronajatém domě?
• Pojištění obsahu u podílových domů
• Pojištění obsahu je určeno i pro majitele-obyvatele vrstev

Co se počítá jako obsah?

Krátká odpověď: téměř cokoli ve vašem domě, co není zničeno. To zahrnuje konvici, závěsy a gauč - ale ne kočku nebo auto nebo obsah spíže. Každý dokument zásad bude mít část o tom, co je a není definováno jako obsah.

Většina pojišťoven bude mít limity pro to, kolik můžete požadovat za určité vysoce hodnotné položky, jako jsou šperky, hodinky nebo umělecká díla. Pokud má vaše sbírka záznamů například větší hodnotu, než je výchozí limit pojistitele, máte možnost získat její hodnotu konkrétně uvedenou ve vaší pojistce, což zvýší vaši prémii.

Kolik stojí pojištění obsahu?

Vaše pojistné bude záviset na faktorech, jako je kde a v jakém druhu majetku žijete, bezpečnostních prvcích ve vašem domě, částce, na kterou si pojistíte své věci, a historii pojistných událostí.

Když jsme porovnali pojištění domácnosti v roce 2020, citáty, které jsme shromáždili, se pohybovaly od 160 $ ​​ročně v regionální jižní Austrálii až po 7400 $ v severním Queenslandu. Ceny se u pojišťovny velmi liší, takže nakupujte. Pro stejný domov v Queenslandu jsme našli další nabídku za něco málo přes 300 dolarů.

Svou prémii můžete snížit uzavřením vyššího přebytku (částka, kterou zaplatíte za uplatnění nároku - výchozí hodnota je obvykle kolem 600 USD). Přesvědčit svého pronajímatele, aby zajistil nemovitost, může také pomoci - přemýšlejte o závorách a klíčových zámcích na všech vnějších dveřích a oknech.

Co je zahrnuto v pojištění obsahu?

Pojistné události

Pojištění obsahu pokrývá náklady na opravu nebo výměnu věcí. zůstanete doma, pokud jsou poškozeny nebo ztraceny při jedné z „pojistných událostí“, na které se vztahují vaše pojistky.

Při koupi pojistky řeknete pojišťovně, jak. kolik to bude stát nahradit všechny vaše věci - tomu se říká vaše „suma“. pojištěný". To je maximum, které zaplatí, když o všechno přijdete.

Všechny pojišťovny pokrývají stejný základní seznam událostí, i když každá má své. vlastní definice, omezení a vyloučení. Seznam pojistných událostí. by měla zahrnovat:

• požár a výbuch
• povodeň (někdy volitelné)
• bouře a dešťová voda
• Blesk
• náhodné rozbití skla, keramiky atd
• zemětřesení a tsunami
• krádež a pokus o krádež
• vandalství a zlomyslné poškození
• poškození nárazem (např. padající stromy)
• náhlý únik kapaliny (např. prasklé potrubí)
• náhodná ztráta nebo poškození (toto je obvykle volitelné nebo je součástí pouze produktů nejvyšší úrovně)

Škody způsobené domácími zvířaty obvykle nejsou kryty, a pokud ano, mohou být. výluky pro škrábání a kousání. Totéž platí pro divoká zvířata - přemýšlejte. myši žvýkající napájecí kabel vašeho notebooku.

Mohu pojistit jednotlivé položky?

Určitě můžeš. Tyto položky se nazývají „určené“ nebo „uvedené“ a můžete je zahrnout do své zásady za další prémii. U většiny pojišťoven uvedení položky znamená, že je krytá i náhodnou ztrátou nebo poškozením, když jste venku, takže je užitečná pro telefony, fotoaparáty, kola nebo šperky.

Existuje několik důvodů, proč byste mohli chtít uvést položku:

• Chcete, aby byla položka zakryta mimo domov, ale nechcete, aby byl kryt na přenosný obsah pro jiné věci.
• Náklady na výměnu položky jsou vyšší než podlimit vašich zásad pro nespecifikované cennosti. Například mnoho pojišťoven kryje neuvedené šperky do stanovené částky za položku a/nebo celkově. Pokud máte kus, který má větší hodnotu, můžete ho pojistit na jeho hodnotu, odděleně od tohoto limitu.

Mohu pojistit obsah mimo domov?

Kryt na přenosný obsah vás chrání před. náhodná ztráta nebo poškození věcí, jako jsou šperky, notebooky a sport. vybavení - každý pojistitel bude mít svůj seznam zahrnutých nebo vyloučených položek. Toto krytí obvykle přichází s limity - například 1 000 $ za položku a 7 500 $. celkově za nárok - ale můžete také uvést své cenné věci za vyšší. množství.

Obal na nějaký přenosný obsah obvykle přichází jako. volitelný doplněk, i když několik prémiových produktů je součástí standardní výbavy. Některé zásady mají nastavený přebytek pro nároky na přenosný obsah, které se mohou lišit od vašeho standardního přebytku.

Přenosný obsah je pokryt kdekoli v. Austrálie a mnoho zásad také nabízí krytí na Novém Zélandu. Pokud cestujete. dále v zahraničí budete často krytí prvních 30 dní, i když krytí. může být omezeno na určité množství nebo na určité položky, jako jsou šperky a. hodinky.

Další funkce

Kromě toho většina zásad nabídne další. výhody, které vám pomohou postavit se na nohy. Vaše zásady mohou zahrnovat krytí. některé nebo všechny tyto:

• Podpojistná bezpečnostní síť, pokud vaše pojistná částka není dostatečně vysoká, aby nahradila veškerý váš obsah, několik pojistitelů zvýší vaše krytí až o 25%.
• Obsah pod širým nebem, jako je váš dvůr nebo veranda. Obvykle existují limity částky, kterou můžete požadovat, a některé pojistné události nemusí být kryty.
• Vyhoření elektromotoru pro případ, že by ho pračka nebo lednička polevila. Některé zásady také nabízejí několik set dolarů na náhradu zkaženého jídla a léků, pokud vám zemře lednice nebo mraznička.
• Přikrývejte se při stěhování, přičemž několik týdnů se překrývají s vašimi novými a starými adresami, stejně jako s nějakým krytím, když jsou vaše věci v přepravě.
• Obsah návštěvníků, obvykle až několik stovek dolarů.
• Účty za veterináře, obvykle pouze v případě, že je váš mazlíček zraněn při dopravní nehodě nebo pojistné události, ale některé zásady se vztahují i ​​na nemoci. Částka, kterou můžete požadovat, je mnohem nižší, než jaká pokrývá samostatná pojistka pro domácí zvířata. <
• Dočasné ubytování, pokud po pojistné události nemůžete žít ve svém domě. U nájemců to obvykle pokrývá dodatečné nájemné, které musíte zaplatit za přestěhování na podobné místo.

Vztahuje se pojištění obsahu na škody na mém pronajatém domě?

Ne vždy. Veškerý obsah pojistných smluv je krytý zákonnou odpovědností nejméně 20 milionů USD. To uhradí právní náklady a náhradu škody, pokud poškodíte majetek jiné osoby nebo jste odpovědní za její zranění nebo smrt. Pokud máte toto krytí, znamená to, že právní případ bude vaším jménem řešit pojistitel.

Některé zásady však vylučují náhodné poškození vašeho domova, pokud jste nájemník. Suncorp například pokryje pouze poškození ohněm a přetékající vodou. Youi kryje pouze poškození koberců, zařizovacích předmětů a příslušenství, a to až do výše 10% vaší pojistné částky. Westpac pokrývá pouze náhodné rozbití skla, jako jsou zrcadla nebo keramické varné desky.

Nehody se stávají: přetékající pračka by mohla poškodit podlahu nebo kuchyňský oheň by mohl způsobit, že místo bude neobyvatelné. Váš pronajímatel má pojištění, které chrání jejich budovu, a jejich pojišťovna by mohla přijít hledat náhradu svých nákladů. Zde vás může chránit krytí právní odpovědnosti.

Krytí zákonné odpovědnosti v pojištění domácnosti vás také chrání mimo domov. Pokud omylem poškodíte něčí majetek nebo mu ublížíte během každodenního dne, vaše pojištění obsahu se vás bude týkat (i když musíte sledovat dlouhý seznam výjimek).

Pojištění obsahu u podílových domů

Pokud si koupíte pojistku u spolubydlících, každý si může vybrat pojistnou částku za své věci a podle toho můžete rozdělit pojistné. Pokud zvolíte vyšší přebytek, bude vaše prémie nižší - pokud uplatníte nárok, můžete jej rovnoměrně rozdělit. Pokud někdo uplatní nárok na svůj přenosný obsah, prémie pro všechny se příští rok zvýší.

Máte možnost jít na to sami a jen si pojistit své věci nebo získat pojistku na pokrytí celé domácnosti. Každá trasa má svá pro a proti. Pro začátek, některé pojišťovny nepokrývají domy s více než třemi nesouvisejícími lidmi, kteří tam žijí.

Bez ohledu na to, kterou možnost použijete, každý v domácnosti musí být zodpovědný. Můžete se spolehnout, že se vaši spolubydlící řádně zamknou? Protože nebudete chráněni před krádeží, pokud místo nebude zajištěno.

Většina zásad neakceptuje žádost o krádež, pokud zloděj vstoupí se svolením rezidenta - špatná zpráva, pokud má váš spolubydlící přátele, kterým nevěříte. Některé zásady také nepokrývají krádeže ze společných prostor společného domu, pokud v zásadách nejsou uvedeni všichni.

Pojištění obsahu je určeno i pro majitele-obyvatele vrstev

Pokud vlastníte svůj dům ve vrstvovém schématu, vaše tělesná společnost již má pojištění na krytí budovy. Pokud ale například byla vaše myčka zakryta, protože se jednalo o originální zařízení budovy, může se to změnit, pokud ji vyměníte.

Pojištění domácnosti obvykle definuje myčky nádobí a trouby jako součást budovy, ale zahrne je do pojistky obsahu pro zákazníky vrstev. Před zakoupením pojištění si projděte prohlášení o zveřejnění produktu (PDS) a zaškrtněte své věci ze seznamu věcí definovaných jako „obsah“. Zeptejte se na cokoli, co se zdá, že chybí - nechcete, aby vás chytila ​​mezera v pojištění.

Pokud vlastníte samostatně stojící dům, nic vám nebrání v tom, abyste si koupili pojištění budovy od jednoho poskytovatele a pojištění obsahu od jiného. To může být dobrý způsob, jak získat krytí, které vyhovuje vašim konkrétním potřebám, ale mějte na paměti, že tímto způsobem můžete skončit s pojistnou mezerou - a budete -li uplatňovat nárok, budete muset zaplatit dva přebytky. Rovněž přijdete o slevy za kombinaci krytí.

Chcete -li se podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE

My v CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidem z první země této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru lidí Prvních národů ze srdce.