Nejlepší online platební metoda

Kontrola online plateb

Existuje spousta způsobů, jak platit za své zboží online-od bankovních převodů a debetních a kreditních karet až po platební služby třetích stran, jako jsou Poli a Bpay.

Ale který z těchto způsobů platby je nejlepší? Můžete jít pohodlně, ale mělo by být zváženo zabezpečení, poplatky a ochrana nakupujících a některé metody budou odpovídat situaci nákupu lépe než jiné.

Dva hlavní způsoby, jak platit online, jsou vaše vlastní peníze (debet) nebo pomocí kredit; jinými slovy, pomocí peněz, které máte, oproti penězům, které nemáte. 'Digitální peněženky'lze nastavit k použití buď.

V této zprávě:

• Přehled platebních metod
• Přímý vklad
• Poli
• Bpay
• Eftpos a Eftpos online
• Debet Visa nebo MasterCard
• Kreditní karty
• Digitální peněženky: PayPal, Visa Checkout a MasterPass
• Zabezpečení online platby

Jaký je nejlepší způsob placení online?

Nejlepší platba závisí na okolnostech, ale obecně platí:

• Pokud máte zájem vyhnout se poplatkům - Poli, Bpay a debetní karty jsou obecně nejméně náchylné k poplatkům, zatímco digitální peněženka, jako je PayPal, může pomoci vyhnout se příplatkům. Pamatujte, že pokud nejsou v hlavní ceně zahrnuty nebo uvedeny další náklady, jako je příplatek, měla by firma v zásadě nabídnout způsob placení bez poplatků.
  instagram viewer
• Pokud byste potřebovali vrátit své peníze - Pokud si nejste jisti, zda je osoba nebo společnost, se kterou jednáte, legitimní, nebo máte obavy, že by mohla jít úpadku, je lepší použít platební metodu, která poskytuje práva na zpětné zúčtování, jako je kreditní karta nebo Eftpos Online.

Přehled platebních metod

Způsob platby	Získání peněz zpět?	Poplatky pro spotřebitele?
Přímý vklad	Omezená ochrana pro chybné transakce (např. Zadání nesprávných údajů)	Poplatek zdarma (v Austrálii)
Poli	V souladu s podmínkami prodejce	Poplatek zdarma
Bpay	V souladu s podmínkami prodejce	Vaše banka vám může účtovat poplatek za používání Bpay
Eftpos Online (šek nebo úspory)	Práva na vrácení peněz	Poplatky mohou být přeneseny - průměrný poplatek účtovaný obchodníkům se pohybuje kolem 10,3 centů za transakci*
Debet Visa nebo MasterCard	Práva zpětného zúčtování za předpokladu, že vyberete možnost kreditu	Mohou být účtovány poplatky - 1,5% střední příplatek **
Visa nebo MasterCard	Práva na vrácení peněz	Mohou být účtovány poplatky - 1,5% střední příplatek **
American Express	Práva na vrácení peněz	Mohou být účtovány poplatky - 2% střední příplatek **
PayPal	Prostřednictvím zásad ochrany kupujících neexistují žádné záruky, ale pokud jste platili příslušnou kartou, uplatňují se práva na vrácení peněz.	Mohou být účtovány poplatky
Pokladna Visa	O vrácení peněz lze požádat prostřednictvím schématu karty, kterou používáte k platbě.	Mohou být účtovány příplatky za karty
MasterPass	O vrácení peněz lze požádat prostřednictvím schématu karty, kterou používáte k platbě.	Mohou být účtovány příplatky za karty

*RBA - Výroční zpráva systému Payments za rok 2013

** RBA - Měnící se způsob placení: Trendy ve spotřebitelských platbách 2014

Debet

Přímý vklad

Přímé vklady - kde platíte peníze přímo na bankovní účet prodávajícího - mohou být zdarma, ale neexistují žádné záruky, že budete moci získat peníze zpět, pokud se něco pokazí. Kodex ePayments, spravovaný společností ASIC, má ochranu pro „chybné“ platby prostřednictvím přímého vkladu ale to se týká případů, kdy zadáte špatné detaily, než když se budete potýkat s riskantním prodejce.

Poli

Poli, kterou vlastní Australia Post, usnadňuje platbu obchodníkovi prostřednictvím vašeho internetového bankovnictví. Když jako možnost platby vyberete Poli, zobrazí se výzva k výběru banky ze seznamu a poté zadejte své přihlašovací údaje k internetovému bankovnictví - přestože ve svém internetovém bankovnictví nejste webová stránka.

Je to zdarma a to znamená, že můžete platit bez použití kreditní karty (ale to také znamená, že nebudete mít žádná práva na zpětné zúčtování). Potenciálně snižuje pravděpodobnost chybných transakcí, protože podrobnosti transakce jsou předem vyplněny.

Některé banky vyjádřily znepokojení nad Poli, protože zahrnuje zadávání údajů o vašem internetovém bankovnictví na webu třetí strany. Některé banky uvedly, že by to mohlo znamenat ztrátu vaší ochrany před neoprávněnými platbami v kódu ePayments na základě toho, že jste ke ztrátě přispěli. Uživatelská jména a hesla Poli nezachytává ani neukládá, číslo vašeho účtu však může být.

Commonwealth Bank na svých webových stránkách uvádí, že „naléhavě žádá zákazníky, kteří provádějí online platby, aby tak učinili prostřednictvím vlastního webu banky NetBank, který zaručuje zabezpečení zákazníka “, zatímco mluvčí NAB nám řekl, že služby Poli mají podobnou úroveň ochrany spotřebitele jako funkce„ platit komukoli “na internetu bankovní.

Bpay

Bpay se používá převážně jako služba pro placení účtů. Je obecně k dispozici prostřednictvím vašeho internetového bankovnictví, ale je také nabízen jako způsob platby na webových stránkách některých leteckých společností.

Účtovatel nemusí účtovat poplatek za používání služby Bpay, ale vaše finanční instituce může. A pokud se pokusíte zaplatit kreditní kartou, může vám být naúčtována záloha v hotovosti a nebudete mít žádná práva na zpětné zúčtování.

Eftpos a Eftpos online

Eftpos používáte vždy, když použijete kartu u pokladny a vyberete si šekový nebo spořicí účet. K dnešnímu dni je podle RBA méně pravděpodobné, že by spotřebitelé zaplatili příplatek za používání Eftposu než za kreditní karty. Měnící se způsob placení: Trendy ve spotřebitelských platbách zpráva.

Nevýhodou Eftposu je, že není k dispozici pro online nákupy a tradičně nenabízí práva na vrácení peněz. To se však má změnit spuštěním Eftpos Online, který by se měl v příštím roce objevit jako možnost platby na obchodních stránkách. Mluvčí Eftposu pro CHOICE řekl, že to bude i nadále režim s nižšími náklady než u kreditních karet, s další výhodou nabídky zpětných zúčtování.

Debet Visa nebo MasterCard

Kromě systémů kreditních karet fungují Visa a MasterCard také v prostoru debetních karet. Výhodou debetních karet Visa a MasterCard (za předpokladu, že při platbě zvolíte „kredit“, nikoli „šek“ nebo „spoření“) je, že budete mít práva na zpětné zúčtování.

Příplatky však mohou stále platit. Medián příplatku za debetní karty Visa a MasterCard je 1,5% - stejný jako za vaši běžnou kreditní kartu Visa nebo MasterCard, podle zprávy RBA Trends in Consumer Payments.

Kreditní karty

Schémata kreditních karet, jako jsou Visa, MasterCard, Diners a American Express, mají každý řadu karet nabídka, každá s jinými úrokovými sazbami, ročními poplatky a odměnami (přečtěte si naši recenzi odměn pro věrné zákazníky karty).

Jednou z hlavních výhod placení kreditní kartou je možnost požádat o zpětné zúčtování (viz níže), ale za toto privilegium pravděpodobně zaplatíte. Přibližně 45% obchodníků použilo v prosinci 2014 příplatek za kreditní kartu, vyplývá z údajů ročního East & Partners Platby obchodníkovi zpráva.

Příplatky budou pravděpodobně vyšší u plateb American Express a Diners se středním příplatkem 2% v roce 2013, zatímco Visa a MasterCard měly podle údajů RBA střední příplatek 1,5%.

Zpětné zúčtování

Schémata kreditních karet (a brzy Eftpos Online) nabízejí zákazníkům práva na vrácení peněz. Zpětné zúčtování může být užitečné při online nakupování v případech, kdy se transakce zhorší a spor s prodejcem se vám nepodaří vyřešit. Schémata karet budou mít svá vlastní kritéria pro umožnění zpětného zúčtování, ale důvody mohou zahrnovat:

• Podvodné transakce
• Zboží nebo služby nejsou poskytovány
• Padělaná transakce
• Zboží neodpovídající popisu/vadné.

Časové rámce pro zahájení zpětného zúčtování se liší v závislosti na vaší bance, vydavateli karty a typu transakce, proto je nejlepší kontaktovat banku co nejdříve. Uvědomte si, že s neúspěšným sporem o zpětné zúčtování mohou být také spojeny poplatky.

Digitální peněženky: PayPal, Visa Checkout a MasterPass

„Digitální peněženky“ nabízejí pohodlný způsob, jak bezpečně uložit online údaje o vašem bankovním účtu nebo kreditní kartě. Můžete za něco zaplatit online jednoduchým zadáním uživatelského jména a hesla na výzvu.

Poplatky

Temnější stránkou služeb digitální peněženky je, že vám mohou být stále účtovány poplatky za zaplacení. Někteří z nejhorších pachatelů, pokud jde o nadměrné příplatky, jsou letecké společnosti a poplatky Virgin a Jetstar pro používání PayPal jsou stejné jako pro platby kreditní kartou - i když platíte prostřednictvím svých úspor nebo šeku účet.

PayPal však někdy může nabídnout způsob, jak se vyhnout příplatkům za kreditní karty od maloobchodníků, kteří je účtují. Pokud například používáte k placení účtu Telstra svou kreditní kartu, Telstra vám naúčtuje příplatek za kreditní kartu. Pokud ale používáte kreditní kartu prostřednictvím systému PayPal, nebudou vám účtovány žádné poplatky. A v některých dalších dobrých zprávách se federální vláda zavázala skoncovat s tím nadměrné nabíjení kreditní karty počínaje některými reformami v polovině roku 2016.

MasterPass sdělil CHOICE, že „maloobchodníci nemohou účtovat zákazníkům za odhlášení pomocí MasterPass“, ale toto je „oddělené od příplatků za karty, které jsou povoleny“. Jak přesně to bude probíhat, není jasné, ale společnost MasterPass říká, že za zobrazování a počítání příplatků za kreditní karty odpovídá výhradně prodejce.

Získání náhrad

Digitální peněženky vám pravděpodobně nenabídnou další ochranu nad rámec skutečného způsobu platby. Pokud jste tedy nastavili digitální peněženku pro používání vašeho bankovního účtu, nebudete mít výhodu zpětného zúčtování, zatímco pokud používá vaši kreditní kartu, budete.

PayPal Zásady ochrany kupujícího, který je nabízen jako ochrana, pokud se objednávka výrazně liší od popisu prodávajícího nebo nedorazí, může být k ničemu. I když PayPal rozhodne spor ve váš prospěch, nezaručuje, že vám vrátí peníze. „Pokusí se získat zpět vaši platbu od prodejce“, ale pokud to selže - možná proto, že prodejce uzavřel svůj účet, nebo na něm prostě nejsou žádné peníze - PayPal může, ale nemusí vrátit ti to. Nejlepším řešením by bylo iniciovat zpětné zúčtování prostřednictvím poskytovatele vaší kreditní karty.

Zabezpečení online platby

Zabezpečení je dalším aspektem, pokud jde o online platby prostřednictvím těchto třetích stran. Matthew Warren, profesor informačních systémů na Deakin University, který zkoumá oblasti informací a kybernetické zabezpečení, říká CHOICE, že hlavní slabinou online plateb je proces autentizace služby.

„Samotné aplikace jsou velmi bezpečné,“ říká profesor Warren. „[Ale] většina uživatelů stále používá dvoustupňové ověřování-např. Uživatelské jméno a heslo. Pokud dojde k jejich prolomení [pak], někdo může získat přístup k vašemu účtu. “

Největším rizikem dvoustupňové autentizace jsou útoky typu „phishing“-kde vás falešný web vydávající se za legitimní žádá o přihlášení, aby mohl ukrást vaše údaje. Profesor Warren říká, že ideální by byl třístupňový autentizační proces-například uživatelské jméno, heslo a další autentizace, jako je přejetí karty, SMS kód nebo otisk palce.

Chcete se dozvědět více o různých platebních metodách?

• Klepněte a jděte? Můžete se odhlásit z karet s technologií blízkého pole?
• Jaká jsou vaše práva, pokud jde o inkasa?
• Ochrana kupujícího PayPal - jak to funguje?