Podvody s kreditními a debetními kartami a jak se jim vyhnout

Všichni víme, že při zadávání PINů v bankomatech a při nákupech zakryjeme klávesnici, a většina z nás má zdravou paranoiu z rozdávání údajů o kreditní kartě. Podvody s platebními kartami v Austrálii se však mezi lety 2010-11 a 2014-15 stále více než zdvojnásobily-z 1 miliardy dolarů v neautorizovaných transakcích v roce 2011 na 2,1 miliardy v roce 2015.

Podíváme se na:

• "Karta není přítomna "podvody
• Skimming karet v zámoří 
• Jaké typy karet jsou nejbezpečnější?
• Visa PayWave a MasterCard PayPass
• Maloobchodníci a vaše údaje 
• Jak žít bez podvodů

Jak velký je problém?

Záleží na tom, odkud svá data získáte. Výše uvedené statistiky, nejnovější z australského statistického úřadu (ABS), se s kalendářním rokem příliš neshodují Čísla za rok 2015 od Australian Payments Clearing Association (APCA), vrcholného orgánu zastupujícího platby průmysl.

Podle APCA utratili Australané v roce 2015 1,92 bilionu dolarů buď pomocí karet nebo šeků, a pouhých 0,025% transakcí, neboli 469 milionů dolarů, bylo podvodných. Pokud jde o samotné karty, podvodníkům (místním i zámořským) se ztratilo 460 milionů dolarů.

Na dotaz ohledně nesrovnalosti mluvčí APCA vysvětlil, že statistiky ABS vycházejí z rozsáhlého průzkumu domácností, zatímco statistiky odvětví pocházejí od finančních institucí.

Asi milion lidí s australskými vydanými kartami byl v letech 2014–15 obětí nějakého druhu podvodů s kartami, většinou kyberzločinců.

V roce 2014 bylo 58,8 centů za 1000 dolarů ztraceno kvůli podvodům s kartami; v roce 2015 to bylo 66,8 centů za 1 000 dolarů.

Držitelům karet se podařilo získat zpět většinu nahlášených ztrát ABS ve výši 2,1 miliardy USD v roce 2015 od svých finančních institucí. Tito jsou povinni uhradit držitele karty, pokud to oznámí instituci v přiměřeném časovém rámci a nebyli přehnaně nedbalí.

Jak uvádí regulační dokument, kód ePayments: „Držitel [karty] neodpovídá za ztrátu způsobenou neoprávněnou transakcí, kde je zřejmé, že uživatel ke ztrátě nepřispěl.“

Přesto asi 84 milionů dolarů z ukradených miliard nebylo nikdy splaceno.

Současné nebezpečí

V dnešní době představují malou část problému ztracené nebo ukradené karty nebo padělané karty vytvořené skimmingem v bankomatech a dalších terminálech (zejména v taxislužbách a večerkách). Skutečnou starostí jsou peníze ztracené rukama počítačových zločinců prostřednictvím podvodů typu „karta není přítomna“, kde podvodníci získají údaje o vaší kreditní kartě uložené v počítači nebo smartphonu pomocí phishingu nebo malwaru techniky.

A padouši se netýkají jen osobních zařízení. Narůstá také únik dat u společností, které mají uloženou vaši platební kartu - další forma podvodu „karta není přítomna“.

V současném klimatu zabezpečení karet jsou flimflams „karta není přítomna“ způsob, jak vaše peníze zmizí osmkrát z 10 a výskyt takových podvodů se mezi lety 2014 a 2015 zvýšil o 38%. Většina z tohoto druhu podvodů - 62% - je spáchána v zámoří.

Pokud jde tedy o zamezení ztráty peněz na vašem účtu, jde spíše o zabezpečení online (viz pět pravidel života bez podvodů níže) a méně o blokování PINu snímáním mikro kamer v bankomatech (i když to je stále dobrý nápad).

Získání karty v zahraničí

Bezpečnostní výhody nové čipové technologie na kartách vydaných v Austrálii byly velkým faktorem při prosazování místních podvodů online. V Austrálii bylo v roce 2015 o 10% méně skimmingu (nebo používání padělaných karet nabitých bankovními údaji oběti „skimmed“ z bankomatů a dalších platebních terminálů) než v roce 2014.

Celkově 79% podvodů na kartách vydaných v Austrálii v roce 2015 bylo odrůdy „karta není přítomna“, zatímco 11% souviselo se skimmingem. Ztracené nebo odcizené karty představovaly loni pouze 7% podvodů.

Ale pro Australany cestující do zahraničí v zemích, kde zastaralá technologie magnetických proužků zůstává na svém místě (zejména v USA), skimmeri to stále hrabají.

Zatímco skimming v Austrálii v roce 2015 ve srovnání s rokem 2014 výrazně poklesl, u karet vydaných v Austrálii používaných v zámoří se zvýšil o 77%. V loňském roce bylo z australských účtů v zámoří odcizeno 28,1 milionu USD skimmingem ve srovnání s 6,4 miliony USD na místní úrovni.

Pokud se vaše karta vydaná v Austrálii odstěhuje do zámoří, platí stejná pravidla jako místní: finanční instituce, která jej vydala, odpovídá za náhradu, pokud jim to včas sdělíte způsob.

Který typ australských karet je nejbezpečnější?

Typ karty	Celková částka podvodů transakce včetně zámoří (2015)
Kreditní karty: Visa, MasterCard, Amex a Diners kreditní a debetní karty (používané online, po telefonu, poštou nebo výběrem možnosti „kredit“ u prodejce)	437,9 milionu USD (363 milionů USD od „karta není přítomna“, včetně podvodů online)
Vlastní debetní karty: Bankovní a Eftpos debetní karty (používá se při výběru možností „šek“ nebo „spoření“ u maloobchodníka nebo bankomatu)	22,9 milionu USD (16,5 milionu USD ze skimmingu)

I když aktuální údaje nejsou k dispozici pro přesné rozdělení výdajů kreditní karty na debetní kartu, celkově Australané dokončují zhruba dvakrát tolik transakcí prostřednictvím debetních karet.

Jsou Visa PayWave a MasterCard PayPass bezpečné?

Tento největší potenciální bezpečnostní problém s technologií bezkontaktních nebo tap-and-go platebních karet v tuto chvíli ztrácí vaše a podvodník nashromáždil řadu transakcí pod 100 $ - které nevyžadují podpis ani PIN - než to najdete ven. To se může a stává.

Obě karetní schémata vám slibují vrácení peněz, pokud se okamžitě spojíte s vydavatelem karty (obecně vaše banka nebo družstevní záložna), ale budete čekat, až proces proběhne kurs.

Přes některé odraz od spotřebitelů na to, že bezkontaktní technologie byla načtena na jejich nové karty bez jejich souhlasu a některých bezpečnostních obav vznesených odborníky v oblasti i v oblasti vymáhání práva se bezkontaktní možnost okamžitého nákupu ukázala jako relativně bezpečná a populární daleko.

Chrání firmy vaše data v bezpečí?

V rámci dohody s bankami, které vydávají kreditní a debetní karty Visa a MasterCard, mají firmy dodržovat s Standardy zabezpečení dat platebních karet (PCIDSS), což je sada bezpečnostních požadavků, jejichž cílem je uchování údajů o vaší kartě bezpečný.

Standardy zahrnují věci, jako je omezení přístupu zaměstnanců k datům držitelů karet a změna výchozích hesel, které jsou součástí technologie zpracování karet. Úroveň dohledu závisí na tom, kolik transakcí je ročně zpracováno.

Pokud je to méně než 20 000, obchodníkům se doporučuje provádět pravidelné vlastní kontroly a nemusí se podrobovat hodnocení třetích stran na místě.

Stojí za zmínku, že maloobchodníci dostali od karetních schémat pokutu za to, že nedosahují PCIDSS, a proto činí vaše platební karty zranitelnými.

Pět pravidel života bez podvodů

V tuto chvíli většina lidí zná základy zabezpečení vašich údajů - ale kryty jsou čím dál chytřejší. V poslední době se objevila řada podvodů typu phishing, ve kterých podvodníci vystupují jako legitimní vládní stránky nebo vaše banka ve velmi přesvědčivým způsobem, takže je nejlepší být neustále ostražitý při prohlížení e -mailů nebo nakupování online a průběžně používat heslo disciplína.

1. Kontrolujte pravidelně na svém účtu kreditní a debetní karty podezřelou aktivitu. Pokud takovou aktivitu zjistíte, okamžitě to nahlaste vydavateli karty (vaší bance). Bankovní aplikace jsou k tomu skvělé - svůj účet můžete zkontrolovat za běhu ze svého smartphonu.
2. Nikdy nikomu po telefonu nedávejte platební kartu ani jiné bankovní údaje pokud jste nezavolali a neznáte firmu a nedůvěřujete jí - totéž platí pro e -mailové žádosti o tyto informace.
3. Při instalaci aplikací do telefonu buďte mimořádně opatrní - zejména ze zdrojů, které neznáte. Mohou obsahovat škodlivý software, jehož cílem je ukrást podrobnosti o vašem bankovním účtu.
4. Pokud obdržíte oficiálně vypadající e-mail z vaší banky nebo jiné firmy - nebo z toho, co se jeví jako vládní agentura, jako je ATO - která vás žádá o kliknutí na odkaz pro aktualizaci nebo ověření vašich údajů, prostě to nedělejte. K tomu slouží tlačítko smazat.
5. Nehrajte si do rukou podvodníků vybíráním snadno uhádnutelných nebo zjevných hesel - a rozhodně nepoužívejte stejné zranitelné heslo na více než jednom webu. Divná a náhodná kombinace písmen, číslic a symbolů je vždy nejlepší - a pro sledování sledujte správce hesel. Pro každé ze svých přihlášení použijte jinou kombinaci a ani ti nejchytřejší podvodníci to nedokážou prolomit.